对鄂州市中小民营企业贷款难问题的调查与思考

中小民营企业是我国国民经济的重要组成部分。然而,随着我国经济市场化进程的进一步加快,中小民营企业面临着许多新的困难,尤其是中小民营企业贷款难问题已成为制约中小民营企业生存和发展的主要障碍。本文以鄂州市为例,对中小民营企业获取金融支持的难点及如何解决中小民营企业贷款难问题进行了探讨。     

基于信息不对称视角的中小民营企业融资困境研究

改革开放以来,民营企业为中国经济的繁荣作出了突出贡献.但民营企业特别是中小民营企业的贷款难问题依然难以解决,存在严重的供给约束和需求约束.中小民营企业贷款难的原因是多方面的,现主要从信息不对称的视角分析其融资困境.中小民营企业与金融中介机构之间存在信息不对称以及其融资规模小、融资频次高等问题,这些增加了银行给中小民营企业贷款的交易成本.因而需要构建中小民营企业与银行的共享信息平台,提高信息质量;在充分利用市场配置资源的基础上,制定适宜的产业政策,发挥政府对中小民营企业的政策支持作用,促进经济平稳发展.     

搭建平台为"双赢"--工商银行河南省洛阳分行支持中小民营企业发展纪实

生机勃勃的中小民营企业已经成为经济增长的新亮点.近三年来,工商银行河南省洛阳分行积极顺应民营经济迅速崛起的趋势,以风险防范为前提,创新服务,以零距离、个性化、理财式的服务为手段,与中小民营企业共舞,助推洛阳经济发展.截至今年5月底,共对辖内有信贷关系的319户非公有制企业累计发放贷款10.9亿元,贷款余额达16.4亿元,在一定程度上缓解了中小民营企业贷款难、担保难的现状,变"两难"为"双赢",为优秀中小民营企业搭建了腾飞的平台,走出了一条支持中小民营企业的坚实之路.     

城市商业银行支持中小民营企业发展初探

支持中小民营经济是城市商业银行发展自己的必然选择.城市商业银行要深刻认识到坚持这一市场定位的必要性,把确立在目标市场上的竞争优势作为制定发展战略的出发点,坚持分类指导,加大信贷投入,减少信贷管理层次,努力扩大资金规模,增加融资渠道,真正解决中小民营企业的"贷款难、融资难"的问题,及时、高效地满足中小民营企业的融资需求,从而进一步促进中小民营企业的发展.     

城市商业银行支持中小民营企业发展初探

支持中小民营经济是城市商业银行发展自己的必然选择。城市商业银行要深刻认识到坚持这一市场定位的必要性,把确立在目标市场上的竞争优势作为制定发展战略的出发点,坚持分类指导,加大信贷投入,减少信贷管理层次,努力扩大资金规模,增加融资渠道,真正解决中小民营企业的“贷款难、融资难”的问题,及时、高效地满足中小民营企业的融资需求,从而进一步促进中小民营企业的发展。     

中小民企为伺融资难

信贷管理体制不适应 现行信贷管理体制与中小民营企业融资特点不适应.一是国有商业银行普遍实行了高度集中的"分级授权"的信贷管理体制,全面上收基层行的信贷权限,县支行放贷受到严格控制.这种授信授权政策,对基层金融机构的贷款发放形成了刚性制约,使基层行在为中小民营企业服务上缺少直接贷款权,无法满足中小民营企业"急、频、快"的资金需求特点.二是对中小民营企业的信贷支持更多地表现为争相"锦上添花",而缺乏"雪中送炭"的主动性.大多数处于创业和启动阶段的中小民营企业,信贷资金需求尤为迫切,但其发展前景的不确定性,加之对信贷人员"零风险"的信贷考核机制,使基层金融机构的信贷人员对贷款发放的把握过于谨慎.三是金融机构为保障贷款安全,企业申请贷款必须提供必要的担保或抵押.大多数中小民营企业很难提供银行认可的有效的担保,房地产、生产设备的评估手续繁琐,评估费用高,加大了借款人筹资成本,而金融机构也无发放信用贷款的可能.银企之间的信贷供给与需求双向操作出现梗阻.     

中小企业和民营企业发展的金融支持研究

中型企业、小型企业、民营企业在融资中面临的问题有很大的差别,不能一概而论。实证分析表明:中小企业和民营企业贷款难的实质是小型企业贷款难。本课题分别从企业、银行和社会三个方面分析了小型企业贷款难的种种原因,并提出高品质的企业是赢得竞争的内因,也是得到金融支持的前提。小型企业应提高自身品质,提升管理水平,推进技术创新,尽可能满足金融部门合理的制度要求;金融部门应该把强化对小型企业发展的金融支持作为重要内容,千方百计支持优秀小型企业的发展;政府部门应积极为借贷双方创造公平的市场、信用、法制环境,让金融部门敢于为小型企业提供信贷支持。     

依托信息平台与担保中介共推民营经济发展

针对德州市民营经济迅猛发展的实际,人民银行德州市中心支行把支持民营经济发展作为贯彻实施货币政策、提高货币政策效果的切入点,从疏通货币政策传导机制入手,建立金融公共网络信息平台,开展对民营企业的信用评级,完善民营企业贷款担保体系,促进金融机构与担保公司的合作,逐步形成了以金融公共网络信息平台为依托,以项目推介为手段,金融机构与担保公司互助互为,信贷投放与信用建设相辅相承,民营企业、金融机构和担保公司三家共赢的良好格局,有效解决了民营企业"贷款难"、金融机构"难贷款"、担保公司"求发展"的问题.     

中小企业和民营企业发展的金融支持研究

中型企业、小型企业、民营企业在融资中面临的问题有很大的差别，不能一概而论。实证分析表明：中小企业和民营企业贷款难的实质是小型企业贷款难。本课题分别从企业、银行和社会三个方面分析了小型企业贷款难的种种原因，并提出高品质的企业是赢得竞争的内因，也是得到金融支持的前提。小型企业应提高自身品质，提升管理水平，推进技术创新，尽可能满足金融部门合理的制度要求；金融部门应该把强化对小型企业发展的金融支持作为重要内容，千方百计支持优秀小型企业的发展；政府部门应积极为借贷双方创造公平的市场、信用、法制环境，让金融部门敢于为小型企业提供信贷支持。     

普惠金融视角下的小额信贷问题、原因与对策建议

中国普惠金融下阶段发展重点是普惠融资。近年来,中小微企业的信贷获得情况改善很快,超八成的"小微"经营者认为贷款获取比3年前相比更加容易、便捷。但在规模扩张较快的同时,普惠信贷经营中的下沉风险加大、触达渠道匮乏、中小微企业信息紧约束等问题也日益凸显。并且,中小微经营者融资难、融资贵是世界性难题,其有融资需求者自身问题、金融供给不足、信息不对称严重等方面的原因,具有长期性和必然性。要从根本上改变和缓解这一问题,还需要利用金融科技,从获客网络、价值链重塑、支撑体系建设等方面加大信贷创新力度。     

对小微企业金融服务情况的调查与思考 ——以辽宁省葫芦岛市为例

一、葫芦岛市小微企业金融服务情况 (一)提升履职能力,助力小微企业发展 近年来,人民银行葫芦岛市中心支行高度重视小微企业融资难问题,先后出台了《葫芦岛市金融支持中小企业发展指导意见》和《葫芦岛市银行业支持小微企业发展指导意见》,引导辖内金融机构加强对小微企业的信贷支持.同时,人民银行不断提升货币政策工具的使用效果,灵活运用再贷款和再贴现等货币政策工具,按照"区别对待、有扶有控"信贷政策原则,引导金融机构盘活信贷存量,合理配置信贷资源,重点支持小微企业发展.     

农业银行要支持中小客户发展

中小客户贷款难是目前我国经济金融活动中的一个突出问题。本作从农业银行支持中小客户发展的角度，分析了问题的原因，尽快解决问题的必要性及其对策，提出了农业银行调整信贷结构、加大发展后劲的思路。     

北海市民营企业信贷支持的现状、问题及对策建议

在当前国家实施宏观调控政策的形势下，商业银行如何加大对民营企业尤其是中小民营企业的信贷支持力度，解决中小民营企业发展中融资难的瓶颈问题，是当前北海市国民经济保持可持续发展所面临的一个重要课题。为此笔者对北海市民营企业发展及银行信贷支持的状况及存在的问题进行了专题调研，以寻求相应的金融对策。     

河北省银行业小额贷款机制研究

由于承贷主体发育不良、小企业贷款"六项机制"落实不够、没有明显信贷政策倾斜、金融环境不优,河北省在银行信贷尤其是小企业贷款方面存在着存贷差日益扩大、贷款规模小、小企业小额贷款比重低等问题,信贷支持经济的力度不够,缺乏激活市场主体的机制。为此,应建立健全鼓励和支持小企业小额贷款的主体发育、银行助长、政策激励、地方调控等"五项机制"     

从县域经济金融角度看宏观调控政策效应——以乐平市为例

笔者以江西省乐平市10户企业资金供求状况的问卷调查为对象,综合分析了中小民营企业经营现状以及在当前宏观调控政策背景下,县域企业存在融资困难的主要原因,并站在微观经济角度提出了金融如何支持企业发展的五点建议:着力调整信贷结构,畅通货币政策渠道;转变经营理念,实现银企双赢;改善金融调控,防范金融风险;推进信用工程建设,优化经济金融环境;组建专业化中小非银行金融机构,打造多元化民营中小企业信用担保体系,为县域中小民营企业提供优质、高效、便捷的多种金融服务。     

试析如何做好民营企业信贷营销工作

<正> 民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分,是潜力巨大的新的经济增长点。党的“十六大”进一步明确了民营经济在市场经济中的主体地位,支持民营经济发展,加大民营企业贷款投放力度成为各商业银行的热门话题。然而,困扰民营企业贷款难和风险控制难的问题在各商业银行并没有得到根本改观。为此,笔者就商业银行在民营企业信贷营销中出现的主要问题及解决措施提出几点粗浅看法: 一、民营企业信贷营销工作中存在的主要问题 1、对民营企业仍然存在歧视性认识误区。长期以来,商业银行服务对象主要是国家重点建设项目、国有大中型企业和垄断性行业,实施的是“大行业、大企业”发展战略,对民营经济领域少有接触,对民营企业的运作方式、盈利模式、市场特点和风险因素等都没有透彻的了解,对此类贷款营销也无经验可谈。同时,由于民营企业普遍资金实力不强、经营规模小、抗风险能力相对较弱,民营企业在一些信     

县域商业银行如何完善扩大抵(质)押担保贷款

县域经济的支柱是中小企业.近几年来,中央银行所采取的一系列货币信贷政策促进了商业银行加大对中小企业的信贷投入,金融对县域经济的支持作用明显增大.但相对于中小企业日益旺盛的资金需求,信贷投入仍显得相对不足,"贷款难"的呼声仍颇高,特别是贷款抵(质)押担保难已成了商业银行增加对中小企业有效投入的瓶颈.如何进一步完善商业银行抵押担保机制,探索扩大贷款有效抵押范围,对增加中小企业有效信贷投入、促进县域经济的持续健康快速发展具有十分重要的意义.     

中央经济工作会议强调转变经济发展方式刻不容缓——继续实施积极财政政策和适度宽松货币政策

货币政策要保持连续性和稳定性,增强针对性和灵活性。要把握好货币信贷增长速度,加大信贷政策对经济社会薄弱环节、就业、战略性新兴产业、产业转移等方面的支持,有效缓解小企业融资难问题,保证重点建设项目贷款需要,严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款。     

以“大数据思维强化小微企业信贷风险管理

<正>作为推进包容性金融发展的重要内容之一,金融支持小微企业发展近几年得到社会各界的高度重视。受诸多因素制约,小微企业金融服务特别是信贷支持仍然是一个比较突出的问题。重要原因之一,就在于小微企业贷款的风险控制技术不完善。因此,从技术层面看,借鉴大数据思维,研究开发小微企业信贷风险控制技术,是改善小微企业信贷服务、促进包容性金融发展的关键一环。一、风险识别:建设"小微企业大数据信息平台"     

中小工业企业融资对策

政府、人民银行为解决企业融资问题，相继出台了一些政策和指导意见，金融机构不失时机紧紧围绕各级政府的战略目标，贯彻落实人总行政策精神，加大对中小工业企业的信贷投入，积极支持中小工业企业发展做了大量工作，取得了一定成效。但中小工业企业贷款难的瓶颈还是没有突破，金融服