金融创新业务对金融统计工作的影响及对策

近年来,我国金融创新业务表外化、同业化、复杂化、网络化趋势明显。金融创新大发展造成的统计信息缺口对金融统计分析、监管和金融稳定带来了新的挑战,为此,当前应积极推进金融统计标准化和金融业综合统计工作,尽快推出影子银行统计制度,并制定长期的金融大数据战略规划,构建符合我国金融业创新特点的金融统计框架和方法,维护金融稳定。     

以"人本金融"价值理念推动金融文化的创新

哲学意义上的金融文化是指金融活动参与各方在金融交易中形成的金融观念、价值取向、道德准则和法律规范;金融文化创新的根本动力是消费者需求的满足.金融文化随着人的需要的发展而不断发展.金融文化创新的直接动力是金融活动参与者对资本利润的追逐.以"人本金融"价值理念推动金融文化的创新,要促进人的需求的不断升级和发展,引导人们追求完整意义上的幸福和促进人的创新能力的发展.     

金融标准化赋能金融科技发展研究

金融科技发展日新月异、创新遍地开花,既促进了中国金融机构的转型升级也助推了数字经济的发展.同时,金融科技的发展也带来了一系列风险,这些风险可能会破坏正常的金融市场秩序,损害人民财产安全,进而影响全国金融稳定.金融标准的贯彻实施,能以其权威性和规范性为金融科技的发展划定基准和边界,引导和支持金融科技守正创新,助力金融科技行稳致远,所以金融标准化如何赋能金融科技发展是当前急需研究解决的问题.本文从金融标准发展现状、金融标准对金融科技的影响、存在的问题及对策建议4个方面分析论述了金融标准如何赋能金融科技发展,进一步提升中国金融行业服务质量和安全水平,保护人民财产安全,持续推进金融的普惠性,以及更好更快地与国际接轨.     

财经要闻

近日,人民银行会同市场监管总局、银保监会、证监会联合印发《金融标准化“十四五”发展规划》(以下简称《规划》)。《规划》提出,到2025年,与现代金融体系相适应的标准体系基本建成,金融标准化的经济效益、社会效益、质量效益和生态效益充分显现,标准化支撑金融业高质量发展的地位和作用更加凸显。《规划》明确七个方面的重点:一是标准化辅助现代金融管理。二是标准化助力健全金融市场体系。三是标准化支撑金融产品和服务创新。四是标准化引领金融业数字生态建设。五是深化金融标准化高水平开放。六是推动金融标准化改革创新。七是夯实金融标准化发展基础。     

金融科技彰显普惠金融之本

金融与科技的融合驱动金融创新,为金融发展注入新的活力,并极大地撬动普惠金融的发展,但金融风险外溢、数据资源被滥用、网络安全隐患突出等问题日渐显现,给金融安全以及金融监管带来了新挑战。继续践行金融科技创新,需要与金融监管共进,防控风险并重,充分发挥科技金融的普惠效应。     

市县域金融标准化推广应用工作研究

近年来,国家大力开展标准化建设工作.金融标准化工作是服务金融业健康有序发展、防范化解金融风险的重要保障,其作为市县域金融科技工作的重要抓手已初见成效.但随着金融标准化工作的深入开展,常态化工作动力不足、持续性执行效果有限等问题不断暴露,市县域金融标准化工作受到各方面因素的制约.本文以宿州市银行机构金融标准化推广应用工作为例,通过分析制约金融标准化推广的因素,查找问题症结,并提出相关建议.     

次贷危机的主要成因并非监管不严

目前,在美国金融体系运转困难、金融创新倒退的情况下,中国不仅应在战略上继续坚持稳步推进金融创新的原则,还应该抓住机遇,在战术上适当采取人退我进的策略,更快地提高中国金融业的竞争力     

互联网金融环境下金融专业人才需求和培养探讨

文章在分析互联网环境对于金融人才的培养有新需求的基础上,结合当前金融人才的培养现状及互联网金融发展与金融教育的脱节、市场需求即时性与教育创新滞后性的矛盾、区域经济发展与区域互联网金融教育需求不均衡的问题,从更新教学理念、创新教学方式、融合与发展教学体系、创新校企合作人培养机制、开展国际合作等五个方面对互联网金融背景下高校金融专业人才的培养及创新模式进行了相关探究。     

对金融创新条件下的金融风险管理的探讨

改革开放以来,我国的经济体制不断得到完善,与此同时越来越多的外企相继进入我国的经济市场,这些外企的进入不断的冲击着我国的金融结构,金融经济也在不断的改革创新,大大进了金融产品朝着多元化的方向发展,对此,我们除了要正确看待金融的创新和管理,还要对风险进行有效的预测和防范。文章将从当前中国金融创新活动的特点、金融创新与金融风险管理的关系、正确认识和评价金融创新带来的风险、提高金融风险管理的整体水平,积极推进金融创新四个角度展开论述。     

凝心聚力,推动广东金融标准化发展迈入快车道

金融标准是金融业健康发展的技术支撑,是金融业治理体系和治理能力现代化的基础性制度。近年来,中国人民银行广州分行在中国人民银行总行的领导下,秉持“金融标准为民利企”的宗旨,以落实《金融业标准化体系建设发展规划(2016-2020年)》为重点,不断探索、创新金融标准化工作机制,加大宣传力度,推进重点国家、行业金融标准的实施,不断提升金融标准助力区域金融治理现代化、服务金融业健康有序发展的能力。     

Financial services in an increasingly integrated global financial market

This paper discusses aspects of global financial services. As part of financial globalisation, financial institutions have evolved both nationally and internationally. FDI is becoming an important vehicle for multinational banks to enter developing countries. This in turn is changing the composition of trade in financial services. The experience of regional integration in Europe and the emergence of large multinational European banks signal a new era of global competition and consolidation of financial institutions. Home bias in international financial services is much less where financial integration is taking place. With financial globalisation, one should expect more diversification of ownership of multinational banks around the world, particularly when China and India are now able to have strategic investment in some of the key investment banks around the world. Financial globalisation requires stronger and more effective international institutions as a way of monitoring the activities of multinational financial institutions at both the national and international levels.     

The future and dynamics of global systemically important banks

The purpose of this paper is to analyse some of the issues associated with supervision and regulation of global systemically important banks, G-SIB. The paper highlights the importance of managing liquidity risk and creating a global financial system that can minimise regulatory arbitrage by large financial institutions. The paper argues that, unlike some industries such as the airline industry in which risk has been contained and yet the size and capacity of aircrafts have increased, in the banking system, less progress has been made to contain financial risk and allow large banks to expand their global activities. The paper argues that G-SIB are able to continue remaining large provided that a globally integrated financial system ensures effective global supervision of these large banks. The paper compares the US banking crises in the 19th century and the subsequent emergence of the US Federal Reserve System to the possibility of establishing a world central bank and a global supervisory board. Such new global institutions will have the capacity to reduce regulatory arbitrage, increase effective supervision, reduce systemic and liquidity risk and create a more stable global financial system.     

“走出去”对企业融资约束的影响——基于“一带一路”倡议准自然实验的证据

本文基于“一带一路”倡议这一准自然实验,使用双重差分法,以中国2007-2017年A股上市企业为样本,实证检验了“走出去”对企业融资约束的影响。研究发现,参与“一带一路”倡议的企业与未参与的企业相比,融资约束水平有所上升。该效应对处于重点对接省份的参与企业可能更为明显。与国有企业相比,参与“一带一路”倡议的私人企业的融资约束有所上升,而且处在重点对接行业和省份的参与“一带一路”倡议的民营企业融资约束更有可能上升。从机制上看,由于观察周期尚短和其它因素的限制,企业参与“一带一路”倡议以后,其在信贷资源获取、利润率和生产率等方面还未体现出优势来。从政策来讲,为更好地支持国家的“一带一路”倡议,需要进一步拓宽思路对企业形成更有效的金融支持,以提高“一带一路”建设的可持续性。     

The global financial crisis and the evolution of markets, institutions and regulation

This paper analyses the recent global financial crisis in the context of the dual processes of market development and regulation. It discusses how, in the absence of a globally integrated financial framework, past and present regulations and interventions in reaction to national and global financial crises did not resolve the cross border regulatory arbitrage. The paper discusses how crises often lead to the emergence of new national and international institutions. It also analyses the proposed “new global framework” that needs to be in place if the policy recommendations contained in the G20 communiqué are going to be effectively implemented. The paper argues that unless international agreements are ratified by all nations and become part of national rules and laws, the presence of regulatory arbitrage and the lack of adequate cross border information and data may prevent the global economy from addressing the underlying causes of the recent global financial crisis. The paper also discusses the evolution of central banks and their new role in contributing to global financial stability. The paper argues that the recent global financial crisis has provided a unique opportunity to go beyond economic data and attempt to capture cross border financial data and other information that could assist international and national institutions to measure and manage financial risk more effectively. Finally, the paper discusses “too big to fail” and argues that only an internationally integrated financial system will make large banks global, both when operational and in the event of insolvency.     

金融全球化进程中金融风险的防范与化解(英文)

在全球金融化的进程中,金融活动在全球范围内得到扩展和深化,同时每个金融主体也面临着不同程度的风险,很多因素都可能加强金融风险,其中包括人为因素和系统因素。而包括中国在内的发展中国家在抵御可能的风险方面能力较弱,所以我们更加需要采取正确并积极的方式来抵御金融风险。     

“走出去”对企业融资约束的影响——基于“一带一路”倡议准自然实验的证据

本文基于“一带一路”倡议这一准自然实验,使用双重差分法,以中国2007-2017年A股上市企业为样本,实证检验了“走出去”对企业融资约束的影响。研究发现,参与“一带一路”倡议的企业与未参与的企业相比,融资约束水平有所上升。该效应对处于重点对接省份的参与企业可能更为明显。与国有企业相比,参与“一带一路”倡议的私人企业的融资约束有所上升,而且处在重点对接行业和省份的参与“一带一路”倡议的民营企业融资约束更有可能上升。从机制上看,由于观察周期尚短和其它因素的限制,企业参与“一带一路”倡议以后,其在信贷资源获取、利润率和生产率等方面还未体现出优势来。从政策来讲,为更好地支持国家的“一带一路”倡议,需要进一步拓宽思路对企业形成更有效的金融支持,以提高“一带一路”建设的可持续性。     

金融视角下的中国崛起：概念、条件和战略

通过对历史和相关理论的梳理会发现,金融是世界强国的重要支柱和必要条件, 是成为世界强国的必由之路,但是在金融和世界强国的关系方面,研究成果并不多。完善的金 融体系不仅通过提供有效信息与风险分散手段,提高了金融活动的参与意愿,促进了资本积累 和生产率提高,而且,金融也对增强国家软实力有重要意义,强大的金融体系能够有效整合国 际资源,是当今世界强国的必备条件之一。因此,我国实现“强国梦”的过程中,要高度重视 金融的巨大作用。     

跨境金融:驱动因素、结构特征与未来路径

跨境金融的驱动因素和结构特征是理论界和实务界关注的重要话题。在当前复杂的国际经济金融形势下,厘清全球跨境金融的规律特征,对我国更好地利用“两个市场、两种资源”,防范外部金融风险具有重要意义。2008年国际金融危机以来,在经济周期、全球流动性、金融结构和监管政策等驱动因素的影响下,全球跨境金融活动呈现规模下降、结构调整、流向分化、主体切换和风险变化等特征。同时,银行跨境业务呈现综合化趋势,数字化转型提速,经营稳健性明显增强。我国跨境金融规模稳步增长,对国际收支的影响持续增强,在全球资金循环中的份额不断提高。未来,随着我国经济转型和对外开放步伐的加快,跨境金融的规模和结构还将发生深刻变化,风险日趋复杂。应引导形成与我国经济金融发展特征相匹配的跨境资金结构,平衡扩大开放与风险防控的关系,充分发挥银行业在跨境金融领域的“比较优势”。     

2019第三届中国互联网金融论坛在京举办

2019年12月17日,由中国互联网金融协会、北京市地方金融监督管理局、中关村科技园区管理委员会、北京市西城区人民政府、北京市海淀区人民政府联合主办的2019第三届中国互联网金融论坛暨《中国互联网金融年报2019》发布仪式在北京召开。论坛以“金融科技助力现代金融体系建设”为主题,凝聚政产学研多方力量,聚焦现代金融体系建设过程中金融科技健康可持续发展面临的新形势、新机遇、新挑战,深入探讨金融科技创新与监管、金融科技赋能小微企业金融服务、区块链金融应用等重点焦点问题,为健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系献计出力。全国政协委员、中国证监会原主席肖钢,北京市委常委、副市长殷勇,全国政协委员、民政部原副部长顾朝曦,中国互联网金融协会会长李东荣,国务院参事、中国银保监会原副主席王兆星,中国互联网金融协会区块链研究工作组组长、中国银行原行长李礼辉,以及来自中国人民银行、中国银保监会、北京市政府等机构的嘉宾代表近300人出席了本次论坛。     

Anti-Money Laundering: Using data visualization to identify suspicious activity

Annually, money laundering activities threaten the global economy. Proceeds of these activities may be used to fund further criminal activities and to undermine the integrity of financial systems worldwide. For these reasons, money laundering is recognized as a critical risk in many countries. There is an emerging interest from both researchers and practitioners concerning the use of software tools to enhance detection of money laundering activities. In the current economic environment, regulators struggle to stay ahead of the latest scam, and financial institutions are challenged to ensure that they can identify and stop criminal activities, while ensuring that legitimate customers are served more effectively and efficiently. Effective technological solutions are an essential element in the fight against money laundering. Improved data and analytics are key in assisting investigators to focus on suspicious activities. Continually evolving regulations, together with recent instances of money laundering violations by some of the largest financial institutions, have highlighted the need for better technology in managing anti-money laundering activities. This study explores the use of visualization techniques that may assist in efficient identification of patterns of money laundering activities. It demonstrates how link analysis may be applied in detecting suspicious bank transactions. A prototype application (AML²ink) is used for proof-of-concept purposes.