以宏观调控为契机构筑新型银企关系

银企关系是现代经济社会中一对非常重要的关系,一向为理论界和实践部门所关注.伴随本轮宏观调控效应的逐步显现,银企关系又出现了许多新情况、新问题,并成为社会舆论的焦点问题之一.如何缓和矛盾,优化关系,促进银企良性互动,是银行和企业都需积极反省和思考的问题.     

对"银企共生"若干问题的思考

"银企共生"是指从建立银企之间的有效沟通机制人手,鼓励银企双方进行换位思考,从彼此相互了解中寻求双方利益的均衡点,最终达到相互促进、良性互动、共同生存、共同发展和共同繁荣的目标.这就明确指明了银行和企业的关系,是相互依存的关系,企业的发展,地方经济的发展,能为银行经营提供良好的经营环境,促进银行业的发展;银行经营不善,不良贷款大量沉淀,风险不断恶化,出现支付困难,会影响企业的资金周转,支付困难,最终将影响社会稳定,出现经济危机.所以,银行和企业应该互相合作、互相配合,共同为地方经济服务.银行、企业双方片面地强调一方,只能体现一方的利益,有可能达不到社会效益,如果实现"银企共生",笔者认为就是我们经常所讲的"双赢",即实现了企业(包括银行)的自身效益,又体现了社会效益.就此,笔者对"银企共生"问题的探讨,提些粗浅的见解.     

融资共赢之道

跳出只为单个企业服务的局限,创造性地从一个全新高度和供应链全局来考察与支持实体经济的发展,这从根本上改变了银行业界的传统视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。而依据"多赢"原则设计的供应链金融业务产品也为银企关系的良性互动和发展找到了一个完美的契合点。     

从银行"惜贷"谈重塑银企关系

由于种种原因,银企之间一度形成了"企业借钱求银行、银行收贷求企业"的扭曲关系.信用环境缺损,企业逃废债已成为金融资产安全运行的一大隐患,如不采取有效措施,将导致银行对企业逐渐失去信任,贷款条件越来越严,手续越来越繁琐,惜贷、恐贷行为出现,人为增大了交易成本,最终损害企业的发展.如何重塑银企关系,实现银企共赢成了当务之急.     

银企关系对中小高科技企业融资的影响——基于我国创业板上市公司的实证分析

中小高科技企业的作用日益凸显,其在促进经济创新方面起到不可替代的重要作用.在经济下行的大环境下,解决其筹资需要成为大难题.现有研究表明银企关系可以降低企业融资成本,增加企业融资总额.但现有银企关系的研究更多偏向于普通的中小企业,忽视了对这类具有明显高风险、高投入特征中小高科技企业的研究.本文以中小高科技企业与银企关系为研究对象,试图揭示银企关系对中小高科技企业银行贷款总额的影响.首先从理论上梳理了关于融资的理论如融资约束理论、信贷配给理论,同时也对银企关系按逻辑关系及发展历史作了阐述.继而剖析了中小高科技企业特点与筹资窘境,提出银企关系有助于其获得银行贷款的猜想.本文用银企关系长度、关系银行数量、企业董事会成员是否具有银行从业背景来度量银企关系,利用2009-2013年创业板数据,进行多元线性回归分析,证实银企关系中关系银行数量,高管具有银行背景能够显著增加中小高科技企业银行贷款总额,银企关系时长与中小高科技企业银行贷款总额无显著性正相关.最后,本文提出对中小高科技企业的发展建议,如适当建立与多家银行的业务关系、与银行保持长期稳定的业务合作关联、多加引入具有银行背景的人才、中小高科技企业提高自身竞争力.本文的创新体现在以下两个方面:第一,创新是社会的驱动机,中小高科技企业在未来社会发展中占据重要地位,其融资难问题亟待解决.本文选择前人没有关注过的中小高科技企业作为切入点,专注研究银企关系对于中小高科技企业的融资规模的影响,虽小而精.第二,中小高科技企业性质独特,与其他普通中小企业有所区别,前人的研究应用于它们身上是否适用,能否得到相同的结论？以现有结论为起点进行猜想,并通过实证分析来证实猜想:中小高科技企业的信息不对称是否会影响到贷款总额呢？这也是本文第二大创新之处.这也是前人没有研究过的问题,本文将通过实证分析来对此进行探讨.     

正确处理政策性金融与粮食企业的关系

农业政策性银行和国有粮食企业的关系,有别于商业银行与企业关系,是一种特殊的银企关系,即"捆绑式"的银企关系.因此,在工作实践中搞好银企关系显得尤为重要.     

构筑新型银企关系积极参与西部大开发

银行与企业之间的关系原本是明确的,即鱼水不分,荣辱与共.但是,我们也必须清醒地看到,在一些地方正常的银企关系扭曲了.银行与企业之间不再是相互信任、真诚合作,而是互相哄瞒、互相躲避、互不信任.这种不正常的现象如同一把"双刃剑",极大地伤害了银行和企业双方的利益.下面就陇南地区及礼县目前银企关系中存在的主要问题以及如何构筑适应现代市场经济需要的新型银企关系谈点粗浅认识.     

银行改革对银企关系的影响

随着银行改革的不断深入,银行与企业之间关系的变化已经成为业内关注的话题。毫无疑问,银行改革必定会对银企关系产生一定的影响。本文从银行改革的背景、银行改革的内容、银行改革对银企关系的影响和新型银企关系的构建四个方面进行了阐述,并得出银行改革将促进建立新型银企关系的结论。     

我国加入WTO后构建新型银企关系的思考

国外银企关系模式的比较 国外银企关系大致可分为美国模式、日(本)德(国)模式两种模式类型. (一)美国银企关系模式--松散型模式,其主要有以下特点: 1、商业银行不直接持有企业(公司)的股份,银企产权关系较弱.在这种模式下,银行对贷款企业的经营状况不可能做深入了解,贷款业务主要靠一系列法律来规范约束.企业的长期资金来源主要依托于资本市场,通过发行企业债券和股票来筹措.因此,银行在公司治理结构中的作用甚微,银行在公司治理结构中,特别是作为公司最高权力机构的董事会,几乎未有一席之地,银行自身的意志几乎不大可能通过这一途径来表达.     

如何构建我国新型银企关系

银企关系是银行和企业基于信贷行为产生的信用契约关系。在现代市场经济运行中．银企关系是最重要的经济关系之一。从静态上看，银企关系是银行、企业在社会经济活动和社会再生产过程中形成的以市场为导向的资金联系；从动态上看，银企关系是银行、企业以资金、产品、信息、技术为纽带．在利益均享、风险共担的前提下形成的平等互利关系。     

日本银行公司治理特征及其对我国的启示

一、日本银行公司治理特征 论及日本银行公司治理,不能不谈到日本银行的主银行制和相互持股.主银行是日本公司治理的主体,它超出了通常意义上说的银企间的货款关系.主银行关系在日本银企关系间包括融资关系、持股关系、稳定的综合交易关系、向借款企业派遣管理人员和救助陷入危机企业,它的存在,对日本企业的公司治理产生了深远影响.     

银行业支持县域企业的难点及对策

县域经济的发展必须以下商业带动农业，因此，县域企业是县域经济发展的核心力量和主力军。但是，由于县域企业运作不规范，商业银行经营机制转换以及社会配套服务不完善等因素，银行在支持县域企业发展中遇到不少困难和问题。为了破解县域企业贷款难题，笔者认为，企业、银行、政府及社会必须共同努力，在实现银企发展良性互动的基础上，不断推进县域经济的协调发展。     

银政企合力构建区域和谐银企关系的障碍与路径

良好的银企关系不仅可以促进银行快速成长,也将大大提高社会资源配置的效率。本文分析构建和谐银企关系中存在的一些突出问题,认为构筑和谐的的银企关系需要政府、银行、企业和有关部门的共同努力,而关键在于银企双方。     

基于对账视角的新型银企关系研究

长期以来,银企关系研究更多地关注于银企关系中的价值链而忽视了风险链,这一导向易将银企关系引入误区,银企关系中价值链的双方参与性与风险链一边倒的银行主导性形成了鲜明对比,开展基于对账视角的新型银企关系研究即是寻求银企关系中价值链与风险链之间的平衡、风险链中银行和企业之间的共赢与制衡机制的建立。     

农行建立新型银企关系之浅见

银企关系问题是我国目前经济体制改革的一个焦点问题,也是国民经济中最重要的经济关系之一。企业沉重的债务负担,严重地制约了当前企业的改革和现代企业制度的建立,而银行大量不良资产的形成,已经成为国有商业银行改革的严重障碍。这两方面的困境在很大程度上影响和制约着银企关系的正常发展。本文就目前银企关系的现状、产生原因和如何建立新型银企关系问题谈一些看法。一、当前银企关系的现状在计划经济体制下,企业的发展是银行扶持的结果,从而形成目前企业高负债经营现象,许多企业的银行债务占企业债务总额80％以上。企业的高负债…     

从银企关系看日本金融改革的难点及对我国的启示

日本在政府主导型金融体制模式下形成了以主办银行制为基础的债权债务关系、相互持股的资本结合关系和以银行为主导的人事渗透关系三种模式的银企关系.70年代中期以后,日本的银企关系越来越不协调,最终促成了日本泡沫经济的生成和崩溃,也成为金融改革的主要障碍.由于企业长期高负债经营,导致银行的巨额不良债权问题难以化解.相互持股的资本结合关系和人事渗透弱化了社会对银行和企业的监督,加大了代理成本和道德风险,造成内部人控制问题严重.因此,要想确保金融改革的成功,日本必须从根本上解决政府主导型金融体制,建立新型银企关系.这一点对当前改善我国的银企关系具有重要的参考价值.     

信息不对称与中小企业信贷风险缓释机制研究

本文基于中国某省2009~2014年43万笔中小企业信贷数据,研究信息不对称条件下,银企关系、银行竞争对中小企业信贷风险的影响。结果显示,银企关系对中小企业信贷风险整体上呈显著的正向影响,银行竞争对信贷风险有显著的负向影响,银企关系、银行竞争对不同类型企业信贷风险的影响存在异质性,并且银企关系与信贷市场垄断程度的影响相互加强。从影响渠道看,银企关系利于缓解企业逆向选择,但没有缓解道德风险,还会引发银行“套牢”企业,并加剧了信贷风险;银行竞争利于缓解银行对企业的“套牢”问题,降低企业融资成本,缓解了信贷风险。本文研究表明,降低信贷市场准入门槛,完善银行业市场竞争机制,加强贷后管理和监督,对解决我国中小企业融资成本高、风险大问题至为重要。     

共生理论在银企关系中的可行性分析

一、引言 银行与企业是构成经济系统的两大微观主体,二者的关系及其运行模式直接影响着社会资源的配置和使用效率.现有研究银企关系的文献,或从企业融资理论视角间接审视银企关系,或从新制度经济学、信息理论、博弈论等视角直接分析银企关系模式与行为选择,都缺乏从互利角度对银企关系进行研究与分析,而共生理论则为我们提供了一种较好的研究互利双赢关系的方法论.     

浅谈如何构建新型银企关系

一、新型银企关系的内涵及特征新型银企关系是指银行与企业在各自的发展过程中,以信用为基础建立的相互促进、相互影响的关系,其实质是互利互惠、诚实守信。从静态上看,银企关系是指银行与企业在社会经济活动和社会再生产过程中形成的以市场为导向的资金联系;从动态上看,它指银行与企业以资金、产品信息、技术为纽带,在利益均享、风险共担的前提下形成的"荣辱与共"关系。在市场经济条件下,新型银企关系主要具有以下几方面的特征: 1、银企双方是资金买卖关系。银企双方均以经营者的身份出现,追求利润最大化是双方共同的经营目标。在这种市场主体明确的前提下,银企之间的资金关系不再是     

欠发达地区企业贷款难的对策及建议

(一)积极倡导银行、企业建立诚信经营、互惠互利、关系融洽的新型银企关系.地方政府要通过定期不定期的召开银企座谈会或邀请金融信贷部门的同志到企业生产一线参观,搭起银企互相了解的桥梁,做到信息互通,需求互解,在信息的对称中增强银行贷款的信心,以加大信贷投放力度,支持企业发展.……