司法会计在公诉案件中的应用实例分析北大核心

一、案件受理背景 犯罪嫌疑人何某通过其控制的杭州Z公司招募业务员,由业务员通过拨打电话的方式向客户推荐Z公司的白银投资软件,并宣称利用该软件投资白银高回报、低风险.实际上,使用白银投资软件进入的白银交易平台是虚设的,客户利用软件操作白银买进卖出并不存在实物或合约,何某虚构网上白银交易事实,通过收取交易手续费、后台操控价格、恶意刷单等方式诈骗百余名受害人大量钱财,即客户汇到Z公司账户里的钱并没有被用于买卖白银的投资操作,何某涉嫌构成诈骗罪.     

对河南省金融业发展投资银行业务的思考

目前,随着优良客户的成熟度越来越高,他们对银行金融服务的要求,发生了较大的变化：公司类客户由过去的贷款业务向投资业务转变;公司、个人负债业务向理财业务转变;个人客户存、贷款业务向综合私人银行转变。     

中国银行理财产品荟萃

<正>日前,记者从中行云南省分行资金业务部获悉,中国银行云南省分行白银宝、黄金宝和双向宝等理财产品正在热销中。白银宝业务白银宝业务,即个人实盘白银买卖业务,是指中国银行个人客户以人民币或美元作为交易结算货币,在指定的交易时段内,通过柜面、网上银行、电话银行等渠道叙做的不发生实物白银提取和交割的账户白银产品业务。目前,中行云南省分行买卖账户白银的交易可以分为账户白银兑人民     

债券业务风险管理：实例与术语

债券业务目前不仅是商业银行、证券公司、保险公司、基金管理公司的主要业务之一，而且也越来越为公司客户及个人投资者所关注。与存贷款等传统业务相比，债券业务市场导向程度高，收益性、流动性和安全性较好，风险透明便于量化和控制，业务操作与国际接轨便于引进借鉴国际先进技术、系统、管理以及促进产品创新。与股票业务相比，债券业务的收益较为稳定，组合管理和风险控制技术相对较为发达，能够满足机构客户及个人客户投资多元化的需求。     

上海农行个人理财业务市场竞争力探析

银行个人理财业务是指银行根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求并从中获取一定利润的过程。     

透视西方商业银行个人金融业务发展

公司客户业务和个人客户业务是西方商业银行两大金融服务业务，其中个人客户业务已成为西方商业银行的主要金融业务。本对西方商业银行个人金融业务的组织框架、业务范围、营销手段以及风险防范等问题均做了系统的论述。     

发挥工行综合优势 加快信用卡业务改革发展

信用卡业务在商业银行经营及市场竞争中的作用日益重要 信用卡是商业银行竞争优质个人客户的重要手段。信用卡客户大多属优质个人客户，以信用卡作为“敲门砖”，首先把客户吸引过来．之后可以逐步向个人金融，网上银行渗透。同时．优质持卡人往往也是大中型公司或机构的负责人，商业银行在向持卡人提供优质服务的同时也有利于拓展公司业务和机构业务。因此，从长远看，商业银行发展信用卡业务的目的已不仅仅局限于这项业务自身的经营与成长．     

农业银行镇江市润州支行个人客户经理队伍建设情况调查

按照“公司业务向上、个人业务向下”的要求．农业银行镇江市润州支行于2008年初在全行率先组建了个人客户经理营销队伍．主要通过专职营销经理充分挖掘优质客户，优化客户结构，为客户提供更高层次和全方位的服务，增强竞争力，将个人业务打造成城区农行的支柱业务。     

商业银行发展金融机构业务的驱动因素探析

随着国内金融改革深化和银行、非银行金融机构业务的迅速发展，金融机构客户已经成为继个人客户、公司客户之后的商业银行第三类重要客户，其范围包括所有以提供金融服务为经营目的的商业银行、投资银行、政策性银行、证券公司、保险公司、基金公司及机构投资等在内的各种银行和非银行金融机构。对于商业银行来说，金融机构客户的意义已远远超出了个人客户和公司客户的范畴，它反映了由于金融机构自身局限造成的金融体系中单个金融机构功能的局限性和各金融机构之间的互补性、关联性。金融机构客除了可以给商业银行带来普通的传统业务外，更为重要的意义在于它可以通过与商业银行在共享客户资源和网络资源的基础上进行和实现一系列的金融创新，不断拓展双方的业务范畴和客户领域，创造出银行、金融机构和双方共有的客户三方共赢的局面。     

商业银行个人金融服务系列讲座之六：个人房地产投资贷款

房地产贷款是银行对客户取得住宅、综合公寓楼、购物中心、办公楼、仓库（有些情况下还有土地）或其他实物结构的不动产所提供的融资业务。个人房地产投资贷款就业是银行对个人投资于上述不动产所提供的贷款业务。实际上，银行的房地产贷款主要是对房地产的开发商、经销商以及公司或企业发放的，个人房地产投资贷款只限于少数高收入阶层或富裕人士。个人房地产投资贷款与个人住宅抵押贷款的主要区别是：前的平均贷款规模要比后大得多，而后通常只限于购买一家住宅和多家住宅（包括两家合住、三家合住和公寓房）形式的居民财产；个人房地产贷款的客户投资于不动产的目的在于经营和获利，个人住宅抵押贷款的目的在于生活居住；个人房地产贷款的范围广泛，除住宅之外，还有商用房、土地等不动产，而个人住宅抵押贷款只限于住房。     

审视非寿险投资型保险功能

非寿险投资型保险是非寿险公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品。这类产品由财产险(非寿险)公司经营，具有保险保障(但不以人的寿命为保险标的)和投资价值或储蓄功能。     

对商业银行个人理财业务的思考

一般来讲，个人理财业务就是银行的财务专家，根据客户拥有的资源、客户的风险厌恶程度、客户在不同人生阶段的理财需求所提供的金融服务。在我国的金融领域，它还是一个全新的概念。但是，在海外发达国家，个人理财业务已相当成熟，渗透到了千家万户。个人理财业务主要涉及到两方面的内容：生活理财和投资理财。     

拓展个人理财业务刍议

当前，由于储蓄存款利率的低迷和投资渠道的多元化，居民个人投资理财意识逐步加强。各商业银行相继推出了个人理财业务品种。个人理财是指个人资产通过银行理财专家的理财服务实现保值和增值的业务，这一业务品种受到了客户的认可和欢迎。     

个人业务—农业银行构建竞争优势的首选

所谓个人业务，是指以自然人为服务对象的所有金融服务，以目标客户的不同把金融业务分为公司业务和个人业务，是农行商业化经营在观念上的一个进步，其意义在于利于以客户为中心的经营理念，本试从农业银行的实际出发对个人业务发展问题作一些探讨。     

银行理财业务发展现状及建议

一、理财业务品种及发展现状 个人理财业务是指根据客户的资产状况和对风险的承受能力,为客户提供专业的个人投资建议,以实现个人资产的保值增值,从而满足客户对投资回报与风险的不同要求.近年来,为适应市场需求,各银行业金融机构业务转型步伐进一步加快,各种理财产品应运而生.     

农业银行个人业务发展构想

相对于公司或批发业务，个人银行业务一般是指以合理安排客户财务为手段，面向私人小型企业和为居民个人消费提供的小额、零星银行产品和服务，涉及多币种存贷款以及结算汇兑、委托代理、银行卡、电子银行等诸多业务领域。在经济多元化程度不断加深和金融创新日新月异的今天，个人业务开始受到越来越多的关注。如何利用目前的各项政策，挖掘内部资源潜力，促进个人业务由单一融资型业务向综合资源型业务转变，由操作服务型业务向经营效益型业务转变，由功能辅助型业务向战略支柱型业务转变，从而把农行办成全国最大的零售银行，既是一个十分…     

商业银行个人理财业务的发展及监管

商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起,向公司、个人客户提供的综合化、个性化服务的一类金融产品。早在上个世纪90年代末期,我国商业银行开始尝试向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。近年来,随着金融开放加快、商业银行竞争加剧、国民经济增长和个人财富的增加,个人理财业务迅速发展。由于受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约,我国商业银行理财业务在快速发展和演进的同时,也出现了一些新问题。本文主要分析我国个人理财业务的发展现状和存在的主要问题,提出…     

三方位定制基金评价

近年来,国内商业银行大力实施战略转型和业务转型,个人投资理财业务作为中间业务收入的主要来源,获得井喷式发展,银行间个人客户投资理财市场竞争日趋激烈。基金销售作为商业银行个人投资理财业务中利润的一个重要增长点,     

个人实盘外汇买卖业务简介

为了帮助持有外汇的客户保值增值，拓宽外币投资渠道，规避外汇风险，中国农业银行为您开办了个人实盘外汇买卖业务。一、什么是个人实盘外汇买卖业务？个人实盘外汇买卖业务是按一定汇率将一种外汇兑换成另一种外汇的交易。二、参与“个人实盘外汇买卖”对客户有什么益处？（一）拓宽个人外币投资渠道；（二）获得不同币种不同利率的利差收益；（三）利用各币种间汇率的频繁波动，赢得汇率差价。三、办理个人实盘外汇买卖需具备的条件。凡持有外币现钞或在农行开有外汇存款账户的客户，凭居民身分证、护照、军官证、士兵证等有效身份证件均…     

简论我国非寿险投资型保险产品的开发

非寿险投资型产品是带有投资性质的非寿险保险产品，该产品在提供保险保障的同时，保险人将保费中的投资金代为投资运用，所得收益按照合同约定返还给投保人或被保险人。非寿险投资型产品是非寿险公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障（但不以人的寿命为保险标的）和投资价值或储蓄双重功能。