浅谈互联网金融环境对银行小微信贷转型的影响与对策

本文针对商业银行传统小微贷款存在的不足,分析了电商平台网络金融给小微信贷带来的变化,就银行小微信贷转型以及未来与电商平台在小微信贷业务上的合作与发展进行展望.     

基于阿里小贷的靶向金融服务模式研究

传统银行对风险的严格控制,贷款难的问题一直制约广大中小企业尤其是小微企业的发展.然而以大数据为特征的互联网金融颠覆了传统金融业者的思维方式,诞生于互联网金融的阿里小贷以独特的互联网式的数据化运营模式打破了僵局,为小微企业和网商个人创业者提供互联网化、批量化、数据化的纯信用贷款服务,使我国小微信贷迅速发展.专注于小微企业的阿里小贷这样的靶向金融服务的研究和发展将是我国大数据金融时代的大势所趋.     

“互联网信托”——P2B网络借贷模式研究

P2B网络借贷又称为互联网信托,是一种新型的微金融服务行业,主要为一些中小型企业提供贷款服务.这种服务模式的开展拓宽了中小型企业的融资渠道和降低了企业融资成本,为发展我国多层次金融市场具有推进意义.本文主要介绍了P2B网络借贷的主体结构与运行模式、P2B平台特征以及为实现P2B网络信贷的规范发展所提出的相关政策等,这些研究将为我国信贷行业的发展提供一些指导性参考.     

我国互联网金融发展及其风险监管研究——以P2P平台、余额宝、第三方支付为例

互联网金融的代表产品诸如余额宝、P2P、第三方支付对传统银行业务带来冲击和影响,但又蕴藏着机遇与风险,一方面它是互联网时代金融行业创新发展的新阶段;另一方面,其准入无门槛、行业无准则、监管无机构的"三无"现状也隐藏了巨大的信用风险。针对理财产品、信贷平台、第三方支付存在的风险,提出余额宝类互联网金融理财要依托电商生态网络进一步扩张,将医疗服务等多层次产品和服务供应商融入该生态网络,提升交易量;P2P平台可与银行合作,传统金融机构也可开展P2P金融;第三方支付平台要加强监管、缴纳风险准备金、加强立法。     

我国P2P网络借贷的风险及监管分析

由于互联网的快速发展、政府对金融创新的支持、传统金融对于小微企业的金融支持不足等原因,P2P网络借贷在我国快速发展,但在发展过程中由于我国固定的市场环境和监管模式,网络平台的风险问题不断暴露,由此引发的一些网络平台倒闭、卷款跑路、欺诈等行为严重威胁着P2P网络借贷的健康发展和金融市场的稳定.国家虽然在2016年发布了关于P2P网络信贷的业务指导细则,但强化P2P监管的道路依然任重而道远.个人征信体系的建立、行业的自律、信息披露的规范和操作风险的控制对强化对P2P网络信贷行业的监督至关重要.     

传统小额贷款公司与P2P网络借贷平台融资模式对比分析

小额贷款公司与P2P网络借贷平台两者在发展都是传统金融机构的补充,有很多相同之处,但也存在一定区别,主要体现在经营模式和融资方式等.由此本文对传统小额贷款公司与P2P网络借贷平台的融资模式进行分析和研究,通过对比分析,把握当下互联网金融背景下,更好地结合P2P网络借贷平台在融资方面的优势,希望能够对小额信贷的发展促进提供借鉴.     

绿色信贷发展的国际比较与启示

绿色信贷是金融理念的创新,体现了经济与社会的可持续发展观,是现代金融发展的趋势。本文比较研究了发达国家具有代表性的绿色信贷发展特色,总结了绿色信贷风险衡量、产品创新、法律规范、政策激励、社会监督等方面的实践经验,在法律建设、市场环境建设和银行创新激励等方面为中国绿色信贷的创新与发展提供参考。     

招行打造小微“杀手锏”产品

小微企业从未像今天这般受到重视:2014年以来,央行数次降息,加大对小微贷款银行的支持;加快民营银行推出的步伐;适当鼓励P2P互联网金融产品…… 越来越多的商业银行也在小微领域开疆拓地.从机构设置到人员配备,从业务调整到流程创新,一时间,群雄并起.如何走出差异化之路,殊为竞争关键.     

监管主体视角下对中国P2P网络借贷平台监管的建议

目前我国对P2P网络借贷平台的监管可谓是少之又少,由于现在P2P网络借贷平台的不断异化使其法律性质更加宽泛难以界定从而使监管难度不断加大,文章拟通过从其法律地位的确定来确立监管主体从而对我国P2P行业风险进行有效的控制,最终实现P2P行业的稳健有序发展进而发挥其推动我国普惠金融事业发展,弥补市场资金供求的缺陷,发挥传统金融机构无法顾及的特定群体资金需求的巨大的社会作用。     

网络小贷企业的运营模式研究——以阿里小贷为例

阿里小贷是我国首家网络小额贷款公司,对阿里小贷的运营模式的研究对整个网络信贷行业的发展有着重要的意义.本文对阿里小贷的运作模式进行分析,将其与传统信贷进行比较,并分析其发展过程中的优势与存在的问题,最后总结出其对网络小贷企业的发展启示.     

探究P2P网络借贷的运行模式与风险控制

近年来,我国的P2P网络借贷平台的数量呈爆炸式增长,且成交金额也在逐年增长.由于P2P网络借贷平台具有融资门槛低、金额小、贷款期限较短等特点,因此在这种网络借贷模式的运行下具有监管风险、信用风险、法律风险及操作风险等,为了防范P2P网络借贷模式的风险问题,就应该加强对网络借贷的风险控制,本文就对P2P网络借贷的运行模式与风险控制两个方面进行着重分析.     

互联网模式下的金融风险探究——以余额宝为例

近年来互联网金融的迅猛发展对传统金融产生了重大影响,更有取代其地位的趋势。互联网金融模式主要有第三方支付平台模式、P2P网络小额信贷模式、众筹融资模式、互联网银行模式、互联网金融门户模式等。这些模式在促进经济增长的同时,有效地降低了交易成本,更为非专业化、大众化的模式将吸引更多投资者。文章着重分析余额宝作为一款互联网金融产品存在的风险,并针对加强互联网金融风险防范提出了一些具体的措施。     

P2P网络借贷的风险与监管模式研究

2013年以来,我国P2P网络借贷平台发展速度较快,有效助推了普惠金融的发展,拓宽了中小企业的融资渠道,但P2P网络借贷平台暴露出平台机构风险、融资者风险、投资人风险和监管者风险等一系列风险。当前,在鼓励P2P网络借贷平台创新发展的同时,更重要的是坚持加强引导、规范和监管理念,采用"行业自律+监管"模式,尽快引入资金第三方存管和平台"去担保"对我国P2P网络借贷平台进行有效监管。     

我国网络信贷行业发展现状和特征

一、网络信贷的概念 P2P是互联网概念,表示互联网的终端对终端信息交互方式和关系发生,这种交互式是基于互联网网络,不通过中间媒介.由于互联网信息技术的发展和中小微企业强烈的融资需求,民间借贷不断创新,网络借贷平台就此产生并得以发展.网络借贷是个人与个人之间不通过金融中介,直接通过网络平台实现信息交互,实现自助的借贷行为.在网络平台上,借贷双方可以实现借贷信息发布、投资咨询、资金流通、合同签署以及其他增值服务.2006年,中国第一个从事小额信贷的P2P平台宜信在北京成立,此后,P2P行业在我国发展迅速.     

中小微企业网络融资模式实验——以“阿里小贷”为例

"网络融资"是解决中小微企业融资难问题的新型融资模式。以阿里巴巴小额贷款股份有限公司(简称阿里小贷)小额网络信贷的金融实验为典型案例,从运营特征、贷款技术、风险控制、信用体系方面展开分析,得出结论:网络贷款快速、高效的特性切合了中小微企业融资"短、频、快"实际需求,网络贷款的灵活性降低了中小微企业融资成本,网络信用数据库的建立提高了企业信息透明度,信息的无障碍传播降低了中小微企业授信成本。     

P2P网贷的法律规制研究

近年来,为了保障P2P网贷行业的健康发展,国家相继出台了多项P2P网络借贷监管的相关法规条例.在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台之后,我国已初步形成了P2P网络借贷法律规制体系,P2P网络借贷法律规制有了基本的框架,对网贷平台性质、业务规则,监管主体等问题有了较为明确的规定.[1]然而从《指导意见》到《暂行办法》,相关法律法规仍是原则性的,缺乏具体的细化的实施标准.因此,为了进一步规范P2P网贷行业的有序健康发展,仍有必要对P2P网络借贷的法律规制体系进行深入研究.     

我国农村小额信贷法律困境与对策

小额信贷是以贫困或中低收入群体为特定目标客户并提供适合特定目标阶层客户的金融产品,在为中国的贫困农村提供金融支持中扮演重要的角色。随着农村小额信贷的广泛开展,其对稳定的法律制度的需求日益见长,因此探讨我国农村小额信贷所面临的法律困境和对策,对完善相应的法律制度促进农村小额信贷发展具有重要的意义。     

互联网金融对商业银行的影响及对策研究

近年来,随着互联网金融迅猛发展的,以第三方支付、P2P、网络贷款及金融机构线上平台等为代表的互联网金融服务在人们生活中扮演着越来越重要的角色,但也对商业银行的传统经营模式带来严峻挑战。通过梳理互联网金融的发展现状及主要特征,深入分析互联网金融对中国商业银行存款业务、中间业务、贷款业务等传统业务的影响,并在此基础上提出了商业银行应对各种挑战的对策建议。     

我国P2P网络借贷债权人的法律保护

P2P网络借贷作为一种融合互联网技术并实现金融脱媒的创新型金融模式,打破了传统民间借贷的时空限制,实现了小额资金在更大空间的最优配置.我国自2007年第一家P2P网络借贷平台拍拍贷成立以来,网贷平台不断涌现、借贷资金规模不断攀升.但是由于我国P2P网络借贷线上的交易模式、社会信用机制尚不健全,资金托管相对混乱,自2013年以来频繁出现平台倒闭、负责人跑路等事件,严重威胁债权人利益.本文对我国P2P网贷平台的法律性质、经营模式及所涉法律关系进行梳理,具体分析债权人所面临风险,提出了保护债权人权利的法律建议.     

互联网金融发展对传统金融的影响分析

互联网金融以成本低、效率高、覆盖广的优势迅速进入市场,给传统金融带来了巨大的压力,互联网金融对传统金融究竟会产生怎样的影响和冲击成为关注的热点问题。从第三方支付、P2P网络贷款平台、大数据金融、众筹互联网金融模式特点入手,分析对传统金融的影响,提出传统金融建立信息化金融机构与发展互联网金融门户的应对策略。