浅议信用卡透支风险产生的原因及防范

信用卡作为转帐结算、存取现金、购物消费、透支于一体的新型金融工具,随着市场的拓展、发卡量的增加,以及信用卡透支限额的扩大,使信用卡因透支带来的风险愈来愈大。如何防范信用卡透支风险,已成为信用卡业务部门面临的重要问题。一、信用卡透支风险的产生原因。1.失信透支是信用卡透支风险产生的主要原因(失信透支是指持卡人利用信用卡限额内的透支信用支取现金,购物消费,不能按期归还透支本息形成的透支)。(1)持卡人因生产、经营不善而无力偿还透支本息造成透支失信,形成风险。(2)持卡人恶意行为,即持卡人明知透支无力偿还,却利用信用卡限额内的透支功能进行大量的取现、消费,导致透支风险。(3)信用卡丢失或被不法分子骗取后,在短时间内大量取现、消费而造成的透支,这是诈骗银行资金的犯罪行为,从而使银行蒙受重大的损失。(4)持卡人透支后因企业倒闭或持卡人死亡,而使透支悬空,无法偿还,银行形成了透支呆帐款。(5)信用卡担保人流于形式,无效或无力承担透支后的担保责任,使     

试论信用卡恶意透支行为的入罪正当化

信用卡已成为百姓日常生活中常用的支付工具,由于其具有透支功能及使用便捷性,利用信用卡透支的持卡人也越来越多。2009年《信用卡刑事案件适用法律问题司法解释》出台后,信用卡透支刑事案件不断攀升,有必要就信用卡透支刑法规制进行探讨,以减少信用卡透支行为、保证刑罚的谦抑性、实现刑罚的效益。     

信用卡分期付款业务纠纷案分析

信用卡是记录持卡人帐永相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的介质,集取现、转账、结算、信贷等多种功能于一身,分期付款就是信用卡众多功能中的重要一项。近年来,信用卡的分期付款功能越来越受到消费者的青睐。但与此同时,其带来的业务纠纷也不断增多。本文通过分析一起典型案例,深入阐述了信用卡分期付款的业务风险防范措施。     

六种刷卡细节需重视

一是对信用卡透支额度的申请要适当。一般建议持卡人的信用卡透支额度以自己两个月的收入为上限。持卡人若想临时突破透支额度应该提前向银行申请，有的银行批准后会给予免费照顾，而有的银行会对突破额度的金额收取5％手续费。     

观点荟萃

农业银行江都市支行:胡纬信用卡风险防范要把好"四关"一是把好准入关。要对照发卡标准,优选发卡对象,数量扩张与质量提高并重,从源头上控制风险,避免低效卡过多而加大管理的难度。二是把好宣传关。要加强对客户正确使用信用卡的宣传引导,一方面宣传信用卡便利优势,另一方面要提醒持卡人重视信用卡诈骗犯罪行为的法律责任。三是把好预警关。对逾期透支要提醒持卡人及时还款,避免不当使用带来的损失。尤其是要关注贵宾卡持卡人信用状况,一有风     

信用卡透支消费的难点及对策

信用卡透支是指持卡人凭信用卡支付款项超过其帐户存款金额时，向发卡机构短期融资的信用行为。方便消费、超前消费应是准信用卡（贷记卡）发行的题中之义。对于消费者而言准信用卡是其随时获得信用贷款的最好方式。但从调查结果来看，城镇居民对信用卡透支消费热情不足，信用卡透支消费存在诸多难点，但信用卡透支消费前景广阔。     

信用卡透支数额认定规则探究

在信用卡案件中,发卡银行向法院起诉持卡人要求偿还拖欠款项时,其所提交的用以证明透支数额的证据材料为发卡银行业务系统下载打印的对账单。然而,在诉讼过程中,持卡人可能会对对账单记载的透支数额提出异议,发卡银行和持卡人就透支数额存在分歧。对账单能否作为认定透支数额的依据？如果不能,又该如何认定透支数额？     

过错责任与银行卡挂失风险承担问题研究

A目前银行卡挂失风险承担的有关规定 根据中国人民银行的<银行卡业务管理办法>规定,银行卡分为借记卡和信用卡.借记卡和信用卡的主要区别是能否透支,借记卡不能透支,信用卡则可以透支.按照是否向发卡银行交存备用金等,信用卡又分为贷记卡和准贷记卡.贷记卡是事先获得发卡银行给予的一定信用额度,持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡,在提现和消费时均可透支.准贷记卡则事先交存一定备用金后获得信用额度,准贷记卡仅在消费时可以透支.     

浅谈信用卡审核中伪冒案件的查核方法

信用卡风险主要是指造成资金损失的危险程度。理论上讲,信用卡业务在营运过程中,因受主客观因素的影响,存在着一定程度的资金风险。实践中看,由于发卡行、持卡人、特约商户三者之间潜在着风险源,银行鼓励善意透支和持卡人恶意透支行为同时存在,透支如果催收不及时,追索乏力或缺乏风险保障机制,就容易形成信用卡风险。就我国目前情况而言,信用卡坏账损失、欺诈案件呈上升趋势,信用卡风险管理显得尤为重要。     

信用卡透支数额认定规则探究

在信用卡案件中,发卡银行向法院起诉持卡人要求偿还拖欠款项时,其所提交的用以证明透支数额的证据材料为发卡银行业务系统下载打印的对账单.然而,在诉讼过程中,持卡人可能会对对账单记载的透支数额提出异议,发卡银行和持卡人就透支数额存在分歧.对账单能否作为认定透支数额的依据?如果不能,又该如何认定透支数额?     

信用卡审核中伪冒案件的查核方法

信用卡风险主要是指造成资金损失的危险程度。从理论上讲，信用卡业务在运营过程中，因受主客观因素的影响，存在着一定程度的资金风险。从实践中看，由于发卡行、持卡人、特约商户三者之间潜在着风险源，银行鼓励善意透支和持卡人恶意透支行为同时存在，如果透支催收不及时，追索乏力，或缺乏风险保障机制，就容易形成信用卡风险。就我国目前情况而言，信用卡坏账损失、     

信用卡的恶意透支及其法律责任

目前,在专业银行信用卡业务迅猛发展的过程中,少数持卡人的恶意透支行为是必须引起重视的问题。在此,笔者试从法律的角度谈谈利用信用卡恶意透支的行为及其法律责任,以利及时收回透支款和惩处利用信用卡作案的罪犯。 一、信用卡恶意透支的界定 常见的恶意透支形式是持卡人采取逃避“超过交易金额必须向发卡机构索权后方能处理”的规定,在透支限额以下多次取现或购物、消费,造成大量透支的事实。     

法律资讯速递

1、中国银监会办公厅5月30日发表通知,提示各商业银行应注意近日出现的信用卡套现风险。尤其要注意分期付款、网上交易客户和航空客票代售的信用卡使用情况。通知指出,近期信用卡非法套现活动大量出现,一些不法中介开始进行空卡套现,收取套现手续费大幅提高．暴露出商业银行信用卡循环信用业务环节存在较大风险隐患。银监会要求,各商业银行切实加强对信用卡透支额度的管理,密切关注和监测持卡人对信用卡分期付款业务的使用情况。     

信用卡不良透支电话催收方法

信用卡产品的特性决定了其在创造丰厚利润回报的同时,也给商业银行压缩不良透支规模和不良透支率带来了巨大挑战。因此,各商业银行纷纷设立专门的客户服务中心或是设置电话呼出岗位,对信用卡不良透支进行催收。从业务性质上看,信用卡电话不良透支催收与商业银行其他业务,如公司机构信贷业务、个人消费信贷业务中的不良贷款催收均属于商业银行风险资产管理范畴。与对公业务中的不良贷款、个人消费信贷催收相比,信用卡不良透支电话催收业务具有金额相对较小、户数多、持卡人所在区域分散等特点。催收人员往往要经过多轮催收方可成功,具有一定…     

浅谈如何防止信用卡套现问题

近年来,各大商业银行的信用卡业务发展很快,发卡量和消费额都在大幅度的增长,但与此同时,信用卡违法套现案件也时有发生。目前。持卡人如果通过柜面或ATM机进行信用卡透支取现,银行一般每日要收取万分之五的利息,折合成年息高达18．25％,再加上2％左右的手续费。持卡人的取现成本十分高,所以在利益的驱使下,就出现了信用卡套现。笔者拟结合日常工作实际,通过对信用卡套现的方式、存在的风险进行分析,谈谈如何预防和制止信用卡套现问题。     

信用卡套现行为分析与联动防范机制

近年来,随着信用卡在我国的广泛使用,一些不法分子开始盯上了信用卡套现这条“生财之道”,信用卡违法套现案件时有发生。目前,持卡人通过柜面或ATM进行信用卡透支取现,银行一般每日要收取万分之五的利息,折合成年息高达18．25％,再加上2％左右的手续费,持卡人的取现成本十分高。     

用信用卡别多花冤枉钱

招数一:按期还款避免利息支出很多信用卡持卡人在享受了刷卡购物的激情消费之后,所要面对的就是信用卡账单了。据了解,各家银行的信用卡均有不同的免息期,如果持卡人在免息期内没有还清全部透支金额,银行将会收取罚息。     

信用卡被盗后透支的偿付责任该由谁承受?

最近上海市第二中级人民法院裁判了一起典型的信用卡被盗后发生透支的纠纷案例.案件审理中,一审法院和二审法院都肯定了银行信用卡领用合约的效力,法院判决要求持卡人按照合约约定承担有关风险,并且未支持持卡人将商户列为第三人的请求.该起案例对于持卡人谨慎用卡护卡提出了警示,同时也肯定了银行按照合约及依法合规操作挂失的重要性.     

贷记卡的发展与我国应配套的改革

一、贷记卡的含义及其作用机制 贷记卡目前是我国各大商业银行发行的一种信用卡.它与借记卡的一大差别是,借记卡必需先有资金存入,然后才能使用.贷记卡则无须资金的存入即可透支,也就是贷记卡可以在约定的信用额度内先消费后还款,并且不必对此透支额度支付利息(提取现金则要支付利息).贷记卡透支额度最高可达5万元,免息期最长56天,最短25天.持卡人偿还透支后,可以不断进行新的透支.其偿还的方式可以是现金的存入,也可以选择任何发行贷记卡银行的信用卡、储蓄卡作为指定还款帐户,发卡行在透支到期日的前一天主动为消费者偿还透支,这就是说,只要持卡人在制定还款账户中有足够的资金,或者在免息期到期前存入现金,持卡人实际上可以对连续的透支额度享受永远的免息.     

信用卡透支5000元拒还被判刑

透支消费是当下流行的消费方式,不少年轻"月光族"甚至已习惯了刷信用卡过"负翁"生活。在一般人看来,透支不还顶多被银行起诉还款,罚滞纳金。但据悉,西城区法院2008年首次以信用卡诈骗罪判处一名透支持卡人有期徒刑六个月,