我国金融的经营制度和监管体制

本文探讨了我国金融整合发展对金融经营制度和监管制度提出的挑战,认为随着金融整合和金融创新的发展,金融经营制度由分业经营走向综合化经营是必然的趋势,但各国金融经营制度的多样性表明,严格的或纯粹的分业经营和完全的混业经营都是少见的.与我国金融整合和金融监管水平相适应,我国的分业经营制度要进行渐进式改革,以促进我国金融业的发展.     

基于中国商业银行综合化经营分析

随着我国经济的发展,金融行业也在不断地发展,一批又一批的商业银行也在迅速地发展,因此,我们应该对商业银行加以重视。在我国现阶段的金融监管的环境下,我国目前较为可取的模式就是金融控股公司,在我国金融业全面开放的背景下,我国的商业银行必须要能够跟上时代发展的步伐,因此要求商业银行要积极的扩宽业务范围,积极的向综合化经营的方向转变。本文就我国目前商业银行的现状来对商业银行的综合化经营进行了简单的分析。     

产业经济学视角下的金融业：金融分业和混业的思考

把银行作为一个产业来分析，通过对商业银行历史和金融业经营制度的回顾，指出混业经营是商业银行业顺应市场变化做出的市场选择。因此我国商业银行必须积极培育条件，实现混业经营。而金融控股公司是我国当前混业经营所能选择的最好的模式。     

全球金融危机反思与我国金融体制改革深化

肇始于美国次贷危机的本次全球金融危机,在使得主要国家金融体系遭受重创的同时,也揭示出发迭国家金融体制的某些缺陷和未来改革趋向.在反思全球金融危机的成因以及各国采取的应对金融危机措施的基础上,我们认为,我国的金融体制改革应致力于:进一步提高中央银行的独立性:继续推进金融综合化经营制度的实施;不断深化国有化金融机构改革;适应金融全球化要求,加快金融基础建设;加大金融创新力度,提升金融监管水平;继续加快资本市场发展;不断完善公司治理与薪酬激励;进一步优化外汇储备的投资结构.     

金融控股公司——金融海啸下我国银行业经营模式走向

20世纪70年代末80年代初以来,西方金融业出现了金融创新与金融自由化的浪潮,各国银行业纷纷由分业经营体制向混业经营体制转化,金融领域出现了证券化、自由化和全球一体化的发展趋势.眼下这场走向纵深的金融危机让我们重新对商业银行经营模式进行思考.本文以我国商业银行经营模式为研究对象,在分析我国银行业现实情况的基础上,指出未来我国银行业仍将呈现混业经营的局面,而合理的模式倾向于金融控股公司.     

浅谈我国商业银行金融租赁的发展及问题

我国的经济社会不断发展,商业银行的业务规模也在不断扩展.在商业银行中,金融租赁业务越来越多,给商业银行带来了前所未有的发展机遇和挑战.我国商业银行在发展金融租赁业务的过程中存在一些问题,对此必须采用有效对策.本文将具体探讨我国商业银行金融租赁的发展及问题,希望能为相关人士提供一些参考.     

探究互联网金融对商业银行的冲击和挑战

互联网金融的发展对我国传统的商业银行发展造成了巨大的冲击和挑战,新时期如何采取有效的策略和方法,保证商业银行的健康和长远发展是银行高管必须要重视的问题.本文先对互联网金融进行简单的介绍,然后就互联网金融对商业银行的冲击和挑战进行简要的分析,最后就商业银行应该如何应对互联网金融的发展提出若干建议.     

金融科技与商业银行经营绩效

金融科技在创新业务、流程和产品的同时带来了利差的收窄,然而对商业银行经营绩效的影响尚未得到一致结论。本文使用文本挖掘法构建了我国135家商业银行金融科技发展水平指标,基于2012—2019年数据,实证检验了金融科技与商业银行经营绩效的关系。结果表明,样本期内银行内部金融科技对小银行经营绩效没有影响;剔除小银行后,金融科技对经营绩效的影响呈先降后升的“U”形关系。具体而言,底层金融科技对商业银行经营绩效无显著影响,应用金融科技对经营绩效的影响呈“U”形。地区金融科技的发展会降低商业银行的经营绩效。机制分析表明金融科技可以通过影响商业银行的成本管理、风险控制和经营效率三条路径影响商业银行的经营绩效。     

西方银行业混业经营模式及其对我国的启示

本文在分析西方银行业3种混业经营模式的基础上,探讨了西方商业银行混业经营的经验及其对我国的启示,提出了我国银行业实施混业经营必须在综合考虑现行的金融、经济发展水平、文化传统、制度的宏观背景前提下,重点考虑产权、市场、法制与监管4大因素。     

我国商业银行金融创新动因分析

十八大以来我国社会改革的节奏不断加快,市场环境的变化对于经济的发展也产生了一系列的影响.我国的金融业起步较晚,因而在金融体制、发展方式等方面都明显落后于西方发达国家,尤其是我国的商业银行,长期以来一直作为政府宏观调控的主要手段,缺乏经营的自主性,随着市场经济的逐步深化和经济全球化的推动,金融创新已经成为当前商业银行发展的必然趋势.本文主要分析了我国商业银行金融创新的动因并提出了一些促进金融创新进程的对策.     

我国城市商业银行与地方政府关系

我国的城市商业银行与地方政府关系演变带有经济转型时期的特征。通过政府干预,城市商业银行获得了较快发展,地方政府也因为控制了一定的金融资源而促进了地方经济的发展。但是,现有的制度格局却带来了城市商业银行股权结构不合理、治理结构不完善等问题。由于各方利益的博弈,城市商业银行所推行的股权改革必然是一个渐进的过程,而在这一过程中,形成城市商业银行与地方政府良好的互动关系仍然是必要的。     

货币政策对金融生态的影响机理及实证检验——基于上市商业银行面板数据的分析

传统的货币理论忽视了货币政策对银行风险承担及金融生态的影响,文章从商业银行的微观视角出发研究了货币政策对金融生态的影响机理。理论层面,金融生态与货币政策制度供给、传导机制和有效性相互关联,货币政策则通过资产价格或估值机制、收入及现金流机制、追求收益机制、杠杆调整机制、道德风险机制和风险转移机制影响商业银行的风险承担;实证层面,构建了货币政策影响商业银行信贷投放和风险承担的数理模型,选取国有和股份制两类共12家上市商业银行2008-2013年的面板数据进行固定效应模型实证检验。结果表明,宽松货币政策导致商业银行的信贷投放规模增加、风险承担意愿增强,有利于优化金融生态,反之则反是;国有商业银行对货币政策变化更敏感,而股份制商业银行对金融生态更敏感。因此,在我国宏观经济管理中,需要货币政策与宏观审慎政策相互协调配合。     

刍议居民金融行为变化与商业银行个人金融业务改革

随着人民生活水平的不断提高,居民金融行为由单一储蓄型转变为综合金融型,由存款获息型转变为投资理财型,由单纯生活型转变为混合经营型,由积累消费型转变为贷款消费型,由网点的存取型转变为网络的划转型.但目前,我国商业银行个人金融业务还不适应居民金融行为的变化,商业银行必须采取深化体制改革,加快品种创新,实施流程再造等措施以适应居民金融行为的变化.     

中国工商银行差异化战略的选择

面对国际金融企业的挑战,中国金融市场的竞争异常激烈,而国内商业银行同质化竞争现象非常普遍,采用差异化战略是摆脱低水平竞争的必然选择。文章根据宏观环境PSET分析和微观环境五力模型分析的框架对中国工商银行的竞争环境进行分析,运用SWOT分析的方法得出中国工商银行应该选择差异化战略作为自己的竞争战略。     

我国商业银行财务组织模式及架构再造探索

本文指出了中资商业银行现有财务组织模式以及架构已制约了组织的进一步增长.笔者在总结并借鉴国际领先银行财务组织模式的基础上,提出了我国商业银行财务组织模式再造的战略设想和实施步骤,最后指出组织变革过程中应该正确认识和处理的问题.     

新型农村金融机构改革可行吗?——基于监督效率视角的分析

本文基于监督机制建立了借款人融资条件决定的道德风险模型,比较分析了各类新型农村金融机构的监督效率及其对农村融资状况的影响。结果表明:现有商业银行缺乏明显的监督比较优势,由其组建的村镇银行和贷款公司将难以长期持续经营;小额贷款公司因需要全部自有资本运营,对民营资本监督效率提出了过高要求而难以在农村地区普遍设立;资金互助社从农户生产经营中内生出来能有效实施相互监督和合同互联,与专业合作社或龙头公司联合发展时可显著改善农村融资状况。当前以商业银行为主导的农村金融增量改革,体现了政府隐性存款担保下国家对于民营资本金融风险的过度防范,以及商业银行为了经营特许权价值作出短期选择的双重契合。进一步的改革需要逐步从国家外生主导模式向民间内生成长模式转变,充分发挥民营资本和各类新型农村经济组织的作用。     

国有商业银行法人授权等级评价指标体系及财务综合评价模型

我国国有商业银行普遍实行了法人授权管理制度．但是．目前暴露出的最显著的问题是缺乏统一的法人授权等级评价制度。基于财务状况的国有商业银行法人授权等级评价体系可以解决这一粤题。本文以某国有商业银行的财务数据为基础，建立综合评价模型，从而为我国国有商业银行法人授权等级评价提供参考依据。     

Australian Specific Bank Features and the Impact of Income Diversification on Bank Performance and Risk

Since financial market deregulation, Australian banks have significantly diversified from a dependence on simple products such as interest‐bearing loans to a broader range of financial products services. Such initiatives have transformed the structure of the Australian banking industry and are destined to receive scrutiny following the announcement of Australia's financial services inquiry. Against the common view that attempts by firms to diversify can be expected to impact negatively on financial performance, we find no strong evidence to suggest that diversification has been unfavourable to the performance of Australian banks. We find rather that Australia's banks have improved their risk‐return profiles as an outcome of diversification.     

我国商业银行效率分析——基于超效率DEA和Malmquist指数

效率是银行经营管理的核心,是银行竞争优势的集中体现,尤其在后危机时代,提高银行业的效率也是防范金融风险,实现可持续发展的关键。本文基于超效率DEA方法,运用EMS软件对2004—2009年14家商业银行的效率进行分析,对其均值进行排名;并通过Malmquist指数对银行效率进行分解研究,重点分析金融危机前后的商业银行全要素生产率的变化趋势。结果表明,效率水平总体呈现上升趋势,这与社会经济的发展是相一致的。而四大国有银行的效率不及股份制商业银行,可见,四大国有银行并没有因为资产规模大,而带来更高的收益和绩效;2004—2009年商业银行全要素生产率整体上不断提高,主要得益于技术进步和规模效益,但2009年全要素生产率有所下降,受美国金融危机全面升级所导致的国际国内经济发展衰退的影响,经营风险加大,息差收窄,对银行盈利和效率产生不利影响。     

委托-代理、薪酬激励与商业银行治理

本文建立了一个银行薪酬激励约束的博弈模型,分析薪酬激励机制的决定和约束因素,并运用中国16家上市商业银行2001至2010年的面板数据对其进行了检验。结果发现中国上市银行高管薪酬激励与经营业绩因素之间基本正相关,与经营业绩稳定性因素没有相关性。其中,净资产收益率是影响高管薪酬的主要因素,而高管薪酬约束与经营风险因素之间没有确切的相关性。银行治理结构在银行经营业绩上有正向激励作用．在经营风险控制上并没有起到太大的作用。