论我国银行业监管模式重新选择的必要性及构建金融业监管体制的总体思路

一、我国银行业监管模式进行重新选择的必要性 (一)对原有制度缺陷改革的现实需要 1.银行监管机构设置存在问题.1998年中国人民银行机构改革后,在不设分行的省、自治区内监管对象的行政级别高于监管主体,在官本位思想严重的我国,这就容易降低监管的权威性,从而影响监管的效率和效果.     

协调内控与风险管理提高防控风险水平

金融危机带来的经济大滑坡,使各国监管机构和各金融机构更加重视防控风险.监管机构要求银行建市和健全全面、有效、审慎、独立的内部控制,并定期对商业银行进行内部控制评价;银行自身实施全面的风险管理以控制风险,降低运营成本.如何处理好内部控制与风险管理的关系,减少重复工作,在成本最小化的前提下同时做好内部控制与风险管理,从而实现利润最大化.     

美国银行违规罚款机制的实证研究

罚款是监管机构对银行违规采取的比较常见的行政手段。在确定罚款数额时需要考虑银行违规行为的性质、数额、期限、主观状态及后果等多种因素。由于银行违规案件的复杂性,法律一般赋予监管机构相当大的自由裁量权,然而对决定该自由裁量权的各个因素及其权重比例却往往没有公开、明确的规定。本文选取了2011—2015年间美国监管机构对违规银行处罚的20个实际案例,归纳、提取了监管机构决定罚款数额的12个因素,运用统计学方法进行了相关性分析和因子载荷分析,得出各个因素在美国监管机构罚款数额决定上的影响趋势及权重比例。美国监管机构处罚违规银行的实证分析数据对我国银行监管机构建立科学、有效的银行违规处罚机制具有参考价值。     

关于进一步完善非法人机构监管体系提高监管系统性和有效性的思考

前一个时期众说纷纭的金融监管体制改革问题,最终以"银监会"的成立而"尘埃落定".在新的监管体制和组织框架内,如何切实提高银行监管的有效性,真正达到强化银行监管,防范化解金融风险的目的,是新的监管体制设立后面临的重要课题.当前我国银行机构大多采用一级法人、分级经营的管理模式,银行分支机构(以下称非法人机构)的经营管理水平、风险状况决定了银行法人机构的总体风险状况.我国现行银行监管的方法和手段,监管指标的设计大多偏重于对法人机构监管,并未充分体现法人与非法人机构的差异性.在强调以法人监管为重心,对银行机构实施系统监管和分级监管的总体要求下,如何构建和完善非法人机构监管体系,切实提高非法人机构监管的系统性和有效性,有待于进一步的研究和探索.以下是笔者在具体的监管实践中就这一问题的几点粗浅思考:     

银行业金融风险防范对策研究

银行业是一个特殊的行业,其特殊性在于它的高风险.一旦某银行机构经营不善、资不抵债或流动性出现困难,受直接影响的将是该机构众多存款人的资金安全.而作为整个银行体系的一个环节,个别机构发生挤兑风潮,会产生“多米诺骨牌“效应,从而引发全社会存款人的恐慌,又将影响到其他银行机构的支付,危及整个金融体系的安全,甚至导致社会经济瘫痪.综观银行业发展的历史,无不留下银行风险的烙印.而要使风险防范切实有效,监管机构的有效监管和银行机构完善的治理结构至关重要.笔者着重通过总结近些年银行监管应汲取的经验教训,谈谈对银行治理结构和风险防范的有关问题.……     

反洗钱的外部性与激励机制的建立

反洗钱的特殊性需要各机构通力合作,尤其需要银行等金融机构的参与.通过对反洗钱过程中的洗钱方和反洗钱方的私人成本和社会成本、私人收益和社会收益的对比,揭示了外部性对银行业反洗钱的影响.     

中国的影子银行体系及其分类监管

论文依据是否存在监管缺失对中国的影子银行体系进行了定义,并分别基于机构监管和业务监管维度对中国当前具有银行功能的金融体系进行了划分,将具有最广泛影子银行特征的金融体系划分为成因和风险特征各不相同的四类影子银行,同时基于监管的成本收益分析对四类影子银行提出了分类监管要求。     

银行组织结构监管问题研究

银行有权自主决定自身的组织结构,这是自由市场的基本信条之一.本次金融危机中诸如雷曼等机构由于其组织结构过于复杂,在其失败时,监管机构缺少充分的法律依据和实际能力对其进行监管和处置.危机之后全球金融监管改革的一个焦点问题就是是否应该对“过于复杂和庞大”的银行进行必要的限制,国际标准制定机构对该问题普遍给出了肯定的答案.我国政策制定者需要在参考国际标准的基础上,选择可行的监管方法.     

制约银行业监管机构延伸调查权行使效能的因素及建议

为了有效解决银行监管覆盖面有限导致监管成效受限的问题,新修订的<银监法>赋予了银行业监管机构对于涉嫌违法事项有关的单位和个人进行调查的权力,即延伸调查权.延伸调查权对于及时发现和查处银行违法案件,防范银行业风险和保持银行业稳定发挥了积极作用,成为监管机构实施有效监管的强硬"牙齿",但在行使过程中由于受制于内外部多重因素影响,效能发挥受到一定影响,亟待进一步规范完善.     

银行国际化与监管协调

在银行国际化和金融一体化进程中,对跨国银行的有效监管不是一国监管机构所能完成的,而需要更多的监管协调。现有以巴塞尔协议为基础的国际银行业监管协调机制存在着监管信息交流障碍,可能导致母国与东道国监管机构互不信任及缺少国际最后贷款人等缺陷,需进一步加以完善。     

加强银行结算账户资料真实性审查监督管理的建议

银行结算账户资料真实性审查是落实账户实名制、防范存款人以虚假身份开展违法犯罪行为的有效手段。银行机构未有效履行账户资料真实性审查职责,将大大增加银行机构的经营风险及监管部门的监管成本。本文针对当前银行结算账户资料真实性审查工作中存在的问题提出相关监管建议。     

银行监管合规成本的测度方法研究

在银行监管成本中,合规成本对银行业的经营和发展影响甚大,也是衡量监管效率的主要因素。因此,本文借鉴国际上有关国家监管当局采用的前沿做法,研究舍规成本的测度方法问题。本文论述了合规成本的基本测度思路、测度方法、需剔除的重复因素、数据收集步骤和数据分析过程,并通过分析国外有关机构的调查情况,简要说明有关测度方法的可行性和测度结论的价值性。     

浅析基层银行监管存在的问题及建议

今年4月28日,中国银行业监督管理委员会正式挂牌成立,标志着我国银行监管体制的重大变革已进入具体实施阶段.银监会的成立有利于整合银行业监督力量、建立统一的监管框架、提高银行业监管专业水平.但是,应该看到机构变革仅仅是金融监管体制改革的组织保障,单纯的监管组织机构改变并不能代替深层次的改革.由于种种原因,目前基层的银行监管工作还存在一些问题,影响了监管职能的充分发挥,如何解决这些问题,提高基层银行监管工作的质量和效率,是一个值得探讨的问题.     

关于商业银行事务外包的若干法律思考

商业银行为了关注于战略经营环节 ,而把一般性的事务外包给外部机构去从事 ,以便更好地运用自身的核心能力。商业银行事务外包有各种业务风险和法律风险 ,需要其采取各种内部控制措施 ,同时也需要监管当局外部的监督和管理。我国银行事务外包监管法制目前呈现空白状态 ,亟待完善。我国监管法制的完善尤其应注意如下问题 :协调好监管的有效性和银行机构效益最大化的关系 ,合理限定银行事务外包的范围 ,规范监管机构的权限与监管程序 ,确立保护客户信息的法律机制 ,规范银行选择外包商的基本程序和机制以及银行内部的应急机制 ,解决好跨国外包的特殊问题。     

省地方法人银行公司治理与外部监管联动探析

保护存款人的利益是银行公司治理的关键,这使银行需要政府监管力量介入以实现有效治理。目前我省城市商业银行和农村信用社等两类地方法人银行业机构在公司治理方面存在治理机制不完善等缺陷,需要通过外部监管与银行内部治理联动加以解决。     

对基层银行业监管机构提升有效管理能力的思考

中国银行业监督管理委员会主席刘明康要求银行监管机构要着力培养加强作风建设,提高监管有效性,敢于开拓创新,加强风险分类监管等四种能力,以更好地推进我国银行业有效监管和改革创新,为促进经济发展提供更加全面的金融服务.因此,必须不断探索和提升有效管理能力,使银行业监督管理机构的管理工作步入规范化、制度化的轨道.笔者根据在基层银行业监管机构的工作实践,就基层银行业监管机构如何提升管理能力,切实履行银行监管职责.     

中国银行资本监管模式选择研究

有效银行资本监管涉及降低银行倒闭风险所得到的社会收益与抑制金融业发展所产生的社会成本之间的平衡问题,理想的银行资本监管应随着这些成本和收益的变化而调整,设计一种激励相容的银行资本监管制度成为对银行资本监管的现实需要,无论是标准化模式还是内部模型法都是对银行具体风险评价和风险管理方法的约束,整体监管模式建立在预先承诺制的基础之上,注重激励相容、发挥市场约束和银行自身管理的作用,在适用性、稳定性、可操作性等方面都比内部模型法具有优势.     

后WTO时代银行监管的新思维

我国银行业对外开放已经迎来后WTO时代,中外银行将在同一起跑线上展开新一轮角逐.更新传统银行监管理念,重新树立银行监管新思维,并构建崭新银行监管体制,降低监管成本,提高监管效率,防范和化解金融风险,这其中的每一个环节都显得至关重要.     

欧元区银行监管体制的博弈分析与启示

一、欧元区的银行监管体制及其面临的挑战 欧元区的银行监管体制是一种分权的体制,一直是各自为政.欧洲中央银行的权力仅限于为成员国监管当局提供信息、咨询和建议,而银行监管的实际权力掌握在各成员国的监管当局手中.根据1992年签署的《马斯特里赫特条约》及1977年和1989年先后达成的两个指导原则,欧元区银行监管的基本原则主要包括:一是所属国原则,即每家银行只需要在一个成员国登记注册,就可以在欧盟各国开展业务,而负责该银行监管的是批准其登记注册的所属国监管机构;二是跨境合作原则,即各国监管当局应加强跨境合作以确保整个银行业的安全性、公开性、稳定性以及竞争的公平性.由于具体的监管规则由各成员国分别制定,因而掌握欧元区货币政策大权的欧洲中央银行只是各成员国监管机构跨境合作的协调人,主要是接受咨询、提出建议并提供帮助,而且其建议对成员国具有约束力,按《马约》规定还有为各成员国监管当局提供帮助的义务.     

支付机构备付金银行外部监督效果与原因分析

随着客户备付金相关制度的不断出台,监管机构构建了"支付机构内部控制、备付金银行外部监督、监管机构行政监管"的监管体系,其中,备付金银行的外部监督作用至关重要,是保证客户备付金安全的重要防线,也是支付机构客户备付金监管工作的重要部署。本文从监管现状中分析备付金银行在事前预防、事中控制、事后报告等有关环节的外部监督效果,以及影响外部监督效果的内在因素和外在因素,并提出强化备付金银行外部监督效果的政策建议。