小企业担保机构管理的现状与对策

<正>融资性担保机构作为一项有效的风险缓释手段,在克服小企业"担保难"融资瓶颈,促进小企业业务健康发展中起到了重要的推动作用。但面对目前复杂的经济形势,部分担保机构出现多元化投资、违规放贷、民间融资等问题,违约现象频频出现,给银行信贷资产带来较大风险隐患。因此亟须进一步规范担保机构管理,巩固发展银担合作关系,加强和改善小企业金融服务,促进小企业业务科学稳步发展。一、L银行专业担保机构业务发展概况(一)合作担保机构情况目前,与L银行开展业务合作并准入的担保机构共6家,注册资本金全部在5000千元(含)以上,其中具有政府背景的1家,AA-级及以上担保机构2家,A级以上担保机构4家。(二)担保机构业务开展情况2012年底L银行小企业信贷余额为7.26亿元,其中由担保机构提供担保的信贷余额为3.24亿元,占比为44.6%。二、专业担保机构的风险特征(一)整体资金规模小,抗风险能力弱担保行业鱼龙混杂,而担保业务具有高风险、风险滞后的特征。     

我们是如何开展中投保公司担保的小企业贷款业务的

中投保公司担保小企业贷款，是一种以政府产业政策为导向，以政府财力为支撑，专业担保机构为运作 主体，商业银行网络为基础，小企业为主要服务对象，能够有效控制、分散和分解风险的贷款信用担保体系和担保资金补偿机制。从2000年6月份清浦区成立小企业担保信用中心以来，农行积极参与，大力支持，不仅在一定程度上缓解了 中小企业发展中瓶颈问题，有力地促进了有发展潜力的高科技创业型小企业的发展，而且为农行拓展业务空间，减少贷款风险开辟了有效途径。据统计，一年多来，全区累计发放174户，贷款余额2．8亿元，其中7月底户数为136户，贷款余额为20425万元，列全市第一，没有发生一笔代偿。7月底余额中农行发放5205万元，是今年发放绝对额最大、增幅最高的一家银行。现就开展中投保公司担保小企业贷款业务谈谈我行的做法及体会。     

融资性担保机构综合实力评估体系研究

一、引言 融资性担保机构是通过对中小企业提供信用担保而取得业务收入的专业机构,融资性担保机构主要从事融资担保、履行担保和其他信用担保。目前,专业性融资性担保机构多数主要从事的是融资担保业务,但是由于融资性担保机构实力参差不齐．银行与其合作总是抱着怀疑的态度,     

创新金融模式，为中小企业提供融资担保支持

北京中关村科技担保有限公司成立12年来,不断创新担保业务模式,在缓解科技企业融资难、提升企业自主创新能力、改善中关村信用环境等方面发挥了重要的作用。12年来,北京中关村科技担保有限公司先后与20家银行合作,投入6．03亿元财政资金,为1万家次中小企业提供了520亿元的信用担保融资,有效缓解了中小企业融资压力,促进了一批科技企业走向做大做强、高端高效发展之路。截至2011年,该公司已经突破年100亿元的承保能力     

中小企业融资担保机构担保方式的风险识别与防控

信用担保机构是中小企业融资的有效中介机构,融资性担保机构与银行信贷密切相关。本文结合双方合作实际,站在银行角度,分析了银行如何识别信用担保机构特别是中小企业担保机构的风险、较为有效地使银行与担保机构进行业务对接,促进银行与信用担保机构进一步合作,更好地为中小企业服务。     

中小企业融资担保机构担保方式的风险识别与防控

信用担保机构是中小企业融资的有效中介机构,融资性担保机构与银行信贷密切相关。本文结合双方合作实际,站在银行角度,分析了银行如何识别信用担保机构特别是中小企业担保机构的风险、较为有效地使银行与担保机构进行业务对接,促进银行与信用担保机构进一步合作,更好地为中小企业服务。     

河北省融资性担保体系建设情况调查

融资性担保机构的建立对促进中小企业的融资环境、化解银行风险、推动地方经济的发展发挥了重要作用。但是,融资性担保机构自身实力不强,专业人才匮乏,与银行合作困难等缺陷,制约着其业务的拓展。本文通过对河北省融资性担保机构的调查,分析了融资性担保机构发展中存在的问题,提出了促进其规范发展的合理化建议。     

应收账款质押融资业务推广难点及建议

一、基本情况2007年10月1日开始实施的《物权法》拓宽了动产担保范围,规定应收账款可以质押,并明确人民银行信贷征信机构为应收账款担保登记机构,为银行办理应收账款质押融资业务提供了 法律保证和操作平台。但从欠发达地区来看,至2009年4月末,江苏省泗阳县仅工商银行办理了1笔金额为100万元的应收账款融资业务,其余各银行均未开办该业务,应收账款质押融资业务在基层发展推广较为缓慢。     

我国商业银行小企业的融资担保研究——关于第二顺位担保物权在反担保中的具体运用

在小企业信贷业务中，当借款人提供的自有抵押物价值不足以为借款提供全额担保时，银行通常会要求增加融资担保机构作为保证人，同时要求融资担保机构承诺在借款人违约时，放弃法律赋予的物保优先抗辨权，先行履行保证责任，再处分抵押物。在我国现行法律框架下，融资担保机构在向借款人行使追偿权欲处分抵押物时困难重重，不利于保障其追偿权的实现。本文从发展的观点出发，建议在借款人已抵押给银行的财产上设定第二顺位担保物权，对融资担保机构提供反担保，从而解决融资担保机构在履行银行债务之后向借款人追偿难的问题，有利于促进我国小企业贷款市场的发展。     

融资担保公司计提准备金引起的递延所得税问题案例分析

正一、案例简介(一)公司的基本情况XXX融资担保有限公司(以下简称"被审计单位")是由两家有限公司共同出资设立的有限责任公司,2012年2月办理工商登记,注册资本为人民币2亿元;经营范围主要是贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务;诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务;与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务;以自有资金进行投资、以及监管部门规定的其他业务。(二)财务报表相关项目的说明根据被审计单位提供的2013年度财务会计报表及其附注,其2013年     

银行与融资担保机构合作前景及策略分析——以海南为例

本文分析了融资性担保机构促进银行放贷的作用,预测了2012—2015年海南融资担保市场规模,建议银行努力构建新型银担合作关系,综合采取对象选择、沟通谈判、关系经营、巧借外力、风险防控等诸多策略推动银行与担保机构的业务合作。     

商业银行与信用担保机构深化合作问题探讨

近年来,丹东市商业银行与信用担保机构合作日益加强,为破解中小微企业融资难、融资贵、融资慢发挥了重要作用.但是,在银行与信用担保机构合作实践中,依然存在合作业务种类单一,银行机构难以全面掌握担保机构信息,银行与信用担保机构合作风险分担机制不合理、风险隐患较大,政策性担保机构与银行目标不一致等问题.因此,应建立统一的担保机构信用评级机制,完善统一的担保机构业务监管系统,强化再担保功能,推动再担保公司与担保公司的业务合作,拓展担保机构资本金的补充渠道与方式.     

中小企业融资担保机构风险防范研究

中小企业融资担保机构在经营过程中面临多种风险,这些风险不仅会影响融资担保机构的融资担保能力,甚至会危及融资担保业的生存和发展。本文分析了中小企业融资担保机构面临的风险及成因,并提出了建立健全融资担保机构内部控制制度建设;建立健全社会信用管理体系;建立合作银行与融资担保机构风险共担机制;建立全国性再担保体系,实行强制性再担保;引入保险机制等建议。     

我国商业银行小企业的融资担保研究--关于第二顺位担保物权在反担保中的具体运用

在小企业信贷业务中,当借款人提供的自有抵押物价值不足以为借款提供全额担保时,银行通常会要求增加融资担保机构作为保证人,同时要求融资担保机构承诺在借款人违约时,放弃法律赋予的物保优先抗辩权,先行履行保证责任,再处分抵押物。在我国现行法律框架下,融资担保机构在向借款人行使追偿权欲处分抵押物时困难重重,不利于保障其追偿权的实现。本文从发展的观点出发,建议在借款人已抵押给银行的财产上设定第二顺位担保物权,对融资担保机构提供反担保,从而解决融资担保机构在履行银行债务之后向借款人追偿难的问题,有利于促进我国小企业贷款市场的发展。     

对枣庄市下岗失业人员小额担保贷款的调查

一、小额担保贷款业务基本情况及面临的困境 枣庄市自2004年3月开办下岗失业人员小额担保贷款业务以来,共累计发放小额担保贷款2649万元,贷款余额1179万元,直接或间接支持5000余名下岗失业人员实现了就业再就业。目前,全市共成立市级小额贷款担保机构1家和区（市）级小额贷款担保机构4家＋担保基金余额1250万元,约定贷款最大扩张倍数为1：3,贷款经办机构有市建设银行和市城市信用社两家。     

给融资担保业多一点关注——融资性担保业务监管部际联席会议办公室副主任文海兴谈行业发展与监管

截至2011年末，全国融资性担保行业共有法人机构8402家。其中，与其开展业务合作的银行业金融机构（含分支机构）总计15997家……在融资性担保业务监管部际联席会议办公室副主任、中国银监会融资担保部副主任文海兴的手中，有一长串的数据足以说明融资性担保业发展之迅猛。不过，文海兴也坦言，在“好看”数据的背后，融资性担保机构也出现了诸多经营管理不规范的问题及风险隐患。     

论信贷配给与信用担保视角下的中小企业融资

中小企业的发展,对国民经济的发展有着重要的影响作用。本文从我国信贷市场的信贷存贷差以及信贷结构的现状出发,通过对我国银行1998～2004年贷款总额和中小企业中的私营企业产值数据进行回归分析,论证了信贷融资对中小企业的进一步发展至关重要。然后利用市场均衡原理进行深入分析,得出了信用担保是缓解中小企业信贷融资困难的有效途径,并提出了银行、信用担保机构和中小企业三方合作的信贷融资对策。     

浅析银行与信用担保机构合作中存在的问题及建议

银行与信用担保机构合作是解决小微企业融资难的一大途径。近年来,商业银行与信用担保机构广泛开展合作,快速拓展商业银行与中小企业业务的发展渠道,进一步改善和加强了中小企业金融服务。为更好地开展和落实商业银行对中小企业的金融服务,进一步促进银担合作,加强担保公司内部控制和风险管理,不断完善融资担保体系,防范银担合作中的风险势在必行。     

多重视角下的融资性担保模式与问题探析——以商丘为例

融资性担保公司通过担保基金的杠杆效应,为资金供求双方搭建融资桥梁,以解决中小企业融资担保难问题.本文以商丘为例,从不同的视角分析探讨担保行业的运作现状,发现当前担保业存在业务发展不均衡、合作银行分担风险不对称、企业被担保门槛仍然较高、担保行业监管主体不明等问题.对此,本文提出要提高担保业监管水平,开展担保机构信用评级,加大担保业政策扶持力度等建议.     

小企业融资相关方的角色与作用：以创新为依托

小企业是我国经济的重要组成部分，在促进科技进步、解决就业、扩大出口等方面发挥着重要作用。但与小企业对经济增长贡献形成反差的是，小企业融资困难长期困扰着小企业的发展。造成小企业融资难的原因是多方面的：一是在小企业方面。小企业规模小、抗风险能力弱、财务制度不健全、信息不透明，总体信用度不高，特别是个别小企业出现的恶意逃废债行为，损害了小企业的整体形象。二是在银行业方面。银行业普遍存在着小企业信贷政策不配套、贷款担保方式不灵活、创新意识不足、业务产品推介不够等问题。三是在机制和环境方面。缺乏从事小企业征信活动和信用砰价的资信砰级机构；担保机构少，担保能力弱，担保体系不健全。