在经济资本约束下如何加强信贷工作

今年3月，农总行出台了《中国农业银行经济资本管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），在全行实施以经济资本管理为核心的综合经营计划管理模式，不仅进一步强化了经济资本的抵御风险功能，而且还突出了经济资本对资源的配置作用、对业务发展的控制作用和对风险资产的约束作用。基层行在信贷经营工作中正确理解和把握资本预算管理的实质，并结合自身实际，研究制定顺应政策导向的经营目标和计划，对提高信贷经营绩效和管理水平有着十分重要的意义。     

经济资本管理与信贷风险分析

经济资本管理是目前国际商业银行采用的先进管理技术，是风险管理和资本管理的重要工具。实行经济资本管理不仅是商业银行落实资本充足率监管要求的需要，还可以全面分析信贷风险的业务结构、区域结构，引导信贷资源的优化配置，促进农行建立全面的风险管理体系。     

国有商业银行可持续发展与经济资本管理

目前,推行经济资本管理有助于国有商业银行树立全面风险管理的经营理念,强化资本约束,加快质量效益型负债和中间业务的发展。提高对经济资本的贡献；有助于构筑全过程的风险防范体系。采用全新的风险防范技术,有效识别信用风险,规避操作风险,防范市场风险,加强资产组合管理,加快低风险信贷业务发展,用有限的经济资本有效配置信贷资源,促进信贷业务规模速度与质量效益的同步协调发展。     

弱势地区农行推行经济资本管理的难点及策略选择

经济资本管理是目前国际商业银行比较先进的管理技术，它是一种全面的、完整的风险管理手段，管理范围涵盖了信用风险、市场风险和操作风险，不仅包括表内的信贷类资产，而且包括表内的非信贷类资产和表外资产。经济资本管理全面提升了对银行风险管理的内涵，使利润计划、不良贷款计划和信贷业务计划协调联动，三有机融合，同时整合了银行的财务资源、信贷资源和政策资源，是更为完整的银行风险管理工具。那么，在弱势地区农行，该如何推行经济资本管理呢，本试加以论述。[第一段]     

完善经济资本管理 促进信贷资产有效配置

2005年，农业银行实行了经济资本管理，将资本约束要求，正式纳入了日常的业务经营管理，对信贷资产的有效配置提出了更高的要求，力求在实现经营利润增加的同时，进行全面的风险防范，确保整体业务经营获得真正的价值回报。我们对2005年经济资本管理实施以来，信贷资产配置以及经济资本管理办法在信贷资产配置过程中的实际情况进行了调研，并产生了一些思考。     

新经济资本计量方案 对湖北分行信贷类经济资本占用影响分析

2011年6月,总行下发了《中国农业银行2011年经济资本计量方案》（以下简称新方案）。由于市场风险、操作风险经济资本占用具有稳定性特点,主要是信贷类经济资本对全行产生影响。新方案大幅下调优质法人客户信贷类经济资本占用系数,由此,实施新方案后的信贷类经济资本占用总体大幅下降,但具体到各分、支行由于客户结构、信贷品种结构的不同,变化差异较大。最近,省分行风险管理部就新经济资本计量方案对农行信贷类经济资本占用影响进行了深入分析。     

荷兰银行以经济资本预算控制为基础的风险管理

(一)荷兰银行的风险管理是建立在经济资本预算控制的基础上的，由企业中心的风险管理部门完成。每一笔信用交易都会对经济资本提出需求。在不同的地区有着不同的经济资本分配，因此客户的风险水平直接影响该地区信用业务量。每一笔新的信贷业务的提出，都必须获得当地经济资本预算的同意，否则，信贷报告提交无效。     

加强经济资本管理促进信贷结构调整

近年来,中国商业银行普遍引入和运用经济资本管理体系,实施经济资本管理建立了银行经营管理的统一平台。文章从商业银行经济资本管理在信贷经营中的作用出发,结合银行信贷结构调整的相关要求,探讨如何利用经济资本管理促进信贷结构调整。     

信贷融资中农村社会资本的信用价值

农业和农村经济发展面临巨大的信贷约束,究其原因,信用资源的匮乏是影响农村经济组织信贷融资的重要因素.而农村社会资本具有经济担保作用,从社会资本视角,对农村信贷融资的信用保障机制进行深入研究,探究农村社会资本的资金调配功能,通过农村社会资本的信用价值及其局限性分析,寻求农村金融体系重构的有效路径.     

增量经济资本分配方法探索

目前农业银行实施的是以内部系数法为计量基础、以增量经济资本为计划管理内容、以经济增加值为核心考核指标的经济资本管理体系。增量经济资本分配的是风险资源增量，其实质是设定银行风险限额，确定风险增长控制边界，将业务发展承担风险与虚拟计量资本直接挂钩，实现资本与风险匹配。     

浅析我国商业银行经济资本管理

经济资本作为一种管理工具,正逐步演变为国内外银行管理的共同语言,成为金融机构决策的核心依据。本文对实施经济资本管理的意义、经济资本和经济资本管理的含义、农行现行信贷计划管理模式与经济资本管理模式兼容性分析、农行实施经济资本管理的主要内容以及西部农行实施经济资本管理的重点等,作了详细的论述和尝试性探索。     

调整信贷资本结构 构建资本节约型发展模式

如何调整信贷资本结构,提高信贷资本效益,是保证工行的经营效益稳步持续提升的重要课题。随着近几年风险资产规模快速增长。我们面临的资本约束压力越来越大。如何优化资本使用、调整信贷资本结构,已成为当前工商银行经营转型的迫切要求。本文拟从强化信贷资本结构管理出发,     

浅析银行经济资本的管理

经济资本是一个管理会计概念，经济资本管理是现代银行先进的管理工具。本文在概括经济资本相关概念及其在银行管理中的作用的基础上，提出经济资本管理的几点思路，希望能对提高我国银行经济资本管理水平提供一点借鉴。     

论商业银行经济资本管理

银行经济资本,是基于银行全部风险之上的资本,是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失等额的资本。经济资本管理作为一种先进的管理手段,对我国银行业加强风险管理,提高经营管理水平有重要意义。本文从经济资本及经济资本管理的内涵入手,分析了在我国商业银行引入经济资本管理的意义及其现实的可能性,探讨了在我国商业银行如何更好的实现经济资本管理。     

解读经济资本——理念 工具 方法

本文用专业而又通俗的语言系统地阐述了经济资本的概念、作用、经济资本管理及经济资本带来的变化，对经济资本原理作了深入浅出的剖析，并对中国工商银行的相关做法作了简单的介绍。     

从国际经验分析中国实施资本管制的目标演变

资本市场的一体化及相应的资本流动能促进经济增长，但同时也会提高不恰当的国内政策的潜在成本。一方面，大量的资本流入可能带来经济过热、实际汇率升值以及难以为继的经常项目赤字；另一方面，大量的资本流出可能导致投资下降和经济衰退。此外，大量的资本流动也可能使货币政策的实施复杂化资本流入可能带来货币和信贷扩张，与当局的通货膨胀目标相冲突；而资本流出则可能导致     

经济资本管理对银行信贷投放的影响

本文概述了经济资本管理对银行信贷投放的影响,论述了银行在经济资本管理中存在的主要问题,并从加大培训和宣传力度、完善管理制度和指标系数及加强管理、把握信贷市场规律等方面提出了完善经济资本管理的建议。     

资产证券化与商业银行资本约束

资产证券化作为一种金融工具，由于其复杂而巧妙的交易设计，使得发起银行可以通过将信贷资产转移到表外，改善自身的资本充足率。本文通过对建行信贷资产证券化的分析，发现在资本监管的约束下，银行被要求按照“证券风险暴露”程度计提资本，这使得资产证券化对于我国商业银行改善资本充足率幻效果并不显著。     

银行业资本监管与中国经济增长关系研究

资本监管是银行业实施宏观审慎监管的核心内容,而银行资本在维持稳健经营和承担风险方面发挥着重要的作用。银行信贷构成了实体投资的主要来源,银行信贷规模变动带来的负面影响可能会造成经济的波动,侵害宏观经济增长。对我国银行业2003~2012年的情况进行的实证研究表明：监管压力增大会导致资本不足,银行信贷规模减少,当期监管压力值对当期信贷规模的作用比滞后一期监管压力值对当期信贷规模的作用更大一些。信贷规模对 GDP 的冲击效应是正向的。银行业资本监管压力对经济增长有一定的负面影响,但这种效应一般持续8个季度,这种负面影响在经济衰退时期表现得更为显著。     

商业银行资本水平对贷款及经济增长的影响

本文分析了商业银行资本水平对各国贷款及经济增长的影响,认为资本约束将会导致短期内的信贷收缩,从而对货币政策的实施和传导乃至经济增长产生影响,最后提出了我国资本监管与银行经营的对策建议。