日本征信市场的特点及启示

目前,我国征信业采取的是以市场化为主的发展模式,这与日本的征信发展模式在很大程度上有相似之处。分析日本征信市场发展的特点,认为我国应加快征信法律法规建设,鼓励发展市场化运作的民营征信机构,激活金融机构对于征信业的潜在需求,发挥行业协会的自律与带动作用等,以促进我国征信行业健康发展。     

美国征信体系模式及其启示

完善的征信体系是解决我国社会主义市场经济体制建设中信用缺失问题的重要举措。许多国家和地区都建立了较为成熟的征信体系,尤以美国最为发达。总结美国征信体系的征信法律体系健全、征信监管框架完备、运作机制市场化、信用评分模型先进等经验,结合我国国情,提出我国征信体系的发展模式：坚持公共征信模式,依托完善的法律法规体系,构建完备的征信业监管框架,采用使用方付费的征信付费方式,采取适度垄断的发展方式并引入竞争机制。     

论征信的十个特征

征信就是独立第三方向授信机构提供信用信息服务的活动。它具有以下十个特征：征信采集的数据信息主要是信用信息;建立个人或企业的信息账户;征信具有微观性,需要切实保护信息主体特别是消费者的权益;征信是一个行业／专业;征信的主要服务对象是授信机构和授信活动;征信是一种信息分享机制;由独立于信用交易当事人的第三方提供服务;征信的功能,是在一定程度上揭示信息主体的信用状况;征信业发展更适合市场化运作,也需要政府的监管;征信行业是较严重依赖于法律法规,并与社会文化环境有密切关系的新兴行业。     

发展个人银行业务离不开征信体系建设

中国个人银行业务依赖于个人征信体系的建立和完善。目前发展征信业面临的主要障碍是专门管理机构未建立、市场化运作机制不健全和信用法规不完善。征信业的发展必须从建立管理机构、建立科学有效的运作机制、加快征信立法等方面着手。     

征信产品价格决定的经济学分析

目前,我国的征信产品仍以信用报告为主,征信产品的供求并未完全市场化运作,这与该类产品性质有很大的关系。从论证征信产品的准公共产品属性出发,进而从经济学的角度分析其价格决定,并探讨我国征信行业未来发展模式的选择。     

借鉴西方经验 健全我国社会征信体系

社会征信体系是社会信用体系的基础和核心。国外征信体系包括以美、英为代表的民营征信管理体系，以法、德为代表的公共征信管理体系和以日本为代表的会员制征信管理体系。完善的法律法规体系、健全的征信机构网络和有效竞争的市场格局、强烈的信用意识和完善的监督管理及行业自律是国外征信体系发展的保障。借鉴西方国家征信体系发展的做法和经验，结合近年来我国征信业的发展现状，从法律法规、征信数据库、行业协会、政府职能、征信业发展模式、信贷登记咨询系统、征信人才、征信市场需求等方面采取措施，促进我国社会征信体系的完善，是我国征信业发展的当务之急。     

我国个人征信体系构建研究

我国个人征信体系建设初见端倪,个人征信体系的模式选择应研析和借鉴国外私营征信模式和公共征信模式的经验。国外较为成熟的私营征信模式数据来源广泛,并通过合同协议的方式取得,征信产品较丰富,付费使用,采取市场化运作;公共征信模式数据来源较窄,主要通过法律的强制性规定获取,免费使用,不进行市场化运作。两种模式的选择取决于这些国家的经济发展水平、信用水平、法律背景以及征信理念等。我国构建个人征信体系过程中,仍要立足我国当前经济社会发展实际,并结合我国继续深化改革、释放改革红利的需要,逐步发展和完善,应在地区试点的经验基础上,逐步推广,并采取公共征信模式,在条件完善时再向私营征信模式转变。     

2011～2012年中国征信业回顾与展望

当前,随着征信活动在中国的快速发展,人们对征信内涵与外延的认识逐渐清晰,征信活动市场细分格局逐步明朗,金融征信渐趋成熟,监管征信体系悄然构建。然而,中国征信行业目前还存在着全国征信体系建设缺乏统一规划、市场结构与产业布局没有形成、法律法规全面性与应用指导性不够、商业征信步履蹒跚、市场发育尚未成熟等问题。今后,应制定征信法律体系规划,加快政府信息共享与开放,构建新型行政信用监管机制,打造自主经营的征信航母机构,并多层次、多角度地加强征信专业人才的培养与教育工作。     

个人银行业务发展:一个征信视角的分析

在西方,个人银行业务是商业银行最主要的利润来源.我国个人银行业务目前正面临"信用缺失瓶颈",征信体系的建立是其发展的突破口.目前发展征信业面临的主要障碍是专门管理机构未建立、市场化运作机制不健全和信用法规不完善.征信业的发展必须从建立管理机构、完善运作机制、加速征信立法等方面着手.     

互联网金融背景下我国征信业发展的思考

随着我国互联网金融的迅速发展,相关行业对信用信息服务的需求也快速增长,征信业发展面临新的机遇和挑战.应完善征信法律体系,加快征信标准化建设,建立信用信息共享机制,加强征信监管和信息主体权益保护等,以推动我国征信业在更广阔领域的持续健康发展.     

我国征信服务业发展的障碍、原因及政策建议

我国征信服务业发展的主要障碍是征信产品的市场需求不足、缺乏良好的外部环境、征信专业化人才严重不足等。今后,应尽快建立和完善征信法律法规体系,加强征信业的监管,加快培养征信业的专门人才,努力培育有国际竞争力的本土征信机构等,以促进我国征信服务业的健康发展。     

英国单一私营型征信体系的实践和启示

英国是单一私营征信模式的代表性国家,有100多年的私营征信体系实践经验,以完全商业化的征信市场来迎合各种征信需求。英国至今仍然致力于建设完善的法律体系和全面的监管组织,不断完善法律法规体系和市场组织体系,确保征信行业在法律约束和市场监管下有序经营。英国模式可为我国推进征信行业发展和完善征信市场监管提供独特的范例和启示。     

促进我国征信业发展的几点立法思考

由于理论界和实务界对我国征信业发展和征信立法遇到的诸多问题存在分歧,阻碍了我国征信体系的建设和信用立法工作的开展。为完善我国信用立法,促进我国征信业发展,应严格区分征信与贷款征信的内涵与外延,合理界定政府的法定职能,选择符合市场经济发展要求的企业和个人征信模式,通过立法积极推进政府信息公开,正确处理好企业信息公开与保护企业商业秘密的关系。     

台湾征信业研究

台湾征信业随着台湾经济的现代化进程而跌宕起伏,从1931年至今已有80年历史。在公共征信与私营征信机构的差异定位、征信市场监管、征信产品设计与开发以及推进征信业国际化等方面,台湾积累了丰富的经验,对于大陆征信业发展具有重要的借鉴意义。     

未来中国征信：三大数据体系

在不远的将来,我国征信将形成三大数据体系：金融征信体系、行政管理征信体系和商业征信体系。金融征信体系是以金融业主管部门为主导进行建设,行政管理征信体系是以政府及其主要职能部门为主导进行建设,商业征信体系是以行业协会组织及其会员为主导进行建设。金融征信体系、行政管理征信体系是整个征信体系的基础供应商。在它们周围将会存在并逐渐发展出一批专业的、有一定规模的征信中介机构。这些机构以金融征信和行政管理征信开放的信息为基础,进行综合或深加工,制作出满足终端市场需求的专项征信产品和综合征信产品。这三大数据体系在征信体系中应呈现“三足鼎立”的局面,它们之间不是竞争关系,而是相互补充的,每个体系都有自己的侧重点,目的都是为整个社会服务,都是征信体系不可或缺的重要组成部分。我们要正确认识政府在征信体系建设中的功能与作用。从目前情况看,中国征信体系建设的模式应是公共征信与市场征信同时起步,共同发展。当前政府行政征信管理最主要的问题是数据库的互联互通,因此有必要建立国家级和省部级交换平台。政府信用信息应在市场成熟的情况下、在政府信用信息合理分类并实现分类管理的基础上,有条件地、有序地开放。     

我国征信业的市场化发展及有限监管——对《征信业管理条例》的解读

《征信业管理条例》的出台为我国征信业确立了有限监管下的市场化发展方向。依靠市场机制对主体及其行为的激励约束,实现信用信息的最优化采集、保存和使用;通过必要的监管措施预防和纠正市场化机制的不足．保护信息主体合法权益。在有限监管和市场化机制的共同作用下,实现征信业的健康、快速发展。     

河北省征信市场探析

目前,河北省征信市场存在需求巨大、供给不足,市场总体均衡水平较低,征信市场配套制度有待完善等问题.因此,应加快征信市场信息的征集与发布、数据库的建设与维护、信用评价及服务、市场监督和惩戒等有关标准的制定,建立征信信息不一致判别机制和信息化的科技支持机制,尽快建立产品和服务公示制度,出台政府扶植政策,发挥行业协会功能,促进河北省征信市场的进一步发展.     

浅议征信产品的创新与应用

随着金融机构对征信产品与服务需求的不断增强,征信机构现有的产品与服务已越来越无法满足金融机构多元化、高层次的需要。为促进征信业进一步发展,更好地服务于商业银行等金融机构,征信机构应着力提高现有产品与服务的质量,提供不同层次和品种的产品与服务,研发高端产品,不断创新征信产品与服务。同时,还应逐步推广征信产品与服务的应用范围,进一步扩大征信市场。