我国商业银行非利息收入影响因素研究——基于13家上市银行实证分析

以13家上市商业银行2008—2015年的数据为样本,实证分析商业银行非利息收入的影响因素,研究结果表明:银行资产规模水平、传统业务盈利能力、经济发展水平是影响商业银行非利息收入的重要因素。对比国有银行和股份制银行非利息收入影响因素的差异,结果却表明:经营管理水平、传统业务盈利能力对国有银行非利息收入影响显著,资产规模水平、经济发展水平对股份制银行非利息收入影响显著;国有银行与股份制银行影响因素不同。     

商业银行中间业务结构与盈利性分析

本文运用理论和统计分析相结合的方法将我国中外资商业银行划分为国有商业银行、股份制商业银行和境内外资商业银行三个群组来对2002年度中间业务运营现状进行分析。中间业务收入占比排名为外资银行、国有商业银行、股份制商业银行;盈利能力排名为外资银行、国有商业银行、股份制商业银行;发展速度上外资银行也快于中资银行。国有商业银行与股份制商业银行的共性是三种盈利性低的中间业务(支付结算类、银行卡类和代理类)占绝大部分,但国有商业银行盈利能力优于股份制商业银行,主要在于支付结算类和银行卡类的盈利优势。其他中间业务中国有商业银行交易类盈利能力较高,而股份制商业银行基金托管类盈利能力较好。     

我国国有商业银行盈利水平和能力研究

一个商业银行盈利水平的高低和能力的大小是保持和增强其自身竞争力及可持续发展能力的一个决定性因素。因此，盈利性是商业银行经营的首要目标。目前，处于股份制改造和实行公司治理结构这一嬗变进程中的我国国有商业银行，迫切需要正确审视和准确衡量现行的盈利水平，辨析其与世界一流商业银行的差距，找出制约其盈利水平提高的障碍因素，因应采取相应的策略措施，尽力、尽快提高其盈利能力，才能达到最终建成具有国际竞争力的世界一流商业银行的愿景。     

国有商业银行与股份制银行盈利能力比较

盈利能力是关乎商业银行持续经营的重要因素，本文以盈利能力指标为切入点，通过比较四大国有银行与股份制银行近几年的业绩，发现国有银行在盈利能力方面的相对薄弱之处，提出国有商业银行应及时防范相关风险，提高国有资本金的回报率。     

论商业银行结构及其竞争力

我国商业银行发展呈现出多元化态势，在国有银行、股份制商业银行、民营银行及外资银行等商业银行之间的激烈竞争中，各商业银行的竞争力取决于其资源禀赋、经营者的能力及努力水平，而经营者的能力与努力水平又依赖于其产权结构和治理结构。     

国有商业银行上市的法律思考

商业银行股份制改造和上市的目的 国有独资商业银行进行股份制改造的核心是,实现商业银行产权主体多元化,将国有独资商业银行逐步改造成国家控股、企业入股、相互持股、个人持股的有限责任公司或股份有限公司.股份制改造和上市只是手段,其目的应当是形成良性的资本补充机制,改善商业银行的治理结构,增强商业银行抵御风险的能力.     

非利息收入对商业银行经营绩效的影响

基于2005~2012年16家上市商业银行的面板数据,建立计量经济模型,研究商业银行非利息收入对商业银行经济绩效的影响。研究发现,非利息收入占比对国有银行和城市性银行影响显著,非利息收入占比提高导致盈利能力下降;而非利息收入占比对股份制银行盈利性影响作用并不明显。现有的非利息收入业务无法成为支撑商业银行发展的下一增长点。     

中国商业银行资本结构影响因素分析——基于2000-2010年面板数据

本文采用2000-2010年4家国有银行和12家股份制商业银行的面板数据,从规模、盈利性、资产担保价值、成长性、风险性、所有制以及经济周期性七个方面对银行业资本结构决定进行实证分析。结果表明:资产负债率与资产收益率、所有制显著负相关,与经营风险性显著正相关,而其他因素影响不显著。     

重塑股份制商业银行核心竞争力

始于八十年代初的中国金融改革，其基本核心是通过引入市场竞争机制，在国有独资商业银行外部发展一批中小股份制商业银行，从而打破四大国有银行对金融资源的垄断，促进金融业整体竞争力的提高。在这个改革进程中，中国股份制商业银行如雨后春笋般蓬勃发展，实现了快速甚至是超常规发展，在我国金融体系中占据着日益重要的地位。但整体上看，股份制商业银行与四大国有银行在客户结构、业务结构、经营模式、发展思路等方面区别不大，     

我国银行业改革的侧重点选择和具体实施步骤

中国银行业需要通过进一步的改革解决目前存在的问题，但改革侧重点应放在银行产权方面还是银行业的市场方面则值得认真加以研究。本文通过从银行业效率的提高、不良资产问题的解决、银行业制度变迁的绩效等三个方面的分析，提出了在现阶段产权改革应优先于市场改革的结论。作者还具体设计了国有银行产权改革的三个步骤：第一步，通过结构重组，分立出公司制的优质子银行；第二步，对银行进行股份化改造，引入有实力的民营经济主体和境外战略投资者，构造多元化的产权结构，改善国有银行治理结构；第三步，推动商业银行上市，对商业银行实行民营化，最终实现国有股的退出。     

产权结构与商业银行贷款中的风险行为

产权结构是集中反映当前中国银行业公司治理特征的重要变量。基于我国14家代表性商业银行1994-2004年的面板数据，本文实证检验了产权结构差异对银行贷款中风险行为的影响。分析结果表明：在放贷过程中，非国有银行比国有银行更加谨慎，上市银行比非上市股份制银行更为谨慎。此外，国民经济的持续增长显著增加了商业银行贷款中的风险行为。银行贷款风险对存贷利差的变化并不敏感，对此尚未完成的利率市场化进程可作为部分解释。     

产权结构与商业银行贷款中的风险行为

产权结构是集中反映当前中国银行业公司治理特征的重要变量.基于我国14家代表性商业银行1994～2004年的面板数据,本文实证检验了产权结构差异对银行贷款中风险行为的影响.分析结果表明:在放贷过程中,非国有银行比国有银行更加谨慎,上市银行比非上市股份制银行更为谨慎.此外,国民经济的持续增长显著增加了商业银行贷款中的风险行为.银行贷款风险对存贷利差的变化并不敏感,对此尚未完成的利率市场化进程可作为部分解释.     

国有商业银行股份制改造的必要可行性及其风险防范

2002年年初,在全国金融工作会议上戴相龙行长明确提出:必须把国有银行办成现代金融企业,具备条件的可改组成国家控股的股份制商业银行,条件成熟的可以上市。这指明了我国国有商业银行股份制改造的发展方向。 一、国有商业银行股份制改造的必要性。 (一)国有商业银行股份制改造是改变当前国有商业银行产权弊病,建立现代金融企业制度的需要 目前,国有商业银行的终属权属于国家,而管理上采用委托的办法致使国家不能拥有真正意义上的产权,在市场经济     

我国商业银行的产权制度创新

产权制度是指一定的产权关系和产权规则结合而成的，且能对产权关系实行有效组合、调节和保护的制度安排。作为一种基础性的经济制度，产权问题在我国银行业改革发展中占据十分突出的地位。众所周知，由于历史和实践的局限性，脱胎于计划经济体制的中国银行业长期以来缺乏市场化、商业化的产权制度安排。自1986年重新组建第一家全国性股份制商业银行——交通银行以来，产权制度建设才开始真正纳入中国银行业整体改革规划和方案设计中，井成为国有银行改革的核心问题。经过20年来的不懈努力，我国银行业产权制度建设取得了积极成效，股份制商业银行的产权结构和公司治理不断完善，城市商业银行的产权改革加快推进，国有银行的股份制改造取得了显著成就并大都成功实现了上市。走向全面开放的中国银行业生机勃勃，逐渐焕发出新的气息和活力。     

完善公司治理结构对提升商业银行竞争力的影响——中国建设银行股改视角

中国建设银行从最初办理国家基本建设拨款监督的专业银行,到分离政策性业务成为国有商业银行,进而在四大国有银行中率先实现海外上市,成为中国盈利能力强,资产质量好,综合服务水平较高的大型国有控股商业银行之一,走过了一条不寻常的改革发展之路,取得了令人瞩目的经营业绩。笔者试图从股份制改革给建设银行经营管理带来的变化入手,研究和分析了完善公司治理结构对提升商业银行竞争力的影响,并对如何加强商业银行公司治理结构提出了建设性的思路和措施。     

我国银行业改革的侧重点选择和具体实施步骤

中国银行业需要通过进一步的改革解决目前存在的问题,但改革侧重点应放在银行产权方面还是银行业的市场方面则值得认真加以研究。本文通过从银行业效率的提高、不良资产问题的解决、银行业制度变迁的绩效等三个方面的分析,提出了在现阶段产权改革应优先于市场改革的结论。作者还具体设计了国有银行产权改革的三个步骤:第一步,通过结构重组,分立出公司制的优质子银行;第二步,对银行进行股份化改造,引入有实力的民营经济主体和境外战略投资者,构造多元化的产权结构,改善国有银行治理结构;第三步,推动商业银行上市,对商业银行实行民营化,最终实现国有股的退出。     

注资并非一条路

去年,党的十六届三中全会将四大国有银行实行股份制改革,建立现代金融企业的问题提上了重要议事日程,提出四大国有银行可以实行产权主体多元化,规范上市,中外合资,企业互相参股,来实现银行业中的混合所有制。今年伊始,国务院决定向中国银行、中国建设银行注入450亿美元外汇储备     

用股份制改造构建国有商业银行公司治理机制

国有商业银行公司治理机制存在严重缺陷,酿成我国商业银行的低资本充足率、低盈利性、资产的高风险性等问题.可用股份制改造构建国有商业银行治理机制,包括:产权改革;完善公司治理的组织结构;营造竞争性市场,培育银行业公司治理的环境;建立市场化的经营者选择机制.     

市场结构、治理结构与国有银行改革——两种国有银行改革思路的检讨和进一步改革的方向

针对我国银行业的改革,理论界提出了两种思路市场结构的改革和治理结构的改革.市场结构改革思路认为我国银行业的主要问题在于市场结构过于集中,国有银行垄断了银行业.本文通过分析得到了银行集中不会导致垄断,不会削弱竞争,反而有利于银行效率提高的结论.治理结构改革思路主张改革国有银行内部的治理结构,对国有银行进行国有控股的股份制改造.国有控股的股份制改造可以改善国有银行的治理,但不能形成最终有效的治理结构.进一步改革的方向是在股份制改造基础上,国有股退出.     

国有独资银行金融资本商业化运作走向

一、国有银行商业化需要产权改革股份化.从世界各国银行商业化经营的成功典范和经验看,产权股份制无疑是银行商业化经营的较好形式.最早的股份制商业银行是1694年成立的英格兰银行,它不仅是世界上第一家商业银行,也是第一家股份制银行.