证券投资顾问的利益冲突与信息隔离

证券投资顾问的内部模式和外部模式决定了其必然面临各方面的利益冲突,包括公司与客户、客户与客户、客户与非客户等相互间的利益冲突。通过信息隔离墙制度安排,证券公司投行业务、资产管理业务与客户之间的利益冲突可以避免或得到很好的管理;但是对于经纪业务与客户之间、客户与客户、客户与社会公众之间的利益冲突,则需要其他相关机制作补充,具体包括:对于投资顾问主体及其业务的充分信息披露;投资顾问对外咨询业务的限制;严格的合规检查、评价与问责制度等。     

由两起涉嫌洗钱案例反观银行业金融机构客户身份初次识别难点

客户身份识别是金融机构防范洗钱等外部风险的重要举措,客户身份识别的有效性决定了金融机构的资产质量和避免洗钱威胁。监管机构为此制定了一系列相关制度来规范指导银行业金融机构开展客户身份识别工作,然而从目前银行业金融机构监测出的可疑交易线索看,金融机构客户身份初次识别方面仍存在一些操作困难,影响了客户身份识别的效果。     

及时识别诈骗 避免客户损失——中卫支行帮助客户识别诈骗、避免损失案例

近日，中卫支行采取有效措施，正确应对，帮助客户识破三起骗局，为我行优质客户避免了资金损失近13万元，并积极提醒异地客户，避免了财产损失，得到了客户的高度赞扬，维护了农行形象。     

防范信贷风险与选择目标客户的思考

本文从股份制银行工作实践出发,来分析如何在业务拓展中选择目标客户。选择客户要从政策影响、行业周期、企业领导素质等方面入手,同时,在操作中力求避免授信过大、减少信用放款、多做过桥贷款、为客户提供高效服务来最大程度地防范风险。     

农行镇远县支行成功堵截一起客户资金诈骗案

近日,农行镇远县支行成功堵截了一起客户资金诈骗案,为客户避免了2．4万元的损失,得到了客户的高度赞扬。     

李科：声誉风险防控应把握“快”字要诀

中国农业银行徐州铜山支行李科2012年9月13日来稿指出，我们必须牢固树立“舆情无小事”的观念，将速度作为危机处理与声誉风险管理的第一原则，迅速反应，避免危机扩散或进一步升级。一是要对客户诉求迅速做出响应。各级行要切实落实首问负责制，对客户投诉、咨询、业务办理、服务建议等均要迅速响应。建立客户接待登记簿，与客户充分沟通，尽可能当场解决客户困难，对确实无法立即解决的，要说明原委，留取客户联系方式，并向其明确办结时限，坚决杜绝客户多次反映后没有回音，长期得不到解决的想象，将舆情风险消灭在源头。     

小额信贷中的过度负债与服务

小额贷款公司在近几年帮助小微型企业融资,给低收入群体提供金融服务发挥了不可替代的作用;但同时也在很多方面,造成了客户过度负债。从服务的角度给出应根据客户的实际经营状况制定相关利率和收贷方式,以及帮助客户制定还款计划等避免过度负债产生的对策建议。     

电话营销应讲究技巧

近年来,社会上电信诈骗案件时有发生,致使市民对陌生电话、短信防范意识增强。银行人员在用电话营销业务必须注意服务客户的方式方法。一是注意通话方式。对不太熟悉的客户,应尽量用银行办公座机,通话时注意内容的铺垫,增强客户的信任。二是合理选择通话时间。与客户电话联系业务应尽量在上班时间进行,对于所联系的客户,事先应尽可能有所了解,避免打扰     

一位农民工帮我找到沟通答案

在银行的日常业务中,柜员与农民工客户的冲突时有发生,轻者双方不愉快,重者招致投诉。投诉若是见报,受影响的可就不是柜员一人。银行柜员该怎样避免与农民工客户发生冲突？防患未然,与农民工客户建立良好客户关系？2010年春节期间,笔者有幸上了一堂这样的沟通课,一位农民工帮我找到了沟通的答案。     

浅谈合同管理在经营工作中的作用

合同管理是经营工作中的重要环节,通过科学化、严密化、规范化的合同管理,可以有效的规避经营风险、保护双方知识产权、避免法律纠纷、确认客户的信用度,同时有助于与客户之间建立良好的客户关系.合同管理在经营工作中具有十分重要的地位.     

商业银行客户流失的影响因素——基于生存分析方法的研究

本文基于生存分析方法,以某商业银行一年内客户流失数据为研究样本,对筛选出的12个可能对客户流失产生重要影响的预测变量进行分析,结果表明:7个因素对银行客户流失有显著影响,其中每月平均存现、每月平均消费、最高存款余额、账户类型、每月平均交易、对促销反应与客户流失负相关,交易最大间隔与客户流失正相关,意味着客户主动进行的两笔交易时间间隔越长,客户的流失可能越大。银行应密切关注这些预测因素的变化,避免造成损失。银行可以应用Cox模型预测在未来某时点的客户流失情况,提前采取有效的应对措施。     

浅谈合同管理在经营工作中的作用

合同管理是经营工作中的重要环节,通过科学化、严密化、规范化的合同管理,可以有效的规避经营风险、保护双方知识产权、避免法律纠纷、确认客户的信用度,同时有助于与客户之间建立良好的客户关系。合同管理在经营工作中具有十分重要的地位。     

对加强客户身份识别的几点思考

为贯彻落实《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和反洗钱制度,切实做好客户身份识别、客户身份资料保存工作,河北银行通过完善核心业务系统和电子印鉴系统,推出了以留存客户身份证件影像信息代替重复留存客户身份证复印件的做法,避免对同一客户反复留存身份证件,减少资源浪费和柜员工作量,进一步提高了网点服务效率。     

5月新税收政策速递

众所关心的资源税改革如期在新疆拉开帷幕。与资源类密切相关的企业CFO应及时掌握相关信息,提出应对策略,避免成为资源税的最佳客户。     

做好客户尽职调查 维护金融机构稳定

做好反洗钱工作,就要熟悉客户,了解客户,客户出现了异常行为才能及时发现问题。既能打击犯罪,更能保护银行业自身的安全,维护银行业在公众形象,避免运营风险。本文从对反洗钱的作用的认识谈起,围绕客户做文章,通过点面结合,条块联动抓洗黑钱,维护银行业声誉,防范金融风险。     

客户刷卡"卡"在ATM机上保卫巡查"查"回2.7万元——农行江口县支行高度负责客户资金安全

农行江口支行安全保卫巡查员姜思华,在对ATM自助设备例行巡查时,明察蛛丝马迹,果断采取措施,维护客户利益,避免客户损失2.7万元.     

商业银行业务流程再造的途径与模式选择

以客户为中心,实现操作流程的重整与再造 这是业务流程再造的重点所在.在整合时要把握"优质客户是银行生产力",以客户需求为出发点,以业务操作整合为重点,建立起以客户为中心的经营组织体制.其根本指导思想是:一是整合银行的一线前台部门,同时,对后台操作进程规范整合,合理设置,避免多头管理,提高工作效率.二是对顾客价值贡献度审视操作流程,为高价值客户提供尽可能多的增值服务.     

浦发信用卡悬赏寻失联“老赖”

<正>近日,由于部分客户信用卡出现长期逾期,上海浦发银行启动了"全民催收会战"活动,向社会公众征集严重逾期客户的现有有效联系方式,让一批"老赖"信息曝光。公告时间从4月1日到6月30日,如果有人提供了有效的联系方式,并且促使严重逾期的客户成功还款,则可以还款凭证等获得信用卡中心的奖励,包括以刷卡金形式发放逾期客户实际偿还金额的4%,最高不超过5000元。点评:浦发银行信用卡中心表示,这些被征集联系方式的客户均属于信用卡长期逾期,为了维护该行合法权益,同时避免这些客户信用记录进一步     

拓展客户三要素

一要有穷追猛打的毅力。对拓展目标客户要有不达目的誓不罢休的决心和毅力．越是重要的大客户。拓展难度越大,不能因为客户的一次回绝就轻易放弃．而要百折不挠．想方设法进行拓展．但同时也要把握好节奏和时机．避免客户产生反感。二要有伴客成长的耐心。培育客户是一项长期工程,要善于从现有的小客户当中发现“成长股”、“潜力股”,做好客户信息跟踪和服务,真正体现出农行“伴你成长”的合作价值。三要有善识时务的判断。在筛选客户时,要抓住经济的风向标,不能与宏观政策相抵触．而对于符合准入条件的客户．则要全力以赴去拓展。     

以信用卡业务为例浅议金融零售资本市场化定价简

金融零售资本及产品的市场化定价侧重关注客户的核心需求,运用客户价值定价模型,通过梳理评估产品价值链上各个业务环节,采用价值整合、价值创造、效率提升、高附加值产品或服务等配置标准,为目标客户群定制个性化产品组合方案,从而避免市场竞争同质化,提升产品创新和优化升级的能力,体现高性价比、高附加值和创新发展的品牌内涵。