金融诈骗为何屡屡得手

防范金融诈骗,需要国家政法部门对金融犯罪的严厉打击,更加需要商业银行完善内部制度,特别需要基层银行严格执行制度,提高自身的防范能力。     

论防范金融诈骗与降低银行业务经营风险

商业银行在经营中面临众多的风险 ,其中金融诈骗对银行正常业务经营造成的风险也不容忽视。本文简要介绍了金融诈骗的种类、分析了案件发生的原因 ,重点叙述了不法分子常用的诈骗手段和银行有效防范金融诈骗应采取的措施。     

洗钱行为在金融诈骗案件中的特点及防范对策

金融诈骗罪是指在金融活动中违反金融法律法规,进行欺诈,严重破坏国家金融秩序,致使国家、社会或公民的利益遭受重大危害的行为。作为金融诈骗犯罪的伴生物,洗钱的情况往往因此而发生。本文拟结合2006年四川省发生的系列金融诈骗案件,分析我国金融诈骗案件中洗钱行为的主要特点,阐释金融机构反洗钱的制约因素以及应对防范之策。     

商业银行国内保理业务外部欺诈的表现及防范措施

国内保理业务是银行受让卖方企业与买方企业订立的基础商务合同所产生的应收账款,同时向卖方企业提供保理预付款等服务.近年来,国内保理业务中外部诈骗风险事件频发,对商业银行保理业务发展造成了极其恶劣的影响.如何提高对国内保理业务信用风险的认识,从源头上防范和控制风险已成为必须关注的问题.本文着眼于揭示保理业务外部欺诈的几类典型问题,提示隐含贸易背景真实性的风险信号.为有效防范企业外部诈骗,提高银行反欺诈能力提出针对性的防范措施.     

电子银行外部欺诈风险防范策略研究

近年来,随着银行卡和电子银行的普及,电子银行外部欺诈风险问题日益突出。银行卡克隆、电信诈骗、网络钓鱼、支付宝盗刷等案件层出不穷,给持卡人造成了巨大损失,也影响了新型支付工具的推广应用。公安机关、人民银行、银监会、商业银行等单位和部门采取了多种方式打击和防范该类案件,虽取得了一定成效,但风险事件仍不断发生。在当前互联网金融快速发展的背景下,防范和打击电子银行     

加强会计结算管理 防范金融诈骗

银行是支付结算和管理清算的中介机构，按照法律法规和《支付结算办法》的规定管理支付结算，保障支付结算活动的正常运行，银行会计结算是商品交换的媒介，是联系资金和经济的纽带，它按照经济往来合理组织，准确及时、安全办理结算事项，结算工作是银行会计工作的重要组成部分，是完成银行经营管理目标的窗口和不可缺少的重要环节，始终是银行经营管理和安全防范的重点，当前，金融诈骗案件和金融部门工作人员内部做案时有发生，银行经营风险不断加大，笔者对近期发生在商业银行和农业发展银行的诈骗案件分析后发现，其中的大部分案件是利用银行结算工具来达到目的的，因此，为使农业发展银行的会计结算资金安全运行、有效使用，防范金融诈骗案件的发生，会计结算管理必须加强以下几个方面的工作。     

转制中国家开发银行环境法律问题研究

伴随着商业银行环境责任运动的全球兴起,我国各大商业银行也纷纷响应。国家开发银行由政策性银行转制成为商业银行,将完善自身制度,使相关经济法律法规和环保法律政策相得益彰,更好的承担商业银行环境责任,发展绿色金融。     

转制中国家开发银行环境法律问题研究

伴随着商业银行环境责任运动的全球兴起,我国各大商业银行也纷纷响应。国家开发银行由政策性银行转制成为商业银行,将完善自身制度,使相关经济法律法规和环保法律政策相得益彰,更好的承担商业银行环境责任,发展绿色金融。     

浅议基层银行防范金融诈骗的途径

随着银行业务电子化和新业务的推出,金融诈骗犯罪呈现出方式多样化、手段现代化和复合型犯罪普遍化的特点。究其原因主要是经济法律法规和银行内控机制不健全;个别单位领导风险意识淡薄,重经营、轻防范;拜金主义、享乐主义在人们心中的滋长;对诈骗打击不力,放纵了诈骗犯罪等等。预防和减少基层银行业金融诈骗就必须增强防范意识,健全内控体系,提高技防水平。     

浅析我国商业银行网络金融风险与防范对策

网络金融改变了传统的经营观念和模式,在给人们提供快捷便利的同时,也存在着潜在的风险。通过对网络金融业务风险、金融技术风险、操作风险、法律风险、信用风险等方面风险进行了简单的研究和分析。报告了我国商业银行网络金融存在着计算机管理体系不够完善;计算机网络技术支持落后;社会信用体系建立不够健全;网络银行内部控制制度缺陷等可能存在的风险因素现状。提出我国商业银行网络金融应建立提高互联网系统防范水平,培养计算机应用人才和研发计算机信息技术,构建严谨的互联网系统防御机制,加强银行内部风险管理能力,注重业务和技术性高复合型人才的培养,根据网络银行的发展需要制定合适的风险管理制度,以应对各种不同风险采取不同的防范对策。     

商业银行融入互联网金融的思考

互联网金融在给传统商业银行带来巨大挑战的同时,也为其带来了难得的发展机遇和广阔的发展空间。商业银行应该自觉转变观念,主动适应互联网金融发展的需要,积极应用互联网技术,并努力保持和发挥自身优势,加大创新力度,打造智慧银行,成为互联网金融的参与者。     

商业银行发展金融科技如何影响信贷业务?——基于上市银行年报文本挖掘的证据

通过对上市银行年报信息的文本挖掘,构建了银行金融科技发展指数,并与互联网金融公司的金融科技发展水平相比,从业务规模、信贷风险和贷款收益角度,研究金融科技对商业银行信贷业务的影响。实证检验的结果表明,商业银行与互联网金融企业之间存在错位竞争,银行发展金融科技不仅促进了自身信贷业务规模的扩张,提升了银行信贷的普惠性,还有助于增强银行的风险管控能力。     

地区数字金融发展对我国商业银行业务创新的影响

日前数字金融发展迅速,不仅影响着商业发展模式与居民生活方式,也对传统金融业态产生了冲击。选取全国43家上市商业银行2012~2021年相关数据,实证检验了地区数字金融发展对我国商业银行业务创新的影响,结果显示:地区数字金融发展水平能够有效促进商业银行业务创新,且地区数字金融发展水平对非国有商业银行创新水平的影响大于国有商业银行。本文从加大对非国有商业银行的支持力度、提高银行数字化服务能力、培养数字化人才研发团队和建立有效的风险防范机制等提出政策建议。     

加强金融监管的几点设想

金融是现代经济的核心，金融稳定直接关系到国家宏观经济的稳定，防范金融风险已引起社会的广泛关注。对强化金融风险防范，除了中央银行对银行的监管，商业银行自管自律外，财政部门参与防范金融风险是十分必要的。     

打造中国职业银行家问题研究

一直以来，我国商业银行的行长们多是懂银行的政治家，而不是懂政治的银行家，必须让商业银行各级经营管理者从国家干部阶层中分离出来，取消行政级别，使之成为具有独立利益和独立地位的、不同于政府官员的职业银行家。培育一个职业银行家阶层是深化金融改革、建立现代商业银行制度、赢得竞争优势、确保金融安全的需要。     

关于存款保险制度若干问题的思考

现代银行制度下防范银行危机的金融安全网通常有两个基本支撑点：存款保险制度和最后贷款人制度。存款保险制度主要是西方国家采取的旨在维护存款人利益的制度,其基本含义是指由吸收存款的商业银行对其吸收的每一笔存款进行投保,一旦该商业银行破产,则由存款保险机构向存款人支付一定比例的补偿费用。本文从存款保险制度的功能     

互联网金融对商业银行的影响研究

近年,互联网金融爆炸式发展颠覆了传统的金融市场,对我国传统商业银行带来了影响和冲击。互联网金融的发展对于商业银行来说不仅是挑战,更是全新的机遇。商业银行只有制定正确的发展策略,才能抵御互联网金融的冲击。本文从银行的经营业务方面入手,剖析互联网金融对商业银行业务的主要影响,在此基础上,提出商业银行的应对方案,其中包括改善银行经营理念、建立松弛有度的监管、提高服务质量等方案,以此应对互联网金融给商业银行带来的冲击,促进自身持续稳定健康的发展。     

金融企业会计制度的建设与完善

商业银行会计是国家金融的重要基础,银行的经济活动最终都通过会计核算来体现,而商业银行会计核算必然与<金融企业会计制度>(以下简称"新制度")紧密相连.2002年新制度颁布至今,有很多新问题需要我们认真研究,以便采取措施加以解决.本文结合商业银行会计核算,对我国金融企业会计制度建设中存在的一些难点进行分析.     

国家审计视角下地方商业银行风险防范探讨

近年来,随着国家金融体制改革的不断深化,城市商业银行体系初步确立。由于起步较晚,城市商业银行风险管理能力与国际先进银行存在差距。尤其是在国际金融危机的冲击下,城市商业银行需要正视风险问题,尽快提高风险识别和控制能力。在此背景下,国家审计部门也应在防范地方商业银行风险、保证地方商业银行的健康发展中发挥应有的作用。     

发行长期次级金融债券：我国商业银行补充资本金的现实选择

金融是现代经济的核心 ,金融的稳定直接关系到整个国民经济的健康发展。为防范金融风险 ,商业银行必须拥有充足的资本金。充足的资本金有助于维护银行信誉 ,增强公众对银行体系的信心 ,保障商业银行的安全稳健运行。在国际上 ,商业银行因资本金不足而又盲目扩大资产经营规模 ,导致风险加大、资不抵债甚至破产 ,最终诱发局部性、系统性的金融风险案例不足为鲜。《中华人民共和国商业银行法》第 39条明确规定 :商业银行资本充足率不得低于 8%。但实际上 ,我国商业银行的资本金普遍不足。补充资本金 ,提高资本充足率已成为商业银行防范和化解金…