基层网点如何构建防范操作风险的长效机制

信用风险、市场风险、操作风险是银行业面临的三大风险。长期以来,信用风险、市场风险一直是银行风险管理的主角,但近年来全球银行操作风险案件频发,如：美国所罗门兄弟公司因账务处理错误形成6000万美元的损失,日本大和银行因操作风险控制制度缺失导致11亿美元的损失,又如,国内中行的“高山卷款10亿潜逃案”、建行的“吉林金融诈骗案”等,操作风险控制已逐渐受到银行界的高度重视。操作风险具有覆盖范围广、成险概率高、人为因素大等特征,这一风险时刻伴随着商业银行经营过程的始终,关系到商业银行的生存和发展。银行的业务“操作”主要是由基层营业网点来完成,所以,加强对基层营业网点操作风险控制的研究更具有现实意义。     

商业银行网点操作风险分析与策略研究

按照新巴塞尔协议的划分,商业银行面临的风险可分为市场风险、信用风险和操作风险三大类。近年来,操作风险给银行带来的损失日益严重,这使得操作风险的有效控制越来越紧迫。本文深入分析商业银行一线网点面临的操作风险,从IT系统角度指出商业银行改善操作风险控制的切实可行的方法和有效路径,提出银行网点操作风险管理系统的构建方案,从而有效控制操作风险。     

银行承兑汇票业务风险的成因及对策

银行承兑汇票业务作为商业银行的中间业务，以其较高的流动性和稳定的收益成为国内金融机构竞争的焦点，其风险的暴露尤其是操作风险的爆发，成为商业银行风险控制的重点。银行承兑汇票业务的风险成因既有银行内部控制薄弱导致的操作风险，也有流通风险、支付风险，商业银行应从授权授信管理、强化内部控制、内部稽核与外部监管、银行间信息共享以及落实担保等方面控制银行承兑汇票在业务操作和管理中的风险。     

全面风险管理冰山一角——全面风险管理系统实施战略：数据和模型是基础

银行业“全面风险管理”的概念源于新巴塞尔协议(即BaselⅡ)，该协议将商业银行承受的风险分为信用风险、市场风险和其他风险三类，并首次包括了与银行内部控制密切相关的操作风险、流动性风险、法律风险等风险内容。可以认为，这一分类把银行经营中所面临的所有风险都涵盖在内，充分体现了全面风险的概念。同时，BaselⅡ还对银行风险的识别、计量、控制等各环节均提出了明确的要求，这些要求都指明了银行风险管理发展的新方向全面风险管理。     

银行操作风险的监管思考

银行系统操作风险引发的重大案件接连发生,已引起各方高度关注。在继续控制信用风险、市场风险的同时,加强对银行操作风险的有效控制,已提到各商业银行经营管理者的重要议事日程,这也是银行业监管的重中之重。     

银行信息化与风控的关系

银行面临的主要风险可简单归纳为政策及法规风险、信用风险、操作风险和市场风险等。对于现代信用风险、操作风险和市场风险，由于银行交易数据量大、交易本身复杂以及市场交易的即时性要求，所以需要运用信息化手段对风险进行识别、量化和管理，风险管理信息系统的建设对提高银行风险管理能力无疑是重要且必需的。     

中小银行建立长效机制刻不容缓

信用风险是金融市场最古老的一类风险。尽管商业银行近年来面临的市场风险和操作风险越来越突出，但对以贷款为主要资产的商业银行来说，信用风险目前仍是主要风险。研究表明，以银行实际的风险资本配置为参考，信用风险占银行总体风险暴露的60％，而市场风险和操作风险仅各占20％，对中国中小银行而言，信用风险占比可能会更高。因此，防范和控制信用风险在商业银行风险管理中应处于关键地位，建立商业银行防范信用风险的长效机制势在必行。     

防范和化解银行业风险的思考

当前我国银行业的风险，集中表现在银行业内部控制较为薄弱，贷款质量不高，大案要案频发，信用风险和操作风险日益突出。为防范、控制和化解中国金融风险，应强化银行内部控制，加强监督制约，强化风险管理和监管，加大清收不良贷款的力度，大力发展资本市场，扩大直接融资比例，减少企业对银行的过份依赖，逐步化解银行业的风险。     

在COSO框架下构建商业银行操作风险管理体系

与信用风险和市场风险相比，操作风险和内部控制的关系更为紧密。大多数银行认为内部控制是操作风险管理的重要工具。银行界对操作风险日渐关注的一个积极后果就是增加了内部控制本身的价值．同时提出了内部控制能否在降低或减轻风险方面发挥更大作用这样一个问题。正确看待内部控制和操作风险的关系涉及到职责分工、工作方法等问题。我们认为，从风险管理与内部控制的关系来看，内部控制提供了一种框架和原则。     

浅谈商业银行操作风险的成因及防范措施

风险贯穿于银行经营的全过程，及时发现风险隐患并消除风险是商业银行管理的重中之重。我国商业银行改革虽然取得了一定成绩，但还存在着很多风险，如信用风险、操作风险等还需要进一步研究，找出科学的管理防范方法。从风险管理的趋势看，操作风险导致的损失已经明显大于市场风险和信用风险，操作风险控制已成为商业银行关注的重点之一，有效防范操作风险自然成为经营管理中的重要课题。     

信用卡业务操作风险的管理与控制

日前，中国银监会下发《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对商业银行加强操作风险防范提出13条指导意见，使操作风险与信用风险．市场风险并列成为银行面临的三大风险。本根据“13条”的要求，结合巴塞尔协议规范，就我国商业银行信用卡业务操作风险及控制进行探索，希望提供有益建议。     

农业银行操作风险管理探究

操作风险包括内部业务运转漏洞带来的风险、人员道德操守和操作行为带来的风险、业务操作系统平台不充足或者运行失当带来的风险，还包括外部事件冲击带来的风险。与市场风险和信用风险不同的是，无论是内部原因，还是外部冲击，操作风险中的风险因素始终贯穿于银行的业务操作过程中。在银行业所有风险中，因操作风险所造成的损失已仅次于信用风险。正确认识和全面理解操作风险，对加强操作风险的管理、控制和监管，有着十分重要的意义。     

重拳打击金融腐败——对操作风险理解的三个误区

《巴塞尔新资本协议》把银行风险分为三大类：信用风险、市场风险、操作风险。前两种风险更多是外部客观存在的，而操作风险更多来自于银行内部。在目前银行业操作风险专项大检查已相继展开的特定形势下，笔者提醒理解操作风险勿入三个误区。     

我国商业银行全面风险管理

文章首先谈到了在当今全球化的金融经济中,银行风险控制的必要性。中国商业银行风险管理主要是针对信用风险、市场风险、操作风险而言的,文章介绍了每种风险,以及如何有效地控制每种风险。最后,谈到了银行在风险管理过程经常出现的一系列问题和不足,以及得到的启示。     

我国商业银行全面风险管理

文章首先谈到了在当今全球化的金融经济中,银行风险控制的必要性。中国商业银行风险管理主要是针对信用风险、市场风险、操作风险而言的,文章介绍了每种风险,以及如何有效地控制每种风险。最后,谈到了银行在风险管理过程经常出现的一系列问题和不足,以及得到的启示。     

商业银行会计事后监督工作探讨

随着国有商业银行股份制造的不断深入，以及多起金融大案要案的曝光，国有商业银行的内控管理体系和风险防范水平问题成为公众关注的焦点。根据巴塞尔新资本协议的规定，银行风险的范围已经由信用风险扩大到市场风险，利率风险和操作风险等。作为银行操作风险管理的重点，目前各家国有商业银行都已经建立起了会计操作风险控制体系，其中大多数银行都在这一体系中设立了专门的会计事后监督部门，以规范会计核算行为，强化会计监管，防范资金风险，本文就如何认识事后监督工作的价值，如何确定事后监督工作的范围和监督内容进行了探讨。     

论商业银行操作风险管理

本文从我国商业银行的现实情况出发，在分析商业银行操作风险产生原因的基础上，提出了防范与控制银行操作风险的具体对策，对探求降低银行操作风险因素进行了有益的探讨。     

浅议我国银行操作风险管理现状

金融系统的风险大致包括信用风险、市场风险、操作风险三大类，近年来对于市场风险和信用风险的量化与管理的研究已经发展的较为成熟，而操作风险一直受到人们的忽视，对其的研究一直发展缓慢。最近几年，由于操作风险而引起的重大银行事故屡屡发生，操作风险的研究逐渐为人们所重视．对操作风险的量化、     

操作风险管理与监管的稳健做法(二)

原则6:银行应该制定控制和/或缓释重大操作风险的政策、程序和步骤。银行应该定期检查其风险限度和控制战略,并且根据其全面的风险喜好和状况,通过使用合适的战略,相应地调整其操作风险状况。控制行动针对的是银行已经识别出的操作风险。对于所有已经被识别的重大操作风险,银行     

新形势下农信社如何加强风险防范

一、当前农信社面临各类风险的表现形式 农信社作为银行类金融机构和其他银行一样，面临着多方面风险。从风险诱因角度分析．主要面临市场风险、信用风险、操作风险。