农作物保险中农户道德风险的产生机理与案例检验——以内蒙古为例

自2007年以来,我国农业保险实现跨越式发展,但其也面临诸多经营风险,例如投保农户的道德风险问题。本文以内蒙古农作物保险为例,界定投保农户道德风险的内涵与类别,分析其产生机理,结果发现：在内蒙古现行“低保障、广覆盖、低保费、低赔偿”的农作物保险政策下,投保农户并不存在事前消极防损和事后怠于减损的道德风险问题,而是存在事前骗保与事后骗赔等属于保险欺诈范畴的道德风险问题;建立健全保险机构在乡、村两级的保险服务体系则是减少农户保险欺诈的关键措施。     

保险机构自身也应防范道德风险

一提起保险领域的道德风险,人们往往把警觉的目光投向客户,实际上,保险道德风险在保险机构也同样以不同的形式不同程度地存在着.保险企业道德风险可以表述为:保险人为谋取自身利益,有意识地采取一些不正当的做法,使客户遭受损失的行为.具体表现在以下五个方面:     

论保险利益原则在我国保险立法中的修订与完善

保险利益原则作为保险法的一项基本原则,具有消除赌博行为、防止道德风险、限制赔偿程度等重要功能。在我国现行《保险法》中,保险利益原则规定得较为模糊,在应用过程中也出现了诸多困惑和难题。近日,全国人大常委会通过了新的《保险法》,其中对保险利益原则做出了相应的修改。本文将针对保险利益的主体归属和存在时点等重要修订内容进行深入法理分析,并对保险利益原则相关立法与司法解释的进一步完善提出合理建议。     

投保人和被保险人的道德风险分析及控制

我国的保险业在不断发展壮大的过程中,保险业已发展成为人们生活中不可缺少的组成部分。但由于道德风险的存在严重影响了保险市场的正常发展。保险人(保险公司)普遍面临道德风险,而被保险人处于自身利益驱动会产生道德风险行为。道德风险的产生不仅增加保险公司的保险成本,还会影响了保险公司的定价策略因此,文章对目前保险道德风险进行调查分析,针对目前的状况提出了增强信息透明度、建立完备的个人信档案管理体制、完善保险法制建设等措施,以加强道德风险的防范。     

显性存款保险与隐性存款保险中的道德风险分析

在我国,自1993年提出要建立存款保险基金以来,存款保险制度已经酝酿研究了多年,作为一道金融安全网一直存在着争议,而且这项制度有着不可避免的道德风险,这引起了人们的关注和担心。因此研究存款保险制度带来的道德风险和道德风险对存款保险制度危害情况以及设计规避道德风险的方案变得紧迫。那么显性存款保险制度相对隐性存款保险中的道德风险是高是低。本文从这一问题出发,对显性存款保险与隐性存款保险制度下的道德风险进行分析,并且对二者之间的道德风险的高低进行了比较,最后得出中国应推出显性存款保险制度,来保障存款人的资金安全,以及来增加金融系统的稳定性。     

显性存款保险与隐性存款保险中的道德风险分析

在我国,自1993年提出要建立存款保险基金以来,存款保险制度已经酝酿研究了多年,作为一道金融安全网一直存在着争议,而且这项制度有着不可避免的道德风险,这引起了人们的关注和担心。因此研究存款保险制度带来的道德风险和道德风险对存款保险制度危害情况以及设计规避道德风险的方案变得紧迫。那么显性存款保险制度相对隐性存款保险中的道德风险是高是低。本文从这一问题出发,对显性存款保险与隐性存款保险制度下的道德风险进行分析,并且对二者之间的道德风险的高低进行了比较,最后得出中国应推出显性存款保险制度,来保障存款人的资金安全,以及来增加金融系统的稳定性。     

网络保险中的道德风险及其对策分析

随着互联网的发展,网络保险作为一种新的保险营销模式逐渐走上舞台,在给保险双方带来便利的同时,加重了保险市场的信息不对称,普遍存在的道德风险阻碍了其自身的发展,本文探究了网络保险道德风险产生的原因,也提出了一些对策,以期减轻网络保险道德风险带来的危害。     

重复保险的保费退还、赔偿规制及自主索赔

新《保险法》第56条对重复保险相关规定的修订具有进步意义,但其对所有重复保险不论善恶均退费的新规及未新增对恶意重复保险的限制性规定,既可能诱发道德风险,又有违重复保险的立法目的。本文认为,我国《保险法》应借鉴英美国家和台湾地区的相关规定,对恶意重复保险在法律上加以规制,同时可参照《海商法》的规定,让善意被保险人获得更自主的索赔权。     

农业保险可以减轻自然灾害对农业经济的负面影响吗?

建立融合自然灾害、农业保险以及道德风险的动态模型.模型显示:自然灾害会降低农业产出,而农业保险可以降低自然灾害对农业生产的负面影响,但前提是道德风险的影响较小.实证表明,每增加1元农业保险保费对应的保障水平,可以降低由自然灾害导致的第一产业产出约8.19元的损失.同时,未发现农业保险市场在省级加总层面存在显著的道德风险.     

我国《保险法》不可争辩条款制度：问题与对策

不可争辩条款制度通过约束保险公司撤销保险合同的权利,强化保障保险消费者的保险合同权利,但同时也可能诱发保险消费者的道德风险。本文重点围绕我国保险法关于不可争辩条款制度的规定,结合他国立法例,论述我国不可争辩条款制度存在的问题,提出了完善该制度的建议。     

自杀条款在人寿保险复效保单中的适用性分析

存在复效的人寿保单,根据自杀条款的规定,在保险合同复效后的一段时间内(一般为2年),若被保险人自杀,保险人不承担保险责任,目的是为了防止道德风险。本文基于集合论的观点,分析了复效保单中的道德风险问题,从精算定价的角度得出自杀条款在复效保单中的应用有悖于寿险定价的公平性,并为保险公司的经营提出建议。     

日本依法防范寿险道德风险

道德风险是人寿保险业中最难以发现、最难以测定的一种风险。它主要表现在：保险当事人对保险事故漠不关心;故意诱发保险事故;违反告知义务：骗取保险金;强行索要保险金等。在人寿保险业发达的日本。通常以具体的投保目的、保险金额、收入情况等作为测定标准衡量道德风险。为使寿险道德风险防范有法可依。形成制度化、规范化,     

保险保障基金保单持有人救济制度的完善

对保单持有人的救济是保险保障基金制度最为核心的内容.从各国相关立法和理论看,保险保障基金的救济应遵循主要向个人提供救济、道德风险最小化、促进自身可持续运作等原则,在制度上合理规定救济方式、手段、范围、限额等内容.我国现有的保险保障基金救济保单持有人的相关制度应在现有规定的基础上进一步完善.     

保费补贴条件下农业保险中的双向道德风险及其治理对策

道德风险一直是农业保险经营中的难点问题,也是农业保险研究的热点问题.已有研究多侧重于投保人道德风险,即单向道德风险,而对双向道德风险问题少有研究.运用双向道德风险理论,分析我国保费补贴条件下农业保险中的投保人与保险人道德风险的表现形式及其影响后果,进而对农业保险中双向道德风险的形成机理进行了经济学分析.治理双向道德风险要区别对待,对于投保人道德风险应主要通过改善合约、诚信培育等方式来防范;对于保险人道德风险则主要应通过完善法规、加强监管等来治理.     

浅析农业保险道德风险问题

2007年以来,中国农业保险迅猛发展,业务规模已超过日本,位居世界第二,在全球农业保险市场中占据重要位置。但是,在骄人的成绩背后却存在着大量的、多方面的道德风险,给中国农业保险发展造成了较为严重的影响,文章从投保人、保险人和相关部门三个方面分析农业保险中出现道德风险的原因,并提出对应的解决方法。     

浅析农业保险道德风险问题

2007年以来,中国农业保险迅猛发展,业务规模已超过日本,位居世界第二,在全球农业保险市场中占据重要位置。但是,在骄人的成绩背后却存在着大量的、多方面的道德风险,给中国农业保险发展造成了较为严重的影响,文章从投保人、保险人和相关部门三个方面分析农业保险中出现道德风险的原因,并提出对应的解决方法。     

我国保险业道德风险分析及对策

所谓道德风险即指出于不良动机,违反诚信,人为故意制造危险事故的可能性.如被保险人故意纵火图谋赔款,投保人、被保险人、受益人骗取保险金等等.传统意义上对保险道德风险主体的理解仅限于被保险人(包括投保人、受益人)一方,笔者认为这是有欠周密的,道德风险的主体还应当包括保险人一方,如由于保险公司内部经营机制不健全,保险从业人员与被保险人内外勾结骗取赔款等.对于这种风险,保险公司除了不予赔付以外,还要依照<保险法>及其他有关法律法规的规定视其情节轻重追究相应的法律责任.     

健康管理与商业健康保险道德风险防范

商业健康保险的道德风险商业健康保险是投保人与保险人双方在自愿的基础上订立合同,当出现合同中约定的保险事故,由保险人履行补偿责任的一种保险。包括疾病保险、医疗(费用)保险和收入保险三大类。商业保险的一个显著特征是其补偿性质,而大多数被保险人却疏忽了这一点,认为商业保险与社会保险一样,只要因健康问题发生诊疗费用就可以获得赔付。对商业保险的错误认识,无疑加大了引发道德风险的确可能性。所谓健康保险的道德风险,是指投保人、被保险人、受益人或其他有关人员以不实行为故意使风险事故发生,以致造成损失结果或扩大损失程度,从…     

对重复保险中若干问题的思考

重复保险的法律效力在各国法律中的规定是不同的。我国《保险法》第39条第2款规定：“保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分无效”。这种不区分投保人主观上的善意和恶意，一概认为保险合同的超出部分无效的做法，是不科学的，不利于制止道德风险的发生和保护被保险人的合法利益。     

我国险企运营中道德风险甄别问题研究——以大数据Hadoop聚类分析技术为视角

2014年国务院发布保险“新国十条”,明确提出推进保险业改革开放,鼓励保险产品服务创新。本文将契约理论与保险精算思想结合,研究保险实务中道德风险甄别问题。基于险企运营动态数据库中的业务数据流,对涉及投保、承保、核保、案件受理、勘查、核赔、理赔等环节关键数据字段聚类分析筛选,通过建立数理模型观测、估计道德风险阈值,提出风险预警。研究发现因传统道德风险判别方法主要基于静态样本数据进行经验认定,存在负相关性和滞后性。建议保险公司基于动态Hadoop模型进行风险因子聚类分析,预判高危主体,抑制道德风险。同时从行业机制建设、技术应用角度提出建议。