农行同业贸易融资业务的发展和思考

以同业代付为主要形式的银行同业贸易融资业务这几年发展迅速,但银监会出台了《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》后,规范了同业代付业务的定义和各项要求,其中对于委托行业务入表的要求,基本结束了此前无限风光的同业代付业务高速增长的势头。面对越来越规范的监管要求和同业市场的巨大需求,农行如何利用大行的优势发展同业贸易融资,创新产品、开拓思路,在新形势下取得市场先机成为摆在我们面前的课题。     

经营行应加强对公结算账户的营销管理工作

对公结算账户是商业银行低成本资金、中间业务收入来源的主要渠道，是推行各种新型结算业务、代收代付业务的基础，是银企价值实现的纽带。从某种意义上来说，一家银行拥有结算账户的数量、质量，可以体现该银行在同业中的实力和潜力，因此，结算账户的营销和管理，对商业银行而言是一项非常重要的工作。笔者近年来在人民银行办理开户业务过程中，     

金融机构代收代付业务的现状及对策

一、金融机构代收代付业务现状 1、业务量大,收入少. 2、存款成本高,留存余额小. 3、制度不健全,管理不到位,单位多头开户. 目前,我国出台的<商业银行中间业务暂行规定>对代收代付中间业务实行向中国人民银行备案制度,不属审批制.单位和银行签订的代收代付协议大都是自行确定,缺乏有效的约束.中国人民银行<关于落实<商业银行中间业务暂行规定>有关问题的通知>要求,"商业银行按第二个分类层次申报的中间业务经人民银行审查同意后,若要在此类别内增加新的中间业务品种,经事前向人民银行报告即可开办,无需人民银行回复."即如果商业银行向人民银行申报了"代收代付"业务后,以后跟谁开展"代收代付"业务,就无需再向人民银行备案,人民银行也无法了解其协议的具体内容,比如是否对此项业务收取手续费,协议内容是否合规合法,人行难以监督,这样一方面致使代理关系脆弱,存在很大的主观随意性和客观的不稳定性;另一方面造成银行为争取存款而开展无序竞争的潜在性.     

国内银行业同业代付业务激增值得关注

随着稳健的货币政策逐步回归常态,商业银行的信贷投放受到一定的抑制,社会资金供求矛盾突出。为规避信贷规模调控管理,商业银行创造性地开展了国内同业代付业务且发展迅猛。这虽然在微观上缓解了企业融资困难,但宏观上与货币调控导向冲突,且加大了金融风险和管理难度,不利于金融体系的稳定。本文以江苏泰州市为例,对同业代付业务进行了调查分析。     

存贷比约束、商业银行同业业务监管和演变

本文运用中国商业银行2008—2014年的数据,从存贷比约束视角考察了商业银行同业业务的监管和演变问题。研究发现:其一,存贷比考核压力与商业银行利用同业业务实施信贷功能负相关;其二,"头痛医头、脚痛医脚"的同业业务监管模式导致了"按下葫芦浮起瓢"现象,即银监会监管商业银行票据"买断+回购"业务导致同业代付业务兴起,进一步监管同业代付业务又催生了针对票据和非标准债权资产的买入返售;其三,商业银行运用同业业务实施信贷功能不仅推高了流动性风险,还加剧了经营风险。本文为银行同业业务"穿透式"监管提供了经验支撑,还对进一步完善银行监管具有重要启示意义。     

银信合作业务创新模式及风险管理

信托受益权业务是银行和信托公司合作的创新形式。业务主要有理财模式和自营资金投资模式两大类。在当前金融监管及利率市场化趋势下,由于业务中各方均有获益,该创新业务得到了迅速发展。分析信托受益权业务模式可知,业务实质为银行信贷资金的表外运行,但风险却仍在表内。且由于银行以同业业务审批替代授信审批,容易导致操作风险。对该业务的风险管理,须将基础资产的审批应纳入一般贷款审批框架,制定针对该业务的制度框架,严控操作风险和同业风险。     

做大做强湖北同业合作

2011年湖北农行机构业务部将人民币代付、存放同业、票据买入返售等银银合作产品打造成为湖北分行同业合作新亮点,在客户营销及业务发展、基础管理和风险控制等方面交出了一份比较圆满的答卷．     

同业代付调查

2011年下半年以来,以国内信用证和保理为操作品种的国内银行业同业代付出现了爆炸式增长。此项业务的增长在方便企业融资、降低融资成本的同时,也对当前的金融宏观调控、创新产品监管、区域风险防范提出了挑战。     

同业业务更趋规范化

银行同业业务就是银行利用其自身在网点、资金、系统、风险管理等方面的优势,为其他金融机构提供结算、代理、托管、交易、投融资等服务。其中同业投融资业务可参照《国务院办公厅关于加强影子银行监管有关问题的通知》(国办发[2013]107号,以下简称127号文)中对于同业投融资业务的界定:"以投融资为核心的各项业务,主要业务类型包括:同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业     

国际贸易中境内银行代付业务的国际收支统计间接申报问题思考

因国际贸易而产生的代付业务，带来了一系列国际收支统计间接申报问题。为了及时、准确、完整地完成国际收支间接申报工作，有必要对国际贸易中境内银行代付业务的国际收支间接申报问题进行探讨和研究。     

银行核心业务安全防护系统的设计与应用

银行核心业务系统是一个能综合处理银行各项柜面业务的应用系统,它涵盖了银行本外币储蓄、信用卡、对公存贷款业务,银行汇票及联行业务,国际结算和外汇买卖业务,代收代付业务,各类自助银行业务等。核心业务系统是银行构建经营管理和金融服务体系的基础应用平台。近几年,国内各大商业银行相继完成了核心业务体系的数据大集中,新系统的推广应用,使业务处理流程、操作方式、管理模式都发生了变化。如何应对变化,完善内控机制,强化应用安全管理,防范风险是银行业必须面对的课题。江西省农行在核心业务系统的应用安全方面积极探索与实践,采用PK…     

代收代付业务需建立统一的结算网络平台——对西安市银行业代收代付业务开展情况的调查

代收代付作为商业银行传统的中间业务，其发展状况直接体现着金融机构的竞争实力和金融业的服务水平。本文在对西安市15家商业银行代收代付业务开展状况进行深入调查分析的基础上，认为该项业务的总体开展情况尚不能满足客户的服务需求，建立统一的收费结算平台势在必行。     

强化监管亦应防范风险

近年来,外汇指定银行开展的跨境代付类融资业务发展较决,其中出现了会计处理不准确、业务流程不规范、风险管理不到位等问题。为此,2012年8月20日,银监会发布了《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》（下称《通知》）,对银行同业代付业务进行规范。     

浅谈银行零售业务

银行零售业务是指银行以个人客户为服务对象的金融业务.目前我国各商业银行开办的零售业务要包括对个人开办的本外币储蓄、代收代付、代理发行兑付国债等债券、小额存单质押贷款、储蓄存款异地托收、信用卡、储蓄卡、代股民结算、代保管、个人电子汇款、电话银行业务等.它代表了现代银行发展的主要方向,对银行效益的提高发挥了至关重要的作用,并已成为银行同业竞争的焦点.     

代收代付业务大有作为——对随州分行调研的启示与思考

当前对代收代付业务的发展趋势存在两种看法,一种认为代收代付业务业务已处于成熟期,品种已较为齐全,市场已趋饱和;另一种观念是代收代付业务还有较大的发展空间,市场前景广阔。为了准确度量代收代付业务的发展定位和发展前景,我们组织人员对这一课题进行了专题调研。实证分析:代收代付业务大有作为(一)发展历程证实:代收代付业务处于发展的上升期截止2006年5月底,农行随州分行共开办代收代付项目18个,其中总     

应势出击 勤勉得酬——农业银行太仓市支行海外代付理财业务初尝胜果

今年以来,农业银行太仓市支行紧跟国际汇率市场走势,着力推广海外代付理财业务,取得了一定的成绩。自3月份以来,该行共成功运作海外代付理财业务14笔,累计结算金额达2074万美元,为客户赚取收益30万人民币,为该行带来手续费收益4.9万美元。优良的业绩体现出太仓支行国际业务部员     

银行代收代付业务经营与管理研究——对中国农业银行湖北省随州市分行代收代付业务调研的启示与思考

当前对代收代付业务的发展趋势存在两种看法，一种认为代收代付业务已处于成熟期，品种已较为齐全，市场已趋饱和；另一种观念是代收代付业务还有较大的发展空间，市场前景广阔。为了准确度量代收代付业务的发展定位和正确了解这项业务的发展前景，进而解决是否应该大力发展，发展是否有空间的问题，我们组织人员对这一课题进行了专题调研。     

利率市场化进程中的银行业务创新

利率市场化进程中的国家,银行业往往有动力通过产品创新在管制利率和市场利率间进行套利。在资金脱媒和竞争压力下,中国银行业进行了一系列以规避管制为特征的合作业务创新。业务创新的有两条主线,一是与以信托为代表的其他金融机构进行理财业务及金融资产受益权合作;另一方面是与其他银行同业合作,进行同业资金代付及其他类型的同业信用支持。     

代收代付业务经营风险规避对策探讨——对公安农行代收代付业务市场的调查

代收代付业务是农行拓展新业务市场的重点和热点,也是农行新的效益增长点。近年来,随着农村行代收代付业务(简称"双代")市场容量不断扩张,各类问题也逐渐暴露。"双代"风险规避问题亟需基层农行特别是农村行处解决。本文拟就如何规避"双代"业务经营风险,强化"双代"业务监管作探讨。一、代收代付业务经营风险分析"双代"作为一项新型业务,既可引存增效,又可赚取手续费创收,是国内外商业银行争夺业务市场的焦点。但有市场就有风险,"双代"业务市场风险在所难免。     

对公柜面业务操作风险防范研究

对公柜面业务操作风险是指对公柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效,使银行或客户资金遭受损失的风险。因此积极有效地进行银行柜面业务风险管理,分析柜面业务中的主要操作风险,采取有效防范措施,确保资金安全具有非常重要的意义。