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商业银行个人理财业务有新规 总被引:1,自引:0,他引:1
近年来,商业银行个人理财业务蓬勃发展,但在业务迅速发展过程中,个别商业银行出现产品设计管理机制不健全、客户评估流于形式、风险揭示不到位、信息披露不充分、理财业务人员误导销售和投诉处理机制不完善等问题,引发投资者的质疑和不满。针对上述有关问题,银监会近日发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》,对个人理财业务的重要风险环节提出了具体规范意见。本文结合案例解析《通知》的具体内容,并对商业银行遵循《通知》应注意的问题做出提示。 相似文献
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近年来,我国党和政府十分重视农村中小金融机构的建设与监管。银监会在《中国银监会办公厅关于农村商业银行和农村合作银行推进流程银行建设的指导意见》中指出:按照服务“三农”、流程主导、兼顾效率与风险、前瞻性与适用性相结合、整体规划与循序渐进相结合的五项基本原则,农村商业银行和农村合作银行应结合自身业务特点,积极稳妥推进流程银行建设,实现加快建成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行机制,全面提升风险管控能力、价值创造能力、可持续发展能力和市场竞争力的总体目标。同时,银监会对流程银行建设提出了五项具体要求:确立以客户为中心的经营理念、建立灵活顺畅的业务流程、搭建稳健高效的组织架构、构建科学合理的运行机制、打造灵活强大的科技支撑。本文在对农村中小金融机构内控流程问题进行分析的基础上,对不同银行机构的风险控制管理体系进行了比对,同时借鉴流程银行管理理念,对加强农村中小金融机构管理、提高信贷精细化水平提出了政策建议。 相似文献
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正一、存在的问题(一)银行与客户信息不对称。从国有银行开办个人理财产品的情况看,理财产品销售后,银行从未向客户披露理财资金多项必要信息,在理财产品终止时,也不向客户提供详细的产品收益情况,客户对资金的操作情况及风险情况一无所知。虽然商业银行在开办个人理财产品前都进行了风险提示,但并未就投资可能产生的风险向客户做充分提示,易引起纠纷。(二)专业理财人员缺乏。理财业务是一项综合性业务,对从事理财业务的客户经理素质要求极高。然而目前许多基层金融机构缺乏理财专业素质较全面的 相似文献
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关联交易对银行信贷风险的影响及防范措施 总被引:2,自引:0,他引:2
一、关联交易对银行信贷风险的影响(一)信贷集中性风险目前国家对商业银行的监管制度以及多数商业银行内部管理制度都规定了对单一客户(包括其关联企业)的最大贷款或授信比例,银监会也发布了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,以控制对单一客户信贷过度集中的风险。但在目前关联方关系比较普遍、隐蔽、复杂的情况下,很难区分关联贷款,增加了控制的难度。而且我国多数银行都实行分支行体制,分支机构遍布各地;企业集团随着业务的发展也不断通过投资、参股等形式在各地建立关联企业,其形式各异,单凭表面很难确定其间的关联关系;目前银… 相似文献
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《广西农村金融研究》2004,(4):70-70
中国银监会最近发出通知,要求各银行业金融机构和银监会派出机构认真落实国家宏观调控的目标和任务,进一步加强贷款的风险管理,并相应提出了7项措施。这些措施包括:各商业银行要严格执行贷款损失足额拨备和资本充足率达标的要求,切实提高抵御风险能力;各商业银行要认真做好贷款五级分类工作,切实加强对不良资产的监测和考核;加强对集团客户授信业务的风险管理,注意控制贷款集中度风险和关联交易;加强信贷政策与产业政策的配合,着力推进资产结构调整;银监会将建立重大违约情况通报制度,提高对恶意违约风险的整体防范能力;各商业银行要建立和… 相似文献
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从消费者保护视角看银行理财产品 总被引:1,自引:0,他引:1
理财产品销售环节的消费者权益保护不仅是监管当局需要关注的事宜,也是商业银行应重视的问题理财产品销售是金融消费者权益保护的重点领域理财产品销售是银行的一项重要业务,也是银行监管当局日益关注的一项业务。近年来,中国银监会颁布实施了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等一系列理财业务监管规章和规范性文件,对规范商业银行理财业务初期运行、保护客户合法权益、促进商业银行理财业务健康 相似文献
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10月28日第十届全国人大常委会第五次会议在北京闭幕,会议通过了《中华人民共和国证券投资基金法》,该法将于2004年6月1日起施行。10月29日银监会发布《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,以促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理,防范集团客户授信的风险。10月3 相似文献
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银监会发布了最新通知,对理财产品的设计管理、客户评估、产品宣传、信息披露、客户投诉等提出多项要求。但是,银行理财产品销售的规范,单靠银监会的通知肯定不能解决问题,还要加强外部监督。此次通知的出台,本身是外部监督的一大进步。国内银行理财业务正处于发展初期,银行必须接受严格的规范要求,投资者也需要加强风险教育,这就离不开客观的第三方评价。而作为第三方评价的基础,银行的信息披露须达到一定程度的公开。通知强调了银行向其客户的信息披露还应强化产品信。皂、的透明度。可见,银行理财产品销售的规范,才刚刚开始起步。 相似文献
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历经国际金融危机的压力测试之后,我国银行业的管理层面对信息科技如何保障各项业务连续运营、如何支撑银行全面风险管理体系建设、如何保障客户与自身信息安全等一系列挑战,进一步加深了对信息科技风险管理的认识.因此,如何有效防范信息科技风险既是中国银行业监督管理委员会(以下简称"银监会")的一项重要的监管内容,也是各商业银行提高核心竞争力、确保稳健发展的重点. 相似文献
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一、支付机构网络支付管理现状
随着信息技术的发展,近年来,支付机构发展呈日益蓬勃之势。2015年,支付机构处理网络支付业务821.45亿笔,金额49.48万亿元,同比分别增长119.51%和100.16%①。支付机构已然成为支付服务市场的有益补充,对促进电子商务和互联网金融的快速发展、发展普惠金融起了积极作用。然而,在快速发展的背后,支付机构的网络支付业务也面临不少问题和风险:一是资金管理风险。支付机构在支付账户的基础上,跨市场跨行业业务发展迅速,加大了客户备付金管理难度和市场交易风险。二是信息安全风险。支付机构交易平台中,积攒了大量的客户身份信息及客户银行卡交易信息,需建立健全信息安全保障机制,防止信息泄露。三是客户权益保障风险。部分支付机构对客户身份信息识别距离落实账户实名制仍有一定差距,并未按实名制要求留存客户实名证件并对证件信息进行核对。身份信息管理的漏洞,为欺诈、洗钱等风险提供了可乘之机,且当客户权益受到侵占时,客户权益无法得到保障。 相似文献
随着信息技术的发展,近年来,支付机构发展呈日益蓬勃之势。2015年,支付机构处理网络支付业务821.45亿笔,金额49.48万亿元,同比分别增长119.51%和100.16%①。支付机构已然成为支付服务市场的有益补充,对促进电子商务和互联网金融的快速发展、发展普惠金融起了积极作用。然而,在快速发展的背后,支付机构的网络支付业务也面临不少问题和风险:一是资金管理风险。支付机构在支付账户的基础上,跨市场跨行业业务发展迅速,加大了客户备付金管理难度和市场交易风险。二是信息安全风险。支付机构交易平台中,积攒了大量的客户身份信息及客户银行卡交易信息,需建立健全信息安全保障机制,防止信息泄露。三是客户权益保障风险。部分支付机构对客户身份信息识别距离落实账户实名制仍有一定差距,并未按实名制要求留存客户实名证件并对证件信息进行核对。身份信息管理的漏洞,为欺诈、洗钱等风险提供了可乘之机,且当客户权益受到侵占时,客户权益无法得到保障。 相似文献
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新单电话回访是指各保险公司在客户投保后按照规定对一年期以上新单业务实行100%回访。电话回访实行全程录音,其目的是为了保证投保人明确自身权益,避免保险纠纷,可以在最短时间内解决可能存在的保单品质问题,是一项对客户和保险公司都有利且防范可能发生风险的前置性举措。 相似文献