对商业银行金融创新与风险管控辩证关系的思考

商业银行金融创新与风险管控是动态博弈的.如何在防范金融风险的状态下进行有效的金融创新,以及如何通过金融创新促进风险管控能力的提升值得认真研究.本文在深入分析商业银行金融创新与风险管控辩证关系的基础上,提出正确认识金融创新与风险管控的辩证关系,积极支持和促进金融创新,健全风险管控体系,强化对金融创新风险的识别和控制能力,促进我国金融业稳健发展的几点思考.     

廊坊市商业银行内控文化建设调查

商业银行在经营管理过程中面临信用、操作、市场、法律、声誉等众多风险,风险管理成为商业银行经营管理的核心内容。本文通过对廊坊市商业银行风险管控方面的调查,阐述了商业银行在加强风险管控工作中如何处理好提高效率、优质服务、金融创新、业务发展之间的关系,即:坚持提高效率要服从内控管理,优质服务要服从规范运作,金融创新要服从制度先行,业务发展要服从稳健经营的内控管理原则。     

新常态下商业银行业务发展与风险管控关系研究

业务发展与风险管控一直是商业银行经营管理中的难点,特别是当前经济结构调整以及各项改革措施的加快实施,部分过剩行业盘整将使风险暴露增多,商业银行风险管控面临诸多新形势、新挑战。论文从宏观经济结构性改革、商业银行转型、风险管控创新等视角,通过剖析商业银行面临的各类风险因素,围绕发展与控险平衡主线,运用面板数据方法对业务发展与风险管控两者关系进行定量分析,从七个维度提出实现二者均衡发展路径。     

我国房地产金融创新的有关问题探讨

房地产金融创新在维护金融市场稳定,管控房地产市场以及促进经济发展都有着重要的作用。任何的创新必然带来一定的风险,如何把握好房地产金融创新、规避由创新所带来的风险,针对这一问题有待提高认识和具体研究。本文将就房地产金融创新的有关问题进行探讨。     

互联网金融对商业银行风险承担的影响研究——基于中国30家商业银行的实证分析

为了研究互联网金融对商业银行风险承担的影响,本文以2009—2018年互联网金融对中国30家典型商业银行风险承担影响的数据为基础,运用动态面板广义矩估计方法对互联网金融对我国商业银行风险承担的影响进行了研究与分析。结果表明:(1)互联网金融对我国商业银行风险承担的影响呈现倒U形分布,即互联网金融发展初期通过抢占市场份额,加剧了行业竞争,抢占了商业银行利润,进而加大了商业银行风险承担的成本;但随着商业银行对互联网前沿技术的不断融合、金融产品服务的创新以及风险管控水平的提升,商业银行风险承担的成本下降。(2)面对互联网金融的冲击,不同类型商业银行对风险承担反应具有异质性:在宏观层面,大型国有银行拥有庞大的资产规模和政策保障,对其冲击反应较为滞后;股份制银行和城市商业银行缺乏上述优势,对其冲击反映较为敏感,但股份制银行后期风险承担显著下降;农村商业银行因主要服务于乡村建设,受其影响较为有限。在微观层面,面对互联网金融的冲击,与资本充足率和流动性水平较低的大型商业银行相比,资本充足率和流动性水平较高的小规模商业银行风险承担显著增加。     

中国商业银行风险承担是适宜的吗？

准确量化商业银行风险承担,是有效防范化解系统性金融风险的首要前提和重要保障。基于2007-2022年中国377家商业银行微观数据,利用双边随机前沿模型分析方法,本文实证测度了风险管控效应和利润追逐效应对银行风险承担的影响程度。研究发现,风险管控效应和利润追逐效应的叠加作用最终导致银行实际风险承担高于前沿风险承担24.63%,即银行存在过度风险承担状况。通过细分样本分析发现,样本期间银行一直处于过度风险承担状态,且表现出较强的类型及规模异质性,即农村商业银行、城市商业银行以及小规模商业银行过度风险承担程度相对较高。本文研究还发现,银行竞争程度加剧会显著增加银行过度风险承担,支持“竞争-脆弱性”假说;金融创新能够削弱银行过度风险承担程度,验证了“金融创新促进论”假说。本文研究不仅有助于科学地评判商业银行风险承担状况,且对于当前维护金融系统稳定以加快建设金融强国具有重要的实践价值。     

商业银行操作风险的特征、成因及控制

商业银行操作风险的主要形式是欺诈,具有反控制、容易被能人所做、营销所为以及指标所驱的外包装所掩盖等特征;商业银行操作风险的成因包括内控的过程管理流于形式,对操作风险的认识不足,传统的管理观念和习惯影响组织执行力的发挥,对操作风险的管控缺乏历史数据支持和经验积累,对风险管理控制工作的职责认识存在偏差,业务创新加大操作风险概率等。商业银行为了改进操作风险管控体系必须加强内部控制制度建设,提高内控部门在防范银行操作风险中的监督作用,完善银行的公司治理结构,构建内控发展系统的整体框架。     

商业银行创新全面风险管理体系的研究

随着经济金融发展的全球化以及经营发展环境的复杂化,我国商业银行所面临的风险种类和结构日趋复杂化、多样化和隐蔽化,不尽快提高自身抵御风险的能力,将直接影响商业银行在日益开放、日益市场化情况下的竞争能力,因此,创新全面风险管理体系以防范各类风险已成为商业银行完善现代金融企业制度和公司治理制度的重要内容。然而在实际的经营管理过程中,商业银行面临的风险驱动因素多种多样且不断发生变化,虽然建立了全面风险管理体系,但由于业务产品、组织体系处于不断的创新发展过程之中,而防控风险的体系和具体措施没有能够及时得以创新发展,从而使得商业银行自身抵御风险的能力大打折扣。为改变这种局面,商业银行要通过创新的途径来健全全面风险管理体系并使其效能得以充分发挥,以适应我国商业银行对风险管控工作的要求,提高全面风险管理的能力。从而保证商业银行实现可持续健康发展。     

新常态下商业银行分支机构流动性风险监管研究——以青岛辖区中资商业银行分支机构为例

随着利率市场化的深入推进、资金支付模式的加速创新以及信用风险管控压力的持续增大,新常态下商业银行流动性风险管控与监管形势日益严峻。本文创新商业银行分支机构流动性风险监管视角,结合青岛辖区主要中资商业银行分支机构流动性风险管控的具体情况,将商业银行分支机构流动性风险按诱发因素区分为资金头寸类、业务结构类、风险传染类等类型,总结商业银行分支机构流动性风险管控经验,提出流动性风险管控的不足并分析其产生原因。在此基础上,探索构建商业银行分支机构流动性风险动态评估体系,就商业银行分支机构流动性风险管控提出相关建议。本文的研究结论对于加强新常态下我国商业银行分支机构流动性风险监管有一定的参考价值。     

商业银行互联网金融业务的全面风险管理体系研究

现阶段,商业银行互联网金融产品创新往往陷入"保守-激进"进退两难的困境,效益和风险的平衡难以把握。构建基于互联网金融业务特性的全面风险管理体系,是银行能否运用互联网金融转型升级的关键所在。本研究在对商业银行互联网金融创新实践进行分类归纳的基础上,对银行金融功能进行重构,识别探索互联网金融创新业务风险和传统业务风险之间的蔓延和交互影响特征,以及现有风险管理能力的缺陷,构建了商业银行互联网金融创新的全面风险管理框架,包括宏观体系环境层、中观管理机制层和微观核心要素层三个层次。本文从动态、过程视角入手,研究商业银行互联网金融创新风险管理,以期为传统银行融合互联网金融目标的实现,提供有效的风险防范手段。     

商业银行金融创新与系统性风险

本文利用2007—2018年间我国商业银行金融创新财务数据和基于尾部依赖度量的系统性风险,分析了商业银行金融创新对系统性风险的影响。结果显示:第一,我国商业银行金融创新在经济上行时期会降低系统性风险,在经济下行时期会增加系统性风险;第二,按照不同类型商业银行金融创新来看,在经济下行时期,商业银行衍生金融负债业务、理财及代理业务创新会增加系统性风险,而衍生金融资产业务和信贷业务创新会降低系统性风险。本文对实证结果提供了可能的经济学解释,并基于实证结果及原因,进一步提出了相应的监管措施和政策建议。     

商业银行金融创新中的风险防范与控制策略

金融创新已成为当今国际金融发展的潮流，而金融创新与防范金融风险又是一对对立统一的矛盾。本文深入分析了金融创新与金融风险二者这间的辩辛关系，简要归纳了商业银行在金融创新中可能带来的信用风险、技术风险、政策与法律风险、管理风险和项目开发失败风险等新的金融风险，并在此基础上的有针对性地提出了商业银行在实施金融创新过程中防范和控制可能发生的各种风险的基本策略与配套政策，即树立辨证的金融创新观念和风险防范与控制观念；建立健全金融创新体系，形成有效的激励与约束机制；正确处理好金融创新中的几个重要关系；加快金融立法创新，保护金融创新成果。     

商业银行金融创新中的风险防范与控制策略

金融创新已成为当今国际金融发展的潮流 ,而金融创新与防范金融风险又是一对对立统一的矛盾。本文深入分析了金融创新与金融风险二者之间的辩证关系 ,简要归纳了商业银行在金融创新中可能带来的信用风险、技术风险、政策与法律风险、管理风险和项目开发失败风险等新的金融风险 ,并在此基础上有针对性地提出了商业银行在实施金融创新过程中防范和控制可能发生的各种风险的基本策略与配套政策 ,即树立辩证的金融创新观念和风险防范与控制观念 ;建立健全金融创新体系 ,形成有效的激励与约束机制 ;正确处理好金融创新中的几个重要关系 ;加快金融立法创新 ,保护金融创新成果。     

担保圈风险管控策略探析

担保圈风险沿着担保链条快速蔓延传递,给各商业银行信用风险管控带来持续压力,进而对区域金融环境造成很大挑战。"新常态"下,各方应如何有效管控担保圈风险?本文将结合金融风险管理实践,对各方担保圈风险管控策略进行分析,以期对担保圈风险化解与管控有所帮助。     

商业银行参与碳金融市场面临的问题及建议

碳金融是指所有与碳减排有关的金融交易活动,既包括碳排放权及其金融衍生品的交易、投资或投机活动,也包括与低碳能源项目相关的投融资活动以及相关的金融中介服务等活动。碳金融作为一项全新的业务,客观上要求商业银行创新业务运作模式和金融产品服务,完善风险管控机制。开展碳金融业务有利于促进国家低碳经济的发展,推动商业银行经营战略的转型和盈利能力的提升。然而,由于我国碳金融市场发展较为缓慢,致使商业银行参与碳金融市场面临诸多实际问题需要解决。     

中国商业银行金融产品创新分析

进行金融产品创新,开发新的金融产品,拓展金融市场,在增加商业银行的营业收入的同时还能降低商业银行的运营风险,对商业银行的发展具有重要的意义。但当前中国商业银行在金融产品创新时,由于受到政策环境、人才等方面的限制,在创新过程中依然存在很多问题。本文在对商业银行金融产品创新中存在的问题进行梳理的基础上,提出推进金融产品创新的建议和措施,以期能进一步推动中国商业银行金融产品的创新。     

商业银行金融创新中的风险防范与控制策略

实施金融创新是商业银行适应市场发展的必然选择,金融创新收益与风险并存,怎样有效的规避风险,获得良好收益是商业银行开展金融创新必须面对的问题。本文分析了商业银行开展金融创新面临的主要风险,并提出了风险防范和控制的策略。研究成果能够为商业银行更好的开展金融创新提供借鉴,促进商业银行的健康发展。     

我国银行业的市场竞争、金融创新与风险防范

竞争是商业银行进行金融创新的动力,而金融创新是提高银行核心竞争力的重要途径.在我国加入WTO后,商业银行面临的竞争日趋激烈,这不仅包括银行业内部的竞争,还包括与外资银行、非银行金融机构及资本市场的竞争.在这种环境下,我国的商业银行必须注重在观念、制度以及金融工具三个方面进行创新,这是提高核心竞争力的主要途径.然而,金融创新是一把双刃剑,其在提升商业银行核心竞争力,争取更大市场份额的同时,也给商业银行带来了无法回避的风险,有时这种风险甚至是致命的.因此,商业银行在创新过程中,必须加强对金融创新的监管并重视监管的有效性.     

商业银行金融创新中的风险防范与控制策略

实施金融创新是商业银行适应市场发展的必然选择,金融创新收益与风险并存,怎样有效的规避风险,获得良好收益是商业银行开展金融创新必须面对的问题。本文分析了商业银行开展金融创新面临的主要风险,并提出了风险防范和控制的策略。研究成果能够为商业银行更好的开展金融创新提供借鉴,促进商业银行的健康发展。     

金融科技背景下商业银行消费金融的创新发展研究

随着互联网的迅速发展，大数据技术在各领域被广泛应用，为人们生活、社会生产带来了极大的便利，消费金融得以快速发展。在该形势下，商业银行需加强消费金融研究，寻找有效的创新发展途径，实现转型升级。文章从金融科技、商业银行、消费金融的概念界定入手，阐述金融科技背景下商业银行消费金融创新发展的必要性，基于发展现状探索有效的创新途径，如优化产品结构、增强人才储备、积极应用现代化技术、制定信誉划分制度以强化风险管控，以全面提高商业银行的市场竞争力。