银行票据审查的风险及防范

商业银行在票据活动中作为付款人或代理付款人,负有按照票据上记载的事项将款项正确转入持票人账户的义务。2000年11月,最高人民法院(以下简称“高法”)颁布了(《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《规定》),特别强调了商业银行在票据审查过程中的义务及法律责任。很多商业银行因未能识别出伪造、变造的票据或者身份证件而错误付款导致的票据纠纷案件,被法院认定为有“重大过失”而承担相应的民事责任。为了保障付款人或代理付款人的付款是属于票据债务人     

票据伪造下的银行付款困境

由于我国针对票据伪造的法律制度缺陷的存在使得银行在票据业务处理中陷入困境，“究竞应否对载有伪造签章的票据予以付款”成为一大难题。考察现行针对票据伪造的法律制度，明确银行的付款审查责任，无疑成为银行规避或减少票据支付风险的首要前提。在比较大陆法系与英美法系相关票据制度的基础上，本文建议应完善我国票据立法，明确规定付款人的形式审查义务，在公平原则的基础上构建我国票据伪造风险负担制度。银行作为票据付款人，不应承担背书伪造的风险责任，只在原则上承担出票伪造的风险责任，并且允许存在例外。     

论伪造、变造票据付款的风险负担

对伪造、变造的票据错误付款的损失应由何人负担,各国立法不尽相同。《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第六十九条就票据伪造变造的风险承担做出了规定,但失之偏颇。本文结合外国立法、国际公约的有关规定,对我国票据伪造变造风险负担制度提出若干建议。     

票据伪造下的银行付款困境

由于我国针对票据伪造的法律制度缺陷的存在使得银行在票据业务处理中陷入困境,"究竟应否对载有伪造签章的票据予以付款"成为一大难题.考察现行针对票据伪造的法律制度,明确银行的付款审查责任,无疑成为银行规避或减少票据支付风险的首要前提.在比较大陆法系与英美法系相关票据制度的基础上,本文建议应完善我国票据立法,明确规定付款人的形式审查义务,在公平原则的基础上构建我国票据伪造风险负担制度.银行作为票据付款人,不应承担背书伪造的风险责任,只在原则上承担出票伪造的风险责任,并且允许存在例外.     

对票据业务风险防范的几点建议

票据业务因流动性强、收益稳定,已经被广大中小商业银行特别关注。各中小商业银行充分利用票据业务的信贷及资金双重属性,不断创新票据的操作模式,培育新的效益增长点,使票据业务逐渐成为银行业一项重要业务。在各中小商业银行大力发展票据业务、努力提升利润空间的同时,应该清醒地认识到票据经营中存在的风险。常见的票据风险主要包括以伪造、变造、克隆票据为手段的诈骗风险、付款人不能如期付款的违约风险、票据市场利率水平变化引发的损     

票据丧失后如何补救

我国《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》以及中国人民银行，对票据丧失后的补救途径均有明确规定，大致有３种补救方法，即挂失止付、公示催告、提起诉讼。每一种方法，都有不同的条件限制，要求当事人适情选择，充分保护自己的权利。一、向付款人挂失止付票据丧失后，持票人首要的选择是向付款银行申请挂失止付，以冻结票据项下的款项，但并非所有的票据都可挂失止付。《票据法》规定：“票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的除外；收到挂失止付通知的…     

浅谈我国商业银行票据付款审查责任的认定及风险防范

我国在《票据法》、《支付结算办法》、《最高人民法院关于解决票据纠纷案件若干问题的规定》等法律法规中对付款人和代理付款人的审查义务有较明确的规定,但对这些规则的理解和适用在司法实践中不尽一致。本文从分析我国相关法律法规中关于审查责任的规定着手,结合实际司法案例,阐述关于我国商业银行票据付款审查责任的认定标准,并对商业银行如何防范票据付款责任风险提出相关建议。     

论票据伪造的法律责任

票据伪造的法律责任可分为票据责任效力和非票据责任效力。票据责任效力指对被伪造人、伪造人、真实签章和付款人的效力问题。非票据责任效力是指票据伪造行为应承担的民事责任和刑事责任。票据伪造的种类不同，责任人的范围及其相应责任也不同，应分别探讨其效力问题。     

商业银行票据业务中的突出法律问题

付款或代理付款人（主要是银行）付款时，应当审查票据、签章及提示付款人身份证件的真伪。但是，有关法律有不同的规定。     

《票据法》风险控制的几点修改建议

当前由于票据本身存在的风险以及票据当事人的风险行为,对票据权利人造成的损害和对票据市场的危害日益严重,应高度重视,治市首先当修法,管票理当控制源,《票据法》应当与时俱进,适应票据市场发展需要,不失时宜进行修改完善,建议明确规定禁止签发和承兑无资金对价的汇票,增加贴现和付款时由付款人按日付息等规定,平等公正地保护票据当事人的合法权益,维护票据市场秩序,促进社会主义市场经济的发展。     

票据的伪造变造行为界定之辨析

票据的伪造、变造是一种危害大而又常见的违法、犯罪行为。但由于经济犯罪在刑法规范中 ,有的用语与经济法、民商法的用语意义不一 ,导致认定、法律适用和量刑上的许多问题。本文仅结合《中华人民共和国票据法》 (以下简称《票据法》和《中华人民共和国刑法》(以下简称《刑法》中对于伪造、变造票据在认识上的歧异谈谈笔者的看法。我国《刑法》第 1 77条规定了伪造、变造金融票证罪 ,伪造、变造票据是其重要的表现形式。可什么是伪造票据和变造票据行为 ,在认识上确实存在极大的差异。刑法学界一般认为 ,所谓伪造票据 ,是指仿照真实的汇票、…     

警惕伪造、变造和克隆的银行票据诈骗

由于企业资金紧张,近来一些不法分子铤而走险,通过伪造、变造及克隆银行票据实施诈骗的案件时有发生. 从银行已堵截的克隆票据来看,克隆票只在少数细部特征上存在疑点,如印刷字体粗细与真票不符,字体颜色较重,反面不干净,银行经办名章缺失或伪造,企业印章有打印迹象,少数防伪标志与真票有细微差别,编号或付款行地址与实际不符等.     

票据犯罪及其风险防范

随着社会主义市场经济的建立和发展，商品、劳务交易越来越频繁，各种支付结算活动越来越多，银行票据市场因此得以迅猛发展，银行票据已成为人们经济生活中不可缺少的重要组成部分。与此同时，一些票据风险也逐步出现，各种假票、克隆票、伪造变造票层出不穷，手段越来越狡猾，涉案金额也越来越大。     

商业银行支付结算业务中存在的五个问题

结算环节的内部隐患与外部风险并存。最近几年中，由于结算纪律时松时紧，结算制度执行不严以及业务操作人员素质不适应．致使结算案件及结算纠纷时有发生。银行结算差错事故与案件大多发生在内部管理的重要环节．特别是处于核心位置的会计结算支付这一环节上．影响了支付结算安全。《票据法》等有关法律、法规和制度的实施．规范了票据行为．保障了票据当事人的合法权益．但某些规定也加大了银行结算人员审核和鉴别票据合法性的难度．增加了风险．伪造、变造和利用票据进行违法犯罪的现象时有发生．票据纠纷案件较为严重。     

票据犯罪及其风险防范

随着社会主义市场经济的建立和发展，商品、劳务交易越来越频繁，各种支付结算活动越来越多，银行票据市场因此得以迅猛发展，银行票据已成为人们经济生活中不可缺少的重要组织部分。与此同时，一些票据风险也逐渐出现，各种假票、克隆票、伪造变造票层出不穷，手段越来越狡猾，     

警惕伪造、变造和克隆的银行票据诈骗

由于企业资金紧张．近来一些不法分子铤而走险．通过伪造、变造及克隆银行票据实施诈骗的案件时有发生。     

银行承兑汇票再贴现收回过程中的问题与建议

票据再贴现，做为中央银行进行宏观调控的货币政策工具，起着越来越重要的作用，随着再贴现业务的不断增多，各个岗位的职责也不断地变化，人民银行会计人员由原来只负责再贴现到期后向申请行收款，转变为以持票人身份向付款人收款，但在会计部门办理银行承兑汇票再贴现业务过程中出现了有的承兑行不能按照相关法规履行付款责任；有的无理拒付，但对此代理付款银行又很难对其进行追究，导致了再贴现逾期收回，不仅造成了利息损失，还易诱发风险因素。因此，出台一些有关票据、支付方面的补充规定，以有效疏通银行结算环节是十分必要的。我们结合工作中的实例，对问题进行剖析，并提出一些建议。     

银行票据诈骗的防范对策

随着我国银行结算制度改革的不断深化 ,银行票据在市场经济活动中 ,得到了越来越广泛的使用 ,一些犯罪分子为牟取暴利伪造或者利用银行票据进行诈骗活动也日益突出 ,给国家、企业和他人造成重大的财产经济损失。本文将从以下几方面分析银行票据诈骗的特征及防范对策。一、银行票据诈骗的现状及特点据统计１９９９年３月２６日至４月２３日止 ,福建省金融部门仅一个月发生９起伪造银行承兑汇票诈骗案和１起伪造银行进帐单诈骗 ,涉案金额达１１８１万元人民币和４００万美元。近期伪造、变造银行承兑汇票等票据的主要特征 :一是盗用真实银行承…     

汇票期后背书的法律效力

汇票期后背书,是指在票据被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限后进行的背书.因此,期后背书不是一种通常情况下的票据背书,也不同于一般的到期后背书.一般的到期后背书是指在汇票到期后、尚未发生拒绝付款时进行的背书,或者提示付款期限尚未终了时进行的背书.     

票据风险的防范与控制

<正>票据的出现不但极大的减少了现金结算的不便,也丰富了企业、客户与银行的结算方式,但随着票据的广泛推广和使用,一些不法分子也开始利用商业汇票与银行汇票进行诈骗,而由此产生的风险日趋突出。一、票据风险的表现形式票据风险是指银行在利用票据结算工具从事货币活动、资金清算过程中可能遭受的损失,主要有以下几种形式:1.伪造变造票据,诈骗盗用银行或企业资金。这种手段主要