关于中蒙边境贸易银行结算账户售汇异常增长的思考

自2009年9月,国家外汇管理局批准蒙古国边贸银行结算账户实行年度结售汇限额管理的政策以来,结售汇业务在促进中蒙两国贸易的便利化过程中发挥了重要作用.2015年初以来,蒙方银行结售汇出现结汇大幅下降,售汇迅速增长的趋势.2015年,中蒙账户行结售汇总额5.43亿美元,同比上升64.05％.其中账户行结汇0.73亿美元,同比下降72.64％;账户行售汇4.7亿美元,同比上升613.46％.此种情况与以往年度明显不同.     

关于跨境人民币业务的几点思考——以内蒙古二连浩特口岸为例

一、人民币跨境业务主要特点 （一）业务发展速度快。自2002年3月农行二连支行与蒙古国贸易发展银行建立首个人民币账户行关系,开始为中国客商办理首批汇往蒙古国贸易发展银行的人民币汇款业务以来,随着中蒙两国贸易的快速发展,人民币跨境结算业务发展迅速。截至2011年末,二连口岸各银行共与蒙古国各商业银行建立34个账户行关系（其中人民币户33个）,人民币汇款额由2002年的0．59亿元快速增至2011年的382．83亿元,人民币结算比例达74．26％,到2012年上半年该比例已达82．5％。     

关于二连口岸地区人民币现钞跨境流动情况的几点思考

一、人民币现钞跨境流动监测工作面临的新形势 2012年1～7月末,二连口岸对蒙贸易额达到23．77亿美元,同比增长13．97％。其中,出口贸易额10．52亿美元,同比增长44．66％;进口贸易额13．25亿美元,同比减少2．46％。2012年上半年,二连口岸商业银行办理人民币跨境结算量为170．52亿元,同比减少2．7％,占总结算量的82．5％。二连口岸各银行与蒙古国各商业银行共建立34个账户行关系（其中人民币户33个）,     

跨境现金服务内蒙古自治区向北开放桥头堡建设研究

人民币现金跨境使用是人民币国际化的重要内容。2002年至今,蒙古国商业银行从口岸累计调出人民币现金284.62亿元,位居边境省份前列。为推动人民币现金跨境调运发展,助力口岸涉外金融服务提质增效,人行锡盟分行就蒙古国商业银行现金调运业务开展调查,分析蒙方商业银行在香港中资银行人民币同业账户资金使用与现金调运情况,查找跨境现金服务存在问题,找准推动跨境现金服务高质量发展路径与方向。     

招商银行深圳分行金融社保IC卡面市

6月23日,招商银行深圳分行第一批金融社保IC卡面市,标志着招商银行和深圳市人力资源与社会保障局合作发行联名卡业务拉开帷幕。据了解,招商银行金融社保IC卡持卡人可享受招商银行所有金融服务和一卡通借记卡的各类优惠及积分活动。同时,招商银行为持卡人提供网上银行、手机银行、Pad银行、电话银行、自助终端等多渠道电子银行服务,持卡人可通过电子渠道自助办理转账虻款、投资理财、购物支付、生活缴费等绝大多数非现金业务。此外,招商银行的网上银行还为持卡人提供跨行账户管理功能,一站式管理所有银行账户,并能办理招商银行丰富的受托理财、基金、保险、黄金、国债、三方存管等投资理财业务。     

防范违规资金借道分拆流入

随着全球经济一体化的不断发展，以及便利电子银行结汇业务政策法规的出台，我国电子银行个人结汇业务量快速增长。但在便利银行和个人办理业务的同时，也存在着违规资金分拆流人的现象。违规资金分拆形式离岸账户资金借道电子银行个人结汇流人。按照现行外汇管理规定，离岸账户资金视同境外资金，国内不允许直接结汇。因此，部分离岸账户开始寻找境内个人电子银行分拆结汇，每笔金额不大于5万美元，以规避离岸账户资金结汇监管。     

择路金融合作 促进中俄边贸

内蒙古呼伦贝尔市是我国开展对俄贸易的重要地区。2007年该市对饿进出口贸易总额达84．3亿美元,占中俄贸易总额的17．5％。目前,该市口岸地区中俄银行合作仅限于边贸结算,未涉及诸如相互拆借、相互投资等更高层次的合作。银行结算主要有三种形式：一是间接结算,即选择欧美、香港等国家、地区的银行转汇或转开信用证;二是直接通汇结算,即通过建立账户行关系,互设或单方设立美元结算账户,直接办理汇款;三是本币结算,即以卢布、人民币边境贸易本币进行结算。     

我国离岸银行业务浅析

国家外汇总局在2009年7月13日颁布的《关于境外机构境内外汇账户管理有关问题的通知》中规定境内依法具有吸收存款且具有办理结算等业务经营资格的中外资银行均可为合法在境外注册成立的机构开设境内非居民外汇账户。可以说境外机构境内外汇账户业务基本全面放开,未获得离岸银行业务牌照的银行可以开展法人机构的离岸业务,只是形式上由离岸账户(OSA)变成了境外机构境内外汇账户(NRA)。由于银行内部系统开发、操作规程制定及营销调研等方面的诸多限制,此业务在国内商业银行尚未真正普及展开。由于《国家外汇管理局关于境外机构境内外汇账户管理有关问题的通知》这份文件中并未明确商业银行是否可以经营资产类业务,所以商业银行也不愿轻易开展资产类业务经营。自2002年6月恢复开办离岸银行业务以来,以交通银行、深圳发展银行、招商银行、和上海浦东发展银行为主的几家银行的离岸银行业务规模快速增长,总资产、负债、贷款或是中间结算业务都取得了可喜的成绩,尤其是2009年是世界金融危机全面爆发的一年,四家银行的离岸银行资产不但没有下降,反而从2008年底的53.2亿美元迅速增加到86.3亿美元,2009年增长率为62%。我国离岸银行业务已经初步成熟,具有一定的抵抗不利金融环境的能力。     

满都拉口岸边境地区支付结算中存在的问题及政策建议

一跨境支付与边贸结算中存在的主要问题(一)发展满都拉口岸中蒙双边账户行关系难。随着中蒙贸易的发展,发展双边账户行关系已经提上日程,但由于满都拉口岸是一个季节性口岸,在边贸交易量相对较小,资金往来、交易金额尚未形成一定规模的情况下,出于成本效益及安全因素的考虑,两国边贸地区商业银行均未在满都拉口     

网上银行安全管理的现状、问题与建议

目前,我国网上银行飞速发展,网上转账、网上投资理财、基金超市越来越为公众所熟知并接受。但网上银行风险种类繁多、成因复杂,安全管理问题越来越引起银行管理层和金融消费者的关注。本文就此进行研究和探讨。一、网上银行管理现状1.办理开户。目前大部分银行要求客户前往银行柜面申请办理网上银行业务,银行在为客户开通网上银行业务时,要求客户出示身份证明,并填写网上银行业务协议书。有的银行在为客户新开储蓄账户时,要求客户填写网上银行业务协议书,确认是否办理网上银行业务。部分银行保留了网上直接注册用户     

关注中蒙跨境人民币业务

2009年以来,随着《跨境贸易人民币结算试点管理办法》等规定的实施,跨境人民币业务发展进入了新阶段,逐步由货物贸易向涉外直接投资等方面推进。作为中蒙贸易中最具代表性的口岸——内蒙古二连浩特(以下简称二连口岸),跨境人民币业务也得到迅速发展,但实践中存在的几个难点则需加以关注。业务特点业务发展速度快。自2002年3月农行二连支行与蒙古国贸易发展银行建立     

规范代理开户行为防范业务风险的思考

在当今社会,各经济主体间已不再依赖于以往的现金交易,而更多的通过其银行结算账户进行资金清算。虽然《人民币银行结算账户管理办法》的出台在维护金融秩序上发挥了重要的作用,然而在实际操作中,仍有一些关键环节需要引起我们的高度重视。尤其是在开户资料的真实性审查、代理开办银行账户等方面。从以往发生的诈骗、洗钱等案件来看,不法分子所使用的银行结算账户或为使用伪造身份证办理,或盗取他人证件办理,一般都非其本人名下,因此,金融机构需重视代理开户行为,进一步规范其业务操作流程以防范此类业务风险。针对这种情况,本文以个人银行结算账户为例,分析几种不同情况的代办开户行为,并结合相应的案例,揭示其中存在的风险点以及在业务操作中应当注意的事项,然后提出规范代理开户行为的一些想法与建议。     

中蒙边贸账户行结算情况调查

2002年2月,农业银行内蒙古分行与蒙古国贸易发展银行签订账户协议,开通了与蒙古国商业银行第一个非居民金融同业结算账户。自那以后,随着中蒙双边经贸往来与金融合作的不断发展,内蒙古地区商业银行与蒙古国商业银行间账户行结算关系已得到长足发展。     

关于在我省扩大边贸本币结算地域范围的探讨

（一）基本情况 近年来随着黑龙江省对俄经贸科技合作战略的不断升级，使中俄边境贸易得到了迅速发展，也为中俄边贸本币结算银行业务带来生机。2003年，我省通过账户行办理本币结算业务折合1,460万美元，其中办理人民币结算折合79万美元，办理卢布结算折合1，381万美元；2004年，我省通过账户行办理本币结算业务折合5，134万美元，同比增长2．52倍，其中办理人民币结算折合170万美元，同比增长1．5l倍，办理卢布结算折合4，964万美元，同比增长2．59倍；2005年，我省通过账户行办理本币结算业务折合10，991万美元，     

制约出口退税质押贷款发展的原因及对策——对南京市出口退税质押贷款业务情况的调查

2001年8月,为解决出口企业退税未能及时到账出现的短期资金困难,中国人民银行、对外贸易经济合作部、国家税务总局联合下发了《关于办理出口退税账户托管贷款业务的通知》,允许商业银行在对企业出口退税账户进行托管的前提下。向出口企业提供以出口退税应退未退款作为还款保证的短期流动资金贷款：企业和银行习惯性地称之为“出口退税质押贷款”。     

外币现钞调运业务发展及趋势研究 ——以二连口岸蒙古图格里克现钞调运为例

二连口岸中蒙跨境贸易发展迅速,边民往来频繁,双边金融机构的业务合作密切。二连口岸银行借助地理优势和边民互市、境外旅游的需要,搭建了中蒙双边银行的现钞调运平台。蒙图现钞跨境调运业务对提升中蒙两国货币兑换、流通,加深中蒙国经济金融合作具有长远意义。本文拟分析蒙图现钞跨境调运现状及问题,探究其业务发展的趋势,并提出发展建议。     

工行推出账户天然气 账户贵金属指数产品

<正>工商银行于近期推出了账户天然气和账户贵金属指数两项创新产品。个人客户可通过工商银行网上银行和手机银行办理上述两项业务,其中个人网上银行点击"全部"进入"贵金属、外汇、账户商品"栏目选择"账户能源"或"账户贵金属指数",手机银行客户登录后进入"投资理财"板块后选择对应项目便可开展交易。据介绍,账户天然气是工商银行推出的以人民币或美元买卖天然     

个人结算账户——轻松实现资金收付

个人银行结算账户是指个人客户凭个人有效身份证件以自然人名称开立的,用于办理资金收付结算的人民币活期存款账户。作为中国国内最大的商业银行,中国工商银行以丰富的结算产品、遍布全国的营业网点和领先的科技系统,为广大客户提供更好的账户管理服务。1.丰富的结算产品。工商银行拥有丰富的个人结算产品,与多个行业建立了广泛的业务合作关系。通过我行个人结算账户,您不仅可以方便的办理转账汇款、刷卡消费、网上购物、缴费等居家理财业务,还可以办理各种贷款、投资业务;     

银行柜面业务风险管理

柜面业务风险指银行网点柜台为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。据统计，仅2005年全国银行机构共发生各类案件1272件，涉案金额54．1亿元，其中大量发生于柜面业务中。如再加上差错事故或其他涉讼事件，     

商业银行对公理财业务——待挖掘的金矿

说到理财，人们感触最深的是银行个人理财业务，金融超市、理财中心、理财金账户等与百姓息息相关的金融服务一度成为媒体热点话题。而量体裁衣、个性服务的对公理财业务发展却发展缓慢，仍然停留在传统的资金结算、存贷业务上。人民银行《中间业务管理办法》出台后，这种情况有所改观，但也局限于代收代付等简单业务，顾问、咨