加强中介机构信用建设完善金融信用体系

信用是金融的基础和前提。建立完善的金融信用体系,是保障信贷资金安全、防范信贷风险的基础和前提。在金融信用体系建设中,必须高度重视中介机构的信用建设。中介服务机构在银行信贷服务中起着非常重要的作用,如借款人财务审计报告、担保物评估报告、验资报告等直接影响银行对借款人的经营实力和偿债能力的判断。加强中介机构的信用建设,有助于提高企业财务和经营信息的真实性,有助于银行对获取信息的识别,提高银行贷款决策的准确性。     

基层央行搞好金融生态环境建设的对策

(一)建设良好的信用环境。要积极在城乡开展信用社区建设，完善社会信用体系，培养信用意识，使信用度真正成为银行在考察贷款申请者时所能依靠的最重要的指标之一。首先，要支持中介机构发展，促进征信行业壮大。要通过市场化竞争的方式提供完善的信用信息服务，使金融生态环境中的信息中介主体到位；其次，要加快企业、个人信用信息数据系统的建设和应用。     

发挥信用服务机构在地方信用体系建设中的作用

政府和信用服务机构在信用体系建设中应当有所分工.地方政府应对信用服务机构开展信用服务活动进行较为宏观的指导并提出有关要求,对地方信用体系建设的具体建设项目进行具体指导.信用服务机构应因地制宜地开展地方信用体系建设,加快建立信用信息平台、信用网站等,研发并提供信用报告及其他符合当地实际的信用产品和服务.当前,在我国市场机制尚未成熟和完善的条件下,还必须建立信用服务机构的市场准入和退出制度,加强地方政府对各类信用服务机构的监管.     

宏观模拟方法在商业银行信用风险计量中的应用

商业银行在其经营过程中面临着许多风险,例如信用风险、市场风险、操作风险等等。信用风险是银行的客户不能偿还本息的风险。贷款是银行的主要活动,贷款活动要求银行对借款人的信用水平作出判断,这些判断并非总是正确的,借款人的信用水平也可能会因各种原因而下     

中行新一代客户信用评级系统综述

一、评级系统建设的背景。客户信用评级，也称内部评级，是银行准确评估借款人的资信水平，测算借款人的违约概率，把握授信风险，从源头上提高授信资产质量的一种有效途径。在巴塞尔新资本协议中，最引人注目的是对信用风险估值的内部评级法(The Internal Rating—Based Approach，下简称IRB)的推出。建立内部信用评级体系是适应新的监管要求的必然趋势，是提高银行核心竞争力的重要手段，也是银行自身发展的需要。     

加强信用建设 优化金融环境

信用体系不完善直接导致信用环境恶化，是金融风险的主要成因。目前，我国的信用体系对信用行为双方当事人的权利和义务方面未做出明确规定，而且对失信一方的约束和制裁措施表现乏力，在金融业中表现出一是部分借款人偿债能力不足，金融机构不良贷款占比高；二是借款人偿债意识淡薄，信用度低下，逃废银行债务问题严重，金融业维权包袱日渐沉重；三是信用风险逐渐累积，极易引发金融机构支付危机。     

怎样征集县域中小企业信用信息

一、加大征信体系和金融生态环境 建设充分履行和发挥人民银行管理信贷征信业的职能，加大征信宣传力度。提高中小企业对征信的认识，只有全社会认识到诚信对企业和个人带来的优越性，中小企业融资难以及银行苦于无优良的信贷客户问题才能解决。同时由政府牵头、银行配合开展有实效的创建信用村镇工作，大幅度提高信用户、信用村、信用乡的数额，逐步建立乡镇企业信用中介机构和信用担保机构，加强银企合作，促进企业诚信经营，依法经营。     

中国银行新一代客户信用评级系统

一、评级系统建立的背景客户信用评级,也称内部评级,是银行准确评估借款人的资信水平,测算借款人的违约概率,把握授信风险,从源头上提高授信资产质量的一种有效途径。在巴塞尔新资本协议中,最引人注目的是对信用风险进行估值的内部评级法(IRB,InternalRating-BasedAp-proach)的推出。建立内部信用评级体系是适应新的监管要求的必然趋势。巴塞尔新协议代表了新的监管趋势和要求,只有适应了这一趋势和要求,银行才能在日趋国际化、多元化的市场中获得生存与发展。建立内部信用评级体系是提高银行核心竞争力的重要手段。新资本协议对于银行风…     

第三方信用服务机构服务信用监管路径研究

第三方信用服务机构参与政府信用监管领域为我国社会信用体系建设提供了重要思路。通过分析第三方信用服务机构在政务领域的应用价值和应用场景,搭建了涵盖守信基础、合法合规、信用记录和经营状况的企业信用评价体系,以信用监管部门与第三方信用服务机构协同合作为切入点,探讨当前第三方信用服务机构存在的问题,提出了强化数据要素的合规性和安全性、加强与行业协会交流合作和积极协助政府推进社会信用体系建设等建议。     

中小企业信用体系建设问题研究——以驻马店市为例

本文以驻马店市为样本,从实践和效果入手,对影响中小企业信用体系建设有效推进的主要因素进行了深入分析,指出政府信用管理功能偏低,中小企业信用管理薄弱,信用服务中介机构发展缓慢等是阻碍中小企业信用体系建设的主要因素,结合实际情况提出了推进中小企业信用体系建设的相关建议.     

市场经济体制与信用体系建设

本文根据中共十六大精神,阐述信用制度建设的重要性,并提出应发挥信用中介机构的作用,加强对信用中介机构的管理,完善社会信用体系和信用制度建设。     

信贷市场上信息共享作用机理的模型分析

本文运用模型分析了信用信息共享机制对信贷市场或信用市场绩效的作用机理。发展征信体系不仅能够强化对经济活动主体的信用约束、提高其失信成本,而且有助于在银行与借款人之间形成长期、稳定的信用与合作关系。     

基于不同信用习俗的个体信贷违约行为研究

由于借贷行为并非偶然,所以借款人个体在重复的交易行为中逐渐养成某种习惯,这种习惯决定并约束着借款人在之后的借贷关系中的行动决策,因此从借款人主观角度考察其对于"信用"的看法、知识、理念,或者简而言之的借款个体的信用习俗,将有助于分析个体在信用贷款中的履约、违约行为。     

加快发展信用评级业的建议

随着市场经济的深入发展,人们已越来越深刻地认识到加强企业信用评级是社会信用体系建设中不可或缺的重要环节,特别是人民银行从监管的角度、商业银行从防范控制信贷风险的角度、企业从加强自身信誉的角度都深刻认识到信用评级的积极作用。2003年以来,金融监管部门在颁布的有关金融产品指引中,都提出了对相关市场主体进行信用评级的要求,例如,要求对债券发行人、对贷款企业进行信用评级等,以便投资人以及商业银行在进行投资和授信活动时参考中介机构的信用评级报告,控制防范投资风险和金融风险。为了加快发展信用评级业,特提出以下建议:     

论我国信用保险的专业化经营

信用保险是信用经济发展的必然产物。完善有效的社会信用体系是信用经济健康运行的基础,而信用保险则是社会信用体系建设的重要一环。尽快做大做强信用保险事业将有力地推动我国社会信用体系建设。专业化经营是信用保险服务我国信用体系建设的最优路径选择。     

论信用评级对企业会计信息的辩证认识与透视

信用评级是由具有合格资质的信用评级中介机构,本着"客观、独立、公正"的评估原则,依据有关法律、制度和评级指标体系,通过专门方法,在调查、分析、比较、测定的基础上,对经济实体的基本素质、偿债能力、经营能力、经营效率及发展前景等,或对特定金融工具履约能力及其信用程度等作出综合评价,并向社会公众、评级对象作出责任承诺的一种有偿服务行为.     

银行机构信用评级的国际经验与借鉴

本文总结了国外监管部门和中介机构开展银行机构信用评级的主要经验,结合我国实际,探讨了如何借鉴国外经验建立完善我国银行机构信用评级体系。     

中小企业信用担保机构勿忘防风险

信用担保业是国际公认的高风险行业,在我国仅有十几年历史,缺乏成熟的经营模式和管理经验,加之作为其服务对象的中小企业的信用缺失、与贷款银行的协作关系扭曲以及来自政府部门的不适当干预,使中小企业信用担保机构面临突出风险,80％以上的担保机构经营状况不容乐观。有必要借鉴国际先进经验,     

信用评级对银行经营的影响——基于国际活跃银行的经验研究

本文采用2007-2010年间国际活跃银行的信用评级数据、宏观行业指数和经营指标等组成面板数据,通过实证检验发现,信用评级及其变动具有显著的融资成本效应和声誉效应,且在危机期间以声誉效应为主;评级机构并没有充分报告银行业的顺周期特征,加剧了金融危机的破坏性;银行业存在网络效应,行业排名提高会降低银行融资成本,且有助于存款增速;金融危机爆发之后,金融市场风险厌恶程度或者市场恐慌指数是影响融资成本的重要因素之一,投资者对负面信息更加敏感。     

完善我国信用评级制度

信用评级是针对债务主体的信用(主要指偿债能力)所进行的评价活动，目的是向投资者提供有关借款人信用风险程度的信息服务。信用评级一般由专门的评估机构通过集合各种必要的财务收支和经营活动信息来分析完成，最终结果向社会公布。专门从事这类信息服务的机构是信用评级公司。