存款用假名麻烦多

存款用假名麻烦多刘丽言近几年来，金融部门在办事储蓄业务中，对客户存款填写的姓名并不在意，有的为了安全常用假名。因此，常引来诸多麻烦。一、提前支取难。为保证储户的存款不被冒领，银行、信用社要求储户提前支取时应出示身份证或户口簿，并记录下来。而用假名存款...     

读者信箱

<正> 我是一名城镇储蓄所的储蓄经办人,近年来,由于群众都有了身份证,储户为了存款安全,大都以身份证作为支款依据,由此也出现了一些问题.8月15日,一名储户急匆匆地来到我所说定期存单遗失两份.经我们详细询问,原来这位储户共有5、6张的存单锁在一个抽屉里,而身份证压在桌子的玻璃板下,结果被儿女偷拿出来领取,在取款时,对方说是其父叫他来取,且有身份证,经办员就给予办理.这户储户问经     

出纳怎样避免长短款

长短款是出纳工作中最头疼的事。怎样才能避免长短款,笔者认为应做好以下几项工作: 一、认真填写存、取款凭证,做好现金清点工作。到银行存、取款时,认真填写缴款单和现金支票,内容要填写齐全,金额的大小写要一致。书写金额时,大写紧靠凭证左边,小写前填写人民币符号(￥)。对银行     

金融服务莫忘细节

近日,笔者参加了某银行举办的一次"个人业务经验交流会",其中印象最为深刻的是一位网点主任介绍了这样一个服务细节:凡是对年纪大.写字不便的客户,大堂经理都会替他填写凭条,然后由储户确认并按个手印;手续办完,还会及时递上一张纸巾,提醒客户把手上的印泥擦掉,以免弄脏了衣服.     

细节无价

近日,笔者参加了某银行举办的一次“个人业务经验交流会”．其中印象最为深刻的是一位网点主任介绍了这样一个服务细节：凡是对年纪大、写字不便的客户,大堂经理都会替他填写凭条,然后由储户确认一下按个手印;手续办完,还会及时递上一张纸巾,     

关于教育储蓄异常增长的调查与思考

一、当前教育储蓄开办的现状及问题 　　1.受理业务时不按规定要求检查相关证件,并主动为储户提供虚假证明.&lt;教育储蓄管理办法&gt;(以下简称“办法“)规定:办理教育储蓄采取实名制,储户在办理开户时,需提供本人户口本及身份证等相关证明.……     

单位现金交款形成差错的原因

随着商品经济的不断发展,企、事业单位的现金收支数量多、金额大、周转快,因此,银行出纳所担负的现金收付量也随之增加.由于内外部一些因素影响,伴随而来的单位交款差错现象也有增加之势.如宾阳县黎塘营业所1991年1月至11月份单位交款差错就有191笔,差错笔数和金额分别比上年同期增长89%和170%.其中长款的笔数和金额分别增长100%和270%,短款的笔数和金额分别增长69%和4%.究其原因,主要是:1、单位出纳人员没有认真执行银行关于单位现金交款的规定.银行规定单位交款时,必须将现金分票券、张数、金额详细填写在现金交款单有关栏内.但目前仍有相当一部分单位出纳人员在填写现金交款单时,只是笼统地将现金金额都写在一种票面栏或“其他”栏内.这     

储户预期与金融稳定

本文利用中国88家银行的面板数据及中国人民银行的储户问卷调查数据,研究储户对未来经济和收入感知的预期对金融稳定性的影响。研究发现,通过储户资产配置、货币政策预期与银行风险承担三个渠道储户预期水平上升有助于提高金融稳定性;机构储户对金融稳定性的边际影响高于居民储户;城市储户的预防动机需求会降低金融稳定性;从系统重要性银行角度看,储户预期对非系统重要性银行的影响更大,储户对房价信息与股市波动等信息的适应性学习会降低储户预期对金融稳定性的影响。     

防止银行贷记凭证差错几点建议

近几年来 ,我国金融体制改革大踏步地进行。银行在具体业务处理中 ,对多种票证式样也进行了较大的改革。如由原来一式四联的委托银行付款凭证改为目前一式两联的银行贷记凭证 ,每联又分为左右各半联 ,给银行与银行、银行与企业、企业与企业之间带来了极大的便利。但由于操作不规范 ,也出现了一些问题。这里试就实践中的事例简述如下。笔者在对所属的一些基层企业的审计过程中发现 ,有相当一部分企业的财会人员不重视银行贷记凭证的填写。如贷记凭证左半联企业记帐联的金额普遍存在 :或与右半联的金额不符 ,或随意更改原填写的金额等错误做法…     

金融机构与储户储蓄存款合同纠纷案件中证明标准研究——张某诉某银行储蓄存款合同和不当得利纠纷案案例分析

<正>储户就其储蓄存折上载有的全部金额,向金融机构主张权利,而金融机构主张储户并未向金融机构提交存折上所记载的款项,在前述情形下,储户和金融机构各自应当承担怎样的证明责任、证明标准又应当如何把握、如何衡平银行金融机构与储户的利益均是司法实践中的难点之一。现笔者拟就一则案例进行分析,以对前述类似纠纷的正确审判进行实务上的研究和探讨。     

"现金离柜,概不负责"引发争议

在银行储蓄柜台上,人们常见写着“现金离柜,概不负责”的牌牌。每当银行少给储户钱时,这便是一种“严律”;而在多给了储户钱时,这牌牌就失去了效力,银行还会以储户“不当得利”要回钱款。一段时间以来,有关银行与储户之间因“现金离柜,概不负责”惹发的争议不断见诸报端。这不仅反映出银行的“霸王”心态,同时也折射出法律的某种缺失。     

『克隆卡』狂窃储户巨款

我们的卡被"克隆了" 存折和卡明明在自己的手里,账户内的巨款却不翼而飞--一段时间以来,这样的咄咄怪事在深圳某银行多名储户身上轮番上演,储户被盗取存款的金额最多达30万元.而银行查询资料显示,这些储户的存款竟是被人用"克隆"银行储蓄卡盗取盗用.     

存折的漏洞和一米线的重要性

2005年11月6日．通化市农行发生一起储户存款被盗案件。一储户在市农行营业部取款时发现其存折上的125000元在银行帐户上只有1000元。经系统查询，其余124000元被另一个人取走。此事银行迷惑不解，储户要求赔偿。最终储户一纸诉状将银行告到法院。正当法院审理过程中，11月30日，市农行接到黑龙江省七台河市公安局经侦支队发来的协查通报，称“我支队侦破一系列金融凭证诈骗犯罪案，犯罪嫌疑人在金融机构的营业窗口采取窥视储户开户信息，伪造存款人身份证、变造存折等手段诈骗金融机构人民币……请协查。”为此事实真相大白。这里不妨转引一下七台河公安局在网上发布的部分案情通报：     

加息通道开启 频繁转存莫如“屯债基”

当加息频频来敲门之际,银行总会出现大批储户的转存潮。据报道,京城各大银行营业网点自去年10月份开始,每次加息过后的一周内,到银行办理定期存款转存手续的储户就会明显增多,有的储户甚至在3个月内连续转存3次。     

怎样服务“黄金客户”

近日，读《生活中的经济学》一书时，书中“银行为您服务”一说令笔者颇感兴趣，讲的是美国有3.3万多家银行和储蓄所在说,孙会放弃任何一位潜在的顾客，所以，当一个陌生人来到这儿，就可能有消息灵通的银行人员找上门来拉生意。美国比较大的银行都有专门的国际业务部，那里有通晓世界银多种语言的业务员。碰到一位业务员用乡音向你这个 陌生人解释一大堆花花绿绿的广泛和说明书时，你多半会被他的热情和负责精神所感动，于量你会解除戒备心理，对银行服务条地示的模糊之处也就不会用疑虑的眼光仔细推敲，这时，你便成了这家银行的顾客。     

如何理解“骗领的信用卡”

使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，是指行为人使用伪造、变造的身份证等虚假的身份证明材料所骗领的发卡行发放的信用卡。银行之所以允许透支，很重要的原因是因为客户在申领信用卡时必须填写真实的身份情况。一旦个人透支，银行可根据客户的身份资料提醒客户偿还部分或全部金额，必要时对用户进行催收，因而拥有真实有效的身份证明是银行处理信用卡透支的基本条件。[第一段]     

小额抵押贷款应注意几个原则性的问题

为拓展金融服务领域,解决广大储户临时性资金急需,商业银行开办的《个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法》的业务,既方便了储户,又使银行增加了经济效益,因此深受广大储户欢迎。但在实施办法中,有些银行经办人员对文件精神理解不够,掌握尺度也有所不同,有的甚至违背了办法所规定的基本原则,给银行工作带来不必要的麻烦,笔者就办理个人小额抵押贷款业务应注意的几个原则性问题讨论如下:     

从一起存单挂失纠纷案看商业银行储蓄业务法律风险防范

2003年11月4日，储户潘某凭身份证在某商业银行石家庄市A支行B分理处存入现金45000元，存款期限一年，账号04026048，并设定了密码。2003年11月27日，有人持潘某身份证，向B分理处申请挂失账号为04026048的定期存单。在挂失人所提供的存单金额、开户日期、存期、户名、账号与被申请挂失的存单一致，挂失人所持身份证姓名、号码与存单记载一致，且输入正确密码的情况下，由挂失人填写储蓄挂失申请书后，工作人员为其办理了挂失止付手续。同年12月4日，挂失人再次到B分理处，持挂失申请书和潘某身份证，领取补发新存单，并要求提前支取全部存款。工作人员核对身份证和挂失申请书一致后，根据《储蓄管理条例》的有关规定为其办理了提前支取手续。     

"个人存款实名制"实施过程中存在的问题

一、实施"个人存款实名制"存在的问题 1.在办理大额现金储蓄时,在储户无有效身份证的情况下,经办人员仍为其办理存款业务.2.有些金融机构在办理代发工资、养老金等业务时,单位财务人员和银行经办人员共同作弊,由开户单位的财务人员提供自己的身份证件,同时为所有员工办理存款开户,于是便出现了几十笔乃至几百笔、上千笔个人存款使用同一身份证号码的情况.3.有的原开户存款人在异地工作或分居在外的家庭成员身份证丢失后,定期存款需取出转存,当没有其本人的身份证时,便造假身份证或克隆其亲人或他人身份证号码改成自己姓名的假复印件身份证进行存款,甚至虚构身份证号.     

存钱时,你会注意自己的卡号和存折帐号吗

我们存款时,都会把银行卡或存折顺手交给银行柜员,很少有人看看自己的卡号和存折帐号.但如果你存款是为了给合伙人验资、或该笔存款有其它人参与,那就该注意一下存折或银行卡是否被人调换.最近发生在辽西市的100万元存款被盗取案.就给我们敲响了警钟.此案骗子虽然抓到了,但储户却损失了70万余元.储户转而状告银行,认为银行对存折开户和取款未尽审查责任.银行对此会承担责任吗?