寿险中投保人违反如实告知的原因及对策研究

如实告知是保险合同最大诚信原则的重要体现。而在寿险投保过程中,投保人违反如实告知义务的现象较为突出,导致产生这种现象的因素有投保人的逆选择因素、保险代理人的道德因素以及保险公司管理方面的因素。文章通过分析寿险中投保人违反如实告知义务的原因,提出保险人应对投保人违反如实告知义务的措施。     

投保人、受益人故意杀害被保险人之法律效果--对我国《保险法》第65条第1款规定之妥当性质疑

文章针对我国<保险法>第65条有关"投保人、受益人"故意致被保险人死亡时保险人免除给付保险金之责的规定,对其妥当性提出质疑;主张受益人故意杀害被保险人时保险人不得免责;投保人为第三人利益投保后杀害受益人时,保险人亦不得免责;仅当投保人为自己利益投保后杀害被保险人的,保险人得以免责;并探讨了保险人不可免责情形之下保险金的归属问题.     

保险公司的经营风险及其监管

保险公司经营保险业务,就是承担投保人转嫁的风险,投保人投保的个别保险标的,是否发生保险事故是偶然的,保险公司经营的数理基础是大数法则,当保险公司承保的保险标的数量非常多时,保险事故发生的概率趋于稳定,因而保险公司可以通过收取固定的保费对保险事故损失予以赔偿。但是保险公司的经营与其他企业的经营一样,其本身也存在风险。     

浅析违反保险告知义务认定中的举证责任分配

一、保险中的告知义务 如实告知是保险中投保人的一项法定义务，是保险最大诚信原则的重要体现。所谓如实告知，又称据实说明或如实披露，是指在订立保险合同时，投保人要将保险标的的有关重要情况如实地向保险人声明、申报、陈述，保险人以此作为承保与否及订立合同条款的参考。     

保险公司De经营风险及其监管

保险公司经营保险业务,就是承担投保人转嫁的风险,投保人投保的个别保险标的,是否发生保险事故是偶然的。保险公司经营的数理基础是大数法则,当保险公司承保的保险标的数量非常多时,保险事故发生的概率趋于稳定,因而保险公司可以通过收取固定的保费对保险事故损失予以赔偿。但是保险公司的经营与其他企业的经营一样,其本身也存在风险。 一、保险公司的经营风险 保险公司的经营风险主要包括以下几种: 1、保险风险 保险风险又称定价风险,指保险事故的实际发生率高于制定保险费率时预期的保险事故     

保险直接营销渠道选择的适用性分析

保险公司必须与投保人签订保险合同,才能为投保人分散风险,实现公司自身的价值,可见合理确定渠道通路是保险公司经营成败的关键因素之一。保险营销渠道是保险商品从保险人向保户转移的过程中,所有协助保险商品所有权转移的机构和个人,依据有无中介商参与将保险营销渠道分为直接营销渠道和间接营销渠道两种。     

发展我国农业保险的对策分析

农业保险是指在农业生产经营过程中，为有生命的动植物因自然灾害或意外事故所造成的经济利益损失提供损失补偿的一种保险机制，而保险则是指投保人向保险人支付一定的保险费，而保险人根据保险合同约定的保险责任和赔偿限额向发生保险事故的被保险人支付保险赔偿金或补偿金的行为。     

投保人逆选择问题研究

一、什么是投保人的逆选择问题 在投保前，保险标的掌握在投保人手中，由于信息的私密性，保险人很难充分了解保险标的的风险状况。对保险人而言，保险市场的总体风险不仅没有通过保险进行分散，反而将高风险的个体集中起来，保险人的保费收入将低于所需的保险赔款，面临破产的危险。     

如何理解投保人和被保险人的告知义务——兼评《保险法》修改后的有关规定

保险合同是最大诚信合同，投保人和被保险人负有如实告知义务。告知有广义和狭义之分，广义的告知包括如实告知和通知。告知的方式有无限告知和询问回答告知两种，违反告知义务的成立条件有客观要件和主观要件。保险人保险责任的免除应考虑未告知的事项与保险事故的发生是否有联系。同时，本对《保险法》中有关告知的条款加以评论，指出其存在的不足，并对告知制度的完善提出了建议。     

论保险法中告知义务与说明义务

在保险合同订立时，为了更好的保护投保人与保险人的利益，我国保险法为分剐设立了告知义务与说明义务两种基本制度，但是从实行十多年来的实践看，上述立法目的与实践的效果仍有一定的偏离。其原因与投保人及保险人对告知义务与说明义务的认识不足紧密相关。通过对告知义务与说明义务关系的分析，作者试图证明上述义务不仅是保险合同最大诚信原则的要求的体现，而且也是保险合同双方当事人合意的内在要求。     

关于投保人故意杀害被保险人之法律条款的思考

2009年我国新颁布的保险法就投保人故意杀害被保险人的行为规定保险人可以免责。保险法认为这属于骗取保险金行为,保险公司由此可以免责。但是保险人是否能够因为投保人的故意行为而免责,这并不是一个一概而论的问题,需要针对不同的情况做出具体的分析。在分析各种情况均遵循一个前提:排除被保险人与投保人合谋导致保险事故意骗取保险金的行为。即均认定被保险人是理性人不考虑被保险人以牺牲自己的身体为代价获取保险金。那么这个问题的关键点在于投保人是否为自己的利益投保。文章所坚持的观点是完全不可免责制,其基于维护被保险人的利益。在整个事件中被保险人始终是受害者,且从订立保险契约的角度,保护被保险人的利益是整个契约形成的基础和最终目标。如果投保人故意伤害被保险人造成保险事故,文章所认定的是请求保险权利归于没有参与犯罪行为的其他受益人,若没有符合条件的受益人则权利归于被保险人的合法财产继承人执行。     

保险最大诚信还应彰显公平价值——对保险法第十七条规定不足与完善的思考

最大诚信原则是各国保险法的一个基本原则,我国保险法这一基本原则主要通过保险法第十七条关于投保人和保险人的告知义务的规定体现。但仔细研究十七条,发现其关于投保人告知义务和保险人说明义务的规定存在诸多不合理之处,使保险关系双方利益失衡,导致不公平。本文试图将该规定中的不合理之处理出,并对如何完善该规定提出几点建议,希望对我国保险法的完善有所裨益。     

过错因素对保险人抗辩之影响——以被保险人告知义务为中心

在英美法系,考察保险人是否可以因被保险人不履行告知义务而抗辩通过区分未告知和不实告知进行,在大陆法系则通过被保险人是否存在主观过错而进行。过错因素与保险人抗辩限制的应然模式是:在被保险人故意、重大过失、一般过失的情况下保险人可以抗辩,在被保险人轻微过失或者无过失的情况下,保险人不得因被保险人未履行告知义务而抗辩。     

我国保险代理人制度探析

保险代理人制度是我国保险公司主要的一种个人寿险的营销渠道。保险代理人在开展业务的过程中,直接参与到市场中与客户沟通交流,信息传递迅速透明,在投保人和保险人之间起着“桥梁”作用,他们为投保人提供准确的产品信息、及时的售后服务和增强其风险意识。     

浅析保险公司偿付能力风险

保险公司的经营是一个资产负债比率很高的行业.其负债主要来自于保险公司未来对投保人的给付赔偿,因此偿付能力的大小关系到保险经营能否稳定持续的经营.本文通过研究各种影响保险公司偿付能力的各种因素,具体分析了由具体因素变化引起的各种风险.     

购买寿险学问多

随着利率不断下调和利息税开征,储蓄存款的回报率越来越低。不少居民手中的钱分流到保险上,尤其是人寿保险出现了热销。然而,许多人在购买寿险时,由于对其相关的基本知识了解不够,担心上当受骗。那么,买寿险究竟要留神哪些方面呢？选择机构重在合法买寿险选择什么样的保险公司很重要。投保人在购买时要详细考察,切莫只听信营销员的一面之词,关键在于你所选择的保险机构是不是合法。根据保险法规定,保险人应当是经金融监管部门批准,且发给经营保险业务许可证,并向工商行政管理机关登记,领到营业执照的保险公司。目前,国内的几家开展人寿业务…     

充分利用出口信用保险工具,提高出口企业竞争能力

一、出口信用保险的作用出口信用保险是政府为鼓励企业扩大出口,保障企业出口收汇安全而开设的政策性保险业务。在出口货物、技术和服务以及海外投资等相关外经贸活动中,出口企业或相关银行向中国出口信用保险公司提出投保申请,保险公司出具保险单(或签订保险协议);当国外债务人所在国家发生政治风险或国外债务人发生商务风险,导致出口企业或相关银行(被保险人)的应收账款难以安全收回时,中国出口信用保险公司(保险人)按照保险单(或保险协议)规定负责赔偿被保险人的经济损失。出口信用保险之所以被WTO所接受,并被各国政府所重视的金融工具…     

意外伤害保险理赔中的惜赔比值识别

保险公司饱受惜赔诟病,本文对2000²011年357个意外保险理赔诉讼样本进行描述性统计和回归分析发现:保险惜赔客观存在,主要表现为拒赔,惜赔比值均值0.700 1,拒赔比值均值0.750 3;对于保险拒赔比值,高保额甚于低保额,死亡、残疾甚于一般伤害,年龄212011年357个意外保险理赔诉讼样本进行描述性统计和回归分析发现:保险惜赔客观存在,主要表现为拒赔,惜赔比值均值0.700 1,拒赔比值均值0.750 3;对于保险拒赔比值,高保额甚于低保额,死亡、残疾甚于一般伤害,年龄21³0岁甚于其他年龄段,离丧甚于已婚,呈高保额、高伤害程度、低谈判能力特点;保险惜赔的公司类别特征突出,无论惜赔还是拒赔,均是区县支公司甚于地市分公司,外资公司甚于中资公司,股份制公司甚于国有控股公司;对男性拒赔甚于女性,与模型假设相悖,恰恰反映面对高保额、死亡残疾高赔偿压力,索赔人高谈判能力让位于保险公司降低成本或提高利润。只有正确处理公司利益与客户利益关系,才能促进保险业健康、持续发展。     

保险中介人作用的比较分析

保险市场主体由保险人、投保人和保险中介人三方构成。保险中介人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。保险代理人受保险人的委托 ,是保险人的代理人 ;保险经纪人受投保人委托 ,基于投保人的利益而行事 ;保险公估人既可受保险人委托 ,也可受被保险人委托。三者都是保险市场体系中不可缺少的主体 ,但具体的地位和作用是有差别的。     

投保人的承诺能力对保险市场的影响

本文研究了在信息对称但不完全竞争的保险市场上,投保人对长期保险合同缺乏承诺能力对保险市场的影响。本文证明了在投保风险随时间发生改变时,保险人和投保人对长期保险合同承诺能力的不对称,将会导致保险市场在信息完全对称时出现逆向选择,从而使得投保人的再分类风险不可保,由此降低了保险市场的效率和社会净福利水平。本文同时还证明了,即使没有由信息不对称或承诺缺失所要求的激励约束,均衡保费也会出现前端附加。