《巴塞尔协议》产生的背景、特征及其法律性质

我国加入WTO后,金融业面临着巨大挑战,国际国内金融同业竞争也将不断加剧。如何增强我国金融业特别是农村合作金融业的整体竞争力,有效防范和化解金融风险,建立与我国国情相适应的合作金融监管框架,提高监管效率,改革和完善合作金融监管方式,是我国各级银监部门面临的重要课题。同时,防范化解金融风险,提高支农服务水平,同样是各级农村信用社及其管理部门面临的重要课题。为此,自本期开始,本刊专门开辟“监管天地”栏目,除刊登各级合作金融监管部门加强和改进合作金融监管的经验做法和问题建议外,特对《巴塞尔协议》产生的背景、特征、法律性质和具体内容予以连载,以飨读者。《巴塞尔协议》是国际清算银行(BIS)的巴塞尔银行业条例和监督委员会——“巴塞尔委员会”,于1988年7月通过的“关于统一国际银行的资本标准的协议”的简称。该协议第一次建立了一套完整的、国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准,有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。巴塞尔协议是迄今为止对国际银行业发展产生最大影响的国际协定之一。据国际清算银行最新研究显示,全世界大约有100多个国家采纳了巴塞尔协议。但1997年东南亚金融危机爆发后,被认为是国际金融20世纪最大成果的巴塞尔协议一度失去了光环。20     

提高县域农村金融机构监管效能之我见

根据巴塞尔银行监管委员会颁布的《有效银行监管核心原则》,在一个有效的银行监管体系中,银行监管机构应有明确的责任和目标框架、工作上的独立性、充足的人员、资金和技术等资源,同时还应有适当的法律框架确保其监管权力的效力等。目前,我国县域农村金融监管机构的现实与此要求差距较大,监管效能难以有效发挥。     

欧洲银行监督官委员会成立背景、职责及面临的挑战

欧洲银行监督官委员会(以下简称CEBS)成立于2003年11月,它是统一协调的欧洲金融监管框架的组成部分,主要负责统一欧盟银行监管实践和促进欧盟各国银行监管当局的合作.     

香港的银行监管制度和模式

香港的银行监箜本系统 要在金融监管局的构架下通过货币发行和银行行业认可制度来完成监管的，未来香港监管制度的变革正朝着巴塞尔协议的国际最高标准迈进，通过市场化和提高银行业的竞争力来增强其自身的“企业管理水平”和整个银行体系的安全稳定性。     

监管成本与监管理念的博弈——“三大监管关系”的解读与实践

市场机制和政府监管在金融发展的历程中,一直是一对平行替代关系,这或许是监管成本与监管理念博弈的结果。银监会提出要正确处理好现场检查和非现场监管、规制导向监管与原则为基础监管、合规性监管与风险为本监管“三大监管关系”,这是新形势下适应银行业改革与发展,为持续提升监管有效性而提出的新要求,这对指导当前的银行监管工作具有十分重要的意义。     

构建监审联动机制的建议与设想

构建银行业监管机构与农信社内部审计的联动机制,从理论上讲,这是符合国际监管惯例和《有效银行监管的核心原则》的具体要求;从社会资源配置角度看,监管机构职能和内部审计职能具有趋同性特征,其工作目标、工作方法及程序方向上一致;从建设节约型社会的角度讲,     

银行视角下的会计准则与监管规则差异协调研究

(接2013年第8期第41页)四、差异协调的策略与方法(一)差异协调的基础、原则和方式会计准则与监管规则之所以能够产生和发展,本质上都是为了解决市场失灵问题,提高资源配置效率,二者都是政府管制下的公共信息产品,这是会计准则和监管规则的内在统一性。从技术层面看,二者也存在紧密的相互依存关系。会计准则是监管规则的基础条件、重要标准和重要工具,监管规则利用、评估、监测包括会计信息在内的反映银行风险管理活动的信息,并推动着会计准则提高质量、不断改     

存贷比监管改革的方向与路径

<正>存贷比是《商业银行法》规定的法定监管指标,中长期而言,需要通过修订《商业银行法》来改进存贷比监管,近期则可以调整存贷比的计算口径存贷比是我国《商业银行法》规定的法定监管指标。为适应我国银行业资产负债结构多元化发展趋势,进一步完善存贷比监管,银监会日前发布了《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》(以下简称《通知》),并从2014年7月1日起实施。存贷比监管面临的挑战和问题1995年颁布的《商业银行法》第三十九条规定"贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五",标志着存贷比成为一个法定监管标准。近二十年来,存贷比监管对于推动我国商业     

银行业金融监管长效机制的构建

我国银行业金融监管 长效机制的构建基础 根据巴塞尔银行监管委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》的条款要求和我国改革开放以来银行业金融机构监管的实际，现阶段建立银行业金融监管长效机制已经有了多层面的基础，具体表现在以下四个方面：     

银行监管的最新发展

监管是合作金融机构稳健经营的重要保障。建立一支政治合格、业务过硬、作风扎实、纪律严明的监管队伍是新时期合作金融监管工作的迫切要求。为提高合作金融监管人员的业务素质,2005年11月17日至24日,中国银监会在京举办了首期合作金融高级监管人员培训班,正式启动了合作金融机构监管人员三年连续培训计划。在首期培训班上,中国银监会主席刘明康、副主席李伟作了重要讲话;银监会有关部门负责同志围绕农村信用社的监管与风险监测评价体系、农村信用社贷款五级分类、银行业监管的最新发展和巴塞尔委员会有效银行监管核心原则等作了专题授课;世界银行、荷兰合作银行、蒙古农业银行、亚洲开发银行、国际金融公司的专家分别讲授了合作金融的最新发展及国际金融监管的经验教训、农村金融的商业可持续发展、农村金融机构的信贷环境和风险管理等课程,受到了学员们的一致好评。为满足广大监管人员学习业务的需要,本刊将陆续刊载领导和专家的授课内容,以飨读者。     

关于我国自然资源监管体制改革问题的思考

自然资源监管体制改革是全面深化改革的重要组成部分,是履行自然资源部"两统一"职责的有力抓手。文章分析了自然资源监管对生态文明体制改革、国家治理体系和治理能力现代化以及"放管服"改革的重要意义;指出自然资源监管领域存在统计标准有差异、监管法律支撑不足、基层执法力量薄弱等问题;从中央和地方、政府和市场、制度惯性和制度变迁、成本和效能四个维度认识自然资源监管中存在的关系;最后在"四个治理"的基础上提出要注重监管的系统性、依法性、综合性和源头性,从而构建起优化协同高效的自然资源监管体系。     

我国银行业监管制度创新思考

近年来，随着银行业监管国际化趋势的发展，银监会在充分借鉴国际先进监管理念的基础上，对我国银行业监管制度进行了一系列创新。如“四四六”监管理念的提出，更新了监管理念、明确了监管目标、设定了良好监管的标准要求等。银行业监管制度的创新，增强了监管的有效性与针对性，提高了监管水平，有力地促进了我国银行业的健康发展。     

农村信用社改革的全面推进对监管体制的新要求

党的十六大后,作为金融体制改革重要组成部分的农村信用社改革整体迅速推进。对银行监管体制提出了新的要求,如何按照这个新的要求,使监管工作尽快到位,是新的监管架构建立之后的关键所在。     

银监会印发《关于加强村镇银行监管的意见》

为全面落实“严监管”政策,有效防范村镇银行的风险,保护存款人和其他客户的合法权益,促进村镇银行商业可持续发展,更好支持社会主义新农村建设,近日,中国银监会印发《关于加强村镇银行监管的意见》(以下简称《意见》)。     

睿思系统的研发及在农村中小金融机构监管中的应用

睿思系统的研发．框架与指标 银行风险早期预警指银行监管当局通过一系列反映银行风险迹象的指标,运用规范的统计分析方法,实现对银行风险早期识别的过程。监管当局运用预警系统产生的信息,结合监管人员的主观判断,使风险评估更具前瞻性和有效性,并针对高风险机构合理配置监管资源,从而实现降低监管成本、提高监管效率的目的。     

英国供排水服务监管承诺标准要则对我国的启示

介绍了英国完善的供排水监管体制,针对我国现状,借鉴英国供排水服务监管承诺标准要则,提出,我国水务一体化改革“自下而上”要与供排水服务监管“自上而下”同步;建立供排水服务标准罚则,使客户从自身利益出发参与监管;细化供排水服务监管标准细则,使其具有可操作性;确定监管路径;通过企业自律性承诺,体现企业竞争优势;规范供排水企业例外情况的确认;引进借鉴国外监管机制,实现中国国民与洋水务总部所在国同等国民待遇。     

借鉴国外经验 提高我国食品安全监管水平

食品安全问题已引起国内外普遍关注,近年来我国食品安全事故屡有发生,造成后果十分严重。本文分析了欧美等发达国家食品安全监管工作的主要特点,总结发达国家食品安全监管工作的经验和做法,对我国的启示主要是,食品安全工作应由统一部门管理并形成独立执行机构,食品标准应与国际标准接轨,提高检验技术能力,建立企业自我监控体系,加强法律法规建设。     

我国银行监管的法律研究

银行业存在失灵的情况,所以必须通过一定的手段加以避免、消除,其中一个重要的手段就是银行监管,银行监管是金融监管中的核心。安全、稳健的运行是金融体系良好发展的关键,而银行监管法律体制正是有效监管的保障。     

读杂志，长知识，促思考

第三版《巴塞尔协议》出台后，在国际银行业引起了强烈反响，中国银监会以此为契机制定了《中国银行业实旌新监管标准的指导意见》，这对中国银行业的经营发展战略提出了新的要求。杨小帆、谷涛在《中国农村金融》2011年第14期银行监管研究专栏发表的《第三版巴塞尔协议对银行经营模式及发展格局的影响》系统地阐述了银行业经营模式和全球银行业发展格局的变化趋势，读来颇有教益。     

国内外银行业监管方法比较

银行业监督管理委员会的成立大大提高了对银行这一特殊行业的监管质量.但是,由于我国长期的计划经济体制所造成的客观现实,对我国商业银行的监管还处于初始阶段.无论在风险防控、法律环境或是技术监管方面,国外商业银行监管的实践经验都对我们有借鉴意义,可以给我们很多启示.