投连险与基金信息披露的比较分析

与国际通行做法相比,我国投连险投资账户多履行了一个资产组合管理职能,这就使得投连险投资账户与基金具有了一定的可比性。本文基于投连险与基金信息披露的比较视角,指出了我国投连险信息披露存在的问题,并从保险公司、监管部门、社会力量三个方面提出了相应的对策。     

投连险产品11月评述

我们关注到保险业近期不断上演集体退保事件,究其原因,主要还是销售投连险时对消费者的误导问题。投连险是保险公司提供的投资型的保险,与分红险、万能险不同,投连险不设立保底收入,在向投资者推荐介绍投连险时,需要明确告知。     

关于保险机构债权投资计划登记托管问题的研究

保险机构债权投资计划是我国保险资金在资金运用方面的一个突破和有益尝试。“进一步推进保险资金进入股权、物权、产权、资产证券化投资渠道，促进基金等专业资产管理机构设立，以及保险资产证券化”，早在2006年就已经明确地被列为保险资产管理目标的工作重点之一。     

证监会监管下的资产证券化发展趋势研究

随着金融体制改革的不断深入,中国证监会于2014年11月推出了新版资产证券化规定.本文通过对比近几年来相关监管规定的变化,从框架结构、监管与制度体系以及销售发行与持续督导等三个方面详细分析了此次新规的变化,从中大致可以看出未来中国证监会管理下的资产证券化的发展趋势是取消行政审批,并全面加强事中、事后监管,强化重点监管和信息披露的真实性,最终实现按照市场化、法制化原则发展中国证监会管理下的资产证券化产品.     

监管环境的日益改善将为投资连结保险带来新的机遇

投资连结保险(以下简称投连险)自1999年登上中国保险舞台以来，在经历了起步、热销、低迷后，进入了缓慢发展阶段。如何让投连险发挥其应有的作用，是当前各方关注的问题。2004年9月12日，中国保监会与社科院金融所及瑞泰人寿保险公司召开了“投资连结保险与中国保险市场发展研讨会”。人民银行、银监会、保监会和证监会的代表积极探讨了如何加强协调，改善投连险的监管环境，推进我国投连险的发展等问题。     

我们是这样做好投资连结保险风险控制的

由于与传统寿险相比，投资连结保险(以下简称投连险)在产品结构、资金管理以及操作灵活性等方面都有很大的不同，因此需要在售前、售中和售后都注意做好风险控制工作，才能使投连险健康发展。我们信诚人寿保险有限公司(以下简称信诚人寿)经营投连险产品已经有三年多，在如何通过风险控制促进产品的发展方面积累了一定的经验。我们的风险控制主要体现在售前、售中和售后几个重要环节上。     

国际金融危机下中国投连险发展的SWOT分析

投连险是兼具保险保障与投资功能的新型寿险产品,具有不同于传统寿险的特殊性质,既为保险业的发展开辟了快速的增长路径,同时也伴随着新的问题和挑战.尤其在爆发全球性金融危机的今天,这更要引起中国保险业的重视.本论文通过建立SWOT分析模型,全面分析投连险自身的优势与劣势,紧密结合当前国际金融形势,研究金融危机下投连险外部环境所导致的机遇与挑战,提出中国投连险发展战略建议.     

什么是投连险?

投资连结保险,简称"投连险",是一种集保险保障与投资功能于一体的新型保险。具体是指包含保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险。     

选投连险不可忽视的细节

很多保险销售人员在宣传投连险的灵活性时,都会着重说明它的投资账户间转换、增加额外投资、提前部分支取等功能;宣传投连险的透明性时,都会以可通过网络、电话方式查询投资单位价格举例。     

保险资产负债环境变化与资产配置策略

保险资产配置是一个多目标优化过程，需要在资产负债管理的总体框架下，考虑负债成本要求、财务稳健性要求、偿付能力要求、资本市场约束和资金运用监管约束等。近年来，我国保险资金运用面临的外部约束——负债环境、监管环境和投资环境均出现一系列深刻变化，对保险资产配置也提出更高要求：一是成本收益匹配难度明显上升，二是资负久期匹配重要性显著提升，三是负债业务转型对投资管理提出更加多元化要求，四是投资管理精细化要求程度提升。基于这些变化，本文建议：切实优化资产负债管理，多措并举，探索符合自身实际、应对相对低利率环境的道路；做好新形势下权益资产的配置与管理，提升长期收益水平，从根本上规避利差损风险。     

资产管理业务的国际比较研究

资产管理业务连接着融资方和投资者,兼具融资属性和投资功能,是金融市场的 重要组成部分。2012年之后,我国资管业务迎来一波快速增长浪潮。但与欧美国家相对成熟的 资产管理业务体系相比,我国的资产管理业务起步较晚,在驱动因素、主要产品、业务模式、 行业监管等方面均具有较为明显的本土特征。本文通过对中外资管业务的系统梳理和横向比 较,以期在借鉴国际经验的基础上,得出有助于完善我国资管业务规制、促进行业健康可持续 发展的建议。     

完善体制建设,畅通维权渠道——保监会部署保险消费者权益保护工作

日前,中国保监会下发了《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》,旨在解决社会上普遍反映保险业存在的理赔难、销售误导、服务质量不高等问题,保护保险消费者合法权益,促进保险业平稳持续健康发展。《通知》以切实保护保险消费者合法权益为出发点和落脚点,从建立完善保险消费者权益保护工作制度和体制、加大信息披露、畅通投诉渠道、完善调处机制、普及保险知识、加强诚信建设、提升车险理赔服务质量和解决寿险销售误导问题、严厉查处侵害保险消费者权益的违法违规行为、接受社会监督等九个方面对全行业提出明确要求,目的是进一步提高全行业对保险消费者权益保护工作的重视程度,搭建起保险消费者保护工作框架,夯实保险消费者权益保护工作基础,形成保险监管机构、保险经营主体、保险行业协会和社会各界认识统一、同心协力、齐抓共管的保险消费者权益保护工作格局。     

要闻回放

银监会发文进一步加强对银行代理保险业务的监管。 11月1日,银监会印发《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》。《通知》要求,商业银行应对客户详细地如实提示保险产品的特点和风险,不得将保险产品与储蓄产品等其他产品混淆销售,不得作简单类比,不得夸大保险产品收益;商业银行在代销保险的过程中,不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。对于投资连结保险等复杂保险产品,《通知》要求商业银行应建立客户风险测评和适合度评估制度,     

我国保险消费者权益保护机制研究

保险消费者是保险业赖以生存和发展的基础,然而以"销售误导"和"理赔难"为核心的保险消费者权益侵害问题日渐突出,保护保险消费者权益的长效机制尚未建立,严重损害了保险行业形象,动摇了保险业发展根基。本文首先介绍了我国保险消费者权益保护机制现状,分析了建立消费者权益保护机制的原因,阐述了发达国家和地区保险消费者权益保护机制的经验,从健全法律体系、完善监管体系、健全保险纠纷解决机制、推动保单通俗化和标准化、完善信息披露制度、加强保险消费者教育、完善保险公司内控制度及营造合规企业文化等方面论述了我国保险消费者权益保护机制建设路径。     

保险资产管理行业发展策略探讨北大核心

在"严监管、去杠杆"的金融市场环境下,保险业资金运用规模继续保持稳步提高,保险资产管理行业在资产负债管理等方面的特点得到有效发挥,保险资产管理公司的地位持续上升。但与市场上其他专业投资机构相比,保险资产管理公司在能力建设等方面仍然存在着一些有待提升的空间。如何有效弥补自身能力的不足,克服发展的制约因素,始终是保险资产管理公司工作中的关注重点。在监管层的支持与鼓励下,银行系保险公司相继发起成立保险资产管理公司,尝试利用自身的独特优势对突破行业发展瓶颈的方式进行探索。银行系保险资产管理公司不仅可以依托银行的庞大资源,实现规模效益,同时可以发挥协同化的抗风险能力,不断强化自身的资金运用水平,塑造核心竞争力,从而全力支持国家战略和实体经济的发展。     

企业资产证券化的监管现状及信息披露

本文从监管法规和信息披露等方面剖析了我国企业资产证券化的现状,分别对于资产证券化的开展现状和相关监管法规进行了剖析,最后从监管和信息披露的角度,分析了我国企业资产的监管和信息披露等诸多问题。     

保险资产管理纵横谈

最近几年，我国保险资产管理业务得到了一定的发展，对资金运用的监管不断加强，投资风险防范体系初步建立，投资收益有所提升，但是在不断变化的新的形势和新的市场环境下，这项工作也面临着一系列的问题和挑战，所以我们要认真分析国内外形势，交流防范风险，加强制度建设的经验，促使我们不断提高保险资产管理的水平和能力。     

人寿保险公司资金运用的信息披露制度完善

随着我国立法对保险公司资金运用的进一步放开,风险也急剧增加。寿险因其自身的特殊性,在资金的运用方面更应以稳健和安全为目标。为了保护广大寿险消费者和关系人的利益,提高保险经营的风险管控能力,促进人寿保险业的健康可持续发展,针对我国目前寿险公司资金运用信息披露规范缺失的客观情况,应从资金运用信息披露的内容、时间和频率以及合理法律责任设计等多方面进行立法完善。     

我国保险资产管理行业的发展与展望

中国保险资产管理行业发展历程及现状谈起中国保险资产管理行业,首先要从中国保险业的资金运用说起。中国的保险资金运用始于1984年。1984年到1990年,基本上属于试点阶段,监管非常严格,保险资金的运用渠道主要以流动资金贷款     

银监会新规引发银行理财产品格局调整

银监会近日下发了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(以下简称《通知》),将监管重点指向银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。《通知》从投资运作、会计核算、信息披露、风险管理、合作机构管理等方面对非标准化债权资产类业务进行规范,表明监管层此次出手,并不是为了叫停某一类投资或合作,而是在承认该类银行理财产