国有商业银行信贷市场退出的难点与对策

从低效信贷市场退出是调整信贷结构的关键。无论是着眼于当前信贷存量的现实，还是着眼于资产质量和经营效益在发展中不断提升；无论是适应国有经济战略性调整和国有企业战争性重组的新形势，还是适应加入WTO后企业客户将发生的深刻变化，抓紧研究适应市场经济要求的信贷市场退出问题是当前信贷工作亟待解决的重大课题。     

完善信贷市场退出机制加快信贷结构调整步伐

从低效信贷市场退出是调整信贷结构的关键。结论是着眼于当前信贷存量的现实，还是着眼于资产质量和经营效益在发展中不断提升；无论是适应国有经济战略性调整和国有企业战略性重组的新形势，还是适应加入WTO后企业客户将发生的深刻变化，抓紧研究从信贷市场退出的问题，正确实施从低效信贷市场退出都是当前信贷工作十分紧迫的重大课题。从辽宁省的情况看，1999年以来，我行大力实施了以信贷结构为重点的经营结构调整策略，特别是党的十五届四中全会以来，按照“有进有退，有所为有所不为”的方针，在积极盘活和转化存量风险贷款的同时，重点加大消费信贷、基础设施贷款、非生产流通领域贷款投放的力度，着力把握流动资金贷款的控制和调整，信贷增量结构明显优化。虽然信贷结构逐渐向好的方向发展，但由于从信贷市场退出的力度不够，信贷结构不合理的状况还没有实质性的改变，严重影响了我行信贷质量和效益的提高。如果不抓紧从低效从信贷市场退出，信贷结构调整仅靠贷款增量拉动，难以在短时间内走出经营困境。     

劣质客户退出问题探析

近年来,农业银行把调整信贷结构问题提到了很高的位置,研究较多,特别是对主动进入、积极营销优良客户方面研究较深,取得了骄人的成绩。然而,对调整信贷结构的另一方面——劣质客户有序退出问题总是一带而过,研究较少,极大地影响了信贷结构调整的速度、韧力与后劲。本文试图从客户退出的市场定位、运作程序和奖惩政策等方面作一些初步探讨。一、客户退出的市场定位要了解客户退出的市场定位,主要从客户退出的含义、类型和标准等三个方面去分析。1、客户退出的真实含义。所谓客户退出,是相对于客户进入而提出的,是指农业银行在调整信贷结构过程中,对经营水平较低、信用状况较差、发展潜力不足的劣质客户所采取停贷、控制清收和淘汰等信贷措施。这里的"退出"是信贷战略方针的调整,是主动性和预见性的淘汰和退出,而不是退出对这些企业的管理。因此,谈客户退出问题,不能简单地理解为"放     

略论信贷结构的缺陷与调整策略

国有商业银行信贷产质量低下由来已久，其根源即有商业银行自身经营管理粗放的内因，也有着国家承担经济体制转所需改革成本的历史选择，目前社会主义市场经济体制初步确立，在新的市场环境下国有商业银行必须重新塑造以市场为导向的经营理念，实现信贷结构的调整，本文提出如下对策，按照风险－效益原则进行新的市场定位，选择目标富户群体并进行产品差异化经营，建立有形或无形的信贷决策支持,通过进入退出驱动机制和政策引导，整合信贷资产存量，优化信贷资产资源和信贷队伍劳动力资源的配置，加大对信贷经营的投入，建立起有效的激励－制约机制。     

积极推行“五个一批”大力调整信贷结构

昌吉州农行抓住自治区实施天山北坡经济带发展战略所带来的机遇，认真贯彻落实“五个一批”和实施“双优”战略，选准信贷切入点，主动营销和拓展优良客户，大力调整信贷结构，加强俯贡管理，使信贷结构不断趋于合理，资产质量明显提高。     

实施信贷退出面临的问题及对策

随着我国经济结构的战略性调整和国有企业的战略性改组，迫切要求国有商业银行建立与之相适应的信贷结构调整机制。而调整信贷资产结构首先要解决的就是从低效信贷市场的退出问题。近年来，各行在这方面进行了许多有益的尝试，取得了一些显著的成果，但同时在信贷退出政策的整体把握和信贷退出机制的建立上也存在着一些问题。本文通过实地调研，试图对实施信贷退出政策面临的问题及成因进行剖析，并就如何建立适应竞争与发展需要的信贷退出机制阐述几点意见。一、实施信贷退出面临的若干问题（一）客观经济环境存在着种种妨碍信贷退出的因素…     

如何建立信贷市场退出机制

朱Rong基总理在《关于国民经济和社会发展第十个五年计划纲要的报告》中指出：“今后五年要着力调整产业结构、地区结构和城乡结构，特别要把产业结构调整作为关键，我国经济必须在发展中调整结构，在结构调整中保持较快发展。”国民经济布局的战略性调整和国有企业的战略性改组，迫切要求国有商业银行的信贷结构必须进行战略性调整。调整信贷结构从市场角度细分应包括高效市场的进入、低效市场的退出和无效市场的清收，其中从低效信贷市场退出是调整信贷结构的关键。本文就信贷市场退出应把握好的几个关系及建立怎样的退出机制谈谈粗浅的认识。     

不良贷款剥离后农行信贷结构调整的策略选择

不良贷款的剥离 ,有效地改善了国有商业银行的信贷资产质量 ,提高了防范和化解风险的能力 ,为参与入世后的金融竞争 ,加快业务发展带来了历史性的机遇。农业银行如何抓住这一有利时机 ,按照国民经济调整的产业政策要求 ,加速调整信贷区域产业结构和客户结构 ,尽快适应国民经济发展的需要和新的竞争环境 ,是我们面临的一个重要课题。本文就农行不良贷款剥离后信贷结构调整问题进行一些探讨。　　一、实施有区别的信贷结构调整策略信贷结构调整 ,不是局部性的和暂时性的调整 ,而是全面的战略性的调整 ,通过结构调整 ,既要解决目前信贷资产产业…     

调整信贷结构 优化资产质量 提高经营效益——中国工商银行台州市分行信贷结构三年战略性调整成效调查

信贷结构不合理是国有商业银行长期存在的突出问题，也是银行资产质量和经营效益难以提高的重要原因。中国工商银行台州市分行信贷结构三年战略性调整的成效调查表明：国有商业银行二级分行要加快自身信贷结构的优化，实现高质量、高效益条件下全行信贷业务的快速发展，重要的是做好“三个优化”：即在优化信贷产品结构、优化信贷客户结构和优化信贷地区结构上下功夫。     

论建立适应市场经济要求的信贷退出机制

信贷退出指金融企业（主要是商业银行）停止作为贷款卖方的行为。从既有市场撤退，既包括从以企业为主的客户退出，也包括从行业、地区退出。建立社会主义市场经济、加巽国有经济的战略性调整和国有企业的战略性改组、提高信贷资产质量、深化商业银行改革、以及为了更好地迎接入世的挑战等，都需要尽快建立信贷退出机制。由于我国经济生活中存在诸如高负债、行政干预、破产等信贷退出壁垒，因此，应从加强政府宏观指导、大力发展资本市场、改善企业资本结构、加快信贷结构调整、增强信贷决策和管理水平、把握最佳退出时机、选择最佳退出方式、积极最佳退出方式、积极开拓信贷市场等方面建立和健全我国的信贷退出机制。     

加强中小企业信贷服务问题的若干探索

中小企业是我国国民经济的重要有生力量。鼓励具有较强市场竞争力和成长性的中小企业加快发展，不仅符合国家当前的政治、经济政策，也是农行培育新的信贷增长点，调整和优化信贷结构，推进自身长远发展的一个重要客户群体。     

商业银行信贷结构调整的思考

2009年以来银行新增贷款快速增长,成为帮助中国经济渡过危机的重要助动器。但是在贷款规模快速增加的同时,我们应该清楚地看到信贷结构还存在不少问题。本文就从信贷结构应该调整的内容入手,分析当前我国商业银行信贷结构要在行业结构、客户结构、产品结构、期限结构以及地区结构等内容上进行调整,继而在行业高度、项目配备力度、贷后管理和产品结构力度、信贷结构调整的长期性等不同角度上分析优化信贷结构,促进我国经济健康、稳定的发展。     

国有商业银行信贷结构调整的几个问题

调整信贷结构是国有商业银行的一项长期任务。当前考虑和操作信贷结构调整工作，有三个层面的问题应予以重视：一是金融市场和信贷市场的格局变化；二是信贷市场的有进有退及相应的客户选择；三是银行的区别管理、技术创新和优质服务。     

欠发达地区信贷结构调整的途径

近年来,农业银行适时调整经营策略,积极拓展优良客户和优势行业,主动退出劣质信贷市场,不断实现信贷资产在区域、行业、期限、业务品种上的合理配置,在系统内取得了较为明显的成效。但由于全国各地农行所处的自然条件、市场发育状况、经济发展水平等因素的不同,作为欠发达地区行,在具体工作中因区域性的特点存在一些适应性的问题。欠发达地区信贷结构调整的难点在加大劣质客户的退出步伐,尽快退出低效、无效、甚至负效的信贷市场的要求下,各级行认识是明确的,行动是积极的。但如果全行系统内完全统一客户准入条件,实行“一刀切”的办法来衡…     

河南省产业结构调整的信贷支持问题研究

信贷市场通过资金流动配置社会资源、调整产业结构.地区信贷结构与产业结构互相作用,产业结构决定了信贷结构,信贷结构反过来制约或者促进产业结构的调整.河南省产业结构整体层次较低,亟待提升.河南省以信贷市场为主导的金融体系发展滞后是制约河南省产业结构调整的重要因素之一.本文研究了河南省产业结构和信贷结构,分析了产业结构调整的信贷制约因素;提出构造和完善包括资本市场在内的发达的金融体系,促进地区产业结构的调整.     

贫困地区农业银行信贷结构调整浅探

信贷结构是信贷资源的组合和配置状况,涵盖信贷的产业、地域、客户、品种、期限、质量组成等诸方面。信贷业务是贫困地区农业银行的传统业务和经营、效益主体。夯实贫困地区农业银行生存和发展基础,逐步缩短与发达地区农业银行的差距,必须进行信贷资源的重新配置,调整和优化信贷结构。本文结合河池分行的实际,就此试作浅探。一、调整动因:生存发展的必然选择(一)抢占有效市场,提高经营效益之必须。贫困地区金融资源匮乏,市场窄小,农业银行要在其中立足、生存和发展,必须抢占信贷有效资源和有效市场,以实现效益最佳化和最大化。信贷的科学营…     

大中城市农行信贷结构调整对策思考

调整信贷结构,就是按照国家发展经济的产业政策规定的方向,确定信贷资金的投向、投量。当前,在国家为控制过热的经济发展速度,实行紧缩信贷政策的形势下,“控制总量、调整结构、保证重点、压缩一般”已成为农业银行面临的重要任务。尤其是大中城市农行,由于其信贷投放在整个农行占有绝大比重,调整信贷结构就显得更为迫切。那么,大中城市农行信贷结构应当怎样调整呢?我认为,调整信贷结构也要因地制宜,大中城市农行信贷结构应当按照当地农村产业结构状况和自身信贷结构特点,全方位、     

关于来宾分行信贷结构调整情况的调查分析

2004年是实施中国农业银行信贷结构调整纲要的最后一年，在信贷结构调整实施纲要里明确制定出了农行信贷结构的指导思想和基本原则。经过四年的不懈努力，农行在信贷结构调整方面已取得阶段性成果，今年农行总的思路仍将是继续适应国民经济结构调整趋势和市场发展方向，以优化客户结构为中心，以提高经营效益为目标，合理配置信贷资源，创新经营理念和金融产品，大力发展优良客户，全面提升一般客户，     

从"倒金字塔型"到"榄核型" --谈农信社信贷结构调整思路

“倒金字塔型”的信贷结构现状不适应于信贷营销和信贷风险控制要求。监于目前农信杜信贷管理水平和信贷从业人员综合素质的局限，现阶段农村信用杜主要信贷投向适宜面对中小企业，主要目标市场适宜定位于解决中小企业中短期资金需求．逐步对大中小三种客户比例和结构进行调整．形成比较合理的“榄核型”结构。     

运用技术改造信贷 推动经济结构调整

当前调整信贷结构中存在的认识问题调整、优化信贷结构,是治理整顿、深化改革的重要内容,也是实现我国国民经济持续、稳定、协调发展的有效措施。一年多来,银行通过控制贷款规模、调整信贷结构,促进了我国经济结构的调整,取得了初步成效。回顾信贷结构调整中的做法,