宏观调控形势下国有商业银行的经营对策思考

新一轮宏观调控通过严把货币信贷投放和土地供给两大“闸门”，控制当前部分行业固定资产投资过快增长，缓解经济运行中煤电油运的“短板”矛盾。鉴于我国典型的间接融资型金融结构，“分类指导、松紧适度”的刹车方式既给国有商业银行带来新的挑战．同时在长期效应上有利于推进现代商业银行的建设进程。为使国有商业银行更加主动地适应宏观调控和经济环境的新变化，促进经济持续快速协调健康发展，根据江苏经济和金融的实际，本文提出了要准确把握和牢固树立科学的金融发展观．全面推进结构调整，积极竞争和开拓优质市场，建立健全信贷风险管理长效机制等对策建议。     

当前国有商业银行信贷规模调控的困难、成因与建议

当前,随着我国经济回转,经济金融宏观调控政策由宽松调整为从紧的政策导向,银行存款准备金率不断提高,在不断变化的新形势以及现行国有商业银行实行信贷计划限额管理的体制下,国有商业银行分支机构信贷规模调控面临新的闲难和矛盾。     

县域金融工程的实践与思考——以通山县国有商业银行为例

党的十八届三中全会明确提出要"发展普惠金融"。近年来,湖北省通山县联合辖内主要国有商业银行实施县域金融工程,积极探索发展普惠金融的有效形式。县域金融工程通过整合县域金融资源,在控制金融风险的前提下推进县域经济可持续发展。国有商业银行通过加大金融投入和加快金融创新来满足县域金融需求,是实施县域金融工程的主力军。本文阐述了县域金融工程的基本思想,总结了国有商业银行的主要做法。事实证明,实施县域金融工程是发展普惠金融的有效途径,国有金融机构可以在县域金融工程建设过程中发挥重要作用。     

绿色金融促进节能减排问题研究

金融是国家加强宏观调控、优化资源配置的重要经济手段。在"十一五规划"的背景下,国家实施节能降耗和污染减排两个硬性约束指标,全力推进资源节约型和环境友好型社会建设,在此新形势下绿色金融应运而生。本文介绍了绿色金融的基本涵义以及发展绿色经济的现实意义,并通过对我国绿色金融发展现状的分析研究,就现阶段进一步推进绿色金融战略提出了有针对性的对策和建议。     

加强经济金融形势分析研究努力做好货币信贷工作--易纲行长助理在人民银行货币政策分析工作会议上的讲话

今年以来,在党中央、国务院正确领导下,人民银行深入学习贯彻中央经济工作会议精神,加强和改进金融调控、加快金融企业改革、推进金融市场建设、维护金融体系稳定.总体而言,宏观调控已见成效,我国经济总体上保持良好的发展势头.当前宏观调控正处在关键阶段,金融调控能力需要进一步增强,货币政策传导机制需要进一步疏通.做好货币信贷工作,需要加强经济金融形势分析研究.……     

合理撤并机构网点促进国有商业银行改革--对陇南地区国有商业银行分支机构市场退出情况的调查与思考

按照<国务院关于国有商业银行改革的总体方案>的要求,陇南地区国有商业银行依据"合理、精简、效能"的原则,对辖内分支机构及其网点布局进行了撤并和调整.为了进一步掌握贫困地区国有商业银行分支机构收缩后对地方经济和金融的影响,我们组织人员对其撤并情况进行了专题调查.     

中国国有金融控股公司的发展路径设计

在经济体制渐进式改革的背景下,国有金融控股公司作为我国国有商业银行混业经营的目标模式,发展路径应遵循我国经济和金融体制演进的一股性逻辑,既要符合国家经济金融的总体发展战略,又耍尊重市场经济和金融市场的一股性发展规律,渐进、稳妥、高效地推进国有商业银行向国有金融控股公司模式的转变。     

谈建立国家储蓄银行

专业银行在向国有商业银行转换实行企业化经营以来,在搞活自身建设、加强宏观调控方面取得了一些成绩,但效果并不理想。金融亏损、信贷扩张、利率大战屡禁不止,专业银行内部超负荷运行,偏好利润而放弃宏观调控目标,超规模笼子外放款,短期行为仍然十分严重。各种形式的"储蓄利率大战"、"机构网点大战"、"分化客户争夺战"此起彼伏,不能不引起我们的反思。目前各级行政长官和中央银行领导在治理利率大战上下大力制止高息揽储,旨在整顿金融秩序、理顺银企关系而促进经济、金融业的稳定和发展。笔者根据在工作中的体会和思考,认为     

探析新时期不良贷款的正常化管理

经国家外部“输血”支持和得益于经济的高速发展,国有商业银行不良贷款的状况在近几年取得巨大改观。笔者站在我国经济金融发展特殊历史时期的角度,挖掘分析了以往影响国有商业银行不良贷款形成的根源、历史形成的管理方法,阐述了由于国际国内经济环境的复杂多变性及宏观调控政策不断发生深刻的变化．并基于不同时期不良贷款的本质区别,借鉴国外银行先进管理经验,形成了对国有商业银行不良贷款问题以及处理办法的客观认识。     

谈经济增加值在商业银行的应用

近年来,随着我国经济金融体制改革的纵深推进,大多数商业银行纷纷将财务管理目标由原来的"利润最大化"调整为"经济增加值最大化".经济增加值的创立,为国有商业银行财务管理带来了一场新的革命,这就是基于价值的管理,强调商业银行的一切经营行为都为投资者(股东)创造价值的最高准则.经济增加值的应用主要体现在以下几个方面.     

宏观调控、所有权结构与商业银行信贷扩张行为

本文结合公司金融和商业银行相关理论,厘清了股权结构对商业银行信贷扩张的作用机理,重点分析政府宏观调控政策目标和意图如何通过股权结构作用于信贷行为。选用21家银行2003-2010年间的面板数据,估计得出中央政府控制、民营化程度低、大股东持股比例高的银行具有更强的信贷扩张冲动;并利用2009年宏观经济扩张政策外生冲击形成的"自然实验"环境,通过双重差分(Difference-in-Difference)估计策略发现,宏观调控对中央政府控制、民营化程度低、大股东持股比例高的银行的信贷行为影响更为显著。本文的研究从政府控制和银行内部治理的视角为信贷扩张的微观机制以及商业银行市场化改革之后政府宏观经济调控的传导渠道提供了一个新的解释。     

浅析商业银行信贷风险管理

信贷业务是商业银行的主要收益来源,而信贷风险也是商业银行的主要风险之一,是商业银行必须重视的风险。本文针对商业银行信贷风险存在的问题进行分析,并尝试性提出改善对策,加强我国商业银行信贷风险管理的力度。     

转型期国有商业银行不良贷款控制策略探析

“二次剥离”加上国有商业银行自身的积极处置,国有商业银行不良贷款连续几年实现了“双降”。但无论从外部经营环境看,还是从银行内部分支机构间发展极不均衡的情况和股份制改革现状分析,不良贷款反弹的压力非常大。本文通过深入分析存量和新增不良贷款特征与成因,指出新增不良贷款一方面会严重制约国有商业银行改制转型乃至整个金融改革的顺利推进,另一方面积累到一定程度将会加剧国民经济的不稳定程度。鉴于此,作者提出从存量处置、增量控制、综合治理、市场拓展、流程再造、信贷整顿、精细化管理等方面加快创新,控制信贷风险,促使经营管理改革顺利推进。     

有效信贷需求不足与商业银行经营战略选择

近年来,我国商业银行面临有效信贷需求不足的经营困境,本文从金融系统风险配置角度对有效信贷需求不足的原因进行了分析,认为金融风险的非均衡配置及商业银行关系型信贷技术的缺失是出现有效信贷需求不足的重要原因。本文还相应提出了商业银行的经营战略选择,包括实施混业经营战略,努力提高银行信贷资金运用的主动性;将支持中小企业作为新的信贷增长点,稳步实施中小企业贷款战略;构建我国私人银行业务体系,积极开拓消费信贷市场等。     

我国国有商业银行信贷的认识论和发展观

随着金融制度改革的深入,国有商业银行信贷业务的利润贡献占比逐步下降,非信贷业务收入占比不断提高。在金融市场变化加剧、市场竞争日益激烈、金融创新层出不穷的新形势下,正确认识银行信贷的一般规律及在未来商业银行经营发展中的地位、作用及发展方向,将直接关系到我国银行业改革与发展的战略和策略。本文通过对国有商业银行信贷管理制度的历史考察,及对不良贷款和信贷发展的认识,运用科学发展观,提出银行信贷在一段相当长的时期内仍是企业融资的主渠道,应逐步实现信贷业务调整,更有效地发挥好信贷在银行经营及社会融资中的主导作用,在发展中实现信贷的新跨越。     

我国国有商业银行信贷的认识论和发展观

随着金融制度改革的深入，国有商业银行信贷业务的利润贡献占比逐步下降，非信贷业务收入占比不断提高。在金融市场变化加剧、市场竞争日益激烈、金融创新层出不穷的新形势下，正确认识银行信贷的一般规律及在未来商业银行经营发展中的地位、作用及发展方向，将直接关系到我国银行业改革与发展的战略和策略。本文通过对国有商业银行信贷管理制度的历史考察，及对不良贷款和信贷发展的认识，运用科学发展观，提出银行信贷在一段相当长的时期内仍是企业融资的主渠道，应逐步实现信贷业务调整，更有效地发挥好信贷在银行经营及社会融资中的主导作用，在发展中实现信贷的新跨越。     

后危机时代商业银行的信贷风险管理

信贷业务是我国商业银行的主要收益来源,信贷风险也是商业银行面临的主要风险。席卷全球的次贷危机虽然已经过去,但是宏观经济政策的调整使商业银行面临着新的信贷风险,商业银行务必要强化信贷风险管理。本文分析了我国商业银行信贷风险管理中存在的问题,并提出了商业银行加强信贷风险控制的若干对策。     

按市场原则构建风险管理机制与管理理念--澳大利亚联邦银行风险管理机制与文化考察及启示

解决我国国有商业银行存在的巨额不良资产问题,必须严控增量风险,同时切断继续累加存量风险的渠道.为此,借鉴澳大利亚联邦银行风险管理的经验,国有商业银行要按"一放、一垂直、一集中"的思路调整信贷链中相关部门的职责和管理架构,实现政策制定和执行相分离、独立性的风险集中评价及对风险放大客户的信用恢复等;此外,建立"垂直领导、集中管理、派驻监督"的稽核体制,并以"零容忍"维护制度执行;在考核上要以风险揭示、风险处理和结果反映等指标相互配合,使风险考核覆盖资产运行全过程;同时,将风险管理理念作为一种企业文化融入各项经营之中.     

我国商业银行中小企业信用评级模型研究

本文在对各种信用评级方法进行简要分析的基础上,提出基于层次分析法构建我国商业银行中小企业信用评级模型。其包括两个模块:一是中小企业信用评级指标体系优化模块,包括财务报表分析、中小企业法人和高级管理层的信用状况、企业发展趋势、员工素质以及市场前景等指标;二是基于层次分析法的指标权重确定模块。通过对可量化的“硬指标”的分析,以及对不可量化的“软指标”权重的确定,保证对中小企业评级的客观、公正和有效。最后本文还提出了各商业银行应建立健全能够支持中小企业贷款的信息系统,各中小企业应提高信息披露的真实性等相应的配套措施。     

试论国有商业银行信贷资源的区域化配置

国有商业银行信贷资源的区域化配置是转型时期我国经济非均衡发展阶段不可回避的课题。由于我国经济制度变迁的渐进性,随着国有商业银行市场化改革的深入推进,其从西部地区信贷市场的快速退出与区域内其他金融制度供给不足相矛盾。因此,在目前无论从贯彻国家区域发展政策还是从国有商业银行自身利益的角度,实行信贷资源的区域化配置有其客观性和必然性。本文从宏观和微观两个层面分析我国区域经济发展的差距,对国有商业银行信贷资源区域化配置的现实要求进行了制度阐释,就东西部信贷风险的差异进行了比较,从政府和银行两个层面探索了国有商业银行信贷资源区域化配置的基本思路。