试论国有商业银行信贷资源的区域化配置

国有商业银行信贷资源的区域化配置是转型时期我国经济非均衡发展阶段不可回避的课题。由于我国经济制度变迁的渐进性，随着国有商业银行市场化改革的深入推进，其从西部地区信贷市场的快速退出与区域内其他金融制度供给不足相矛盾。因此，在目前无论从贯彻国家区域发展政策还是从国有商业银行自身利益的角度，实行信贷资源的区域化配置有其客观性和必然性。本文从宏观和微观两个层面分析我国区域经济发展的差距，对国有商业银行信贷资源区域化配置的现实要求进行了制度阐释，就东西部信贷风险的差异进行了比较，从政府和银行两个层面探索了国有商业银行信贷资源区域化配置的基本思路。     

信息不对称与国有商业银行经营管理

90年代以来,随着金融全球化浪潮的涌动,我国金融市场不确定因素急剧增长,尤其是国有商业银行的经营管理面临越来越严峻的形势.从表象上来看,资源的非优化配置、信贷资产结构和质量的恶化、管理手段和方式的落后都是重要的促成因素.但透过表象探寻更深层次的原因,就会发现国有商业银行内部存在的信息不对称现象、以及由此引致的逆向选择和道德风险,是阻碍其建立现代商业银行制度的深层原因.本文分析了目前我国国有商业银行经营管理中存在的信息不对称现象,指出应采取有效措施,改善金融资源交易过程中的信息条件,以从根本上提高我国国有商业银行经营管理的效率.     

信息不对称与国有商业银行经营管理

90年代以来，随着金融全球化浪潮的涌动，我国金融市场不确定因素急剧增长，尤其是国有商业银行的经营管理面临越来越严峻的形势，从表象上来看，资源的非优化配置，信贷资产结构和质量的恶化、管理手段和方式的落后都是重要的促成因素，但透过表象探寻更深层次的原因，就会发现国有商业银行内部存在的信息不对称现象、以及由此引致的逆向选择和道德风险、是阻碍其建立现代商业银行制度的深层原因。本文分析了目前我国国有商业银行经营管理中存在的信息不对称现象，指出应采取有效措施，改善金融资源交易过程中的信息条件，以从根本上提高我国国有商业银行的经营管理的效率。     

中国信贷资本配置效率的空间差异:基于四大区域及省际面板数据的实证分析

帕累托式的信贷区域配置对协调区域经济增长有重要意义.对信贷资本的区域配置效率进行的实证研究表明:尽管宏观经济严重依赖银行信贷,但信贷配置效率差强人意;信贷配置效率的区域差异主要体现为省际层面而非区域层面.与区域经济一体化趋势形成鲜明对比的是,四大区域之间的信贷配置效率并无实质性差异.省际层面上,信贷配置效率差异非常显著,西部大多数省份和东部的浙江、江苏对信贷依赖程度较大;东部的上海、广东因多元化的金融体系而降低了对信贷的依赖;中部和东北的信贷配置效率较低且基本处于同一水平.     

我国信贷配置中的政府因素分析

我国现行的信贷配置模式既不同于计划经济模式,也不同于市场经济模式。本文通过相关数据对比,从纵向和横向两个角度详细分析信贷资源在各个权力层级以及在各省之间的配置差异和配置效率。我国信贷资源行政权力配置既没有体现经济效率原则,又没有体现社会公平原则。文章最后就我国金融资源配置的改革方向提出了自己的主张。     

我国国有商业银行人才困境的管理学分析

人才是现代企业的核心资源,也是制约国有商业银行发展的重要因素。随着我国金融业竞争的日趋激烈,我国国有商业银行人才大量流失,人才困境凸显。本文从管理学的视角从多个维度深入探析我国国有商业银行人才困境的深层次原因,并从观念、制度构建两个方面系统提出我国国有商业银行突破人才困境的多种路径,以期对国有商业银行的人力资源管理实践有所借鉴。     

当前县域经济信贷投放情况的调查与分析

近年来，随着我国市场化进程加快和金融体制改革的深入，金融业为寻求资源的优化配置，逐渐打破区域界线，加速信贷资金向经济发达地区流动。这使得一些欠发达地区的县域经济发展在融资问题上遇到越来越多的困难，县域金融机构特别是国有商业银行的信贷投入持续下降，     

贷款营销:国有商业银行走出困境的策略选择——萍乡市国有商业银行贷款营销情况的调查

1998年以来,我国开始实施稳健的货币政策,根据经济形势的变化,在操作层面灵活地实行放松或收紧银根.这几年的实践证明,稳健的货币政策保持了货币信贷的平稳增长,促进了信贷结构的调整,也促进了国有商业银行集约经营.然而,银行存差不断扩大,资金分布的结构性矛盾依然存在,在经济欠发达地区尤为明显,突出表现为部分中小企业贷款难,县域经济范围的金融服务不足,既影响了区域经济的发展,又制约了国有商业银行的发展.为此,我们组织人员对本辖区国有商业银行贷款营销情况进行了调查.     

我国国有商业银行的西部发展战略研究

大国经济发展呈现区域化特征是一个具有普遍性的经济发展规律。区域经济发展的差距与各区域国有商业银行的发展具有直接的因果关系。由于历史与现实的原因 ,我国东西部地区经济发展水平存在明显的差距 ,国有商业银行在不同区域的发展也面临不同的形势和任务。本文通过客观地分析各经济区域国有商业银行发展的差异变化 ,揭示各经济区域经济发展对国有商业银行发展的影响 ,分析影响国有商业银行地区之间发展差距的因素 ,以及金融对外开放和西部大开发对国有商业银行带来的机遇和挑战 ,并在此基础上确定国有商业银行的战略基点、战略重点和战略措施。     

我国国有商业银行的西部发展战略研究

大国经济发展呈现区域化特征是一个具有普遍性的经济发展规律。区域经济发展的差距与各区域国有商业银行的发展具有直接的因果关系。由于历史与现实的原因，我国东西部地区经济发展水平存在明显的差距，国有商业银行在不同区域的发展也面临不同的形势和任务。本文通过客观地分析各经济区域国有商业银行发展差距的因素，以及金融对外开放和西部大开发对国有商业银行带来的机遇和挑战，并在此基础上确定国有商业银行的战略基点、战略重点和战略措施。     

地方政府财政压力与银行信贷资源配置效率--基于我国城市商业银行的研究证据北大核心

基于2005-2015年我国城市商业银行的样本,本文研究省级地方政府财政压力是否对商业银行信贷资金投向和信贷资源配置效率产生影响。研究发现,地方政府财政压力是影响城市商业银行信贷资源配置的重要因素。具体而言,省级地方政府的财政压力越大,省内城市商业银行投向地方国有经济部门的贷款比率越高。然而,信贷资源更多投向地方国有经济部门的银行有更高的不良贷款率和更差的会计业绩。进一步研究发现,在财政压力大的省份,城市商业银行投向地方国有经济部门的贷款比率越高,则贷款拨备率越低,这表明城市商业银行会通过盈余管理行为来应对监管压力。本文研究结论对商业银行监管以及防范化解金融风险有重要启示。     

商业银行流动性过剩与区域金融资源配置失衡

本文从区域金融学的角度对我国商业银行流动性变化及其区域差异进行了剖析.研究发现,东部沿海发达地区信贷资金投放量过度,城乡金融资源配置差别太大,区域金融资源配置的失衡导致了全国城市商业银行流动性过剩.文章认为,疏通、引导社会资金流向,改善、优化欠发达地区的金融生态,防范、控制发达地区的金融风险,分步实施我国地区均衡开发战略,这是解决当前全国流动性过剩的根本路径.     

商业银行流动性过剩与区域金融资源配置失衡

本文从区域金融学的角度对我国商业银行流动性变化及其区域差异进行了剖析。研究发现，东部沿海发达地区信贷资金投放量过度，城乡金融资源配置差别太大，区域金融资源配置的失衡导致了全国城市商业银行流动性过剩。文章认为，疏通、引导社会资金流向，改善、优化欠发达地区的金融生态，防范、控制发达地区的金融风险，分步实施我国地区均衡开发战略，这是解决当前全国流动性过剩的根本路径。     

我国国有商业银行信贷的认识论和发展观

随着金融制度改革的深入,国有商业银行信贷业务的利润贡献占比逐步下降,非信贷业务收入占比不断提高。在金融市场变化加剧、市场竞争日益激烈、金融创新层出不穷的新形势下,正确认识银行信贷的一般规律及在未来商业银行经营发展中的地位、作用及发展方向,将直接关系到我国银行业改革与发展的战略和策略。本文通过对国有商业银行信贷管理制度的历史考察,及对不良贷款和信贷发展的认识,运用科学发展观,提出银行信贷在一段相当长的时期内仍是企业融资的主渠道,应逐步实现信贷业务调整,更有效地发挥好信贷在银行经营及社会融资中的主导作用,在发展中实现信贷的新跨越。     

集中强化依法清收模式探讨

不良资产清收、双降是困扰国有商业银行改革、发展的难点。依法清收是实现“双降”目标的主要途径。在目前我国信用、法制环境条件下，各行应发挥系统垂直管理优势，通过整合人才资源，提升经济纠纷案件集中管理、处理层次，探索专业化清收、精细化管理、市场化机制的结合创新，解决长期以来依法清收效益不高的问题。     

我国国有商业银行信贷的认识论和发展观

随着金融制度改革的深入，国有商业银行信贷业务的利润贡献占比逐步下降，非信贷业务收入占比不断提高。在金融市场变化加剧、市场竞争日益激烈、金融创新层出不穷的新形势下，正确认识银行信贷的一般规律及在未来商业银行经营发展中的地位、作用及发展方向，将直接关系到我国银行业改革与发展的战略和策略。本文通过对国有商业银行信贷管理制度的历史考察，及对不良贷款和信贷发展的认识，运用科学发展观，提出银行信贷在一段相当长的时期内仍是企业融资的主渠道，应逐步实现信贷业务调整，更有效地发挥好信贷在银行经营及社会融资中的主导作用，在发展中实现信贷的新跨越。     

国有商业银行分支机构调整战略及规划探析

我国国有商业银行在分支机构管理上存在着分支机构总量过于庞大、人员过多、布局缺乏地区定位以及管理链条较长等问题,导致的结果就是管理成本高、市场反应速度慢,这将不利于其在日益激烈的同业竞争中获胜.据此,结合我国区域经济发展的特征和金融资源的分布情况,参照国际商业银行分支机构管理的经验,作者提出了国有商业银行分支机构调整战略目标以及"一个重心,三条主线"的战略规划,"一个重心"主要是指以中心城市行为发展重心;"三条主线"包括纵向的组织结构扁平化、横向的网点区域布局调整以及按业务流程对组织架构进行整合.     

国有商业银行信贷管理质量的改进和实施步骤

近年来,我国国有商业银行的信贷管理有了较大的改进,改革了原来的一些粗放式做法,但与现代商业银行的管理要求还有一定距离.针对这一情况,本文提出了通过对商业银行信贷管理的质量进行管理,从而实现更有效的防范和控制信贷风险,降低信贷管理成本,提高信贷管理效率的思路.在此基础上,作者设计了国有商业银行信贷管理质量管理的标准、控制及其改进的具体做法,提出了要在信贷管理的全过程中倡导无缺陷管理的理念,阐述了国有商业银行全面推进信贷质量管理中信贷人员的素质是最重要的,应该通过强化信贷管理人员的理念、培训和激励来实现信贷管理质量管理的提高.     

商业银行组织结构变革中的经营管理机制创新

不同的银行组织结构各不相同,组织结构的设置体现着自己的经营方针和原则.由于历史的、经济制度方面的原因,我国商业银行特别是国有商业银行的组织结构带有明显的行政色彩,缺乏有效的自我发展与自我约束机制,风险意识淡薄,经营管理粗放.这种组织管理体制和运行机制阻碍了我国商业银行的发展.本文通过对西方商业银行组织结构和经营管理机制特征的阐述,分析了我国商业银行的差距与不足,指出了我国商业银行经营管理机制的创新方向,包括完善组织架构,优化管理层次,推行扁平化管理;构建科学的组织管理体制;建立现代商业银行的资源配置机制及先进的人力资源管理机制.     

国有商业银行信贷评级模型的构建及实证检验

信贷评级是信贷风险管理的前提,目前我国国有商业银行都采用这一方式管理信贷风险.本文在对国有商业银行当前信用评级方法存在问题和国内外相关研究成果进行分析的基础上,提出了构建国有商业银行内部信用评级模型,提高信贷风险管理水平的建议.作者利用贷款历史数据,通过因子分析和聚类分析等方法构建内部信用评级模型;通过因子分析方法构建的模型使评级指标体系更加科学、合理,避免了反映风险信息的冗余与遗漏;聚类分析使评级模型直接与违约概率挂钩,度量风险的准确性进一步提高.论文最后对模型进行了实证分析,使其有效性得到了检验.