浅析我国保险公司声誉风险管理

保险业作为管理风险的特殊金融企业,需要依靠信誉和公众信心维持运转。保险公司一旦遭遇声誉危机,不仅会直接损害保险公司的信誉,甚至会引发公众对整个保险业的信任危机。声誉风险已经成为保险公司面临的重要风险。因此,加强保险公司声誉风险管理,避免和控制声誉危机事件,把声誉风险纳入保险公司的全面风险管理体系,对保险公司全面风险管理具有重要的意义。     

浅析保险公司声誉风险管理

保险公司所有的风险都可能影响保险公司声誉,声誉风险是其他风险发展的一种必然结果,具有内在的伴生性的特点。保险业作为管理风险的特殊金融企业,需要依靠信誉和公众信心而维持运转。保险公司一旦遭遇声誉危机,不仅会直接损害保险公司的信誉,甚至会引发连锁反应,引发公众对保险业整体的信任危机。因此,加强保险公司声誉风险管理,避免和控制声誉危机事件,把声誉风险纳入保险公司的全面风险管理体系中对保险公司全面风险管理具有重要的意义。     

浅议寿险公司声誉风险管理

保监会于2010年11月下发了《人身保险公司全面风险管理实施指引》（保监发〔2010〕89号）,该指引界定了保险公司面临的七大风险,并且引入了声誉风险及其参考评价指标。此举标志着声誉风险管理已成为保险公司风险管理的重要组成部分。本文通过对声誉风险管     

保险行业声誉风险的成因与管控研究

保险行业的声誉风险与保险公司的声誉风险互为因果,而前者是更加重要和紧迫的议题,因为声誉乃整个保险业的安身立命之本。保险行业的声誉风险,是由行业内部的所有参与者和利益相关方共同营造的,因此需要站在全行业的高度,研究如何对其进行管控,从而提升和维护行业形象。本文从界定保险行业声誉风险的内涵出发,通过识别和分析保险行业声誉风险的主要导因及其相互间的交互作用,认为应将保险行业声誉风险视为行业系统性风险的一种情形,通过行业治理方式进行管控,并提出了两条管控原则和相应的管控方法。     

保险公司操作风险损失分布量化及其应用

为探讨适合我国保险公司操作风险量化模型应用,本文尝试使用损失分布法对操作风险损失分布进行量化研究,并运用案例对某保险公司操作风险损失数据取得经验分布,寻找损失数据的规律,评估其风险影响程度,并使用该模型进行风险监控,有助于保险公司对未来风险及时防范。国内保险公司可以积极尝试建立本公司操作风险损失数据库,并探索操作风险数据量化分析模型,有助于提高公司操作风险管理水平,提升决策的科学性和稳健性。     

保险统计信息披露中存在的问题及对策

披露保险统计信息是保险公司向投保人负责，向公众展示其承保能力的表现，主要包括三方面内容：一是保险公司的财务状况，主要披露三大会计报表，以及偿付能力、责任准备金、资本充足情况等；二是保险公司的经营状况，主要披露公司业务经营状况、保险产品信息、承保和核保情况、未来发展潜力预测等；三是保险公司经营风险状况，主要披露公司面临的现实和潜在的较大风险，及其应对策略和解决办法等。     

一月金融

保监会强化保险公司声誉监管声誉监管将被纳入偿付能力监管体系 为进一步完善保险监管制度体系,提升行业声誉风险管理水平,中国保监会制定了《保险公司声誉风险管理指引》并于3月4日发布。《指引》明确规定,保险公司应将声誉风险管理纳入全面风险管理体系,建立相关制度和机制,防范和识别声誉风险,应对和处置声誉事件。保监会也将把保险公司声誉风险监管纳入偿付能力监管制度体系整体框架,在分类监管中设置指标和依据,评价保险公司声誉风险管理状况。     

专业健康保险公司的内部控制

建立健全完善的内部体系，是保险公司控制风险的有效保证。作为专业的健康保险公司，所面临的市场风险和管理风险比其他寿险公司更大，因此加强内部控制体系的建设就显得更加迫切和重要。     

积极发展我国农业保险的总体思路（下）

三、设立巨灾风险基金,增强农险公司抵御巨灾风险的能力由于农业风险具有高度关联性,致使农业风险在时间和空间上不易分散,很容易形成农业巨灾损失,吞噬农业保险公司的所有准备金和资本金,严重地冲击农业保险公司的财务稳定,制约其可持续发展。但化解农业巨灾风险,不是农业保险公司自身能够解决的,需要建立政府主导下的中央级农业巨灾风险基金,由中央、地方提供财政支持,积累巨灾风险金,对遭遇巨灾损失的农业保险公司提供一定程度的补偿,增强抵抗巨灾风险的能力。巨灾风险基金的筹集应以国家为主,地方为辅。筹集渠道应主要包括:国家财政拨款…     

行为监管与保险公司风险防范——来自行政处罚大数据的证据

行政处罚是保险业市场行为监管的重要手段,对于防范和化解保险公司风险具有重要意义。本文基于手工搜集的2010～2021年保险公司行政处罚数据,从处罚次数、处罚金额、重大行政处罚等维度考察了行政处罚对保险公司风险防范的影响,并深入讨论了其作用机理及异质性效果。研究发现：行政处罚能够显著抑制保险公司风险,促进保险公司稳健经营;重大行政处罚的风险抑制作用更强,并且这一抑制作用具有长期性;市场竞争程度能够增强行政处罚对保险公司风险的抑制效果。进一步研究表明,行政处罚对保险公司的风险抑制作用在财产险公司、非国有保险公司和低盈利能力保险公司中更加显著。本文的研究结论对于丰富保险监管的内涵,防范金融风险具有重要的现实意义。     

保险公司治理模式创新研究——基于风险管控治理理论

由于保险经营的特殊性,保险公司治理问题与一般企业存在很大不同,以当前主流的公司治理理论来分析保险公司治理有时不能适应其独特性。因此,应大胆进行公司治理理论创新,以风险管控治理理论此为基础,剖析保险公司风险管控治理的目标,并初步构建了权变型保险公司治理模式的基本框架,以期为中国保险公司治理制度建设提供理论参考。     

农行应加强声誉风险管理

农行的声誉风险是指负面的公众观点对农行收益和资本所产生的现实和长远的影响.一方面,由于经营管理不善、亏损或违反国家法律、法规等导致不良声誉的出现,致使存款人、投资者和银行监管机构对其失去信心的可能;另一方面,由于公众或媒体的负面声誉评价对银行收益和资产产生的现实及可预见的影响,使社会评价降低,对农行造成声誉危险和经营损失的可能.     

我国保险业声誉风险传导机制研究——基于CA模型的仿真

随着新闻舆论传播速度的加快和消费者维权意识的增强,声誉风险逐渐成为保险公司面临的重要风险.声誉问题已经严重制约着我国保险业的发展,树立良好的社会形象是当前我国保险业的紧迫任务.本文利用自动元胞机模型,从微观角度研究社会个体对保险声誉评价的传导过程,分析影响保险业声誉风险传导的关键因素,论证了社会对保险的评价存在着聚集效应以及人际传播网络对保险业声誉传播的重要影响,为抑制声誉风险传播、提高保险业声誉提供借鉴.     

保险公司声誉风险管理的研究与探讨

声誉是保险公司的安身立命之本,加强声誉风险管理、树立良好社会形象是我国保险业当前面临的紧迫任务。保险公司应进一步转变经营理念,提高声誉风险管理的能力,完善治理结构和内控管理,提升客户服务质量,提升维护保险声誉的自觉性和自律性,完善声誉风险的事前预防体系、事中的处理机制和事后的惩罚机制。     

我国本土保险公司声誉风险管理分析——基于SWOT模型

金融危机后,金融业整体包括保险业都陷入了信任危机,声誉风险管理孕育而生。对于这种新型风险管理,各大保险公司都保持了足够的重视程度。如何做好声誉风险管理?我国本土保险公司进行声誉风险管理有哪些优劣势?又有哪些机会和威胁?本文基于企业战略管理中的SWOT模型分析我国本土保险公司进行声誉风险管理的优势劣势以及威胁和机会,并在此基础上给我国本土保险公司进行声誉风险管理提供具有参考性的建议。     

保险公司之痛--利率风险对保险公司的灾难性影响

利率风险是保险公司特别是寿险公司资产管理中存在的主要风险。首先,保险公司的资产中有相当比例是定息债券资产。定息债券的最大特点是对利率的敏感性,当利率上升时,债券的价格下跌,当利率下降时,债券的价格上涨。其次,保险资产的主要资金来源是寿险责任准备金和长期健康险责任准备金。当市场利率下降时,保险公司计提的责任准备金将上升,保险公司的负债相应加重,加大了投资盈利的压力,而且,往往会形成保险公司的利差损。(利差损：指保险资金投资收益率低于有效保险合同的平均预定利率,从而造成亏损的风险)。第三,当利率上升时．保险公司如果已将大资金以长期固定利率方式存入银行,或购买长期固定利率债券,那么资金的盈利能力将大受影响。第四,保险公司大量续期保费和定息资产到期兑付将面临再投资利率风险。     

略论保险公司财务风险管理与控制

任何单位企业在任何项目或者营运过程中都会存在或多或少的风险,这种风险不管来自何种风险因素都将归结于财务的风险。就保险公司而言,其性质为经营风险的主体企业,把握自身的财务风险情况、控制、管理,尽可能地减低财务风险取着典型的模范作用。本文针对保险公司财务风险如何管理与控制进行分析。     

保险公司操作风险管理对策

保险公司近些年来发展迅速,但是由于公司内部控制制度还不完善、相应的风险管理体系尚未建立,所以导致风险事故的频繁发生。操作风险会给保险公司带来巨大损失并且对经营管理造成威胁,所以本文对保险公司操作风险进行研究并提出相关管理对策,希望能够促进保险公司的持续健康发展。     

保险公司财务风险管理及控制研究

随着经济的快速发展,财务风险管理成为各个领域企业发展面临的重要课题。对于保险公司而言,作为一种金融企业,其面临更多的财务风险问题,因此,加强财务风险的管理及控制成为保险公司当前的重要任务。本文对保险公司存在的财务风险问题进行了简单分析,并探讨了相关的管理及控制措施。     

中国保险业系统性风险评估及影响因素研究

本文采用CoVaR方法,结合分位数回归,实证分析了我国上市保险公司的系统性风险状况,并对比我国保险业与银行业的系统性风险状况。研究结果表明,不同保险公司之间的风险溢出效应明显,且系统性风险通过关联度进行传染,但溢出强度存在差异;保险业的系统性风险在时间维度上存在周期性,同时保险公司的非传统保险比例越高,其系统性风险也越大;混业经营的保险集团其系统性风险贡献度显著高于其他保险公司,偿付能力监管对抑制保险公司的风险溢出水平较对系统性风险的抑制更为显著;此外,保险业对银行业有系统性影响,但小于银行业对保险业的影响。