银行危机传导渠道分析

金融脆弱性是认识银行危机传导的起点,在银行危机的形成及传导过程中起着决定性作用.本文分析了银行危机的接触性传导渠道和非接触性传导渠道,前者包括直接传导渠道和间接传导渠道,直接传导渠道主要是因为银行间彼此联系而发生的,其传导程度和范围与危机银行在整个体系中的地位、银行的资本充足率及危机银行的信贷暴露额度有关;间接传导渠道是指银行间因与第三方企业存在金融联系而被危机传导,企业的经营状况决定着危机传导的范围和程度.而因预期改变导致的银行危机传导是银行危机的非接触性传导,包括相似性传导和金融恐慌传导两种情况.为防止银行危机的传导,应增强单个银行的稳健性,实施存款保险制度,建立银行问的互助机制和缓冲机制,对银行问的信贷头寸进行管理,在必要时政府还应积极介入.     

银行信贷资金效率分析

经济资源以金融资源为核心,经济的发展质量受到金融资源配置效率的影响,而我国,金融资源又是以银行体系为主,实行的是国有银行主导型的金融体制。对于银行信贷资金的效率,国内已经有很多学者从各方面用计量方法进行论述,而将用存贷差以及贷款增加额占GDP增加额的比重来浅析银行信贷资金的使用效率。     

投资于银行业资金的“非效率”及占有金融资源动机之剖析

本文以2007-2012年中国境内的61家银行为样本,基于投资于银行业的资金总量与资金使用效率之间的关系,测度了投资于银行的资金是否存在“非效率投资”现象.结果表明,整体上,投资于银行业的资金存在着明显的“非效率投资”.其中,国有银行的“非效率投资”最为严重,股份制银行相对较轻;向银行投资的内部资金、债务资金及权益资金均存在“非效率投资”现象.投资者“占有金融资源”的投资动机是导致银行业存在“非效率投资”的原因之一.但“占有金融资源”假说对于内部资金和债务资金的投资者不成立,而权益投资者却显现出非常强的“占有金融资源”投资动机.内生性检验则更有力地证实了银行业“非效率投资”的存在性.     

论国有商业银行市场化经营中组织制度的变革

现代商业银行的组织制度采用总分行制,我国国有商业银行虽然也采取总分行制,但其不是按经济、集约和效率的行为准则进行组织架构的,而是与政府的行政层次序列高度耦合的;其内部结构的设置也不符合市场化金融的要求。因此,国有银行的组织制度必须进行分支结构的总量上的收缩和结构上的调整;同时,要按市场导向和客户需求设置职能部门。惟有这样才能有效地推进国有银行的商业化进程,提高整个银行系统的运作效率。     

金融开放背景下银行稳定的新内涵

近年来频繁发生的金融危机给世界经济带来了巨大冲击,许多国家出现了银行倒闭的现象,再次警示了保持银行稳定对维护金融体系稳定与安全的极端重要性.在金融开放背景下,要根据新变化、新因素、新形势理解银行稳定的内涵.银行稳定指金融开放背景下,银行业具有持续的清偿能力,既能抵御和控制来自银行内部的风险,又能在面临外部危机传染与信息迅速传播扩散时,适时调整,避免和防范银行危机发生,保持正常运行与发展的状态.银行稳定并不是静止和一成不变的,而是具有动态、发展的特征;银行稳定并不意味着没有风险,风险是客观存在的;在强调银行稳定运行的同时,也要重视银行的运营效率.此外,为更好地理解银行稳定问题,还要认清银行危机、银行风险与银行稳定之间的区别与联系.     

国有银行人力资源管理中存在的问题

金融是现代经济的核心,银行是金融行业的重要组成部分,而人力资源是银行发展的核心资源.本文从国有银行在人力资源管理入手,论述了国有银行人力资源方面的不足,从培训、薪酬、考核和激励机制等方面提出了一些国有银行人力资源管理的对策.     

改革进取 强化品牌——对话交通银行副行长钱文挥

主持人：交行怎样理解四大国有银行之间的品牌差异性? 钱文挥：四大国有银行在金融品牌和服务方面的组织化差异不大，但在治理结构上有差异，不同机构不同网点在效率和产品的丰富程度上也有个别差异。从我们的角度来看，交行在服务方面的差异性塑造上还有待完善。毕竟中国现在的市场发展速度对银行提出的要求更高，它要求银行为企业提供增值服务，而且服务更全面更周到。     

国有银行的智能化建设推进方法分析

自互联网金融的兴起以来,各大银行都把智慧银行建设提上了日程。其中以招行为代表的股份制银行转型十分成功,而国有银行在这方面则相对落后。一方面是国有银行体量太大,网点多,客户多,转型不易;另一方面国有银行也要承担一定的政策性保障,不能轻易的转变。本文分析了国有银行的优势,并提出了相关建议,供国有银行参考。     

中国银行业的合理结构:一个分析框架

本文从中国国有银行的效率问题入手,将效率问题置于市场结构和产权结构的二维空间中讨论,发现中国国有银行的低效率问题不是由银行市场结构集中所造成的,而是单一的产权结构和相应的不健全的治理结构下国家所有制垄断的结果.然后通过对效率、金融系统的结构和金融稳定性等多因素综合分析和考虑,构建了中国银行业的合理结构,并提出了相应的政策建议.     

银行成本效率对不良贷款的影响

在最近几十年来,世界各个国家的商业银行的商业环境发生了深刻的变化。商业银行不良贷款逐渐增多,影响各国经济的健康发展。而在我国改革开放以来,商业银行也积累的巨额的不良贷款,对我国经济的健康发展构成潜在的威胁。20世纪末,我国4大国有银行不良贷款余额达到了惊人的2万亿元,不良贷款率也已经超过了30%。从那时起,我国政府就已经意识到,不良贷款是经融危机产生的重要原因。银行成本效率反映银行效率的高低,效率的高低反映的是银行的办事效率,从而可以影响银行对贷款的管理水平,进而影响银行的不良贷款。本文就是基于这个理论基础,采用线性规划模型(DEA)来求解银行的成本效率,并运用面板数据模型来分析银行成本效率对商业银行不良贷款的影响。     

浅议我国民营银行的发展

国有银行有力地支持了国家经济的增长,但是国家垄断性的金融制度也为此付出了巨大控制成本,导致银行信贷资金配置效率低下。民间金融可以作为金融市场化以后农村地区和中小企业融资的主要渠道。要正确引导、规范和利用民间金融,为民间借贷构筑一个合法的流动平台,规范、约束和保证民间借贷行为,解决国有银行垄断及金融结构的畸形问题,以降低我国金融体系的整体风险。     

银行危机传导机制的理论分析

了解传导机制可以为阻断危机蔓延提供科学依据,本文从危机传导的基本内涵入手,分析了银行危机传导的诱因——银行脆弱性,提出金融脆弱性是银行危机传导的根本原因。本文在银行危机传导传统定义的基础上重新界定了该概念,分析了银行危机传导的途径,认为金融脆弱性是银行危机传导的重要媒介,防止银行危机传导的根本措施是提高银行的稳健性。     

对我国建立存款保险制度的思考

建立存款保险制度有利于保持存款人信心,增加银行制度的稳定性,减少政府对国有商业银行的干预。为了维护存款人的利益,摆脱政府的隐性担保,保护我国金融体系运行的安全稳定,我国银行应建立存款保险制度。并高度注意道德风险、金融监管、基本制度保障等问题,以保证存款保险制度的有效性。     

What Makes German Banks Different

The past few years have seen a revival in the academic debate over the economic functions of German banks. This paper takes the position that large non-financial firms have become highly autonomous of the banks, and the corporate governance role of banks, while still important, is much less significant than widely presumed. German banks, however, do fulfill certain economic functions to a greater degree and in a different manner than banks in other countries. These bank functions of long-term commercial financing, comprehensive management consulting, and supporting diversified quality production strategies are made possible by the institutional character of the banking system itself and the institutional context in which it operates. A complex web of government laws, regulations, and government financial aid combine with bank group competition to create an extensive and successful financial support system for German SMEs. This system faces various adjustment challenges — from international financial market integration to EU regulatory harmonization — but it has thus far managed to adapt while sustaining its core functions.     

从X效率探讨我国商业银行效率影响因素

提高与改善银行业的效率 ,不仅是银行的经营管理者和监管当局的重要目标之一 ,也是防范金融风险 ,有效配置金融资源的需要。本文主要通过对 4家国有商业银行以及 10家股份制商业银行X效率的影响因素进行理论与实证分析 ,并找出其中的相关关系 ,以求能打开银行经营管理的“黑匣子” ,进一步为商业银行的效率改进提供明确的方向。     

对国有商业银行治理结构的探讨

公司治理改革已经成为一个普遍关注的焦点问题。这一改革不限于某个特定地区或某些国家,而是一个全球性现象。随着市场经济体制改革的深入以及世界贸易组织的加入,我国国有商业银行面临越来越大的冲击。构建良好的银行治理结构是我国国有商业银行改革的关键。目前我国国有商业银行公司治理结构存在一定的缺陷,主要有产权结构单一,委托代理链条长,存在明显的内部人控制,缺乏有效的管理者激励机制以及信息披露制度方面的问题。为此,针对我国国有商业银行现存缺陷,提出了相应的改进建议。     

行政处罚对银行风险承担的影响：仅罚机构还是兼罚责任人？

立足于我国监管部门大力整治银行业市场乱象的现状，文章系统梳理了不同类型行政处罚对银行风险承担的影响机制，并利用手工整理的2008-2018年银行行政处罚数据，对理论假说进行实证检验。经验结果显示，“仅机构处罚”不能显著降低银行风险承担水平，“双罚”可以有效抑制银行风险承担，并且这种抑制作用具有长期效应。异质性检验表明，“双罚”对大银行、国有银行和全国性银行风险的抑制作用更明显。机制检验发现,减少理财产品、同业业务等影子银行规模是“双罚”降低银行风险承担的重要渠道。研究还发现，随着责任人处罚严厉程度的上升，“双罚”对银行风险承担的抑制效果越好。政策启示在于，加大责任人问责力度，整治影子银行乱象，是监管部门防范银行风险的关键所在。     

全能银行范围经济的实证分析

从实证角度分析全能银行范围经济的存在。通过收入增长模型实证并回归检验了全能银行的范围经济特性,并计量出其范围经济系数,得到全能银行存在范围经济的有力证据。实践中对全球著名五家全能银行进行回归分析,并拟合中国自己的全能银行进行回归验证,得到拟合程度非常高的回归检验结果。由此得出结论:中国是可以发展自己的全能银行的,不仅具有现实基础且可产生显著的范围经济。     

Determinants of efficiency in South East Asian banking

This paper explores the efficiency of banks in five South East Asian countries (Indonesia, Malaysia, the Philippines, Thailand, and Vietnam) using the non-parametric data envelopment approach and Tobit regression. The results indicate that efficiency has significantly declined over the period 1998–2004 indicating that the post-1997 crisis restructuring had a negative influence on bank performance. In line with the established literature on emerging markets, foreign banks appear to be more efficient than the domestic counterparts. However, state-owned banks exhibited greater efficiency than their local private sector peers. Among country-level factors, national banking development shows a strong and positive link with bank efficiency. The results are robust to different assumptions of bank inputs, outputs, technological changes, and national banking convergence.     

国有商业银行信贷风险管理存在的问题及对策

目前我国国有商业银行最突出的问题表现在信贷资产质量低下、不良贷款率长期居高不下,以致银行信贷风险已经成为我国金融风险的最大隐患。因此,改革我国国有商业银行信贷风险管理机制势在必行。要提高信贷资产质量,健全风险管理机制,建立完整的风险管理法律法规体系。