浅析我国商业银行个人住房贷款的违约风险

"后经济危机"时代,我国商业银行更加重视个人住房抵押贷款的违约风险防范。目前,个人住房贷款的潜在风险十分令人担忧,通过分析2011年11家银行房地产贷款情况、全国20个大中城市的个人住房贷款风险情况等相关数据,认为目前我国商业银行的审核评级制度不完善、购房的需求与购房贷款还贷能力之间不平衡、房价与住房抵押贷款人的收入之比超过被认定的控制范围及利率变动是造成商业银行个人住房抵押贷款违约风险居高不下的主要原因。建议严格审核个人住房贷款人的信用级别、提高我国个人住房抵押贷款风险管理的定量化分析水平及完善银行体系的内部控制。实现我国银行个人住房抵押贷款风险管理的定量化、科学化、标准化和制度化,保证商业银行信贷资产运作的安全性。     

我国商业银行个人住房贷款风险及其防范

随着近几年来国家经济实力的提升和居民生活质量的不断提高,买房购房现象不断发生。因此个人住房贷款占商业银行资产业务比重愈来愈大,但其背后也隐藏着一定的风险。通过对相关文献的梳理整合,首先阐述了商业银行中个人住房贷款业务的定义和内涵。然后分析商业银行个人住房贷款所产生的一些风险类型及其出现原因。最后针对其风险类型提出有效风险防范措施。希望通过来改善商业银行在对其人住房贷款业务的管理和强化风险防范措施,促进银行经营管理的可持续健康发展。     

资讯

<正>行业我省重点工程投资额"加码"至1万亿上半年,我省银行业在公路方面共投放贷款250.79亿元,铁路方面共投放贷款41.58亿元,建筑业贷款余额为235.54亿元。其中,与煤炭交易中心合作的工商银行、中国银行、建设银行、交通银行山西省分行、华夏银行、浦发银行、兴业银行、中信银行太原分行等8家银行作出了积极贡献,向高速公路投放贷款128.27亿元,占承诺投放总量120亿元的106.89%;铁路方面放款达33.98亿元。     

我国银行电子银行业务的经营绩效分析

在全球金融信息化的背景下,金融业竞争日趋激烈,电子银行和业务正成为各商业银行发展的焦点。本文运用DEA经营效率评价的方法,对中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中信银行、浦发银行、招商银行和兴业银行等八家国内商业银行的电子银行业务进行了绩效分析,研究结果显示,在经营效率方面,股份制银行总体表现要优于国有四大银行。     

个人住房贷款风险成因分析及对策研究——以C银行H分行营业部为例

居民的住房需求快速增长,带动了个人住房贷款业务的迅猛发展。这使得个人住房贷款占营业部贷款业务的比重也随之快速上升,从而导致个人贷款不良资产的比重增大。本文以C银行H分行为例,通过对营业部个人住房贷款的快速增长的数据对比,发现营业部存在的风险,并针对存在的风险进行营业部内部和外部风险分析,在此基础上,还从增强风险防范意识、严格把好审核关、提高管理水平和风险控制能力、建立个人信用评级制度引入保险机制等方面对个人住房贷款的风险防范提出了相关对策。     

光大银行重庆分行对房贷的风险防范

随着信贷业务的发展,个人住房贷款业务在已成为各大银行的热捧对象,但在发展过程中,其风险也暴露出来。本文主要研究光大银行重庆分行的个人住房贷款业务,从信用风险,市场风险,操作风险,流动风险四个方面分析光大银行重庆分行的个人住房贷款风险。最后围绕四大风险,阐述了光大银行重庆分行对个人住房贷款风险的管理防范措施。     

次贷危机背景下我国商业银行对个人住房信贷风险的防范

美国次贷危机已演变成为了全球性的金融危机。我国商业银行的个人住房信贷扩张累积了较大风险与个贷危机,次贷危机的冲击将使个人住房贷款者信用风险的集中爆发,也会使房地产市场发展的不确定性风险加大等问题完全暴露。我国商业银行必须采取措施,提前防范其对银行体系内个人住房信贷所产生的不良影响,严格控制个人住房贷款者的信用级别,完善并严厉执行银行体系的内部控制,增强银行自身的流动性,加强金融创新监管,以全面保证商业银行信贷资产运作的安全性。     

谈我国个人住房抵押贷款的风险与对策

近年来,个人住房抵押贷款已成为居民购房贷款的主要贷款方式。但由于我国房地产市场经济发展还不成熟,个人住房抵押贷款业务尚不完善,仍存在信用风险、抵押物风险、利率风险和国家政策风险等诸多风险。贷款银行在办理个人住房抵押贷款时需加快推进个人信用制度的建设,建立和完善个人住房抵押贷款担保、保险机制,加强利率风险监管,以有效防范个人住房抵押贷款风险,促进我国房地产市场的持续健康发展。     

商业银行个人住房贷款风险管理

随着住房制度改革的深化,个人住房贷款业务已成为商业银行贷款业务的主要组成部分。我国商业银行个人住房贷款在风险识别、评估、控制与处理机制等方面存在缺陷,商业银行整体流动性和中长期贷款比例的约束,成为非常突出问题。提高个人住房贷款风险管理,应建立个人信用风险评分模型,推进个人住房抵押贷款证券化,加强银行自身操作管理,完善抵押物管理措施,增强商业银行整体抗风险能力。     

商业银行风险评估与控制研究

结合美国银行业监管机构骆驼评价模型、中国银行监督管理委员会腕骨指标体系及中国商业银行风险评估模型对商业银行的风险评估方法与模型进行了介绍与分析,中国商业银行的风险评估体系主要集中考核叠加风险因素、系统性风险因素、银行自身风险因素三方面。在此基础上,从银行自身风险的角度,对2011-2012年中国商业银行经营情况进行了总结。指出中国的银行目前经营仍处在传统的存贷业务中,业绩主要体现来自净利息收入,手续费收入虽有所增加,但"息转费"仍占一定比例。建议中国商业银行应进行金融创新,积极推进资产的证券化。     

我国商业银行个人住房信贷的风险及防范

文章从我国个人住房贷款业务的发展状况和前景出发,分析了我国商业银行个人住房贷款业务存在的风险,根据实际情况提出了一些防范和规避商业银行个人住房贷款业务风险的对策。     

试论商业银行住房抵押贷款现状及风险防范

本文对个人住房抵押贷款业务发展历程进行回顾,指出现阶段商业银行面临的潜在风险,从银行自身和外部环境两个角度,提出风险防范建议。     

住宅金融风险防范的国际经验与现实选择

在我国,购房抵押贷款真正推行可认为是自1988年开始的,此后随着货币化房改的深化,信贷投放也渐渐向住房抵押贷款倾斜,尤其是在央行于1999年3月出台了若干鼓励政策以后,购房抵押贷款才引起政府、银行、个人的重视。由于住房抵押贷款具有长期性、安全性和稳定收益的特点,因此个人住房抵押贷款对许多银行来说是优良资产,于是许多商业银行都将个人住房抵押贷款业务视为调整信贷结构的一次机遇。但是,由于个人住房抵押贷款面对的是各具体的消费者,客户对象千差万别,不确定因素很多,情况十分复杂。因此,银行在住房消费信贷市场上承受的风险也相当…     

个人住房抵押贷款的风险防范

我国银行推行个人住房抵押贷款的积极性不高的重要原因是个贷的风险较高。对个人住房抵押贷  款风险的防范,是提高银行发放个人住房抵押贷款积极性的主要措施。国家担保、金融政策、保险、信  用体系、金融机构内部、法律和二级市场等方面的建立和完善是防范个贷风险的主要对策。     

加强公积金贷款档案管理对策

<正>公积金个人住房贷款档案是住房公积金管理中心利用住房公积金发放个人住房抵押贷款,在办理和管理贷款业务过程中形成的具有保存价值的专业材料.但在实际工作中,贷款档案管理就暴露出不少问题,存在一定的风险隐患。信贷资金虽然成千上亿,但它是一种"符号资产",它的存在和归属无法象"实体资     

商业银行个人住房贷款的风险管理

个人住房贷款在我国虽然已经构建了相对比较完善的风险防范制度,但是还是无法从根本上避免风险问题的出现,因此需要做好个人住房贷款的风险管理工作。个人住房贷款风险的防范措施是保障银行资金安全以及我国经济稳定的重要措施。我国相关部门应该加强法律建设,健全个人房贷相关的法律体系,通过法律手段来保障贷款银行的合法利益。而且也要加强相应业务人员的职业道德和操作技能,加强内部管理和外部监控,从整体上提高商业银行个人住房贷款风险把控能力。     

资产价格波动与银行系统稳定

本文主要研究资产价格波动与银行系统稳定之间的关系.有关金融危机的理论研究表明,资产价格波动与银行脆弱性之间存在很强的相关性.资产价格波动主要通过信贷风险渠道、市场风险渠道、经纪业务收入渠道、为附属机构注资的风险渠道及"第二回合"渠道等传导渠道,影响到银行系统的稳定.发生在斯堪的纳维亚和日本的银行危机证明,资产价格剧烈波动确实会造成严重的银行问题,因此为维持银行系统的稳定,监管当局应该密切关注资产价格可能出现的剧烈下跌对银行部门可能产生的风险,并以相应的方法应对.     

存量流量一致框架下中国银行体系网络抗毁性研究——基于资产价格波动冲击

本文结合货币主义存量流量一致分析框架和未定权益分析法,从兼容宏观审慎中宏微观与时间截面两组维度的角度,研究了资产价格波动冲击下中国银行网络抗毁性.研究表明:(1)网络自然连通度能够较好地反映中国银行体系网络抗毁性程度的动态变化.后危机时代中国银行体系网络的脆弱性程度仍不容忽视.(2)网络抗毁性特征在不同冲击分配策略下的异质风险场景中不尽相同.相对不同属性资产的冲击而言,固定资产价格和银行部门股价的波动对网络抗毁性会形成较强冲击.在选择性冲击分配策略中的强强分配子策略下,中国银行体系的网络抗毁性程度最差,其抗毁性承受能力比对全部节点等分配冲击时更为脆弱.本研究对于复杂金融网络的系统性风险管理具有重要意义,并可为宏观审慎建模和监管提供有益参考.     

我国商业银行个人住房抵押贷款业务风险及解决对策

个人住房贷款抵押业务是我国商业银行众多贷款业务的较为主要的业务之一,并以安全稳定和利润率高著称。但商业银行在个人住房抵押贷款业务中也时常受到信用风险、利率风险、操作风险、法律制度风险和贷后管理风险等考验。本文在具体阐述我国商业银行个人住房抵押贷款业务中所存在的风险后,有针对性地提出了相应的防范对策,希望能为完善我国商业银行个人住房抵押贷款业务提供有价值的参考。     

我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析与防范

从介绍我国个人住房抵押贷款发展现状入手，分析商业银行个人住房抵押贷款存在的主管风险和客观风险，并提出几点相应的风险防范措施，以期对降低我国个人住房贷款风险和完善个人住房贷款业务有一定的促进意义。