绿色信贷对我国商业银行盈利性的影响研究

分析绿色信贷对商业银行盈利性的双重效应,选用2013—2019年我国16家商业银行的数据为样本,通过建立静态面板模型对其现实影响进行实证研究,发现绿色信贷占比对商业银行的净资产收益率存在显著负向影响.主要原因是当前绿色信贷面临的信息披露机制不健全、机会成本增加、原有业务空间受到挤压及政策激励力度不足等.对此,应加强信息披露,完善绿色信贷激励机制,加大产品创新和人才培养力度.     

我国上市银行绿色信贷表现及其财务绩效关联性研究

绿色信贷与商业银行财务绩效之间的关系,决定了银行环境责任的态度和行为.利用2010年和2013年分别作为研究的前期和后期,对上市商业银行绿色信贷表现及其财务绩效进行相关分析和回归分析.相关分析结果显示,银行绿色信贷表现与财务绩效存在着正相关关系;回归分析结果表明,财务绩效的提高显著地促进银行改善绿色信贷表现,但绿色信贷表现的改善却并没有显著地促进银行提高财务绩效.尽管改善银行绿色信贷表现对银行财务绩效的正向效应短期内不显著,但其对银行信贷风险的下降以及经济的可持续发展和金融系统的安全稳定具有重要意义,是银行业宏观审慎管理与微观审慎管理协调发展的必然要求.为了改善银行绿色信贷表现,政府需要完善绿色信贷金融法律法规、建立绿色信贷实施的监督与信息公开机制等政策来完善绿色信贷实施的外部环境;银行应该通过制定可持续发展战略、加大绿色信贷产品和服务创新等措施来加强绿色信贷体系的内部建设.     

绿色信贷与社会责任——基于商业银行层面的分析

节能减排是关系经济社会可持续发展的全局性问题.遵循经济发展规律,注重规模与效率的关系,大力推动绿色金融,提高"绿色信贷"的市场份额,成为今后金融业发展的方向.文章从分析实施绿色信贷履行社会责任对商业银行经营的影响入手,指出绿色信贷的战略地位、实施现状及存在问题,借鉴国外成功经验,强调商业银行要承担社会责任,采取切实有效措施推动绿色信贷全面展开.     

后金融危机时代商业银行"绿色信贷"浅探

在全球经济逐渐复苏、低碳经济理念盛行的后金融危机时代,对银行业来说,支持低碳经济是大势所趋.文章立足于后金融危机时代的特殊背景,分析我国商业银行在推行"绿色信贷"中的风险与机遇,进而提出拓展其"绿色信贷"业务的建议.     

绿色信贷对商业银行盈利的影响研究

分析绿色信贷影响商业银行盈利能力的传导机制,并选取2008～2017年商业银行数据,构建动态面板模型进行实证研究。结果发现,绿色信贷与商业银行盈利显著负相关,说明当前绿色信贷并没有发挥激发银行信贷产品创新、敦促银行进行有效的风险管理作用。通过归纳商业银行发展绿色信贷存在的问题,提出了政府进行相关的干预和指导、强化商业银行自身建设、企业部门的踊跃配合等一系列可行性的建议和对策。     

商业银行环保功能定位与散发策略研究

商业银行作为经济金融的核心,其信贷资金流向变化在推动环保经济发展与产业结构调整中起着重要作用。然而当前我国经济处于发展方式转变和结构调整期,配套激励、监管机制缺失导致商业银行环保功能定位模糊问题突出。面对经济发展与资源环境日趋尖锐的矛盾,应以信贷标准控制"非环保"产业发展空间、以信贷政策和资金投向推动环保经济发展为基本路径,实施推动经济发展方式转变和产业结构调整策略、完善环保信贷配套激励政策、实施环保信贷策略、环境风险全过程管理策略、建立信息沟通共享机制及完善监管问责机制等六大策略,为商业银行环保功能散发提供可靠保障,进而推动环保经济较快增长,实现环保经济与商业银行的良性互动发展。     

后金融危机时代商业银行“绿色信贷”浅探

在全球经济逐渐复苏、低碳经济理念盛行的后金融危机时代,对银行业来说,支持低碳经济是大势所趋。文章立足于后金融危机时代的特殊背景,分析我国商业银行在推行"绿色信贷"中的风险与机遇,进而提出拓展其"绿色信贷"业务的建议。     

绿色信贷如何影响银行财务绩效——基于地区绿色发展异质性的视角

基于2007~2017年中国34家商业银行非平衡面板数据，实证检验了商业银行开展绿色信贷对其财务绩效的影响，并利用《中国绿色发展指数报告》提供的分省绿色发展指数，考察了绿色发展对绿色信贷与银行财务绩效关系的调节效应。结果表明：商业银行发放绿色信贷投放有助于改善其财务绩效，并且这种改善效应主要来自绿色信贷对银行生息资产收益率的提升作用；绿色发展水平能够增强银行投放绿色信贷的经济效益，并且这种增强效应主要与地方经济增长绿化度和地方政府对绿色发展的支持度有关。商业银行应积极开展绿色信贷业务；政府部门应加强和完善绿色信贷激励政策，以推动绿色金融与绿色经济协同发展。     

论我国绿色信贷法律制度的构建

国家环保总局(现环境保护部)、央行、银监会联合推出的有关绿色信贷的意见及地方环保部门与金融监管机构出台的实施方案和具体细则比较粗疏,存在制度性和技术性障碍,无法有效发挥信贷手段引导促进环境保护行为、规制约束环境违规行为的作用.因此,迫切需要从法律层面系统研究与绿色信贷有关的制度,严格限制向高耗能、高污染的环保不达标企业提供融资.具体而言,应当完善商业银行的社会责任制度,建立贷款项目对环境和社会影响的分类标准,实行贷款项目的环境和社会影响评估,完善银行监管,逐步构建我国绿色信贷法律制度.     

《商业银行信贷实务》课程创优活动探索

《商业银行信贷实务》课程组以"创优"为理念,全面优化《商业银行信贷实务》课程内容体系;以"创新"为动力,创优《商业银行信贷实务》课程教学方法和教学手段;以"创业"为目的,完善《商业银行信贷实务》课程考核方法;落实配套措施,保证《商业银行信贷实务》课程创优活动的质量。     

商业银行开通“绿色信贷”的风险控制设计

社会责任定期报告机制的启动,孕育着商业银行绿色授信业务的提速,继而＂绿色信贷＂风险控制显得越来越紧迫。本文从商业银行履行社会责任现实背景入手,揭示＂绿色信贷＂风险产生原因,重点探究投资收益率和企业信用状况共同决定的信贷风险度的测算方法,进而设计出＂绿色信贷＂风险控制的路径选择,从而在内部控制和外部监管的基础上,既保证＂绿色信贷＂通道的畅通性、绿色性,又要兼顾＂绿色信贷＂通道的安全性、收益性。     

绿色信贷对产业升级的作用机理与效应分析

绿色信贷通过资金形成、资金导向和资金催化三大机制的作用,促进我国产业结构优化和产业的高级化发展。然而分析表明,绿色信贷实施以来,我国产业升级的实际效应并不显著。主要原因是环境信息不对称、企业环境风险成本不合理以及民众监督缺位等导致绿色信贷的实施效果大打折扣。因此,解决环境保护的激励机制和完善环境风险管理体系,是提升绿色信贷对产业升级作用的关键。     

内控建设和信贷退出视角的商业银行信贷风险管理探讨

信贷风险管理是商业银行开展业务的关键环节.笔者陈述了我国商业银行在信贷风险管理中存在的问题,并针对问题提出了改进商业银行风险管理的建议:第一是建立健全商业银行内部风险管理制度,第二是完善信贷市场退出途径.     

我国商业银行个人信贷信用风险管理策略研究

商业银行个人信贷信用风险已经成为当前我国最为突出的金融风险,其管理的水平将直接影响我国整个金融体系的稳定。本文分析了我国商业银行个人信贷信用风险特征及成因,提出完善我国商业银行个人信贷信用风险管理长效机制的对策。     

绿色金融之于商业银行风险承担是“双刃剑”吗——基于中国银行业的准自然实验研究

基于中国股份制银行、城市商业银行和农村商业银行2005~2017年面板数据，使用双重差分模型实证考察绿色信贷对商业银行风险承担的影响。研究结果表明：在短期内，商业银行开展绿色信贷业务会增加其破产概率，但是，基于动态性检验可发现，绿色信贷对商业银行风险承担具有滞后的正效应；绿色信贷对商业银行风险承担的影响具有明显的异质性；政治级别越高的商业银行开展绿色信贷对其风险承担的影响越大；相对于非上市银行，上市银行开展绿色信贷对其风险承担的影响更大。此外，没有证据表明农村商业银行与城市商业银行开展绿色信贷对其风险承担有显著的差异。     

绿色金融之于商业银行风险承担是“双刃剑”吗——基于中国银行业的准自然实验研究

基于中国股份制银行、城市商业银行和农村商业银行2005~2017年面板数据，使用双重差分模型实证考察绿色信贷对商业银行风险承担的影响。研究结果表明：在短期内，商业银行开展绿色信贷业务会增加其破产概率，但是，基于动态性检验可发现，绿色信贷对商业银行风险承担具有滞后的正效应；绿色信贷对商业银行风险承担的影响具有明显的异质性；政治级别越高的商业银行开展绿色信贷对其风险承担的影响越大；相对于非上市银行，上市银行开展绿色信贷对其风险承担的影响更大。此外，没有证据表明农村商业银行与城市商业银行开展绿色信贷对其风险承担有显著的差异。     

后危机时代背景下我国商业银行客户经理制研究

随着全球经济进入"后危机时代",中国经济体制发生了深刻的变化,商业银行的市场化程度日益加深,竞争日趋激烈.完善"以市场为导向,以客户为中心"的客户经理制成为商业银行取得竞争优势的必然选择.在后危机时代背景下,我国商业银行推行客户经理制应从提高客户经理服务意识、建立客户经理培训有效机制、优化客户经理的绩效考核体系、强化客户经理风险监管机制、再造商业银行业务流程和管理模式等方面加以完善.     

探析我国商业银行绿色信贷的发展

绿色信贷制度对资金具有很好的“绿色配置”功能,商业银行通过绿色信贷业务将资金发放给绿色环保型产业,使企业在发展经济时更加注重保护环境。尽管我国大力发展绿色信贷,取得了不小的成果,但由于我国绿色信贷发展时间短,经验少,与国外发达国家相比,仍存在着许多问题。兴业银行是我国首家加入“赤道原则”的银行机构,分析兴业银行绿色信贷的发展环境,与国外发达国家的发展情况进行对比,找出我国的不足,吸收国外的发展经验,不断提高管理水平,构建适合我国经济发展的绿色信贷体系,努力做到社会进步与自然环境的和谐发展,更有助于我国“中国梦”的实现。     

对积极实施不良贷款责任追究制的探讨

所谓不良贷款责任追究制是指对发放贷款未能认真执行各项规章制度而形成不良贷款的责任人追查原因、追究相关责任的一种制度.随着我国经济、金融体制改革的逐步深入,实行不良贷款责任追究制是提高商业银行信贷资产质量的有效途径.对完善商业银行信贷管理,提高信贷经营管理水平具有重要的现实意义.本文对如何……     

我国货币政策传导的信贷渠道辨析

货币政策传导机制是货币政策有效性的重要保障.在我国信贷渠道是货币政策传导的主渠道.通过对西方信贷渠道理论和我国信贷渠道现实的分析,对如何完善我国的货币政策传导机制提出了若干实效性很强的政策建议.