我国上市银行绿色信贷表现及其财务绩效关联性研究

绿色信贷与商业银行财务绩效之间的关系,决定了银行环境责任的态度和行为.利用2010年和2013年分别作为研究的前期和后期,对上市商业银行绿色信贷表现及其财务绩效进行相关分析和回归分析.相关分析结果显示,银行绿色信贷表现与财务绩效存在着正相关关系;回归分析结果表明,财务绩效的提高显著地促进银行改善绿色信贷表现,但绿色信贷表现的改善却并没有显著地促进银行提高财务绩效.尽管改善银行绿色信贷表现对银行财务绩效的正向效应短期内不显著,但其对银行信贷风险的下降以及经济的可持续发展和金融系统的安全稳定具有重要意义,是银行业宏观审慎管理与微观审慎管理协调发展的必然要求.为了改善银行绿色信贷表现,政府需要完善绿色信贷金融法律法规、建立绿色信贷实施的监督与信息公开机制等政策来完善绿色信贷实施的外部环境;银行应该通过制定可持续发展战略、加大绿色信贷产品和服务创新等措施来加强绿色信贷体系的内部建设.     

绿色信贷对商业银行经营绩效的影响——基于20家上市商业银行的实证分析

基于2013年至2022年20家上市商业银行面板数据，本文实证分析绿色信贷对商业银行经营绩效的影响。结果发现，绿色信贷对商业银行经营绩效具有显著正向影响并存在滞后性。当绿色信贷发展到一定阶段，对银行经营绩效的正向影响将更加明显。此外，银行风险承担能力在绿色信贷对银行经营绩效的影响中存在正向完全中介效应。异质性结果表明，绿色信贷对银行经营绩效的正向影响还会因银行性质和银行规模的不同而表现出差异性，国有银行、大型银行的正向影响更显著。最后，本文基于研究结果提出相关建议。     

绿色金融之于商业银行风险承担是“双刃剑”吗——基于中国银行业的准自然实验研究

基于中国股份制银行、城市商业银行和农村商业银行2005~2017年面板数据，使用双重差分模型实证考察绿色信贷对商业银行风险承担的影响。研究结果表明：在短期内，商业银行开展绿色信贷业务会增加其破产概率，但是，基于动态性检验可发现，绿色信贷对商业银行风险承担具有滞后的正效应；绿色信贷对商业银行风险承担的影响具有明显的异质性；政治级别越高的商业银行开展绿色信贷对其风险承担的影响越大；相对于非上市银行，上市银行开展绿色信贷对其风险承担的影响更大。此外，没有证据表明农村商业银行与城市商业银行开展绿色信贷对其风险承担有显著的差异。     

绿色金融之于商业银行风险承担是“双刃剑”吗——基于中国银行业的准自然实验研究

基于中国股份制银行、城市商业银行和农村商业银行2005~2017年面板数据，使用双重差分模型实证考察绿色信贷对商业银行风险承担的影响。研究结果表明：在短期内，商业银行开展绿色信贷业务会增加其破产概率，但是，基于动态性检验可发现，绿色信贷对商业银行风险承担具有滞后的正效应；绿色信贷对商业银行风险承担的影响具有明显的异质性；政治级别越高的商业银行开展绿色信贷对其风险承担的影响越大；相对于非上市银行，上市银行开展绿色信贷对其风险承担的影响更大。此外，没有证据表明农村商业银行与城市商业银行开展绿色信贷对其风险承担有显著的差异。     

绿色信贷真的会降低商业银行绩效吗

基于国内35家上市商业银行2005-2018年的面板数据,运用双重差分倾向得分匹配法(PSM-DID)实证研究绿色信贷政策对银行绩效的影响,结果表明,绿色信贷政策对国有银行和股份制银行财务绩效的提升具有显著促进作用,而对城商行没有明显影响;考虑政策时滞性后,绿色信贷的投放对国有银行财务绩效的提高仍具有显著的正向影响,而对股份制银行具有显著的负向影响,对城商行的影响作用不明显;国有银行实施绿色信贷政策可以显著提高非利息收入,而对资产规模、存贷比和不良贷款率无明显影响.建议国有银行和股份制银行主动承担社会责任,积极扩展绿色信贷业务,创造新的利润增长点;加大绿色金融产品创新力度,适当拓展非利息业务,提升收入多元化水平;建立完善的财税补偿机制,加大对城商行等中小银行的财政补贴额度,提高其实施绿色信贷政策的积极性.     

绿色信贷对我国商业银行盈利性的影响研究

分析绿色信贷对商业银行盈利性的双重效应,选用2013—2019年我国16家商业银行的数据为样本,通过建立静态面板模型对其现实影响进行实证研究,发现绿色信贷占比对商业银行的净资产收益率存在显著负向影响.主要原因是当前绿色信贷面临的信息披露机制不健全、机会成本增加、原有业务空间受到挤压及政策激励力度不足等.对此,应加强信息披露,完善绿色信贷激励机制,加大产品创新和人才培养力度.     

探析我国商业银行绿色信贷的发展

绿色信贷制度对资金具有很好的“绿色配置”功能,商业银行通过绿色信贷业务将资金发放给绿色环保型产业,使企业在发展经济时更加注重保护环境。尽管我国大力发展绿色信贷,取得了不小的成果,但由于我国绿色信贷发展时间短,经验少,与国外发达国家相比,仍存在着许多问题。兴业银行是我国首家加入“赤道原则”的银行机构,分析兴业银行绿色信贷的发展环境,与国外发达国家的发展情况进行对比,找出我国的不足,吸收国外的发展经验,不断提高管理水平,构建适合我国经济发展的绿色信贷体系,努力做到社会进步与自然环境的和谐发展,更有助于我国“中国梦”的实现。     

构建财税对绿色信贷的激励机制

绿色信贷对于保护生态、推进节能减排、转变经济增长方式、优化产业结构以及改善居民消费结构具有重要的意义。要完善绿色信贷制度,有必要构建一套相应的激励机制,调动银行等金融机构、企业和居民推行绿色信贷的积极性。文章主要从财税的角度来设计这种激励机制。     

绿色信贷对商业银行盈利的影响研究

分析绿色信贷影响商业银行盈利能力的传导机制,并选取2008～2017年商业银行数据,构建动态面板模型进行实证研究。结果发现,绿色信贷与商业银行盈利显著负相关,说明当前绿色信贷并没有发挥激发银行信贷产品创新、敦促银行进行有效的风险管理作用。通过归纳商业银行发展绿色信贷存在的问题,提出了政府进行相关的干预和指导、强化商业银行自身建设、企业部门的踊跃配合等一系列可行性的建议和对策。     

低碳信贷——我国商业银行绿色信贷创新性研究

低碳经济正逐步成为世界经济的主流,中国也同样经历着由高碳经济向低碳经济的转型,走低碳经济之路是大势所趋。绿色信贷促进低碳经济发展的杠杆效应,已为国际银行业的实践所验证。国内商业银行对绿色信贷的创新性研究也有了较成功的尝试和探索。     

绿色债券承销对商业银行盈利能力的影响——基于2014—2019年15家A股上市银行的实证研究

基于15家A股上市银行2014—2019年的季度数据，构建面板数据回归模型，实证检验了绿色债券承销对商业银行盈利能力的影响。研究发现，在早期，商业银行开展绿色债券承销业务会对盈利能力产生负面影响。异质性检验结果表明：在业务发展早期，国有大型银行和非国有股份制商业银行在绿色债券承销对银行盈利能力的影响上不存在异质性；在绿色信贷业务开展程度较高的银行，绿色债券承销业务开展会对其盈利性造成更显著的负面影响。     

地方政府数字金融服务平台促进了银行信贷投放吗

数字金融服务平台是由地方政府主导建设并服务于中小微企业的普惠性网络信息平台，是破解“融资难、融资贵、融资繁”问题、推动银行信贷投放的重要渠道。利用不同城市平台成立时间的差异，构造多期双重差分模型进行实证研究，发现地方政府数字金融服务平台能够显著促进银行的信贷投放，并且这种促进效应在不同城市和不同平台层面表现出丰富的差异性。进一步分析发现，地方政府设立数字金融服务平台主要从信息不对称、金融服务效率、金融服务覆盖范围以及社会信用环境等四个渠道促进了银行的信贷投放。研究还发现互联网金融的发展加强了数字金融服务平台对银行信贷投放的促进作用。研究结论对于当前我国各级政府推动建设数字金融服务平台具有重要的参考意义。     

论我国绿色信贷法律制度的构建

国家环保总局(现环境保护部)、央行、银监会联合推出的有关绿色信贷的意见及地方环保部门与金融监管机构出台的实施方案和具体细则比较粗疏,存在制度性和技术性障碍,无法有效发挥信贷手段引导促进环境保护行为、规制约束环境违规行为的作用.因此,迫切需要从法律层面系统研究与绿色信贷有关的制度,严格限制向高耗能、高污染的环保不达标企业提供融资.具体而言,应当完善商业银行的社会责任制度,建立贷款项目对环境和社会影响的分类标准,实行贷款项目的环境和社会影响评估,完善银行监管,逐步构建我国绿色信贷法律制度.     

绿色信贷在兴业银行的实践与思考

绿色信贷是现代金融发展的一个重要趋势,是金融业履行社会责任的有效方式.构建和完善我国商业银行的绿色信贷机制是实现其科学、可持续发展的必然选择.本文通过对兴业银行"绿色信贷"政策的实施与现状分析,提出了完善我国商业银行"绿色信贷"机制对策.     

开展绿色信贷对银行竞争力的影响分析——以兴业银行为例

绿色、环保是实现经济可持续发展的重要手段.近年来,绿色金融之风正悄然兴起,开展绿色信贷将成为未来信贷业务发展的重点.我国最早开展绿色信贷的是兴业银行.作为我国商业银行中碳金融的倡导者,兴业银行一直投身于实践,在发展碳金融方面开创了多个“中国第一”,其各项数据更具代表性.以其为研究对象,通过净利润、总资产、不良贷款率等指标,分析开展绿色信贷业务对银行竞争力的影响,为银行业开展碳金融业务提供依据,并从中总结出能够支持碳金融市场长期发展的宝贵经验.     

实施绿色营销的意义与对策

绿色营销是21世纪世界范围内营销活动的主潮流。开展绿色营销活动，有利于实现可持续发展、增强企业竞争力、改善经济绩效、营造绿色文化。     

基于绿色发展的中国经济综合绩效评价体系研究

在国家"绿色发展"战略背景下,中国经济绿色发展越来越受到重视。与此同时,新《环境保护法》的实施提高了环境约束力,增强了产业绿色发展的责任意识。基于以往绿色发展研究成果,界定了企业绿色发展的内涵,并从绿色发展绩效、经济绩效、社会责任绩效三个维度构建了绿色制造业绿色发展评价指标体系。利用中国制造业及其细分行业的绿色发展和经济发展的相关数据资料,通过量化后对企业绿色发展进行综合评价。评价结果发现,传统"三高"行业和处在绿色产品研发前沿的行业更加重视绿色发展。     

绿色信贷与社会责任——基于商业银行层面的分析

节能减排是关系经济社会可持续发展的全局性问题.遵循经济发展规律,注重规模与效率的关系,大力推动绿色金融,提高"绿色信贷"的市场份额,成为今后金融业发展的方向.文章从分析实施绿色信贷履行社会责任对商业银行经营的影响入手,指出绿色信贷的战略地位、实施现状及存在问题,借鉴国外成功经验,强调商业银行要承担社会责任,采取切实有效措施推动绿色信贷全面展开.     

借鉴国际经验发展我国绿色信贷

绿色信贷是促进绿色经济、提高银行风险管理水平的一种重要手段,对于经济发展与环境保护的协调统一具有重要的作用.通过重点介绍美国、英国发展绿色信贷的成功经验,指出我国绿色经济发展过程中存在的问题,最后从政策制定、监管体系、信息共享、制度建设等方面提出发展我国绿色信贷的建议.     

经济政策不确定性、资产证券化与银行风险承担

基于2011-2018中国年银行业数据,系统分析经济政策不确定性背景下资产证券化对银行风险承担的影响,结果显示,资产证券化有效缓解了经济政策不确定性对银行风险承担的负向冲击,这种效应主要通过改善银行资产负债结构期限错配及提升经营绩效而实现.异质性结果表明,在经济政策不确定性较高的情形下,资产证券化对非上市银行和中小银行的风险承担具有显著的正向影响,并且这种优化效应在较长一个时期内都稳定存在.这为银行在经济政策不确定性背景下丰富风险管理手段及科学制定资产证券化的发展策略提供了有益启示.因此,在经济政策不确定性背景下,银行应基于功能需求的视角推动资产证券化发展,同时也要强化对资产证券化的监管,防止出现过度发展.