绿色信贷在兴业银行的实践与思考

绿色信贷是现代金融发展的一个重要趋势,是金融业履行社会责任的有效方式.构建和完善我国商业银行的绿色信贷机制是实现其科学、可持续发展的必然选择.本文通过对兴业银行"绿色信贷"政策的实施与现状分析,提出了完善我国商业银行"绿色信贷"机制对策.     

我国上市银行绿色信贷表现及其财务绩效关联性研究

绿色信贷与商业银行财务绩效之间的关系,决定了银行环境责任的态度和行为.利用2010年和2013年分别作为研究的前期和后期,对上市商业银行绿色信贷表现及其财务绩效进行相关分析和回归分析.相关分析结果显示,银行绿色信贷表现与财务绩效存在着正相关关系;回归分析结果表明,财务绩效的提高显著地促进银行改善绿色信贷表现,但绿色信贷表现的改善却并没有显著地促进银行提高财务绩效.尽管改善银行绿色信贷表现对银行财务绩效的正向效应短期内不显著,但其对银行信贷风险的下降以及经济的可持续发展和金融系统的安全稳定具有重要意义,是银行业宏观审慎管理与微观审慎管理协调发展的必然要求.为了改善银行绿色信贷表现,政府需要完善绿色信贷金融法律法规、建立绿色信贷实施的监督与信息公开机制等政策来完善绿色信贷实施的外部环境;银行应该通过制定可持续发展战略、加大绿色信贷产品和服务创新等措施来加强绿色信贷体系的内部建设.     

商业银行开通“绿色信贷”的风险控制设计

社会责任定期报告机制的启动,孕育着商业银行绿色授信业务的提速,继而＂绿色信贷＂风险控制显得越来越紧迫。本文从商业银行履行社会责任现实背景入手,揭示＂绿色信贷＂风险产生原因,重点探究投资收益率和企业信用状况共同决定的信贷风险度的测算方法,进而设计出＂绿色信贷＂风险控制的路径选择,从而在内部控制和外部监管的基础上,既保证＂绿色信贷＂通道的畅通性、绿色性,又要兼顾＂绿色信贷＂通道的安全性、收益性。     

绿色信贷如何影响银行财务绩效——基于地区绿色发展异质性的视角

基于2007~2017年中国34家商业银行非平衡面板数据，实证检验了商业银行开展绿色信贷对其财务绩效的影响，并利用《中国绿色发展指数报告》提供的分省绿色发展指数，考察了绿色发展对绿色信贷与银行财务绩效关系的调节效应。结果表明：商业银行发放绿色信贷投放有助于改善其财务绩效，并且这种改善效应主要来自绿色信贷对银行生息资产收益率的提升作用；绿色发展水平能够增强银行投放绿色信贷的经济效益，并且这种增强效应主要与地方经济增长绿化度和地方政府对绿色发展的支持度有关。商业银行应积极开展绿色信贷业务；政府部门应加强和完善绿色信贷激励政策，以推动绿色金融与绿色经济协同发展。     

我国商业银行履行社会责任探讨

在全球社会责任运动中,我国商业银行是否积极履行社会责任,关系自身的可持续发展与国际战略的成功实施。本文从剖析我国商业银行履行社会责任过程中存在的问题出发,提出了进一步强化我国商业银行社会责任观的些许建议。     

论我国绿色信贷法律制度的构建

国家环保总局(现环境保护部)、央行、银监会联合推出的有关绿色信贷的意见及地方环保部门与金融监管机构出台的实施方案和具体细则比较粗疏,存在制度性和技术性障碍,无法有效发挥信贷手段引导促进环境保护行为、规制约束环境违规行为的作用.因此,迫切需要从法律层面系统研究与绿色信贷有关的制度,严格限制向高耗能、高污染的环保不达标企业提供融资.具体而言,应当完善商业银行的社会责任制度,建立贷款项目对环境和社会影响的分类标准,实行贷款项目的环境和社会影响评估,完善银行监管,逐步构建我国绿色信贷法律制度.     

商业银行环保功能定位与散发策略研究

商业银行作为经济金融的核心,其信贷资金流向变化在推动环保经济发展与产业结构调整中起着重要作用。然而当前我国经济处于发展方式转变和结构调整期,配套激励、监管机制缺失导致商业银行环保功能定位模糊问题突出。面对经济发展与资源环境日趋尖锐的矛盾,应以信贷标准控制"非环保"产业发展空间、以信贷政策和资金投向推动环保经济发展为基本路径,实施推动经济发展方式转变和产业结构调整策略、完善环保信贷配套激励政策、实施环保信贷策略、环境风险全过程管理策略、建立信息沟通共享机制及完善监管问责机制等六大策略,为商业银行环保功能散发提供可靠保障,进而推动环保经济较快增长,实现环保经济与商业银行的良性互动发展。     

绿色信贷新论：透视公司社会责任思想的演化

循着“公司社会责任→绿色责任→绿色金融→绿色信贷”的思想演化轨迹，中国的绿色信贷实践以赤道原则这个金融组织的社会责任基准为切入点，努力实现与国际绿色发展潮流的接轨。但由于制度性瓶颈和技术性瓶颈的制约，绿色信贷通往赤道原则之路依然很长。     

绿色信贷对商业银行盈利的影响研究

分析绿色信贷影响商业银行盈利能力的传导机制,并选取2008～2017年商业银行数据,构建动态面板模型进行实证研究。结果发现,绿色信贷与商业银行盈利显著负相关,说明当前绿色信贷并没有发挥激发银行信贷产品创新、敦促银行进行有效的风险管理作用。通过归纳商业银行发展绿色信贷存在的问题,提出了政府进行相关的干预和指导、强化商业银行自身建设、企业部门的踊跃配合等一系列可行性的建议和对策。     

后金融危机时代商业银行"绿色信贷"浅探

在全球经济逐渐复苏、低碳经济理念盛行的后金融危机时代,对银行业来说,支持低碳经济是大势所趋.文章立足于后金融危机时代的特殊背景,分析我国商业银行在推行"绿色信贷"中的风险与机遇,进而提出拓展其"绿色信贷"业务的建议.     

商业银行社会责任与盈余管理

本文以2007-2010年间中国上市银行为样本,实证检验了商业银行社会责任与盈余管理之间的关系。研究结果发现,商业银行社会责任与盈余管理间存在"道德标准说",即商业银行具有重视履行社会责任的道德观。具体而言,商业银行社会责任与盈余管理间存在显著地负相关关系,即履行社会责任越好的商业银行,其盈余管理程度越低。     

绿色信贷对我国商业银行盈利性的影响研究

分析绿色信贷对商业银行盈利性的双重效应,选用2013—2019年我国16家商业银行的数据为样本,通过建立静态面板模型对其现实影响进行实证研究,发现绿色信贷占比对商业银行的净资产收益率存在显著负向影响.主要原因是当前绿色信贷面临的信息披露机制不健全、机会成本增加、原有业务空间受到挤压及政策激励力度不足等.对此,应加强信息披露,完善绿色信贷激励机制,加大产品创新和人才培养力度.     

"信贷集中"问题的理性思考--对平凉辖区商业银行"信贷集中"问题的调查与分析

一、平凉辖区"信贷集中"基本情况 (一)信贷授权、授信日益集中.自1999年以来,平凉市国有商业银行开始实施信贷管理权限的集中管理政策.特别是2003年下半年以来,针对我国经济运行中出现的部分行业过热、投资需求过旺、信贷投放过快等问题,辖区各商业银行进一步加大了对信贷权限的集中管理力度,陆续实施更加集中的信贷授权授信制度.     

绿色金融之于商业银行风险承担是“双刃剑”吗——基于中国银行业的准自然实验研究

基于中国股份制银行、城市商业银行和农村商业银行2005~2017年面板数据，使用双重差分模型实证考察绿色信贷对商业银行风险承担的影响。研究结果表明：在短期内，商业银行开展绿色信贷业务会增加其破产概率，但是，基于动态性检验可发现，绿色信贷对商业银行风险承担具有滞后的正效应；绿色信贷对商业银行风险承担的影响具有明显的异质性；政治级别越高的商业银行开展绿色信贷对其风险承担的影响越大；相对于非上市银行，上市银行开展绿色信贷对其风险承担的影响更大。此外，没有证据表明农村商业银行与城市商业银行开展绿色信贷对其风险承担有显著的差异。     

绿色金融之于商业银行风险承担是“双刃剑”吗——基于中国银行业的准自然实验研究

基于中国股份制银行、城市商业银行和农村商业银行2005~2017年面板数据，使用双重差分模型实证考察绿色信贷对商业银行风险承担的影响。研究结果表明：在短期内，商业银行开展绿色信贷业务会增加其破产概率，但是，基于动态性检验可发现，绿色信贷对商业银行风险承担具有滞后的正效应；绿色信贷对商业银行风险承担的影响具有明显的异质性；政治级别越高的商业银行开展绿色信贷对其风险承担的影响越大；相对于非上市银行，上市银行开展绿色信贷对其风险承担的影响更大。此外，没有证据表明农村商业银行与城市商业银行开展绿色信贷对其风险承担有显著的差异。     

绿色信贷激励机制分析

在我国,绿色信贷才刚刚起步,无论从政策层面还是技术层面,都还没有成熟和统一的执行标准,且我国的绿色信贷激励机制相对匮乏,制定出适合我国的绿色信贷激励机制,对实现社会可持续发展和社会金融的稳定具有重大作用。本文从绿色信贷激励机制的理论层面分析,进而引出绿色信贷实施的现状,解决在实施过程中存在的问题,并对此提出相应的政策建议。     

国外商业银行的企业社会责任及其对我国的借鉴

在经济全球化的推动下,企业社会责任日益成为世界关注的热点。我国商业银行的企业社会责任实践刚刚开始,而国外商业银行在履行企业社会责任方面已远远超出我国商业银行。因此,分析并了解国外商业银行履行企业社会责任方面的经验,对我国商业银行的企业社会责任实践有所借鉴。     

对积极实施不良贷款责任追究制的探讨

所谓不良贷款责任追究制是指对发放贷款未能认真执行各项规章制度而形成不良贷款的责任人追查原因、追究相关责任的一种制度.随着我国经济、金融体制改革的逐步深入,实行不良贷款责任追究制是提高商业银行信贷资产质量的有效途径.对完善商业银行信贷管理,提高信贷经营管理水平具有重要的现实意义.本文对如何……     

后金融危机时代商业银行“绿色信贷”浅探

在全球经济逐渐复苏、低碳经济理念盛行的后金融危机时代,对银行业来说,支持低碳经济是大势所趋。文章立足于后金融危机时代的特殊背景,分析我国商业银行在推行"绿色信贷"中的风险与机遇,进而提出拓展其"绿色信贷"业务的建议。     

信贷集中风险渐露引疏维稳刻不容缓

商业银行的信贷集中策略,不仅增加了大额贷款损失的风险,而且客观上产生了"紧缩银根"的负面影响,如何正确认识这个问题并采取相关策略,是我们实施宏观调控、维护金融稳定工作亟待解决的重要课题.本文在对宝鸡市信贷集中问题进行调查的基础上,从信贷集中的具体表现、潜在风险、形成原因以及对策建议等方面进行了分析和探讨.