发达经济中银行盈利模式的变化及启示

发达经济中的银行业在过去20多年中经历了盈利模式的转型,已逐步摆脱了主要依靠利息收入为主的传统盈利模式,形成了利息收入业务与非利息收入业务、对公业务与对私业务均衡发展的盈利模式,部分银行还依靠特色业务在市场中赢得竞争优势。面对新的生存环境,我国商业银行有必要借鉴国际银行业的经验,采取措施积极推进盈利模式的转型,以提高盈利水平和市场竞争能力。     

关于券商如何开展投资顾问业务的思考

证券投资顾问业务的适时推出有利于经纪业务从简单的通道服务向专业化的增值服务转型,是券商经纪业务盈利模式的重大变革.本文从明确投资顾问概念及其意义入手,详细探讨了国内外开展投资顾问业务的经验教训,提出了券商开展投资顾问业务的措施.     

利率市场化和存款保险制度对商业银行盈利模式影响研究

我国从1996年开始至今选择了渐进式道路推行利率市场化,且渐趋成熟.利率市场化的进程缩窄存贷利差,这会影响目前商业银行依赖利息收入作为主要利润来源的盈利模式.我国2015年5月份正式出台了《存款保险条例》,该《条例》的推行对商业银行而言是一把双刃剑.国内不同类型的商业银行盈利模式都较为单一,即依赖利息收入作为利润主要来源.随着利率市场化和存款保险制度的推进和完善,我国商业银行盈利模式面临着转变.本文综合考虑利率市场化和存款保险制度,分析两者的推行是否会影响商业银行盈利模式.本文首先对以往的文献进行回顾和归纳总结;再简单梳理我国利率市场化和存款保险制度;接着定量分析利率市场化和存款保险制度对商业银行盈利模式的影响.本文选取了14家上市商业银行2008年第一季度-2016年第三季度的财务数据,选取非利息收入占比作为商业银行盈利模式的衡量指标,同时选取存贷利差、存款保险制度、存贷比、资产规模作为自变量,利用Stata 12.0软件建立面板数据回归模型,对三个时间段都适用使用固定效应模型进行回归分析.得出结论如下:第一,利率市场化推行前,存贷利差与非利息收入占比负相关,此时抑制盈利模式转型;在利率市场化推行后,存贷利差与非利息收入占比正相关,说明利率市场化的推行有利于促进银行盈利模式的转变;在利率市场化和存款保险制度两大政策同时推行后,存贷利差与非利息收入占比负相关,存款保险制度与非利息收入占比负相关,对盈利模式的转型起到了抑制作用.第二,两大政策同时推行后,银行扩充自身资产规模、提高存贷比有利于盈利模式的转型.     

我国证券公司盈利模式的借鉴与创新

本文探析了我国证券公司盈利模式的现状、存在的主要问题及其后果,在对中美证券公司股权结构、权力制衡机制、激励机制和业务收入结构进行系统对比分析的基础上.借鉴美国证券公司盈利模式的先进经验,论证了我国证券公司盈利模式进一步完善和创新的发展方向应是:立足经纪业务、做强投行业务、控制自营业务、壮大理财(资产管理)业务、拓展创新业务.     

“淘宝网”盈利模式分析

盈利模式是电子商务平台网站发展的关键,淘宝网已经成为亚洲第一大网络零售商圈,其发展经历了起步、发展、成熟三个阶段.目前淘宝网主要盈利模式有通过支付宝盈利、广告收入盈利、收取增值服务费盈利、通过B2C业务盈利等.未来淘宝网的发展趋势为支付宝发展前景的转变、与传统媒体的“混搭”、加快淘宝商城和团购业务的发展等.     

我国证券公司盈利模式创新问题研究

一、证券公司盈利模式内涵的界定 一般而言,盈利模式是指经济体（项目）通过投入经济要素后获取现金流的方式和获取其他经济利益手段的混合,其核心是获得现金流入的途径组合。目前,理论界对证券公司的盈利模式上缺乏严谨、统一的定义。本文从盈利途径、盈利方式、业务结构和成本构成这四个方面的组合来阐释盈利模式。盈利途径是指所有能给证券公司带来盈利来源的业务,盈利途径越多,证券公司的盈利能力也就越强。     

券商经纪业务转型环境分析与转型工作思路探析

近年来,证券行业佣金费率水平不断下滑,传统通道业务模式遭受重大打击;而在新设营业部大量增加和非现场开户放开的背景下,同质化的竞争日益剧烈;证券市场持续调整,交易心态谨慎,市场股基交易量下滑,证券行业依然承受着“靠天吃饭”的周期性煎熬,经纪业务作为利润贡献的主力军承担着巨大压力.“穷则思变”,最近一两年国内券商纷纷推进经纪业务转型,期望以转型突破基于通道服务的单一盈利模式格局.本文从当前经纪业务转型的行业及市场环境分析,探求转型的工作思路.     

国内证券经纪业务转型研究

证券市场的快速发展,已经使得我国证券经营机构主要赖以生存的经纪业务盈利模式发生极大的变革。探索和研究新形势下经纪业务的转型发展方向,研究创新模式已成为各个证券公司的当务之急,对证券经营机构意义重大。     

商业银行利润结构分析

随着利率市场化改革逐渐推进、金融自由化等趋势不断加强,商业银行传统的利用存贷利差盈利的模式已经受到严重挑战。从商业银行利润结构入手,分析商业银行传统的盈利模式,找出其问题,并对商业银行盈利模式的转变提出相关的建议。     

三大战略转型凸显中国经济新拐点

2008年是不平凡的一年，它是热冷周期性交汇的一年；是调整经济发展方式转变的一年；是本轮高速增长五年来“最困难的一年”，是全球经济最为跌宕起伏的一年；又是面临着国家盈利模式重大转型的一年。展望2009，中国由“外”而“内”的三大战略转型将凸显中国经济的转换拐点。     

利率市场化下农合机构盈利模式的探索研究——以苍南农商银行为例

随着利率市场化进程的加快推进,银行传统利差不断收窄。以传统存贷利差作为收入主要来源的农合机构,亟须推进盈利模式转型。文章以苍南农商银行为例,通过分析利率市场化对该行盈利模式、利润变动情况的影响,立足当地实际,提出利率市场化背景下盈利模式转型的举措及建议。     

中国社会老龄化背景下商业银行养老金融业务创新的机遇——借鉴美国经验

我国老龄化社会的提前到来推动了养老金融的发展,为我国银行提供了难得的发展机遇。我国商业银行面临金融脱媒的严峻挑战,亟待进一步改善业务结构,改变过于依靠利差收入的传统盈利模式,发展养老金融业务有利于商业银行推进组织结构创新,进一步拓展业务领域,推动银行客户资源的有效利用以及资源共享,促进商业银行经营的转型升级。该文总结了我国商业银行养老金融业务面临的主要问题,提出我国要借鉴美国银行业的成功经验,推进我国银行养老金融业务的发展。     

1934-2010年美国银行业盈利模式变迁的价值链解析与启示

美国银行业盈利模式变迁集中反映在美国银行业收益结构的变化上,起因于金融价值链的裂解与聚合,并通过对银行价值链的重构实现向全能银行的成功转型。借鉴美国经验,我国商业银行应树立全功能银行的经营理念,根据风险绩效优化传统信贷业务,发展主动性风险业务,加强系统风险管理,降低费用和资本支出。     

流动性过剩对商业银行经营的影响与应对之策

流动性过剩问题越来越动摇商业银行的盈利基础,使商业银行主要依靠利差收入的盈利模式受到严峻挑战,但它也是推动我国商业银行加速体制改革与业务转型的动力.商业银行解决流动性过剩问题,需要在产品和服务手段上创新,改变传统的经营模式.     

商业银行经营转型对中小企业融资的影响研究——基于利率市场化改革视角

中小企业是国民经济的重要支柱,然而由于企业自身和外部环境的原因导致融资难,严重制约了其发展.利率市场化改革从根本上改变了以中央银行基准利率为基础的利率体制,进而对商业银行传统的盈利模式造成冲击.本文探讨商业银行经营转型对中小企业融资的影响,提出商业银行经营转型的思路和建议.     

住房保障供给侧改革模式创新的一些探索——基于深圳市的实践

本文首先梳理回顾深圳市住房保障模式改革变迁的历程,并重点阐析新近成立“人才安居住房集团”(简称“安居集团”)的重大举措.然后根据安居集团的职能定位和运营模式,对该集团的成本补偿和收益分配即“盈利模式”的建立提出框架性意见,对代建工程业务的盈利模式提出可供选择的方案.最后对包括绩效评价在内的住房保障工作相关问题提出若干探讨性意见.     

综合能源服务商业模式分析 ——基于商业模式画布

从传统能源服务、分布式能源服务和综合能源服务三个阶段分析了综合能源服务的演化路径。将商业模式画布中的成本结构和收入来源两个要素优化为盈利模式,将综合能源服务作为产业形态,从市场主体、价值主张、关键资源能力、客户细分、客户关系、关键业务和盈利模式分析综合能源服务的商业模式。最后,对未来的发展和研究进行展望。     

银行盈利高增长下的蜕变:资本节约和效率提升

中国商业银行业正面临经营环境转变及监管层逆周期审慎监管的双重压力,其原有的盈利模式亟待转换。从可持续发展的高度指出资本节约及效率提升是中国商业银行业盈利模式转型的方向。通过对2011年上半年上市银行财务数据分析发现,商业银行在保持盈利高增长的同时中间业务迅速成长、中小企业贷款占比快速提高、费用控制卓有成效、资本内生已有体现,其转型方向在实践中具有可行性。     

我国券商盈利模式的现状及改善对策

一般而言,盈利模式是指。经济体(项目)通过投入经济要素后获取现金流的方式和获取其他经济利益手段的混合,其核心是获得现金流入的途径组合。虽然理论界对券商的盈利模式还没有一个统一的定义,不过,笔者认为,盈利模式可以从盈利途径、盈利方式、业务结构和成本控制这四个方面进行理解。盈利途径是指所有能给券商带来盈利来源的业务,盈利途径越多,券商的盈利能力也就越强。盈利方式通常表示券商在利用盈利途径获得收入的时候所要借助的媒介或采取的手段。     

我国商业银行拓展投资银行业务方略研究

随着利率市场化的推进和国外综合性金融企业的进驻,我国商业银行过度依靠传统商业银行的存贷业务的经营模式已显颓势.只有依靠金融创新,从传统融资中介向全能型金融服务中介转变,加快形成多元化的盈利模式,大力发展金融资产服务业务、投行业务以提高中间业务收入占比,才能增强我国商业银行在国内、国际市场上的竞争力,保持可持续发展.