我国没有建立存款保险制度的原因归类分析

存款保险制度是金融安全网的有机组成部分,在维护金融稳定方面发挥着重要作用.目前世界许多国家和地区都建立了存款保险制度,而我国至今还没有建立该制度.本文在广泛参考有关研究文献的基础上,对我国至今尚未建立存款保险制度的原因进行了分析和归类.     

隐性存款保险与显性存款保险中的道德风险分新

我国酝酿已久的存款保险制度已经呼之欲出.剩下的主要悬念只有一个:那就是实施时机的选择.影响因素主要是实施存款保险制度不可避免地会带来道德风险,它一样会对金融安全造成冲击.很多学者的实证研究结果也表明存款保险和道德风险之间的确存在正相关性.但是我们也应注意,我国在现阶段虽然没有存款保险制度出台,但一直存在着所谓的隐性存款保险制度,一样存在着严重的道德风险,威胁着我国的金融安全.所以,就我国的现状来看,问题研究的关键不在于存款保险制度会带来多大的道德风险,而是基于现行的隐性存款保险制度,在我国推行显性存款保险制度是增加还是降低道德风险.     

存款保险制度的应用探析

本文简要介绍了关于存款保险制度的定义及功能,并分析了国家建立存款保险制度的必要性,以期为稳定金融秩序服务.     

存款保险制度的国际比较及我国的特征

存款保险制度在保护存款人利益、维持金融系统稳定、化解金融风险等方面起着重要作用,同时也有其自身的缺陷和局限性.我国存款保险制度虽然起步较晚,但其充分利用了“后发优势”.本文在介绍各发达国家的存款保险制度和其主要缺陷及道德风险的基础上,总结和分析了我国存款保险制度的特征.     

试论国外主要的存款保险制度及对中国的启示

在如今经济全球化的背景下,经济的核心问题为金融问题,而金融问题的实质是金融的安全和发展。存款保险制度是现代金融发展中的一种制度选择。国外市场经济国家都非常注重通过建立存款保险制度来防范和控制金融危机。存款保险制度对于维护存款人的利益和维持银行体系与社会的稳定具有重要作用。文章通过对目前国外存款保险制度存在的基本模式的内容及运行方式加以分析,探讨了在我国存款保险制度的建立过程中可能的借鉴之处。     

浅谈我国存款保险制度的建设与发展

市场经济对金融领域安排了有一项最基本的制度就是存款保险制度。伴随着国有银行的上市以及金融领域全方面的对外开放,日渐显现出对建立存款保险制度迫切的需要。银行体系帮自己设立了一套安全防范措施就是存款保险制度,通过对事前的预防以及事后的补救等措施,使得金融体系建立在稳定和安全之上。存款保险制度的建立,对我国金融改革起到重要的意义。     

风险调整保费的存款保险制度如何抑制银行道德风险

一、研究背景存款保险制度是金融安全网的一个重要组成部分,是促进金融稳定的一项基础性制度安排,对维护金融稳定具有重要作用。目前,我国宏观经济发展良好,金融体系基本稳定,公众对金融运行的社会公信力提升,建立存款保险制度的条件基本成熟。2005年11月,我国的《存款保险条例》初稿完成并上报国务院,这标志着10余年来对是否建立存款保险制度的争论已结束,接下来的任务是使其进一步完善、建立适合我国国情的显性存款保险制度。长期以来,我国一直实行隐性的存款保险。在隐性存款保险下,各银行不需要定期缴纳保费,这等于是零费率,并且存款保…     

中国建立存款保险制度的SWOT分析

在当前复杂多变的经济形势下,实施全方位的金融体制改革已十分迫切。存款保险制度就是金融改革方面的一项重要内容。因此,基于存款保险制度的基本理论,通过对该制度的SWOT分析,总结出在当前经济条件下,中国发展存款保险制度应采取的策略。有关部门应以积极的态度、稳健的步骤把存款保险制度实施好,充分发挥其稳定金融的保障功能。     

中国建立存款保险制度的道德风险分析——基于银行间博弈视角

存款保险制度是一国金融安全网的重要组成部分,在保护储户利益、维护金融稳定方面发挥了积极作用。目前,中国正欲建立存款保险制度,基于银行间博弈的视角,分析存款保险制度下银行的最优选择,探讨如何弥补道德风险的缺陷,以完善中国存款保险制度的问题。     

浅析存款保险制度在我国的建立

长期以来,我国始终没有建立存款保险制度,银行存款保险清偿责任由国家承担的隐性存款保险取代.这一做法既加重了财政负担,也不利于市场竞争.存款保险作为一种创新的保险制度能够在很大程度上保证整个金融行业和社会的稳定,针对我国国情,存款保险制度在我国的建立有其必然性.建立符合我国国情的存款保险制度,已成为深化金融改革、完善金融体制和制度的一项紧迫的战略性任务.     

信息披露、存款保险制度与银行系统性风险

文章基于不完全信息动态博弈模型,对信息披露、存款保险制度与系统性风险之间的作用机制进行了理论分析,并使用2006-2014年24个国家137家上市商业银行的面板数据进行了实证考察。研究发现,提高银行的信息披露程度,有助于降低融资成本和存款保险缴费费率,引导其减小银行间资产的相关性,从而降低系统性风险;存款保险的金融稳定效应不明显,提高信息披露程度有效缓解了存款保险制度的道德风险,两者在降低银行系统性风险方面存在协同效应。设计合理的存款保险制度、经验丰富的监管当局和严格的监管体系有助于发挥市场约束作用,限制存款保险的道德风险,从而维护金融体系的稳定。因此,在我国正式实施存款保险制度的背景下,监管部门应加强银行信息披露和优化存款保险设计,以更好地防范我国金融体系的系统性风险。     

论存款保险制度的设计

存款保险制度在维护金融体系稳定的同时也降低了存款人对银行风险的关注,并导致"道德风险"和"逆向选择"。分析了存款保险制度的三个主要目标以及如何在这三个目标之间取得平衡,并借鉴主要国家和地区的存款保险制度特征,提出了我国设计存款保险制度的相关建议。     

我国银行存款保险制度的路径选择研究

明确存款保险制度应当作为我国金融安全的重要组成部分。基于风险定价的存款保险费应当由政府和银行共同承担。政府提供的隐性存款保险随着存款保险制度完善逐步减少,为银行积累资本赢得时间。银行应当通过充实资本,降低存款保险费,为实施明确存款保险创造条件。我国最终应当建立信息透明、市场机制主导、政府严格监管、风险处置及时的明确存款保险制度。     

存款保险制度的产生发展及其理论基础

本文通过对存款保险制度在国际上产生发展的背景分析 ,发现该制度在实践中有内在的必然性 ,在理论上有坚实的基础 ,银行的存在是金融效率所在 ,尽管挤兑可能会发生甚至迅速演化为银行危机 ,但不能否定银行的客观必要性。相反 ,需要防止挤兑和银行危机发生的制度安排 ,其中没有任何一种安排能够取代存款保险制度。中国现在比以往任何时候都需要采纳这一制度以适应市场化金融改革开放的需要 ,当然相应的技术问题仍需要解决。     

从日本的"支付"解禁看存款保险制度的实施条件

日本实施存款限额保护措施所遇到的困难以至最终延期表明,存款保险制度是在一国金融体系整体状况良好的情况下,发挥约束银行经营行为和淘汰劣质银行作用的一种制度。只有在金融监管有效运行的情况下,存款保险制度才能切实发挥其功能。而且,它要求市场信息的高度透明和国民高水平的伦理素质。结合金融领域的实际情况,我国建立存款保险制度的时机尚未成熟。     

The Analysis of U.S. Deposit Insurance System and the Enlightenment to China

U.S. deposit insurance system has important and deep influence on the building and operating of the deposit insurance system for many countries in the world. Based on the analysis of the development stage and status quo of the U.S. deposit insurance system, this paper suggests that China should learn from the experience of U.S. deposit insurance system, to build and perfect the laws of deposit insurance system, and the mandatory, the scope, the insurance premium, and the top insurance amount of the deposit insurance system should be stated, and the deposit insurance agencies should maintain their independence and restrain the moral hazard. Only in that way can the deposit insurance system of China be built and perfected.     

Optimal Regulation of a Fully Insured Deposit Banking System

We analyze risk sensitive incentive compatible deposit insurance in the presence of private information when the market value of deposit insurance can be determined using Merton's (1977, 3-11) formula. We show that, under the assumption that transferring funds from taxpayers to financial institutions has a social cost, the optimal regulation combines different levels of capital requirements combined with decreasing premia on deposit insurance. On the other hand, it is never efficient to require the banks to hold riskless assets. Finally, chartering banks is necessary in order to decrease the cost of asymmetric information.     

Deposit insurance and moral hazard problem: the case of Turkish banking system

We investigate the effect of full deposit insurance introduced in 1994 on the financial performance of Turkish commercial banks. We construct a model, under reasonable assumptions, with deposit insurance where banks undertake excessive risk –?moral hazard risk. Empirical investigation using experimental design approach supports our moral hazard hypothesis. Our findings indicate that banks subject to the moral hazard behaviour show significant increases in foreign exchange position risk and deterioration in capital adequacy relative to their benchmark after introduction of full deposit insurance system. We relate this excessive risk-taking to the moral hazard behaviour by commercial banks. The research results indicate that complete deposit insurance system distorts the incentive structure of commercial banks and thus, prevents proper functioning of market discipline mechanism and leads to the taking excessive risk-taking.     

Deposit insurance and depositor discipline: direct evidence on bank switching behaviour in Japan

As Japan's financial system becomes more market oriented, depositor discipline is playing a larger role in the monitoring of banks. Matching household survey data with banks’ financial data, we examine households’ response to bank risk and different deposit insurance schemes. We find that bank switching in response to risk increased between 1996 and 2001 and households’ choice of bank adequately reflects banks’ financial health. We also examine the determinants of households’ knowledge of the deposit insurance scheme and how this affects switching behaviour. The results suggest that depositor discipline works and could play an important supplementary role in bank monitoring.     

存款保险制度的核心问题探讨——存款保险公司的组建

存款保险公司的组建事关存款保险的制度功效能否得以有效发挥。对于我国而言,借鉴国际上存款保险制度运行较为成功国家的经验,根据存款保险制度的自身要求,采取政府出资组建、以公司制作为组织形式应是最优选择。这样有利于发挥保险的互助性特点,通过市场化运作方式维持存款保险公司的运营,以实现维护银行业的稳定与安全。同时基于存款保险公司的公共性特征,必须构造激励相容的公司治理结构。