杜晓山：国家应建立小额信贷批发基金

中国社科院农村发展研究所党委书记、副所长杜晓山是我国小额信贷理论和实践的开拓者。早在上世纪八十年代就开始研究孟加拉乡村银行的贷款模式，并于1994年将孟加拉模式首次引入中国。在河北易县等地的试验取得成功。他和同事们一起创建了“扶贫经济合作社”；创立了小额信贷系统的运行模式和管理制度；同时在研究方法上也有所创新，把“行动——研究项目”的方法引入社会科学研究中，被称为“中国小额信贷之父”。近日,本刊记者对他进行了专访。     

西部小额信贷模式及转型措施

一、西部小额信贷模式发展我国推广小额信贷模式是从西部地区开始的 ,小额信贷扶贫项目也多集中在西部。目前 ,西部小额信贷在试点的基础上已达到较大规模 ,产生了多种模式和运作机制。归纳起来 ,以陕西省商洛地区小额信贷扶贫模式最具代表性。商洛地区的小额信贷始于 1996年 ,当时的运作模式被称为“单线运行” ,即由自治的民间扶贫经济合作社来经营。资金由农发行和社会机构提供 ,完全照搬GB模式 ,扶贫合作社承贷承还 ,并按企业化运作 ,政府不予干预 ,还款率达到 90 %以上 ,有的高达 97%以上 ,但由于照搬GB模式 ,不符合中国实际 ,出现操…     

国外乡村银行小额信贷业务发展经验借鉴

乡村银行属农村微型金融组织,国外部分地区和国家的乡村银行通过以市场经济方式缓解农村金融供给短缺,实现了扶贫性和商业性双赢的局面。本文拟通过介绍国外典型乡村银行的主要运作模式及开展小额信贷的成功做法,探寻其对我国培育村镇银行等新型金融组织,以及开展小额信贷业务等带来的借鉴和启示。     

推进农村金融改革 扩展穷人信贷市场——中国非政府小额信贷和农村金融国际研讨会综述

如何进一步培育和完善农村金融市场？近期农村信用合作社改革试点能否在产权、治理结构和管理体制等难题上有所突破？小额信贷是否可以取得扶贫和可持续发展的双赢？针对这些学术界、政策层和实际工作者关心的重大问题，由福特基金会资助，浙江大学中国农村发展研究院（CARD）和澳大利亚维多利亚大学战略经济研究中心于2006年5月20～21日在浙江大学共同举办了“中国非政府小额信贷和农村金融国际研讨会”。     

小额信贷扶贫的实践和思考

小额信贷扶贫的实践和思考王卓一、小额信贷扶贫的含义１９９６年在小额信贷国际研讨会（北京）上与会专家、学者、第一线的实际操作人员、政府官员基本一致认为“小额信贷”就是“为低收入者提供的金融服务，包括小额的贷款和小额存款。”在这个解释里面，小额信贷的扶贫...     

小额信贷的国际经验对我国农村金融扶贫的启示

在我国广大农村地区,贫困一直是一个十分突出的问题。近年来,我国在开展农村地区扶贫工作的过程中,积极的应用多种金融扶贫手段,以获得更好的扶贫效果。世界上其他一些国家和地区金融扶贫方面拥有一定的成功经验,值的我国予以参考和借鉴。本文以印度尼西亚等国家为例,分析其在小额信贷方面的相关经验,并结合我国农村地区的实际金融状态,从中获得一定的启示,以寻找更好的农村金融扶贫方案。     

民间金融互助与乡村社区发展

小额信贷作为参与式农村扶贫及发展的一种方式,在发展中国家早已得到普遍推行。近年,农村民间金融问题也吸引了学界的普遍关注,但对于农村民间金融体系的具体组织方式、资金管理办法以及所谓“金融风险”的顾虑,使得农民在现行的农村发展政策及相应的法律法规中,尚未被赋予农村金融合作权利。     

“小额、流动、分散”是农村信用社信贷运作的必然选择

农村信用社和其它金融机构一样,当前以信贷资产为其主要经营业务,因此,信贷资产质量是农村信用社的“生命线”。农村信用社作为立足农村的合作金融组织,应遵循什么原则进行信贷运作呢？笔者认为,“小额、流动、分散”是科学、理想、现实的选择原则。１、“小额、流动...     

以加强信任关系推进农村小额信贷——基于农民信任度的因子分析

小额信贷项目是我国1993年引进的推行农村扶贫贷款模式.作为一种直接面向贫困群体的新型金融方式,我国农村小额信贷的发展目前仍处于实验探索阶段,还存在着诸多制约因素.借款者之间的信任关系是小额信贷发展的前提.本文运用SPSS统计软件中的因子分析方法,对影响农民信任度的因素进行分析,并在此基础上提出基于加强信任关系层面关于中国农村小额信贷改革的一政策建议.     

小额信贷扶贫成功的商洛模式及对农村金融发展的启示

本文在对小额信贷扶贫成功的商洛模式介绍的基础上,重点分析了：（1）在目前农村金融市场欠发达的条件下,如何通过农户间的联保,充分利用民间交往过程中所积淀的有关农户的资信信息,促进农村金融交易的发生,同时为实现农村金融安全构筑最前沿的第一道防线;（2）从小额信贷扶贫的成功中可以看出,农村合作经济还有很大的生存空间,在目前我国农业生产仍是家庭小规模经营的条件下是农村金融的主体,农村信用社要办成真正的合作金融组织;（3）农村信用社和农村经济合作组织可以进行联合,共同发展;（4）农村信用社应该把小额、微型贷款作为目前信贷营销的一个重点。     

金融广角

花旗集团力推中国小额信货扶贫项目花旗集团近日捐赠了150万美元建立中国小额信贷培训中心和小额信贷扶贫促进网络,为中国的小额信贷扶贫项目提供更好的培训及支持服务。该项捐资是花旗集团继2001年通过孟加拉乡村托拉斯向中国内地     

扶贫小额信贷对贫困户收入的影响

为了实现多方式扶贫,保证2020年脱贫攻坚目标的实现,相关政府部门联合推出了瞄准建档立卡贫困户的扶贫小额信贷项目。这一金融扶贫项目的扶贫效果如何有待验证。本文运用倾向得分匹配法(PSM)分析了扶贫小额信贷对建档立卡贫困户收入的影响,实证结果表明扶贫小额信贷对贫困户的年纯收入无显著影响,但对其经营性收入和财产性收入有显著的正向作用;进一步地研究发现,在贫困户发展了产业的情况下,扶贫小额信贷能对贫困户的经营性收入产生更高的效应。据此,本文提出建立合理的扶贫信贷工作考核机制、将扶贫小额信贷项目与产业扶贫政策相结合的政策建议。     

扶贫机构告别浮萍命运——国际援华小额信贷去向

自福特基金会1990年援助云南省的扶贫项目始，世界银行、联合国各组织、发达国家政府、大的慈善组织等国际援华农村发展项目陆续进行，其中小额信贷扶贫到户尤为活跃，规模较大的组织至今仍有，300多个。如果用扶贫到户、扶持弱势群体、可持续性等指标考量，做得比较好的大约有100多家。 但是，由于国际援华小额信贷大都是以项目的名义出现并存在的，机构及其工作人员都是临时性的，再加上国际项目的复杂性，中国金融主管部门至今都没有正式承认过其“合法性”，更没有向其发放，“许可证”而纳入管理的范畴。于是，有的国际援华小额信贷项目也就随着项目结束而结束了，而更多的项目及项目工作人员则希望纳入被管理,以实现可持续性发展。带着扶弱济贫使命也取得显著成效的众多国际援华小额信贷项目，正走到一个十字路口。     

小额信贷在农村信贷市场中作用的探讨

本文的研究建立在对扶贫社小额信贷项目的农户抽样调查数据基础之上。样本数据显示：大多数农户从信贷市场上获得了资金，但存在着借贷规模、结构和用途上的差异；信贷供给由正规渠道和非正规渠道构成，非正规渠道借贷主要用于非生产性用途，而小额信贷主要满足农户的生产需要；所调查的当地农村信贷市场的基本特征是非正规性和非生产性；小额信贷成为当地农户的又一种制度性信贷供给，对农村非正规金融乃至正规金融有替代和补充作用。本文通过分析信贷分配的不平等程度，可以判断：小额信贷具有改善农户信贷分配不平等的潜力。     

我国小额信贷信用风险管理研究

小额信贷于70年代发源于孟加拉国，旨在面向贫困人口提供金融服务，是农村扶贫的一种有效金融工具。90年代初，小额信贷被引入到我国，在扶贫领域取得了令人瞩目的成就。据世界银行估算：我国目前尚有20％的人口属于低收入人群，其中绝大多数属于农村人口。为了更好地满足这部分低收入人群的金融需求，从2000年起，不单是政府扶贫机构或组织，我国农信社也开始涉足小额信贷项目，并主要以农户小额信用贷款的模式开展业务。     

信任、利率与农村金融市场竞合关系——中国农村小额信贷市场的理论模型

本文立足于孟加拉格莱闵银行(GB模式)小额信贷运作的理念和原理建立小额信贷市场一般模型,并衍生出中国农村小额信贷市场的理论模型及其扩展模型,通过模型分析,认为信任在小额信贷市场中扮演了重要角色,农村信用社、微型金融组织(MFI)、非政府组织(NGO)等信任不同收入水平的农户群体,农村信用社行政性低贷款利率难以覆盖小额信贷业务的经营成本和贷款风险,并导致"市场挤出MFI(NGO)"现象发生,影响了农村小额信贷市场上MFI、NGO、农村信用社、民间借贷等的公平竞争和有效合作,据此提出相应的对策。     

扶贫小额信贷运用模式问题探究——以山西省吕梁市为例

引导贫困户参与企业化经营,推动产业化发展,是个别贫困户独立完成经营活动、实现脱贫致富的必经之路。吕梁市正积极采取措施满足贫困农民的脱贫需求,形成了适合自己的扶贫小额贷款运用模式。为了更好地让贫困农户受益,通过研究吕梁市小额信贷运用模式,分析了小额信贷在运用实施中存在的问题,提出了更好地发展农村小额信贷模式、完善农村金融体系的建议。     

中国农村小额信贷的实践尝试

本文提出对可持续性小额信贷的概要理解，描述了中国小额信贷所经历的实践历程。本文试图分析中国农村小额信贷三个阶段的发展，三大组织类型及其多样化的形式，中央政府和央行的政策演进，小额信贷项目的运作方式，目标群体的定位，项目发展规模和金融产品，可持续状况，等等。本文对三大类型的小额信贷各自的主要问题做了分析，在此基础上，概括出对中国小额信贷的若干看法和可吸取的经验教训，并就项目机构的合法性、利率、模式的多样性、资金的来源、对项目的规范和监管等方面的问题提出有关的政策思考。     

“小额、流动、分散”是农村信用社信贷运作的必然选择

信贷资产质量是农村信用社的“生命线”。农村信用社作为立足农村的合作金融组织，其信贷运作应遵循“小额、流动、分散”的选择原则。     

浅论农业信贷 支持农业产业化问题

一、面临的问题农业信贷投入在整个农业产业化资金投入中占一定比重,离开信贷支持,农业产业化将举步维艰,难以奏效。然而当前农村信贷面临着多方而的挑战,难以适应农业产业化发展的需要。（一）介入力度不适应,要求形成分工协作的信贷投入机制。农村金融体制改革前,农业信贷投放是农业银行“一统天下”,形成’大包大揽”的信贷配置格局。农村金融体制的深化改革,信用社与农行脱钩,商业性金融和政策性金融分离。但是,由于农村金融体制组织形式和业务划分上不仅有初步的框架,实际运作还处于一种模糊的、不规范的阶段,因而在对待农…