商业银行现金管理业务研究

随着我国经济的快速发展，如何更好地管理和利用资金，已成为众多企业集团发展面临的重要问题；由此，本着以客户服务为中心的各家商业银行，也越来越重视如何有效开展针对企业集团客户的现金管理业务。本文在对企业集团客户的资金管理现状和其资金管理模式分析、归纳的基础上，阐述了商业银行现金管理业务的服务模式和服务范围，并对现金管理业务的发展及其趋势进行了展望。     

利用现金管理是加强财务管理的有效途径

近年来随着企业多元化发展的趋势越来越强，集团公司等形式的大型企业集团也越来越多，但同时也给企业带来了财务管理上的一些问题，如何合理安排各分支机构的资金预算及使用额度，如何有效诡计资金，如何提高资金的使用效率，提高资金的财务贡献等。于是“现金管理”一词频频见诸报端，逐渐成为大型企业、机构客户寻求资金效益的必由之路，同时也作为商业银行高端服务的代名词，明白无误地列入各家商业银行的战略发展规划之中，成为其营销精品客户、打造核心竞争力的“秘密武器”。     

商业银行现金管理业务简析

现金管理业务是目前国际上大型商业银行普遍运用的一种金融服务产品。这种服务将银行和客户紧紧联系在一起,达到银企双赢的目的。基于此,现金管理业务一经问世,便受到客户特别是集团性、系统性客户的青睐,也成为各商业银行培育优良客户的核心业务。本文拟对这一业务作些简要分析。一、商业银行现金管理业务内涵在中国人民银行2002年颁布的《商业银行中间业务管理暂行规定》中对商业银行现金管理业     

个人现金管理业务探析

目前国内外各家商业银行普遍推出了企业现金管理业务，目的是促进银企之间的合作，提高企业资金使用效率和经济效益，增加银行的利润点，从而实现银行与企业的双赢。笔者认为，借助企业现金管理的理念，银行同样可以通过建立一个针对个人客户的现金管理系统平台，服务于广大的个人客户，满足个人客户在时间、空间、金额、方式的随意性。这不仅可以稳定老客户、吸引更多的新客户，也是商业银行大力发展零售银行业务，私人银行业务的一个强有力竞争利器。     

商业银行发展中小企业现金管理业务的思考

现金管理服务是商业银行为客户提供的包含收款、付款、账户管理、账户信息服务、存款和理财在内的综合性服务,是针对客户资金流入、流出和留存的不同阶段而提供不同银行产品服务的集物流、资金流、信息流为一体的以客户为中心的个性化服务。作为商业银行的核心业务之一,发展中小企业现金管理业务已经迫在眉睫。     

试论商业银行现金管理业务建设

现金管理业务是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化、网络化的专业金融服务,是银行利用自身网络系统,将传统的结算业务、投融资业务、账户管理业务等系列金融产品和服务加以组合,为不同类型客户设计满足其个性化需求的综合解决方案。其主要目标是帮助客户减少闲置头寸的占用、提高资金的使用效率和降低财务风险,来满足企业发展需要。自1994年建行尝试开展现金管理业务至今,国内商业银行现金管理业务已逐渐形成蓬勃发展态势,成为各商业银行重点投资和发展的主要业务之一。尽管如此,当前我国现金管理业务仍然存在不少问题,亟待进一步改进和提高。在当前全球金融危机尚未完全消退的背景下,抓好现金管理业务建设,有利于满足企业对银行多元化服务的需求,有利于实现商业银行经营转型、增加中间业务收入,有利于密切银企关系、带动银行综合业务的发展,对商业银行的可持续发展具有重要意义。     

关于现金管理业务有关法律问题的调研报告

现金管理业务是商业银行发展到一定阶段，适应客户需求和银行自身发展要求的产物，是商业银行适应竞争需要的重要金融产品。在发达国家商业银行已有20多年的实践，花旗银行、美联银行、JP摩根银行等知名银行都将现金管理作为重要的金融产品和竞争优质大型客户的重要手段，但现金管理中的流动性管理等业务在我国尚处于起步阶段。我行现金管理业务推广一年多来，逐步成为农业银行营销高端客户、拓展市场份额的有力金融产品和服务手段，带动资产、负债、中间业务各项产品的全面发展。但是由于我国现有的法律、金融规章等相关规定滞后于金融市场的发展，使得现金管理部分业务开展存在法律风险，操作过程中逐渐暴露出来的问题严重制约了现金管理业务的进一步发展。     

商业银行发展GTS业务的思考和建议

GTS（Global Treasury Service）通常被译为全球资金管理服务，全球财资管理或全球资金服务。GTS业务是银行在全球范围内为客户提供的账户开立、收付款结算，现金流动性管理、账户信息报告．国际贸易融资，资金保值增值及相关短期融资安捧的综合性金融服务，其重点在于为客户提供综合流动资金管理解决方案，而不是分散地进行相关产品的销售。现金管理是GTS业务的核心产品。在欧美银行，GTS是一个经常使用的概念和词汇，而对于我国商业银行，这一名词还有些生疏。随着我国现代金融市场的迅速发展和银行同业竞争的日趋加捌，GTS业务作为我国商业银行业务发展的新领域，势必成为中外资商业银行竞争的焦点。因此。深刻认识发展GTS业务重要意义，认清当前我国商业银行在此项业务方面存在的问题和差距，对于促进我国商业银行具有重要的现实和战略意义。[编者按]     

拓展商业银行现金管理业务

本所指商业银行现金管理业务是指银行将已有的收付款．账户管理信息和咨询服务投融资等金融产品和服务整体打包为不同类型的客户提供符合其个性需求的现金管理方案，从而使客户资金流动更合理，财务监控更易实现、资金的流动率和使用效率都有所提高。具体而言．商业银行高质量的现金管理服务可以绐带来以_、收益：获得进一步的安全保障和控制；通过自动化申请和现金集中管理简化了现金运转和付款操作，有效利用资源．管理企业的快速增长：通过减少操作时间和烦琐的银行对账．提高效率降低管理成本，     

银商合作创共赢

现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，在中国的发展已有十多年历史。目前，国内多数全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务，这一领域不仅是银行的支柱型中间业务，而且已成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。