个人信货管理方法的探讨

一、建立个人信用信息资料库 市场经济也可以说是信用经济，信用无处不在，无处不有。个人信用对个人贷款业务的影响下不言而喻。但是目前我国还未建立有关个人信用资料库，商业银行无法了解并评估个贷申请人的信用状况，使个人贷款业务发展受到很大限制。南于信用法规还不够健全，个人信用风险较大，     

商业银行个人客户授信评估的思考简

近年来，为有效防范和控制个人信用风险，促进个人贷款和信用卡业务的健康快速发展，如何在有效提升内部风险控制能力的基础上，为客户提供安全快捷的融资服务，已成为商业银行提升客户服务竞争力的关键。如何利用自身丰富的客户数据资源，为客户量身定制精确的授信额度，统一控制个人客户在银行的个人贷款、信用卡等各类融资风险，进而建立个人客户综合授信评估体系，已成为商业银行面临的首要问题。     

个人征信系统助力信用业务——个人征信系统的不完善将制约商业银行个人信用业务发展

近年来，商业银行在个人信用业务领域的竞争日趋白热化。在业务迅速发展的同时，我国个人征信系统不完善问题成为制约商业银行个人信用业务发展的瓶颈。     

商业银行个人贷款风险因素实证分析

随着我国互联网的快速发展,"互联网+金融"业务已在全国全面开展,传统商业银行紧跟时代步伐,积极发展互联网金融模式,为个人信贷产品和服务的创新带来了新的机遇,同时也对个人贷款风险管理提出了新的挑战。论文基于某大型商业银行二级分行样本数据,评估个人贷款的违约影响因素,并在此基础上,提出个人贷款风险管控措施,比如建立完善的个人信用信息交换制度、加强对个人信贷业务创新的风险管理、加强个人贷款业务流程管理等。     

完善个人信用制度浅议

建立完善的个人信用制度，是社会主义市场经济发展的基础建设和基本条件，更是商业银行业务发展和中央银行金融监管的内在要求。完善的个人信用制度对发展商业银行消费信贷业务具有非常重要的意义。如美国是个人信用制度比较完备的国家，也是商业银行消费信贷十分发达的国家，花旗银行消费信贷业务的比例就高达60％。个人信用制度的建设，主要应从重做个人信用观念、建立个人信用查询系统、完善个人信用评价结构等方面入手。     

信息不对称情况下的信用卡与个人征信体系——国外信用卡制度对我们的借鉴意义

2006年1月,全国统一的个人信用信息系统开始使用。有无健全的征信体系,是市场经济是否成熟的标志,个人信用基础信息系统的建立,标志着我国企业和个人征信系统的工作迈出了一大步。目前个人信用信息系统内容比较简单,主要涉及个人在商业银行的贷款,信用卡,个人担保业务。是商业银行发放贷款的查询依据之一。建立诚信社会,个人信用记录具有良好的制度导向作用。但个人征信系统的使用,使不少消费者由于信用记录使信贷受阻和产生不知情的信贷费用从而对个人征信系统产生疑问。究其原因,主要是信贷双方的信息不对称·一、信息不对称在信用卡消费…     

国有商业银行发展个人贷款业务市场环境分析

本通过学习比较香港银行业与国有商业银行业务的不同，从香港银行业发展现状审视国际商业银行个人贷款业务发展的特点和趋势，深入分析了我国商业银行个人贷款业务发展的市场环境，并对国有商业银行发展个人贷款业务提出了对策。     

我国商业银行个人信用评估问题的思考

信用风险是商业银行从事个人信用业务(消费信贷、信用卡等)所面临的最重要的风险,建立一套科学完善的个人信用评估体系是商业银行发展个人金融业务、降低信用风险的必由之路。本文介绍了个人信用评估的内涵及发展历史,在分析中国个人信用评估的现状和不足的基础上,有针对性地提出了相应的建议。     

浅谈个人信用档案管理

一、银行个人信用档案概况 银行个人信用档案是银行管理部门负责建立和保管的关于个人信用的档案，包括纸质材料和以其他载体形式存储的数据。目前我国规范的银行个人信用档案数据，是在中国人民银行的统一领导下，整合全国商业银行有关个人客户的消费和还贷款记录的信用数据库。     

我国商业银行个人住房贷款业务信用风险的防范措施

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。我国商业银行个人住房贷款的风险管理机制相对比较欠缺,特别是对信用风险的管理,能否认清并有效化解信用风险,将在很大程度上影响个人住房贷款业务健康和快速发展。本文从完善客户的审查机制,个人信用体系、个人客户信用评定机制、商业银行内控制度及加强商业银行信用风险管理意识等多种途径,论述了对个人住房贷款存在的信用风险进行有效防范的措施。     

国内商业银行个人理财业务现状与对策分析

近年来,我国各商业银行纷纷开展了个人理财业务,但在发展的过程中,存在着受金融政策的制约、业务同质现象严重、个人信用制度不健全、高素质从业人员严重匮乏、缺乏整体的客户群体等问题。个人理财业务的发展需要商业银行从分业经营向混业经营转变、加强产品创新、推动个人信用制度的建立、加强专业人才队伍的建设、重视理财市场的培养。     

从存量违约贷款特征谈个人贷款客户的准入问题

随着国内商业银行的发展,个人贷款业务作为资产业务的一种因其客户范围广、违约率低、收益期限长、利息收入稳定而受到诸家商业银行的青睐。个人贷款业务属于零售业务,符合大数定律,研究存量客户特征与贷款违约之间的关系,找出其关联性,对于商业银行建立优选客户标准、提升资产质量尤为重要。本文以某商业银行2011年10月底个人贷款存量     

对朔州市个人借款业务发展情况的调查

近年来，随着银行经营竞争的目趋激烈，个人贷款业务越来越受到商业银行的青睐，特别是国家扩大内需政策的实施，为个人贷款业务的发展提供了新的机遇。个人贷款业务已成为银行个人金融业务和银行资产业务的重要组成部分。为准确把握当前个人贷款业务发展状况，揭示其存在的风险问题，我们对朔州市个人贷款业务发展情况进行了调查。     

个人贷款牵起信用制度的手

推出没有用途限制的个人贷款,是我国金融业务的一大突破.随着近年来我国个人投资的增加及银行信贷结构的调整,一个以自然人为主体的贷款需求市场已经形成.各商业银行推出的不限制用途的个人贷款,正是适应这一市场需求的举措.而在这些银行推出的这项业务中,担保方式除抵押、质押和第三方保证外,无一不将个人信用列入其中,个人信用首次与金钱划上了等号.     

商业银行个人金融服务系列讲座之二:个人信用调查体系

外国商业银行个人业务开展广泛的一个重要因素 ,是由于商业银行能够以较低的成本、在很短的时间里 ,获得尽可能详细有用的个人信用资料 ,使银行信贷人员确信贷款申请人有按时偿还全部贷款的强烈愿望和充分的偿还能力。为此 ,商业银行除采取直接询问法 ,即直接了解个人的信用状况的方法之外 ,更重要的是信贷人员要向有关的信用调查机构核查客户的信用史 ,由这些信用调查机构提供客户信用状况调查报告 ,而且通常是向 2～ 3家以上的信用调查机构进行咨询 ,同时个人信用调查报告还不能出自一家信用调查机构的不同分支机构。个人信用调查体系的建…     

我国个人住房抵押贷款风险控制策略

发展我国个人住房抵押贷款，应借鉴国外成熟的风险控制技术和手段，建立风险控制系统。策略是：⑴鉴于我国风险分散体系尚不完善，商业银行应保持适度的贷款额与房屋价值比例；⑵随着其他消费信用产品的开发，要综合考虑并确定还款额与收入比率；⑶建立个人贷款的“信用评分模型”；⑷建立个人信用的联合征信系统。     

个人贷款业务风险不容忽视

当前，商业银行各项信贷业务中，个人贷款业务迅速发展，与此同时，个人贷款业务风险也在不断积聚。     

个人征信系统数据异议处理流程说明

人民银行“个人信用信息基础数据库”（简称“个人征信系统”）是由人民银行征信管理局牵头组织建设，由商业银行总行向其报送所有个人贷款、信用卡（包括准贷记卡、贷记卡）等个人信用信息数据，该系统按照个人的“身份证件号码”、“证件类型”及“姓名”将不同商业银行报送的个人信用信息数据进行归集处理，再向商业银行、社会有关部门及个人有条件开放查询“个人信用报告”记录的全国集中式的征信数据库系统。系统采集的个人贷款数据内容包括八大段共计72个数据项，详细记录了个人信用情况。个人征信系统自上线以来，运行情况良好，近期个人征信系统出现较多异议报，客户经理在处理异议报时，不能按照正确处理流程将异议报报送省行，造成人行端客户信用评价错误。下面就个人征信异议处理的具体环节做一说明。[第一段]     

商业银行个人无抵押贷款业务发展面临的障碍及对策研究

个人无抵押贷款作为消费金融的重要形式,在提高居民消费水平、提升消费对GDP贡献率、助推经济发展模式转型升级中发挥重要作用。但由于我国商业银行个人无抵押贷款业务起步较晚,目前发展中还存在诸多问题。论文深入分析我国商业银行开展个人无抵押贷款业务的现实意义、发展现状和面临的障碍及问题,借鉴国外个人无抵押贷款业务发展经验,从宏微观层面对商业银行发展个人无抵押贷款业务提供建议。     

浅谈个人信用档案管理

一、银行个人信用档案概况 银行个人信用档案是银行管理部门负责建立和保管的关于个人信用的档案,包括纸质材料和以其他载体形式存储的数据.目前我国规范的银行个人信用档案数据,是在中国人民银行的统一领导下,整合伞国商业银行有关个人客户的消费和还贷款记录的信用数据库.