上市银行零售战略的推进对策

<正>零售业务与共同富裕和促进消费等国家战略相契合，已成为银行经营发展的“稳定器”和业务增长的“新引擎”，增长速度和发展质量都有显著提升2008年，招商银行确立以AUM（资产管理规模）概念取代存款，率先开启零售银行财富管理新模式。2014年，我国商业银行纷纷提出以“大零售”概念为核心的业务转型战略。当前，零售业务与“共同富裕”和“促进消费”等国家战略相契合，已成为银行经营发展的“稳定器”和业务增长的“新引擎”，增长速度和发展质量都有显著提升。     

提升零售银行数智化能力

<正>零售银行数字化转型已经成为我国商业银行高质量发展的核心战略。过去二十年以来，零售银行伴随着消费互联网普及而得到迅猛发展，经历了从“以产品为中心”向“以客户为中心”、从“追求规模扩张”向“追求客户体验”、从“部门银行创利模式”向“全行价值创造模式”的三个根本性转变。当前，银行业数字化转型步入深水区，零售银行更是开启了数字技术驱动转型升级的新模式，迈入了重视客户体验和高质量发展的新阶段。     

得零售者得天下

零售业务对于商业银行战略发展和结构调整的重要性毋庸置疑,中国光大银行党委副书记．副行长林立对此就深有体会。9个月前主管零售业务,他把自己t匕喻为刚出驾校的驾驶员,没有磨合期,直接上路,不能耽搁,只争朝夕;9个月后,他对零售业务的理解从感性上升为理性,并用四个成语来形容零售业务的特点,分别是：“千头万绪”即事·情大大IJwJ~,方方面面,“千家万户”即服务高端客户更涉及寻常百姓家,“千辛万苦”即员工做零售不容易,“千方百计”即想方设法挖客户、挖存款和营销产品。基于对零售业务的亲身实践和感触,并结合光大银行内涵式发展和“大零售”业务的战略发展规划,林立特撰文提出了零售业务转变思路、灵活应对市场环境变化的一些理念,希望与业界共享。     

商业银行知识产权融资业务创新思考

<正>国家“十四五”规划提出“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位……加快建设科技强国”的目标。发展科技金融既是商业银行落实国家战略和服务实体经济的社会责任，也是商业银行谋划未来发展、打造第二增长曲线、实现高质量发展的内在要求。在各家商业银行大力发展科技金融的背景下，知识产权融资业务成为商业银行打造科技金融产品体系的一块重要“拼图”。     

商业银行发展战略的必然选择：大公司与大零售并重

多年来，国内银行业务经营管理围绕的核心是以公司信贷业务为主的公司业务，其主要利润来源是存贷利差收入。随着社会主义市场经济的发展和市场经济体系的逐步完善。银行业提供的个人金融服务在总量和形式上发生了很大的变化，“零售业务”、“个人银行业务”取得迅猛发展，业务品种已从获得利息并保障安全的储蓄存款发展到支付、结算、外汇买卖、临时透支、贷款融资、经营投资和综合理财等全方位、多层次的服务。中国银行于2000年正式提出了“大公司与大零售并重”的业务发展战略，在国内银行业中第一次明确地将大零售业务上升到与大公司业务并重的位置，这一重大战略调整是国内商业银行适应国内外市场发展趋势所做出的必然抉择，有着丰富而深刻的内涵。     

数智化赋能银行大零售经营体系的思考

<正>多年来,国内银行零售业务围绕存款、贷款、理财、信用卡等产品经营思路发展,寻求对接渠道、商圈“零售业务批发做”曾一度是银行实现零售业务快速增长的抓手。近年来,互联网金融“场景+”的业务模式和产品创新迅速渗透到更广泛的生活场景和客户群,颠覆了传统个人金融业务的市场竞争格局,推动银行零售业务的经营理念从“以产品为中心”的单节点成本和效率提升,进化为“以客户为中心”通过生态重塑实现业务增长的方式,进而触发了零售银行业务生态的全链路数智化转型。     

有效解决突出问题 切实推进零售业务转型

股份制改革的完成标志着农业银行迈入了一个崭新的发展阶段，为农业银行业务发展提供了良好的条件。零售业务引领着现代商业银行的发展趋势，加快零售业务有效发展事关天津农行的未来。零售业务在天津农行有着较好的发展基础，但存在着理财产品销售和中间业务收入发展不足的问题，因此全行必须坚持“零售业务下沉”的发展思路，以推进网点转型为核心，显著提升零售业务竞争能力，将天津农行打造成为零售业务强行。     

智能化银行3.0:以客户为中心,构建平安银行“人、货、场”精准匹配的零售转型新路径

<正>行百里者半九十。存量时代下,意识到“以客户为中心”只是银行业零售转型的开始。他山之石,可以攻玉。只有建立起金融业独有的“人、货、场”方法论,银行业才能完成零售业务的颠覆式变革。     

商业银行个人金融服务系列讲座之一：个人信用分析

自80年代以来，国外商业银行为了获得更多的收入，多数大型商业银行把经营重心由以往的大型企业转向中小企业和个人上来，并取得了较好的收益，如美国花旗银行90年代末每年约36亿美元的总收入中，消费者业务就占20多亿美元，超过了批发业务收入。与其它商业银行相比，农业银行点多面广，拥有庞大网络分销渠道和人力资源，最适合发展零售业务。在农业银行“十五”规划中，明确提出到2005年，农业银行要成为功能完善、服务领先、以零售业务为主、效益良好的现代化商业银行。为了开阔视野，拓宽思路，促进农业银行个人零售业务的发展，本刊与对外经济贸易大学金融学院合作，从本期陆续推出“商业银行个人金融服务系列讲座”。     

场景金融与金融科技融合：构建以长尾客户为主体的零售发展新模式

零售业务构成商业银行重要的资金价值贡献，是当前业务转型重点。在“无场景不金融”的状态下，商业银行的零售业务由传统的网点竞争转为线上、金融场景的竞争。场景金融生态圈里，业务发展是根本，金融科技为手段，金融场景属战场，长尾客户系重要目标客群，金融产品与服务是金融交易的载体。文章认为金融科技和金融场景是提升零售业务长尾客户量、质的根本条件，成果最终体现在零售业务发展。为此，金融科技与金融场景要深度地融合，树立长尾客户经营理念，搭建金融新场景，对长尾客户实行精细化管理，不断创新金融产品，大力发展开放银行，为构建以长尾客户为主体的零售发展新模式提供新动能。     

中国银行“零售业务”发展的现状与前景

银行“零售业务＂是相对‘批发业务”而言通常指涉及金额较小，面向客户尤其是以个体客户为主，为其提供存取款、转帐汇兑、小额贷款，代客户投资理财．信息咨询以及其他中介服务等，并收取手续费的业务总称c虽然中行面向中小客户筹集资金为时已久，但中行“零售业务＂的发展却相对滞后，长期以来仍以传统的存取款、汇兑、转帐业务为主大多通过银行各分支机构网络的柜台服务完成服务功能相对单一服务手段相对落后。但从我国经济发展和广大居民的消费趋势来看，真正把中小客户，尤其是个人看作完整的服务对象，为其提供全方位的金融服务，及…     

“大零售”格局下的批发与零售业务联动创新

“大公司”金融和“大零售”战略都是全行发展战略的重要组成部分,不仅有各自的战略重点和内容,更相互关联、相互促进。今年上半年以来,公司业务条线秉承联动理念,一方面着重从构建工作机制的角度,推动联动工作由点及面,不断深化;另一方面,以产品组合、综合服务等方式,继续在服务总行级客户及重点行业公司客户方面与零售业务加强对接与联动。     

透析中国零售银行业务之六大现象

所谓零售银行业务,是相对于公司业务而言的,与目前国内各行“个人银行业务”、“私人金融业务”的内涵一样,涵盖了包括个人储蓄存款、零售贷款、银行卡及个人理财在内的所有银行面向个人提供的金融产品和服务。近年来,中国零售银行业务呈现高速发展态势。现象一:零售业务走向前台长期以来,在我国商业银行内,公司业务一枝独秀,零售银行业务不过是若有若无的陪衬。然而,进入21世纪,无论是国有独资商业银行还是股份制商业银行,都不约而同地将目光投向偏安一隅的零售银行业务。2002年年底,工行行长姜建清明确指出,以个人客户为服务对象的个人金…     

邮储银行支持雄安新区建设的服务模式与策略

雄安新区高标准建设和高质量发展需要层次多元、功能完备的现代化金融服务体系的有力支持。中国邮政储蓄银行作为雄安新区规划建设的重要实践者和金融服务的重要供给者,要以服务新区实体经济为出发点,以邮储银行转型发展为主线,坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”的市场定位,全面发挥其大型零售商业银行的核心竞争力和特色优势,着重从“数字普惠银行”“金融科技银行”“绿色银行”三个维度创新邮储银行支持雄安新区建设的金融服务模式,以高质量的金融产品与服务全力支撑雄安新区建设发展。     

零售银行业务转型新举措:工商银行理财金账户服务全面升级

2006年12月18日，中国工商银行在北京、上海、广州、深圳四地同时举行了“理财金账户”服务全面升级新闻发布会。中国工商银行董事长姜建清、行长杨凯生共同出席了北京发布会的现场，回答了记者的提问。姜建清董事长表示，零售业务一直是工商银行的核心业务，工商银行已经将“打造中国第一零售银行”作为其重要发展战略开始全面实施，理财金账户服务全面升级为这一战略拉开了序幕。     

上海农商银行可持续发展的战略思考

一、引言 上海农村商业银行（以下简称“我行”）改制成为股份制商业银行以来，以建设社区型零售银行为发展定位，坚持服务“三农”和市郊经济，管理水平不断提升，资产质量不断提高，各项业务快速发展，为以后的发展奠定了坚实的基础。但尚存在一些因素制约我行的可持续发展。     

区域性商业银行社区发卡的管理要点

从国外商业银行发展历史看，零售银行业务是最具活力和发展潜力的领域，也是商业银行利润的主要增长点。很多区域性商业银行在开展全方位商业银行业务的同时，围绕零售银行目标，以产品创新推进业务创新，以改进服务方式和手段推进服务创新，以特色服务推进品牌创新，把社区银行和零售银行有机融合，以普通大众和中小企业为目标客户群，使得服务对象更为大众化，     

零售银行将何去何从？——城商行的转型之路

在金融脱媒的大趋势下，多家股份制银行多年前就提出“向零售银行转型”的1：2号，认为零售业务在银行整体业务中的占比将是未来竞争力的核心。然而几年过去了，虽然各家银行的零售银行业务占比指示均比以往有所提高，但是“向零售银行转型”这一行动仍处于攻坚阶段。城商行向零售银行转型，社区化是其未来发展零售银行业务的一条路子。而在这个过程中，又能强烈感受到大数据时代带给零售银行的变化，可以预测即将到来的大数据革命可能会对银行的一些观念和经营模式加以颠覆。     

坚持全面协调发展纵深推进“境内外汇业务首选银行”战略

<正>党的二十大报告在总结新时代十年的伟大变革时指出：“我国成为一百四十多个国家和地区的主要贸易伙伴，货物贸易总额居世界第一，吸引外资和对外投资居世界前列，形成更大范围、更宽领域、更深层次对外开放格局。”中国工商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以服务我国新一轮高水平对外开放、促进跨境贸易投资便利化、推进我国经济高质量发展为根本目标，前瞻性地提出了打造“境内外汇业务首选银行”发展战略，加快形成工商银行本外币一体化发展的新局面。     

以信息化建设推进优化零售业务转型

信息技术的广泛应用，正在深刻地改变银行的服务方式、盈利模式和管理体系。当前IT技术已经渗透到银行经营管理的方方面面，已不再是单纯的技术应用，而是与服务、创新、管理、流程和文化紧密结合的战略性资源。近年来，农业银行提出了零售业务转型的战略目标，把提高零售业务在整体业务中的占比视为未来竞争力的核心，农业银行的零售业务转型同样也离不开IT技术的支持。信息部门要本着“以客户为中心，