消费信贷稳健经营要内外兼修

消费信贷作为一种崭新的消费方式和信贷渠道可以起到改变消费观念、刺激消费、拉动内需、拓宽银行资金运用渠道等多种功效,倍受多方关注。而当前银行内部,一方面过高的居民储蓄倾向加重了银行负债业务的负担;另一方面,消费信贷的滞后发展,银行贷款过度集中于企业,一旦企业经营不景气,银行将面临巨大的经营压力和风险。正因如此,大力发展消费信贷业务已成为商业银行改善经营、调整信贷结构、拓展业务空间、降低银行风险的一项重要措施。     

荷兰:“经济巨人”遭遇银行业之“痛”

荷兰中央银行日前发布报告称,今年第一季度,荷兰银行业继续收紧中小企业信贷政策,部分银行也将针对大型企业收紧信贷政策。其主要原因:一是大多数银行认为,在目前经济形势下向中小企业贷款的风险加大;二是有半数银行反映其融资成本上升;三是大部分银行反映,第一季度公司信贷需求下降,尤其是中小企业信贷需求下降明显,对固定资产投资、并购及重组的资金需求均在减少,且有三分之一的银行预计企业信贷需求在第二季度将     

简论收紧信贷

当前,我国的宏观经济的状况急需银行采取收紧信贷的措施.如何正确理解这个关系到稳定物价,稳定经济大局的重大决策呢?笔者试作简论.收紧信贷是我国目前经济形势所决定的.今年前八、九个月,我国的经济建设有明显的“过热”现象,投资膨胀禁而不止.单就农行信用社来说,乡镇企业贷款在去年大幅度增加的基础上,到八月止,又已接近去年的增加的绝对数.全国性的信贷规模扩大,银行货币的     

对防范和分散乡镇企业贷款风险的探讨

<正> 从近年乡镇企业经营实际情况看,具有较大的经营风险,如何有效地防范、分散贷款风险,笔者试作初浅的探讨。 一 当前乡镇企业信贷管理中的难点: (一) 高负债经营加大了信贷管理难度。福州地区的乡镇企业多数处于流动资金高负债经营状况,企业自有流动资金与全部流动资金占用之比达20％以上的为数很少,流动资金借款已超过企业定额流动资产变现值的一半。这一事实表明:企业经营的基础十分脆弱,过度的负债经营是难以承受市场风险冲击的。同时,对于银行来说,贷款不仅风险性增大,而且资金的流动性障碍逐步增多,从而增加信贷资金管理的难度。     

农业银行开展对乡镇企业经营管理进行诊断的设想

农业银行开展对乡镇企业生产经营管理的诊断是指运用科学的方法,在调查分析的基础上,找出企业在生产经营管理中存在的问题,揭露产生问题的原因,提出解决问题的可行方案,协助企业改进生产经营管理,同时使银行比较清楚地了解企业的现状,为信贷决策提供可靠的依据,保证银行信贷资金的良性循环,提高信贷资金的使用效益.影响企业的因素是多种多样的,具体划分可分为企业外部环境因素和企业内部条件因素两大类.因此,银行开展对乡镇企业的诊断工作,应从外部和内部的因素两个方面进行.(一)对乡镇企业外部环境的诊断.乡镇企业的生存和发展是以外部环境为条件的,社会的发展,社会经济的变动,还是市场的变化,都会对乡镇企业的经营思想,经营组织、经营方法和经营手段等经营行为,直接或间接地产生影响.一般说来,诊断乡镇企业的外部环境主要分析和研究几方面的内容.1、政治经济环境.政治经济环境是乡镇企业发展的重要影响因素,它常常影响着企业经营决策和正常的经营条件.分析研究政治经济环境时,应十分注意掌握和了解党和国家的有关方针政策、法律、规定和规划,把握宏观经济的现状和发展趋势,特别是要掌握税收政策、产业政策、信贷政策、消费政策、开发政策、区域政策和国际经济环境等,这些对乡镇企业     

浅析民间炒作银行承兑汇票的成冈与对策——以山西为例

受近几年国家宏观调控政策的影响,银行业金融机构信贷投放趋紧,各商业银行纷纷缩减信贷规模,以降低信贷风险。由于银根收紧,银行承兑汇票成为企业之间交易的硬通货,而一些企业由于资金紧张急于将银行承兑汇票变现,这就直接导致了民间“炒银票”市场逐步升温。     

产生非正常贷款的原因及其对策

一、产生非正常贷款原因原因之一:银行、信用社信贷人员(包括决策者)业务素质低,不能适应经济发展的需要,就乡镇企业而言,由于承包体制的输入,一些企业的承包者缺乏债务观念,信用观念,对市场供求状况信息不灵,没有预     

紧缩信贷与乡镇企业效应分析——对四川省广汉市向阳 南兴两镇乡镇企

紧缩信贷对经济基础脆弱的乡镇企业影响较大。“双紧”方针作为整治经济环境和秩序的关键措施,今后仍将贯彻执行。乡镇企业作为农村经济发展中的重要组成部分,今后亦要发展。收紧信贷对乡镇企业发展有何影响,对哪些企业影响,乡镇企业能否适应紧缩信贷的形势,保持健康的发展势头,弄清这些问题,对于澄清模糊认识,帮助其端正发展方向,在     

银行承兑汇票业务发展中的风险防范

一、银行承兑汇票业务主要存在的风险(一)信用风险。由于银行业务属远期贷款承诺,是以真实的贸易合同为背景,但是市场是瞬息万变的,一些商业银行在签发银行承兑汇票时,如果缺乏对客户的生产经营活动进行动态监控和风险预警,一旦客户因市场变化蒙受巨额经济损失,或资金周转不灵,便无能力按时偿付银行承兑汇票资金,     

加强乡镇企业信贷资金管理的若干思考

<正> 近几年来,我国实行改革开放,沿海地区乡镇企业发展迅猛,已成为经济发展的主力军,其产值和效益在全部工业企业中所占的比重越来越大,覆盖面占全部企业的50％强,与银行建立信贷关系的乡镇企业不断增加,贷款额愈来愈大。如何加强对乡镇企业信贷资金的管理,便成为银行信贷部门所面临的新课题,本文拟对此作一些探讨。现阶段乡镇企业的构成和资金来源存在多种形式。主要有乡镇政府拨款筹建的企业;个人合伙出资(挂靠乡镇)筹建的企业;个人出资(以乡镇政     

切实加强乡镇企业贷款管理

切实加强乡镇企业贷款管理秦书亮一、乡镇企业贷款管理存在的几个问题１、政企不分，困扰企业发展，造成信贷资金沉淀。长期以来，乡镇企业产权模糊，政企不分，职工对企业生存与发展很少关心。企业经营顺利一切收入均是政府的，成为政府企业；一旦遇到市场冲击，经营困难...     

沿海农行新贷投向之管见

一、沿海农行信贷资产质量现状决定了必须优化信贷投向众所周知,地处我区沿海的基层行信贷资产质量普遍较差,尤其是有“金三角”之称的北海、钦州、防城港分行近年来信贷资产大量板结,难于转动。这部分贷款大多投向国有、乡镇企业,其中有的生产经营举步维艰,或处于半关停、关停状态,银行贷款面临极大风险。企业经营不景气,除市场和技术等因素外,政企不分、权责不清是一个主要原因。地方政府出于发展经济,增加财政收入的目的,多方为管辖企业向银行要资金要规模,贷款到期又不承担偿还责任;有些本应由政府开支的费用,也拿到企业报…     

乡镇企业集资十法

<正> 贯彻“收紧财政信贷,控制货币发行”的政策以后,农村信贷规模得到了控制,因而资金供应偏紧。使有的乡镇企业因缺乏资金而出现生产无法正常进行或停工的现象,这对乡镇企业自身发展无疑是个难题。因此,乡镇企业如何适应当前收紧的形势,解决本身资金需要,保证生产的正常进行,值得探讨。下面十种筹集资金的办法,可供参考:     

乡镇企业改制中的银行资产保全对策

一个时期以来,国有企业改制红红火火,乡镇企业改制也紧随其后,通过兼并、破产、租赁、买断、股份制等形式进行产权重组,促进企业生产经营出现良好的开端。然而,在乡镇企业改制过程中不容忽视的是,银行不能参与企业改制全部过程,资产评估不真实,政府出台改制方案有逃债倾向,借机剥离银行债权,致使国家信贷资金大量流失。如何保全银行资产,提高信贷资产质量,是各商业银行关注的焦点。     

新企业会计准则上市公司会计报表案例分析(五)——货币紧缩政策突显现金流量表的重要性

为了稳定宏观经济,控制投资与物价的过快增长,我国2008年采取从紧的货币政策。银根收紧让银行的信贷额度正演变为越来越稀缺的资源,由此将出现公司盈利良好而现金流短缺的现象。本文通过分析中华企业的现金流量表的状况,结合其目前的市场表现,得出现金流量表在新的货币政策下的重要作用。     

商业银行制造业贷款收缩的成因及对策

当前银行商业贷款对我国制造业企业的支持力度,受制于主客观因素而增长乏力。本文分析发现我国制造业企业在新旧动能转换过程中并未出现大规模的需求降低,反而表现出强烈的技术导向趋势,尤其是高科技型制造业企业在研发投入上呈现出对资金的旺盛需求,但由于部分制造业细分行业以及银行金融风险的增加进而导致银行商业贷款投放收紧。另外,就商业银行贷款对于制造业转型升级的必要性和可行性进行讨论,并从银行经营理念、金融产品、政府信贷环境、风险防范等方面,对进一步加大商业银行商业贷款投放力度,助力我国制造业转型升级提出了优化意见。     

对农业银行信贷经营管理体制改革的思考

一、目前农行信贷经营管理存在的主要问题(一)信贷经营粗放、分散、层次不高。一是贷款总量不小,但按贷款客户数量平均的余额小;二是贷款主要集中在中小企业、乡镇企业上,对大行业,垄断性行业、基础产业与高技术产业方面投入的少;三是除储蓄所外,所有对外营业机构都有信贷权,都可以发放贷款。粗放经营的结果必然是经营成     

对银行超负荷经营与企业高负债经营相关部分的思考

近年来,在过热的经济影响下,一些银行和企业出现了超负荷和高负债经营的状况,其主要表现:一方面是基层银行在资金来源不足的情况下,普遍超负荷经营,使得一些行社出现了经营危机;另一方面大批乡镇企业在缺乏自身积累的前提下,又盲目扩大规模,追求速度,进行高比例负债经营。笔者认为,金融部门和乡镇企业之间相互影响,相互作用是发生上述问题的症结所在。     

关系型借贷与中小企业融资:以浙江台州三家城市商业银行为例

关系型借贷是银行基于与借款企业多渠道长期交往基础上所收集的私有信息而发放的贷款,其实质是基于某种社会网络因素的准市场交易。文章通过对台州地区三家城商行的信贷实践分析表明,关系型借贷有助于缓解信贷市场上的市场失灵,有助于降低中小企业贷款条件和提高信贷可得性,有助于提高商业银行信贷审批效率,有利于提高银行经营绩效。在此基础上,从政府和银行两个层面提出了开展关系型借贷的对策建议。     

我国光伏产业融资问题研究

由于光伏产品在国外市场受限,企业盈利能力下降,银行收紧对光伏产业的信贷,同时在资本市场的融资也是困难重重,国内光伏产业的发展陷入融资难的困境。为了从发展战略的角度支持新能源产业,国家先后出台一系列扶持政策破解光伏企业融资难题,同时,光伏企业也努力探索新的融资模式。最后,为完善光伏市场融资环境提出了政策建议。