构建基层央行内部“大监督”体系的探讨

人民银行内部监管工作是保证各级人行正确行使央行职能的关键性工作,本文对新时期如何整合基层央行各类监督资源、构建基层央行内部"大监督"体系进行了探讨。     

提高央行监管有效性的几个问题

1.央行体制缺陷，从我国现行的央行体制看，有两个问题比较突出：一是独立性和权威性相对不足，1999年央行进行了管理体制改革，撤销省级分行，设立大区分行，但这一改革对基层人民银行来讲，效果不大，独立性没有明显增强，因为地（市）级以人民银行的管理体制未变，机构仍是按行政区域设置，地方政府仍将其作为属地机构对待，受地方政府不合理干预的体制因素并未得到根本消除，有些地方政府和党政领导在观念上也没有充分认识到人民银行作为中央银行的地位和独立行使金融监管职责的重要性，有的甚至认为人民银行是地方政府的职能部门，给人民银行独立开展工作带来许多困难。一些基层人民银行在处理与地方政府的关系上也存在误区，对央行的生产关系性缺乏足够的认识，自觉不自觉地扮演了地方政府职能部门的角色，二是监管体制不顺，设立央行大区分行的目的是增强独立性，并没有充分考虑监管的有效性和合理性，加之央行体制与商业银行体制改革脱节，监管得与被监管者之间存在体制偏差，导致监管错位和监管权责不一。在现行体制下，根据监管职责划分，四家国有商业银行省级分行的监管职权属于大区分行，耐 根据属地监管原则应该由省会中心城市的央行履行监管职责，这种矛盾影响了监管的针对性，增加了监管成本，降低了监管效率，实际上削弱了监管的作用，同时，作为大区分行派驻机构的监管办事处，其职责很难正确定位，容易出现偏差，在实际运作过程中不可避免地引发与各中心支行工作上的冲突和重复检查，此外，央行管理体制改革后出现了监管权限上收和监管责任下放的倾向，这样，既挫伤基层央行的积极性，又影响了监管的有效性。     

监管职能分离后基层人民银行应如何履行职责

人民银行监管职能分离后，如何实现工作重心的转移和工作方法的转变，以适应央行职能调整的要求，自然成了基层人民银行面临的首要问题。本结合近两年营管部的工作实践，提出了当前基层人民银行应调整的工作思路、方法和布局。     

央行基层行金融监管中存在的突出问题及解决办法

央行基层行是实施金融监管的前沿阵地 ,是防范和化解金融风险的第一道防线。从当前的实际情况看 ,央行基层行在行使监管职能时受到诸多限制 ,处境相当困难。具体表现在如下五个方面 :1 监管目标和监管对象模糊 ,央行基层行没有明确的监管重点。防范金融风险 ,维护地方金融平安 ,应该是央行基层行监管的基本目标 ,但由于缺乏与之配套的具体监管目标 ,央行基层行在实际监管中往往无的放矢。一是监管对象把握不准 ,对农村信用社等中小金融机构重点监管不力 ;二是监管定位不合理 ,对非法人的商业银行基层机构的风险监管实际意义不大 ,越俎代疱现…     

中行基层行金融监管中存在的突出问题及解决办法

央行基层行是实施金融监管的前沿阵地，是防范和化解金融风险的第一道防线，从当前的实际情况，央行基层行在行使监管职能时受到诸多限制，处境相当困难。具体表现在如下五个方面。     

基层央行支付清算监管问题的探讨及对策

一、当前基层央行支付清算监管存在的问题 （一）现行法规不健全影响了基层央行清算监管职能的发挥。《中国人民银行法》修订后，没有出台统一的支付清算管理框架和明确人民银行在支付清算管理工作中的权责范围，致使基层央行支付清算部门开展工作没有依据和标准，给清算监管工作带来一定困难。（二）存在着“重会计职能，轻清算管理”的现象。部分基层央行的支付清算管理部门认为，人民银行作为清算系统的组织者和提供者，只为金融机构而不是为社会公众提供清算服务，     

当前农村信用社监管中的问题与建议

自1996年农村信用社与农业银行分设以来,人民银行对农村信用社行使行业管理和监管双重职能,就目前基层央行的监管实践看,还存在一些问题,应引起关注并尽快解决.……     

荆山银苑躬耕人——人民银行南漳县支行是如何行使好央行职能的

荆山银苑躬耕人——人民银行南漳县支行是如何行使好央行职能的朱和平杨永鲁宏在改革春风中应运而生的人民银行南漳县支行，在基层央行的位置上找准座标，在全县两个文明建设中发挥排头兵作用。１９９４年在全襄樊市人行系统“双文明”建设综合考评中名列第一，同年被襄樊...     

对基层央行国库加强财政拨款监管的思考

根据《国家金库条例》,对财政拨款开展合法性与合规性监管是人民银行经理国库职能的重要内容,也是人民银行国库部门行使监督职能保证国库资金安全的重要体现.但由于一些具体原因,基层央行国库对财政拨款存在不同程度的监管弱化和监管缺位的现象,本文结合实际在深入分析这种现象产生的原因的基础上提出了相应的对策建议.     

县级人民银行内审工作存在的问题

在县级人民银行内部设立内审部门，并由其发挥对央行监管及服务工作再监督的作用，是人民银行总行为加强基层行内控制度管理、提高基层行监管和服务工作质量、加大货币政策贯彻和实施力度的重要举措。但从近几年县级人民银行内审工作运作的整体情况看，由于受主观和客观因素的影响，内审工作的职能没有得到切实发挥。     

行务公开—基层人行反腐倡廉的一项治本之策

最近，我们围绕基层人民银行如何落实反腐败抓源头工作的各项措施，进行了较为广泛的调查研究，在调研过程中，我们感到，基层人民银行反腐败抓源头工作应从行务公开着手，通过公开力事程序，公开办事结果，实行群众监督，从而进一步规范基层央行的监管行为，制约权力运作，推进反腐倡廉工作。     

把监管与服务结合起来

把监管与服务结合起来丁立臣，刘光，张翔今年以来，人民银行河南省新乡市分行不等不靠，在转换职能上下功夫，强化监管，完善服务，取得了好效果。今年人民银行信贷资金调配权划归总行后，基层行不再负责信贷资金供应，由经营管理型变为单纯管理型。分行及时把工作重心转...     

浅议基层央行调研工作现状

随着人民银行职能的调整，调研工作成为基层央行履行好总行赋予各项职能的一项重要的基础工作。“调研立行”更是明确了调研工作在基层央行的重要地位。尽管各级行领导对调研工作都十分重视，但是，目前基层央行调研工作的难度很大，调研工作的深度广度不够，调研工作的效率不高。     

基层央行内部审计工作亟待加强

内部审计是人民银行行使央行职责,保证央行有效运行的基础,是维护央行权威和有效执行内控制度的重要保证.它直接关系到金融服务的有效性和依法对金融机构实施监管的合法性.随着内审职能的强化,内部审计越来越引起人民银行各级行的高度重视;但在基层实施内审监督时,存在许多不到位之处,影响了内审工作的效果.如:1、内审机构设置不到位;2、内审工作认识不到位;3、内审监督的完整性不到位;4、内审部门与各业务部门的衔接不到位;5、内审依据的可操作性不到位;6、内审非现场监管不到位;7、内审人员知情权不到位;8、内审人员业务素质不到位,针对基层央行内审工作在以上方面存在的不到位之处,笔者认为应从以下进行加强:     

踏访贫困地区 慰问金融职工——人行成都分行赴云南贫困山区慰问侧记

大年将至，云南贫困地区基层人行职工工作生活情况如何?人民银行职能转变后，基层行行使央行职能会碰到什么问题和困难?元月中旬，人行成都分行主持工作的李明昌副行长和昆明中支雷滇生行长一行赴滇西、滇中贫困山区县进行慰问调研。     

谈新体制下基层央行工作面临的困难

中国人民银行自1998年成立大区分行,启动了跨行政区域实施央行监管的大监管新体制以来,身处金融监管第一线、直接负责具体监管操作的基层央行(以地、市中心支行和县支行为主),负责对辖区金融机构的日常监管,重点负责辖区独立法人中小金融机构的全面监管工作.从近几年金融监管实践看,受各种主、客观因素影响,央行基层行在行使监管职能时受到一定限制.如何解决这些困难,尽快建立与新体制相适应的监管模式和统一高效的监管体系,把基层央行重中之重的金融监管工作做好是当前迫切需要解决的现实问题.本文拟对这些问题谈谈个人的看法.     

加强基层央行建设之我见

人民银行的职能转换以后，基层人民银行履行着执行货币政策、维护金融稳定和提供金融服务三大职能。面对新形势和新任务，对基层央行建设提出了新的更高要求。如何加强基层央行建设，把握治行规律，提高治行能力，更好地履行基层央行职责，是摆在我们面前的重要课题。     

基层央行开展“两管理、两综合”工作中的法律问题

2003年,银行监管职能分离后,人民银行管理职能有所弱化,“重服务、轻管理”现象比较突出。基层央行在对金融机构进行监管时面临手段缺乏,金融机构不支持、不配合等情况。为进一步强化职能履行,树立央行权威,人民银行各级行积极探索加强履职、强化金融管理的新途径。本文结合目前开展的“两管理、两综合”工作,从法律层面分析基层央行履行监管职责中面临的难题,并提出解决建议。     

进一步加强人民银行金融监管工作之我见

自1984年中国人民银行行使中央银行职能，特别是1995年颁布和实施《中华人民共和国中国人民银行法》以来，人民银行金融监管工作明显加强，并取得了很大成绩。但是，由于种种原因，目前基层人民银行金融监管工作中仍然存在一些问题，主要表现在：1．一些基层行监管部门仍然把监管重点放在机构审批和经营合规性方面，对金融机构日常经营的风险性监管重视不够，没有把金融监管看作全过程的监管。     

目前基层央行履行监管职责情况的调查

2003年,新的《中国人民银行法》对人民银行的职能进行重新定位,明确了人民银行对金融机构监管的业务和范围,基层央行的监管重心也发生了改变。为了解基层央行履行监管职责的有关情况,呼伦贝尔市中心支行组织各旗市支行进行了调查。