金融科技的应用现状分析及其对商业银行的启示探讨

伴随高新科技的发展,国外的金融科技创新已经发展得如火如荼,得益于技术创新的推动,国内的金融科技创新也在近几年成为了中国金融行业发展的重要关注点,中国的金融市场具有着较大的经济体量,加之市场上大额资本和舆论追捧效应,在消费升级和经济转型的影响下,目前金融服务系统开始被金融科技创新所影响,全新的金融发展格局开始被创建。本文从金融科技创新理论概念出发,首先分析了金融创新的内涵与特征,接着列举了当前金融科技在商业银行中的具体应用情况,并分析了当前金融科技创发展环境中新产品和新服务的效果,探讨了如何做好金融创新,如何引导金融科技的转型与升级,为我国商业银行的发展创新提供建议参考。     

新常态下我国银行系消费金融公司发展探析

伴随着中国经济增长方式的加快转型,消费正逐步成为拉动经济增长的主要动力,消费金融也逐渐成为各银行及互联网机构角力的主战场。本文结合消费金融行业现状与银行系消费金融公司特征,对经济新常态下银行系消费金融公司的发展进行探讨与展望。     

我国互联网消费金融发展初探

消费金融对我国扩大内需、促进经济增长及产业转型升级起到了重要的支撑作用。随着"互联网+",电子商务,大数据,云计算,移动支付等技术的快速发展和应用,中国互联网消费金融市场发展迅速。本文分析了我国互联网消费金融发展的现状和存在的问题,梳理了现阶段我国互联网消费金融的发展模式,并提出了我国互联网消费金融的发展趋势和方向。     

严监管趋势下银行参与产业基金路在何方

近年来,在我国深化投融资体制改革、促进产业结构转型升级的背景下,各类产业投资基金相继成立,成为中国特色VC／PE市场的重要组成部分,对优化金融资源配置、引导资金流向、推动产业升级具有积极意义。作为金融市场的重要参与方之一,商业银行依托自身在筹集社会资本上的独特优势,不断加大产业基金的布局,银行理财资金成为产业基金社会资本的主要供给方之一。     

新型城镇化中的消费金融发展策略研究

在当前加快转变经济发展方式的主攻方向引导下,以消费金融扩大内需,以新型城镇化提供市场支撑,推动城镇化建设、鼓励消费成为我国着力破解制约扩大内需机制障碍的重要攻坚点。但我国消费金融市场尚处于酝西良发展阶段,消费金融发展水平远落后于国家扩大内需的要求。从消费金融突破发展所面临的经济态势出发,指出消费金融引擎所肩负的社会责任,借鉴国外成熟消费金融发展经验,寻求消费金融发展策略,满足居民消费升级需求,最终推动经济持续增长与转型。     

打通“产学研”链条,重塑银行测试人才培养生态

银行软件测试,作为支撑银行转型升级、保障产品创新、提升客户满意度的重要一环,关乎商业银行核心竞争力、价值声誉和安全稳健,对于金融信息安全乃至金融体系稳定至关重要。然而,随着近几年银行IT体制机制改革等金融科技举措的推出以及银行转型发展的大趋势,测试部门的价值定位同样面临转型压力。测试人才的培养、供给和管理问题作为银行软件测试价值发挥后劲不足的根本原因,已上升为当前银行软件测试适应金融科技转型发展的巨大障碍。     

发展消费金融 助力扩大内需

随着投资出口拉动型经济增长边际效用的下滑,消费地位日益凸显,消费金融将在刺激消费、扩大内需方面发挥更加重要的作用.中国消费金融经过十多年的发展已形成一定规模,但受诸多因素制约,消费金融对挖掘消费潜力和消费结构升级的作用尚未充分发挥.当前,应积极引导消费金融的发展,从多个层面予以突破,使消费金融成为撬动内需的有力支点,最终推动经济增长与转型.     

供给侧改革下消费金融发展前景探究

当前,消费已成为拉动我国经济增长的主要手段.因此,消费金融成为推进经济增长模式转型的重要手段.在消费方面,需要对国民消费的潜力进行挖掘,从而促进国内供给的升级,以消费带动经济的发展.但是,在当前的消费金融当中,仍然存在着很大的问题.基于此,文章就供给侧改革下消费金融发展前景进行简要的分析,希望可以提供一个有效的借鉴.     

找准定位促进房地产业健康发展——对人民银行房地产金融工作的思考

随着国家发展住宅产业步伐的加快和居民住房消费商品化水平的提高，房地产行业已经成为我国国民经济的支柱产业。与房地产业同时发展起来的房地产金融，其规模随之扩大，占商业银行业务的比重不断提高。特别是近年来，各商业银行逐渐认识到住房金融在推动整个国民经济增长和消费需求扩张中的重要性，以及住房金融的巨大发展潜力和广阔的发展前景，纷纷介入住房金融市场，在开发贷款、消费信贷、土地储备等方面展开了更趋激烈的竞争。     

新形势下商业银行消费金融业务发展策略探析北大核心

“双循环”新发展格局下“扩内需、促消费”成为经济增长的重要推动力，也对金融支持消费提出更高要求。发展消费金融既是商业银行增强盈利能力和实现零售转型的重要路径，更是服务国家战略、促进消费提质扩容的应有之义。商业银行应把握新冠疫情后消费复苏机遇和消费金融规范化、场景化、数字化发展趋势，充分发挥自身资金成本低、网点覆盖广、客户更优质、风控更成熟的优势，从顶层设计、客群管理、场景搭建、数字风控等方面持续发力，完善差异化金融产品与服务，满足多样化、多层次的消费需求，进一步发挥金融对消费稳定、消费扩容、消费升级的支撑作用。     

金融科技背景下商业银行消费金融的创新发展研究

随着互联网的迅速发展，大数据技术在各领域被广泛应用，为人们生活、社会生产带来了极大的便利，消费金融得以快速发展。在该形势下，商业银行需加强消费金融研究，寻找有效的创新发展途径，实现转型升级。文章从金融科技、商业银行、消费金融的概念界定入手，阐述金融科技背景下商业银行消费金融创新发展的必要性，基于发展现状探索有效的创新途径，如优化产品结构、增强人才储备、积极应用现代化技术、制定信誉划分制度以强化风险管控，以全面提高商业银行的市场竞争力。     

浅谈“金融脱媒”现象下中间业务发展对我国商业银行成功转型的重要性

银行信贷业务是银行的核心业务之一,是衡量银行核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。长期以来,我国银行业存在不少制度缺陷,在管理中存在一定程度的主观性、盲目性和随意性。伴随着我国经济的快速增长,我国利率市场化改革步伐的逐步深化,国内商业银行粗放式的经营模式已难以持续稳定的维持银行盈利能力的发展。随着我国资本市场的进一步开放和互联网金融的进一步发展,"金融脱媒"现象越来越明显,并且伴随着近年经济增速的放缓,银行信贷业务利润空间逐步被压缩。只有加快金融产品创新,拓展中间业务发展空间,才能实现我国商业银行的成功转型,不断满足客户的多元化需求,让中间业务成为我国商业银行新的利润增长点,使我国商业银行在新的经济环境下完成经营模式的成功转型。     

投行业务:股份制商业银行转型升级的有效途径

在当前国内经济特别是浙江经济正处于转型升级的关键时期,市场需求向多元化、深层次转变,加快金融创新和转型升级成为股份制商业银行谋求科学可持续发展的必然选择.本文从投行业务推动股份制商业银行转型升级的必然性以及股份制商业银行发展投行业务的路径、策略等方面论述了投行业务是股份制商业银行转型升级的有效途径.     

商业银行网点数字化运营路径分析

“加快数字化发展”“发展普惠金融”,正在成为商业银行转型发展的必然选择。近年来,商业银行积极响应党中央和监管要求,以推动数字化升级赋能实体经济高质量发展。营业网点是银行触达普通消费者的重要抓手,是展示良好形象、满足客户需求的第一扇窗。在数字时代,如何打造智慧银行网点,成为科技化、智能化转型的重要方向。     

浅议金融产品整合与整合营销

中国加入WTO后，外国金融机构的大量渗透将对中国金融业形成了巨大压力，商业银行必须积极调整经营战略，提高竞争能力，迎接挑战。另一方面，随着国内经济的连续性高速发展，我国经济结构正在向更高层次升级转型，金融需求的国际化、综合化、复式化、个性化、套餐化、高低端差异化趋势日益明显。目前国内市场金融产品单一、缺乏创新活力的现状，已经成为我国商业银行产品体系升级和增强市场竞争力的主要障碍。在现有条件下，加强金融产品创新，着力整合商业银行金融产品资源和营销策略，随着入世过渡期的即将结束而愈加紧迫，并对增强我国商业银行国际竞争力、构建金融产品新战略、实现商业银行可持续发展具有关键意义。     

商业银行科技金融发展与创新研究——以中国建设银行江苏省分行为例

近年来,随着经济结构转型和产业升级持续推进,科技型中小企业迅速发展和壮大。科技型中小企业高风险性以及信息不对称性,使得金融和科技如何协同发展成为热点研究问题。本文基于商业银行的视角,探讨了科技金融相关的政策背景、科技型中小企业的融资现状,以及银行在科技金融方面的主要难点和发展方向,介绍了中国建设银行江苏省分行在解决科技型中小企业的融资困境方面的创新实践和探索,并提出银行增强科技金融服务能力的建议。     

消费金融发展的理论解释与国际经验借鉴

通过对消费经济理论与消费金融理论的分析,消费金融的发展有其历史的必然性和存在的合理性。作为消费金融主要运营主体的消费金融公司在发达市场已经成长为一个规模较大的特殊金融市场,越来越多的消费金融公司有商业银行加盟。我国目前消费金融刚刚起步,金融市场发展不成熟,在风险管理和盈利模式上需要创新和探索,发展前景广阔。     

数字经济背景下开放银行未来发展趋势研究

数字经济时代背景下,开放银行商业模式应运而生,掀起了大数据时代第二波金融科技大潮,将会使传统商业银行经营理念与业务发展模式发生颠覆性变化,从而为商业银行实现战略转型升级提供了良好机遇。本文梳理了开放银行的概念及相关文献,总结了开放银行的发展历程、建设路径选择及监管的国际经验,并从战略、客户、业务、技术、盈利和风控角度分析了开放银行未来的发展趋势。传统商业银行应该积极主动应对,加快向开放银行转型升级。     

我国商业银行养老金融产品研究

养老金融蓝皮书指出,无论是从我国应对老龄化挑战,还是从国外发展历程来看,发展养老金融具有很强的现实意义和巨大的发展空间。作为风险厌恶型的代表,老年群体往往不被认为是具有投资需求的。事实上,在其他市场发展已近饱和的情况下,如果设计专属于老年投资者的理财产品,养老金融市场无疑会成为各大商业银行提高自身利润率的蓝海。     

我国商业银行养老金融产品研究

养老金融蓝皮书指出,无论是从我国应对老龄化挑战,还是从国外发展历程来看,发展养老金融具有很强的现实意义和巨大的发展空间。作为风险厌恶型的代表,老年群体往往不被认为是具有投资需求的。事实上,在其他市场发展已近饱和的情况下,如果设计专属于老年投资者的理财产品,养老金融市场无疑会成为各大商业银行提高自身利润率的蓝海。