中国转轨时期民营金融机构的发展困境：一个理论视角

本文试图从中国金融改革的初始条件出发分析民营金融机构发展陷入困境的内在逻辑,指出在国有金融占据垄断地位,缺乏利率形成的市场基础而不存在真正的金融市场价格,对金融行业的准入采取行政审批制以及金融监管缺乏市场基础的初始条件下,民营金融机构缺乏良性发展所必需的制度环境。     

国内外产融结合的实践分析及对策建议

目前,我国实业企业产融结合浪潮方兴未艾,各个集团往往同时涉足了多个金融领域.但是,对金融控股公司,我国缺乏专门的立法.对于产融结合的企业集团,其金融板块的各个小的行业领域,尽管有明确的准入政策,但就集团金融板块而言,在组织构架、经营模式、内部控制与外部监管等方面缺乏明确规定,出现了监管空白与死角.本文通过对国内外产融结合的实践进行分析,提出了对策建议.     

关注农民资金互助合作组织的发展

对于农民资金互助合作组织，从来都不缺乏争议。有人认为它是真正的合作金融组织，是中国合作金融的希望与未来，也有人担心，它会不会成为下一个合作基金会。从2008年年底银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，[编者按]     

美国金融安全审查的新趋向、影响及应对——以《外国公司问责法》为切入

美国作为金融发达国家,也是金融安全审查十分严厉的国家,其建立了从准入前、准入时到准入后直到市场化退出的全过程安全审查机制。其金融安全审查因《外国公司问责法》经过参众两院通过而进一步强化。通过实证分析美国安全审查实践和制度演变,能够清晰发现其金融安全审查范围不断扩张、审查标准模糊性愈发明显、歧视性针对性愈加增强,且美国将法律作为其金融霸权和政治打压的制度性工具之特质。这一核心观点突出表现在该法的政治化倾向和长臂管辖实质、商业问题及其监管政治化内核等层面。我国金融开放新阶段下,美国金融安全审查的新趋向需要我们依法积极应对。     

中美应加强金融开放与合作

中美金融市场发展程度不同,对美过快开放会给中国带来较大风险,对此应保持清醒认识近年来,中美金融合作取得显著进展,推动金融市场稳定和改革成为双方金融合作的重要议题。一方面,中国不断深化金融对外开放,提高对美金融开放程度,放宽美国金融机构准入和资本准入门槛,进一步拓宽中美金融服务领域合作。另一方面,美国对中国金融开放程度相对较低。在市场准入方面,对中资银行采取复杂的多     

2007,中国农村开启私立银行之门

温家宝总理在2007年全国金融工作会议上指出:推进农村金融组织创新,适度调整和放宽农村地区金融机构准入政策,降低准入门槛,鼓励和支持发展适合农村需求特点的多种所有制金融组织,积极培育多种形式的小额信贷组织。     

金融期货业务对我国券商监管的挑战与对策

金融期货业务将给我国的证券公司监管带来挑战。本文建议采取以下监管对策：严把准入门槛,包括主体准入、产品准入;强化风险管理与控制,包括出台风险管理指导性文件、完善风控指标体系、重视防范法律风险、建立金融期货业务信息披露制度、做好风险处置的制度设计;完善监管架构和协作机制,包括尝试成立“金融期货业务监管专门小组”、更加重视跨市场联动监管、进一步发挥证券业协会协作监管作用、积极加入国际协调监管。     

浅谈农发行商业性贷款业务拓展存在的问题及建议

随着金融环境的不断变化,农业政策性金融信贷业务拓展面临着新形势、新困难。目前,农发行商业性贷款业务拓展存在的问题包括：营销观念相对落后及营销手段缺乏,贷款准入的把握能力有所欠缺,涉农企业的弱质性对贷款产生潜在风险,贷款结构不合理难以保证商业性贷款业务稳定发展,贷后监管仍显薄弱等。本文在对农发行商业性贷款业务拓展存在的问题进行深入剖析的基础上,提出了进一步拓展商业性贷款业务的建议。     

商业银行供应链金融现状与发展趋势分析

供应链金融作为商业银行的一个金融创新业务,受到了国内各大银行的重视。论文总结了各大行发展供应链金融的历程和服务特点,从品牌、客户、准入机制等方面提出了建议。     

英国银行业市场准入监管制度分析

银行业市场准入监管是确保银行稳健经营和银行体系稳定的首要屏障,作为世界上最重要的金融大国——英国,在银行业市场准入监管制度的制订和实施上有着鲜明的特点和重要的借鉴意义。本文以准入资本金、所有权结构要求、业务准入限制、高级管理人员准入管制等四个方面展开说明论述。     

金融业准入自由化对银行稳定的影响

金融业准入自由化在提高金融效率的同时,也提高了国内金融市场竞争程度,并易于受到国外经济与金融不稳定的冲击,进而对一国银行业的稳定造成不利影响。     

加强网络借贷监管的法律思考

网络借贷作为一种新的互联网金融模式日益受到消费者的青睐,但在网络借贷发展过程中出现了一些新情况、新问题,特别是缺乏有效监管和法律规范,导致网络借贷潜存风险不断积聚.本文从准入管理、运营管理、退出管理三方面提出了制度设计思路,并结合监管实际提出了规范措施,以期促进网络借贷健康发展.     

金融业准人自由化对银行稳定的影响

金融业准入自由化在提高金融效率的同时,也提高了国内金融市场竞争程度,并易于受到国外经济与金融不稳定的冲击,进而对一国银行业的稳定造成不利影响。     

本刊点评

央行鼓励发展微型金融
　　中国人民银行副行长潘功胜于5月18日表示，鼓励多种机构、多种业态的微型金融组织发展，实现监管方式从“严准入+松监管+无退出”向“公平准入+适度监管+市场化退出”的转变。潘功胜表示，发展微型金融是当前和今后一个时期内中国金融工作的重点。央行牵头制定金融“十三五”规划，其中微型金融、普惠金融是重要内容。下一步将放宽市场准入，鼓励微型金融发展，同时对监管理念和监管方式进行调整。央行正配合国务院法制办，制定非存款类放贷组织条例。     

金融制度供给与民营金融准入分析

我国已经初步建立市场经济体系,但是并没有一个与之相适应的金融结构体系,具体表现为金融结构与经济结构扭曲,民营金融制度供给不足.本文基于经济发展的现状,分析民营金融供给不足的几个主要原因,然后得出文章的结构,即民营金融的准入是历史的必然选择.     

我国中小股份制银行零售业务发展探析

在金融全球化和中国转变经济发展方式的背景下,中小股份制银行纷纷将重心转向零售业务,并将其纳入到战略规划中。在此关键时期,着重分析中小股份制银行零售业务发展面临的问题:机构准入限制、人才缺乏、市场细分不足、分销渠道失衡、同质化竞争、个人诚信制度不健全等,为抓住机遇,使实现零售业务的持续、快速发展,提出相应对策与建议。     

论离岸金融市场准入监管法制

离岸金融市场准入是指市场所在国金融监管当局依照法律规定的标准,审核并决定是否允许有关金融机构获得入本国市场从事离岸金融业务的从业资格,这通常涉及监管原则、准入主体范围、准入主体形式以及准入许可方式等几个方面。在构建中国离岸金融市场准入监管法制时,本文认为应当在离岸金融市场上实行国民待遇原则,并在必要时实施过渡安排和审慎例外的措施;应当允许银行和非银行金融机构进入离岸市场;应当要求离岸银行采取分行的组织形式;应当主要采取牌照许可方式并辅之以传统的审批方式。     

我国金融科技监管沙盒实施现状、问题及对策

在科学技术不断深入金融行业的背景下，为防范金融科技风险的蔓延，国际上陆续采用了监管沙盒模式对金融科技创新进行监管。本文在分析我国金融科技监管沙盒实施的运作流程和基本情况的基础上，总结了我国金融科技监管沙盒的实施特点，探讨了我国金融科技监管沙盒存在着准入程序单一化、分业监管带来的非协调性、金融科技创新测试产品的同质化和监管法律的细节未完善等问题，并结合国际上的监管沙盒实施经验和我国的实际情况对我国金融科技监管沙盒实施的不足之处提出了设立多元化准入程序和差异化测试时间、打造双峰监管体系、建立监管沙盒信息共享机制和完善金融科技与金融消费者权益保护法律法规等改进建议。     

对调整放宽农村银行业金融机构准入政策后基层央行工作的思考

中共中央、国务院《关于积极发展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》明确提出:加快制定农村金融整体改革方案,努力形成商业金融、合作金融、政策金融和小额贷款组织互为补充,功能齐备的农村金融体系.2007年全国金融工作会议也提出:推进农村金融组织创新,适度调整和放宽农村地区金融机构准入政策,降低准入门槛,鼓励和支持发展适合农村需求特点的多种所有制金融组织,积极培育多种形式的小额信贷组织.为此银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《贷款公司管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》、《乡镇银行组建审批工作指引》等具有重大意义的政策.这些新政策对基层央行工作带来深刻的影响,基层央行应切实提高金融服务水平,采取有力措施为建设社会主义新农村、维护农村金融稳定提供强有力的后盾.     

对发展农村多种形式微型金融服务的思考

推进社会主义新农村建设，涉及一个重大的政策课题，就是深化农村金融体制改革，建立符合农业特点和农民需求的农村金融服务体系。党的十七届三中全会的《决定》，对建立现代农村金融制度作出了部署。农村金融体制改革，是一个系统工程，不仅涉及到正规金融改革，也触及到允许农村民间金融准入市场。《决定》指出“创新农村金融体制，放宽农村金融准入政策”。