构建景泰县农业保险模式的政策建议

(一)政府主导,构建政策与市场相结合的农业保险模式.农业的国民经济基础地位和农业生产的高风险性,从根本上决定了农业保险只能是以政府为主导的政策性保险.应通过立法等形式,按照"多予、少取、放活"的方针,对农业保险经营主体在税收、保费补贴和风险基金等方面给予政策扶持.但在经营机制、管理方式等方面仍要充分发挥市场机制的作用,提高政策性农业保险的效率.建立以政策性为主,商业性为辅,包括财政、税收、金融、再保险等经济手段以及其他技术支持的农业保险模式.     

我国现行政策性农业保险组织经营模式分析及评价

我国现行政策性农业保险尚无定式。迄今为止，政府和保险公司在各地进行了多种组织经营模式的尝试，也试图找到一种既符合农业保险特殊性又能使农业保险摆脱亏损困境的模式。本文将对这些模式进行分析和评价。     

印度农业再保险体系运行模式及其启示

作为新兴市场典型的市场化国家,印度高度重视农业保险发展,而农业再保险在印度农业保险体系中发挥了重要作用。印度农业再保险是典型的政府支持型模式,通过法律法规、政策手段以及市场机制建立了以国家再保险公司为基础的再保险体系,实现农业保险大灾风险的逐级分层分散。借鉴印度经验对完善我国农业再保险体系和建立财政支持下的农业保险大灾风险分散机制具有重要借鉴意义。     

我国农业保险的现状、问题与对策

从20世纪80年代农业保险恢复以来,我国农业保险一直在摸索中艰难前进。2004年新一轮农业保险改革试点已接近尾声,下一步发展的方向成为当前的关键性问题。本文首先回顾我国农业保险发展的实践历程,然后结合我国当前农业保险的现行模式探析改革试点中发现的问题,最后在此基础上总结解决问题的对策,为下一阶段深化改革的模式选择提供建议。     

江苏省政策性农业保险规模测算、影响因素、模式改进及完善对策

本文对江苏省政策性农业保险发展现状进行了总结分析,对政策性农业保险补贴比例及规模进行了测算,并根据实际调查资料,运用因子分析方法,剖析了农业保险保费规模的影响因素,探讨了现行联办共保模式的完善思路,最后从法律法规、监管体制、经营机制和财政补贴四个方面提出了完善政策性农业保险的对策建议。     

农业保险制度创新:东北振兴的一项重要举措

农业保险属于"绿箱政策",是各国政府保护、促进农业发展的有效工具之一。而我国现行的农业保险商业化经营模式使农业保险业务长期处于萎缩、亏损甚至停滞状态,不适应农业发展的需要。要完成振兴东北的大业,必须创新农业保险制度,充分发挥农业保险在保护和促进农业发展中的重要作用。     

农业保险属性与政府补贴理论探析

作为准公共物品的农业保险的外部性导致市场机制不能对农业保险资源进行有效配置,保障农业保险的有效供求,从而导致我国农业保险目前的发展困境。农业保险市场机制失灵为政府干预,建立政府补贴型的政策型农业保险制度提供了理论依据,但过度的政府干预和高额政策补贴不仅不能解决市场失灵,反而会产生一系列的负面效应,扭曲市场机制的资源配置功能,降低资源配置效率。因而单纯地依靠市场机制的自发作用或政府干预都不能有效解决目前我国农业保险所面临的问题,关键还在于能否有效地把市场调节和政府干预有机地结合起来,合理界定两者的关系,使二者能达到最优配置,更加公平并富有效率。     

中国农业保险的出路探索

近年来,我国农业保险的发展陷入不断萎缩的被动局面,这与农业生产经营主体对农业保险日益增长的需求形成了鲜明的反差.本文分析了我国农业保险的发展现状和存在问题,通过对国外农业保险发展道路的比较和借鉴,提出了几种农业保险发展模式并分析了各模式的可行性,从而得出适合我国国情的农业保险发展模式.     

建立我国农业政策性保险制度问题的探讨

在WTO框架下，农业保险属于“绿箱政策”，是各国政府保护、促进农业发展的有效工具之一。然而，我国现行的农业保险商业化经营模式使农业保险业务长期处于萎缩、亏损甚至停滞状态，不适应农业发展的需要。目前，有必要改革现行农业保险制度，建立农业政策性保险制度，以充分发挥农业保险在保护、促进农业发展中的重要作用。     

农业保险宜实行"三段推进战略"

借鉴美国、毛里求斯、法国、智利和加拿大等国家的经验，新形势下我国政策性农业保险的发展模式应充分重视和发挥市场机制的作用，政府要利用市场化的方式和市场这个阵地来促进农业保险的有效供给。由于我国地理环境差异性大，农业风险复杂，资本市场还欠发达，新形     

Die Marktabgrenzung im Versicherungskartellrecht am Beispiel der Berufshaftpflichtversicherungen

The definition of the relevant market is crucial to the application of European and German competition law and especially difficult when dealing with insurance markets. Generally, the product and geographic market comprises all products or services that are regarded as substitutable by consumers. In addition, the supply-side substitutability can be taken into consideration. In defining insurance product markets, the supply-side substitutability is decisive, because insurance products are seldom interchangeable from a policy holder’s point of view. Applying the concept of supply-side substitutability to professional indemnity insurances leads to product markets correlating with the different professional groups: Indemnity insurances for physicians constitute a product market; insurances for lawyers, notary publics, tax advisers and public accountants form another market and insurances for architects and construction engineers another one. These product markets are still national markets. Professional indemnity insurances are extensively shaped by the differing legal systems, namely by national insurance contract law, by liability provisions and by a legal obligation to insure. Consequently, policy holders cannot substitute their indemnity insurance with foreign insurance products and insurers are confronted with market entry barriers. However, the proposed directive on services on the internal market and the adopted directive on insurance mediation could result in community-wide markets in the near future.     

关于我国建立发展伊斯兰保险市场的建议

伊斯兰律法禁止利息、不确定性交易等经济行为,致使传统保险无法满足穆斯林的保险需求。经过多年的研究,全新的伊斯兰保险诞生,并被穆斯林和非穆斯林所接受,而且市场发展正不断地扩张。我国拥有2000多万伊斯兰人口,而伊斯兰保险市场一片空白,也无学术的理论研究。笔者通过分析我国伊斯兰人口的分布情况及民族特征,以及伊斯兰人口集中地新疆的保险发展状况,探讨了我国发展伊斯兰保险市场面临的诸多机遇与挑战,并提出了以新疆为试点发展伊斯兰保险等政策建议。     

侵权立法对责任保险市场的影响机制

责任保险赖以存在及发展的基础在于完善的法律体系,尤其是侵权责任法.一国侵权责任法的不断完善,不仅有利于公民和法人承担责任,同时也会增加公众的维权和自我保护意识,从而刺激责任保险市场的需求与供给.本文采用CHH模型,通过侵权责任扩张与责任保险危机问题,分析了侵权立法对责任保险市场的影响机制,并基于美国责任保险市场发展模式...     

社会保险市场上的逆向选择与公共政策干预:国际研究动态述评

随着社会经济的进步与发展,提供社会保险日益成为现代政府的重要任务,而信息不对称带来的逆向选择这一市场失灵问题是政府提供社会保险的主要经济依据之一。由此,近年来国际学术界涌现出一大批关于社会保险市场上逆向选择与公共政策干预问题的研究文献,在将理论与数据相结合以分析公共政策的福利影响方面出现了很多研究进展。本文就尝试对这一领域的研究进行总结与分析,为国内学术研究的开展与公共经济政策的设计提供有益借鉴。     

关于吉林省农业保险发展的若干思考和建议

近年来,吉林省农业保险市场快速发展,在市场规模、保障覆盖范围以及产品创新等方面均取得突出成绩。然而,吉林省农业保险市场发展过程中仍存在需要关注和解决的问题,这对于吉林省农业保险市场的进一步发展具有重要的作用。本文在深入分析吉林省农业保险功能效果和存在问题的同时,有针对性地提出政策建议,以期更好地发挥保险服务三农实体经济的作用。     

Die Mitgliedschaft EG-ausländischer Versicherungsunternehmen im Sicherungsfond der Lebens- und Krankenversicherung

The present regulation of the German guarantee funds for life and health insurance offers no possibility for insurance enterprises from other memberstates of the EC to become a member of these funds. Whereas an obligatory membership for EC-foreign insurance enterprises would violate the single-license-principle for financial supervision in the EC, community law requires a possibility to become a member of the German guarantee funds on a voluntary basis. The absence of the possibility of such a voluntary membership in the German insurance supervision law leads to an inadmissible restriction of the fundamental economic freedom rights of the common market. Therefore, the German legislator has to add the possibility of a voluntary membership to his national regulation of the guarantee funds to secure an undistorted competition on the common market for insurance in the EC.     

THE TRANSITION TO A SINGLE INSURANCE MARKET IN THE EUROPEAN UNION

Abstract: The European single insurance market incorporates the member stales of the European Union (EU). The legal framework for the market was enacted on June 30, 1994. The framework provides, above all, for a closely integrated supervisory (regulatory) system, a single license for the whole market and single home country control. Currently, some significant obstacles are slowing the realization of the European single insurance market, while several important economic policy and public interest questions remain to be answered.     

Strukturmerkmale deutscher Versicherungskonzerne im Jahr 2000

German insurance groups are in a long term process of economic and juridical reorganisation. With important characteristics a typology of insurance groups can be set up. An empirical investigation of groups in 1980 and 2000 shows the recent developments. In future most groups will be organised under a holding company. Special problems are related to mutual and to companies under public law. For future formation of German financial conglomerates a clear prognosis is not yet possible.     

我国发展伊斯兰保险市场研究

伊斯兰律法禁止利息、不确定性交易等经济行为,致使传统保险无法满足穆斯林的保险需求.经过多年的研究,全新的伊斯兰保险诞生,并被穆斯林和非穆斯林所接受,而且市场发展正不断地扩张.我国拥有2000多万伊斯兰人口,而伊斯兰保险市场一片空白,也无学术的理论研究.笔者通过分析了我国伊斯兰人口的分布情况及民族特征,以及伊斯兰人口集中...     

Protecting the Vulnerable: the Tradeoff between Risk Reduction and Public Insurance

In a risky world should governments provide public goods thatreduce risk or compensate the victims of bad outcomes throughsocial insurance? This article examines a basic question indesigning social protection policies: how should a governmentallocate a fixed budget between these two activities? In thepresence of income and risk heterogeneities a simple publicinsurance scheme that pays a fixed benefit to all householdsthat suffer a negative shock is an effective redistributionalinstrument of public policy. This is true even when a well functioningprivate insurance market exists, and so the role of public insuranceis not to correct a market failure. In fact, the existence ofa private insurance market means that the public system hasdesirable targeting properties—all but the poor and high-risktake up private insurance. The provision of public goods thatreduce risk for all should therefore be complemented with publicinsurance that (automatically) benefits those who are especiallyvulnerable.