利率市场化对台湾地区商业银行影响的经验及启示

在14年的利率市场改革中,台湾地区银行业通过推进组织流程优化来提升运营效率;强化金融服务手段来改善资金来源结构,从而降低资金成本;依托金融控股公司平台,发挥整合行销效益,扩大客户基础;积极调整优化资产结构,大力拓展民营企业和消费金融业务等举措实现发展转型及安全稳健经营。目前大陆地区利率市场化遵循渐进的改革思路,与台湾地区利率市场化具有相似之处,台湾地区银行业的发展经验值得大陆地区城商行学习和借鉴。     

利率市场化改革与城商行转型发展——以南京银行为例

本文在简要回顾和展望我国利率市场化改革进程,以及总结国际上利率市场化改革对银行业影响的基础上,阐述了2012年央行首次放宽存贷款利率浮动区间后,不同城商行的定价策略,重点结合南京银行下阶段的战略思考,提出城商行应对利率市场化、加快转型发展的策略和建议。     

英国利率市场化的历史沿革与银行业应对策略

国际经验表明,一国利率市场化改革有力推进了银行业经营理念和发展模式革新,而商业银行利率定价管理能力的提高,也会对市场利率变化趋势产生影响。文章回顾了英国利率市场化改革的简要历程及其对银行业利率和利差水平变化的影响,重点考察了英国银行业的应对策略及其成熟的定价管理模式,并就国内银行业如何借鉴国际经验以有效应对利率市场化的机遇与挑战进行了思考。     

利率市场化如何影响城商行经营绩效?——影响机制及经验证据

利率市场化改革的加速推进对以传统净息收入为主要收入来源的城商行带来深刻影响。采用国内50家城商行2009—2015年的面板数据,应用随机效应面板数据模型,从资产质量、资产结构、负债结构、资本补充四个层面,分析了利率市场化对城商行经营绩效的影响。从负债结构来看,城商行资金来源结构中存款的比重发生明显下降,而非存款负债比重则随之上升,这在一定程度上削弱了城商行资金来源的稳定性;城商行资产结构也发生显著变化,贷款在总资产中的比重呈持续下降趋势;伴随客户结构及资产结构的调整,同业及信用风险也不断上升,城商行资产质量下滑;同时,随着盈利能力的下降、不良拨备提取压力的增大,城商行资本化水平显著降低,资本充足率呈现出明显的下降趋势。     

利率市场化背景下的城商行经营解析北大核心SSCI

不断深入推进的利率市场化给城商行的传统资产负债业务带来明显的冲击。本文通过构建多维度指标体系,从资产负债规模与结构、盈利效率与结构、风险水平与控制三个维度对50家城商行2009年-2015年的财务数据进行统计分析,研究发现,伴随利率市场化的加快,城商行积极求变,通过主动负债管理、拥抱"大资管"、多元化经营等战略举措优化资产负债结构,构建更具可持续性的资产负债经营模式,实现了收入结构多元化。然而,受实体经济增速放缓、银行业竞争加剧等多重因素的影响,城商行利润增速持续放缓,资产质量不断承压。城商行需要全面实施精细化管理、转换经营机制和效益增长方式,提高资产盈利能力和资本积累能力,进而建立有效的资本补充长效机制,从根本上改变外延式、粗放式的增长模式,向现代银行转变。     

利率市场化条件下商业银行经营环境变化及战略选择

利率市场化会深刻改变利率体系和金融市场环境,对我国银行业经营发展产生重大影响。文章基于利率市场化环境下商业银行经营战略转型的视角,评述我国继续推进利率市场化的方向,探讨利率市场化改革对利率体系与商业银行经营环境带来的影响,并提出商业银行推进经营发展转型的相关建议。     

利率市场化改革与城市商业银行风险——来自42家城商行面板数据模型的经验证据

自2012年起开始提速的利率市场化改革,使得国内商业银行生存环境发生急剧变化。以存贷利差收窄为主要标志,利率市场化从资金来源、资金运用、资本补充等三个维度对以传统净息收入为主要收入来源的城商行带来深刻影响。文章基于国内42家城商行2009-2014年的平衡面板数据,从负债结构、资产质量、资产结构、资本充足水平四个层面,分析了利率市场化改革对城商行经营风险的影响。研究发现,伴随利率市场化程度的提高、净利差的收窄,城商行资金来源结构中非存款负债的比重上升,资产结构也趋向多元化,贷款在总资产中的比重呈持续下降态势。在此过程中,城商行的信用风险也不断上升、资产质量下滑;同时,随着盈利能力的下降、不良拨备提取压力的增大,资本化水平也在降低,资本充足率呈下降趋势。     

2013年国内城商行发展述评与2014年展望

国内经济增速继续放缓、利率市场化加速推进、互联网金融大举入侵传统银行领域成为2013年国内城商行发展面临的三大挑战。宏观经济增长红利、监管套利的发展时代已经逝去,改革红利成为2013年乃至今后很长一段时间国内城商行发展的新驱动。2013年,国内城商行继续保持平稳发展态势,规模稳步增长、市场份额进一步提升,与此同时,资产质量承压、资本补充压力进一步加大;面对转型升级的发展需求,国内城商行加快布局社区银行、坚守社区零售基础客群,发力新兴业务、多元渠道促增收。展望2014年,国内城商行将在盘活存量、优化增量的发展思路下,加快业务创新步伐、优化管理体制,为未来可持续发展奠定扎实的基础。     

利率市场化改革进程中的银行风险与防控

我国利率市场化改革16年来稳步推进,对银行业的发展起到了积极作用,但是在利率市场化改革的进程中,银行业经营将面临更多不确定性,银行体系面临的系统性风险逐步上升。主要表现在大型银行经营风险上升,地方中小金融机构经营风险加剧,银行业风险管控难度增加,外部风险向银行传递速度加快。要通过强化商业银行风险管理、强化宏观审慎监管等路径,加强利率市场化进程中银行业的风险与防控。     

新常态下城商行组织架构优化理论与案例分析

科学合理的组织架构对于城商行提升核心竞争力、确保长期可持续发展具有重要意义。国内城商行近年来在跨区域经营的推动下,异地分支机构迅速扩张,对全行的支撑服务及利润贡献明显增加,甚至超过总行属地。与此同时,随着利率市场化不断推进及跨市场、跨业态、跨领域的金融产品不断涌现,城商行传统业务形态面临巨大压力与挑战。进一步优化组织架构,适应跨区域经营及金融市场化改革新常态下城商行业务发展及经营管理需要至关重要。城商行应本着循序渐进、分步实施的原则,通过试点总行属地区域化管理、强化条线管理,在不断优化、总结试点地区及业务管理模式的基础上,创造条件、稳步推广,最终实现组织架构优化及管理水平提升。最后,文章以某城市商业银行为例,进一步分析了城商行组织架构优化的路径。     

利率市场化改革进程中银行风险与防控研究

按照金融业十二五规划“放得开,形得成,调得了”稳步推进的原则,我国银行业将进入充满竞争、更为自由的经营发展新阶段,如何适应利率市场化带来的变化和影响,并确保我国银行业在利率市场化进程中平稳过渡、稳健运行,成为我国银行业金融机构和监管部门面临的新课题.本文总结回顾了我国利率市场化改革的历程,分析了利率市场化进程中银行业风险,提出了利率市场化改革进程中银行风险防控的建议.     

美国利率市场化对银行业的影响

利率市场化促使美国银行业重新审视传统的经营模式,并给银行业负债结构、收入模式、风险管理等方面带来了新的机遇与挑战一国利率市场化改革进程需要根据国家经济金融及监管情况而定。从美国利率市场化历史沿革来看,经历了"自由→管制→自由"的三个演进阶段。利率市场化改革对美国银行业,乃至金融业产生了深远的影响。利率市场化促使美国银行业重新审视传统的经营模式,并给银行业负债结     

新金融生态环境下城商行核心竞争力的构建

新金融生态环境下国内城商行的发展面临新的挑战,利率市场化加速推进、金融脱媒日益深化、大型银行侵蚀传统业务领域,城商行的发展空间受到进一步挤压.基于Malmquist指数的实证分析结果表明,在此发展背景下的国内城商行全要素生产率开始下降,纯技术效率提升及技术进步的不足制约着国内城商行的可持续发展.在此基础上,文章提出构建国内城商行核心竞争力的四个政策建议,即坚守传统业务领域,做精做细;引进先进技术,提升风险水平;加大信息投入,强化系统支撑;探索新利润增长点,培育多元化盈利模式,应对利率市场化.     

信贷结构视角下银行业利率市场化承受力研究——以山东为例

今年以来,我国利率市场化改革呈加速推进态势,有望在今年实现全面的突破.从国际经验看,放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段.存款定价全面放开后,负债的竞争性、波动性和不可控性加大,银行业盈利能力的自主权将更多地取决于资产业务,特别是贷款总量和信贷结构配置.从理论、实践、实证三方面的研究分析均显示,优化信贷结构是提高银行业利率市场化承受力的重要途径.人民银行分支行要以优化信贷结构为着力点,引导银行业金融机构加强贷款管理,完善定价机制,切实服务实体经济,积极主动适应改革,提高对利率市场化的承受能力.     

我国商业银行发展中小企业融资业务浅析

<正>一、引言在利率市场化加速推进、直接融资快速发展、资本监管约束日益强化和金融市场全面开放的背景下,经营环境的变化对国内银行业提出了加快经营战略转型的现实课题。客户结构是银行经营战略的基础,如果客户结构不能调整到位,经营战略转     

城市商业银行竞争力评价报告

2012年国际经济金融形势复杂严峻,国内经济增长总体稳定,银行业规模平稳增长,资产质量和流动性状况保持稳定,资本实力和风险抵御能力有所增强。但部分地区个别银行资产质量较2011年有所恶化,城商行不良贷款余额和不良贷款率双双增加。同时,银行业经营环境和监管政策正在发生一系列重要变化,利率市场化、金融脱媒、互联网与信用中介过程的结合等因素促进银行业竞争日趋加剧,城商行需要通过转型来应对外在环境变化的冲击和利用其中的机遇。     

城市商业银行转型内涵与方向

城商行发展转型的目的是明确市场定位,培育主打业务和比较优势,打造核心竞争力,实现差异化、特色化发展在我国推进经济发展方式转变和结构调整、利率市场化改革不断深化、银行业监管加快接轨国际并日趋严格的大背景下,发展转型成为当前我国银行业共同面临的课题。脱胎于城市信用社的地方金融机构——城市商业银行(以下简称城商行)必须从自身实际出发,确定转型战略,选择转型道路,避免陷入同质化转型陷阱。     

经济新常态背景下的挑战与机遇——2014年度国内城商行发展述评

新常态下,受经济放缓、金融脱媒、利率市场化等多重因素的冲击,国内城商行资产规模的扩张和盈利增速的放缓也成为常态,以往20%以上的高增长已难以为继。对此,国内城商行主动加快战略转型和改革创新驱动步伐,实施业务转型和发展模式再造,重点推进组织架构改革、精细化管理、综合化经营、资本补充机制创新以及零售业务转型,与此同时,把握金融信息化发展浪潮,积极布局直销银行及互联网金融,实现新常态下的新发展。     

利率市场化程度与银行业集中度关系研究

目前,我国大多数领域的利率已经实现市场化,利率市场化改革将深刻改变商业银行的生存环境,为商业银行的经营和发展带来空前的机遇和挑战.论本文运用最小二乘回归,就利率市场化水平和银行业集中度之间的关系进行线性回归,发现两者之间存在非常高的负相关性.利率市场化加剧了银行业的竞争,为中小银行的崛起提供了空间,转变了银行业的市场结构,使得银行业更加高效的发展.     

利率市场化对债券市场和债券银行的影响

自1996年以来,我国利率市场化改革稳步推进。今年7月,央行放开金融机构贷款利率下限管制。我国利率市场化改革已进入稳步加速阶段,利率市场化的推进必将对银行业产生重大而深远的影响。为了把握利率市场化对开发银行经营发展的影响,开发银行开展了有关利率市场化的研究和讨论。自去年开始,开发银行与人民银行研究局合作开展了《利率市场化后银行竞争策略与定价机制研究》课题研究。