基于云平台的电子银行业务交易风险监控系统

电子银行已经由银行柜台的辅助渠道转变为银行服务客户的重要渠道。它带来了更好的客户体验,同时也带来了隐私泄露、网络诈骗、网络钓鱼等交易风险。银行需要采取手段主动监控,发现电子银行运营过程中存在的风险交易行为,有效保障电子银行渠道安全、稳定和高效运营。     

商业银行电子客户信息风险评估策略研究

近年来,随着计算机技术和互联网的快速发展,银行持有的客户信息量越来越大,覆盖范围越来越广,银行客户信息泄露案件数量也急剧攀升。银行客户资料惊现闹市垃圾堆、银行把客户资料当成废纸卖给废品收购站、银行向第三方出售客户信息用作商业推广等新闻报道不绝于耳。这些行为干扰了客户的生活,造成了客户资金的损失,对银行的声誉造成不良影响。保护银行客户信息安全已经成为目前银行业内亟待规范解决的一项重要问题。伴随着信息技术的发展,使用自助银行设备、电话银行、网上银行、手机银行等电子银行服务系统办理业务的客户越来越多,电子银行系统覆盖的业务类型也越来越广泛,技术的发展拓宽了银行的业务渠道,提升了客户体验,也对商业银行客户信息的保护能力提出了更高的要求。如何有效保障商业银行客户信息的安全,已经成为银行业一项亟待解决的重要课题。本文对银行业中电子客户信息的风险评估策略进行了研究,从风险概率和风险损失两个维度建立了信息风险的评估模型,以便实现精细化的客户信息风险管理体系。     

个人金融风险提示与防范对策

给客户一个随身携带的银行已经成为现实，银行卡与电子银行（网上银行、手机银行、电话银行）作为融通资金、功能齐全的主载体与宽通道，为客户提供了账户查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、消费购物等全天候丰富功能的服务。但是，在享受便利的同时，客户也面临诸如资金诈骗、账户安全、交易纠纷及操作风险等隐患的困扰……     

网上银行交易风险以及法律风险探析

网上银行系统建立于计算机网络基础上，安全风险同时关系到网上金融交易的双方，就金融服务单位来说，涉及到资料秘密及信用，而客户则涉及到资金安全、隐私权。在现有的技术水平下，网上银行面临远远高于传统银行的交易风险和操作风险。本文对这些风险进行了分析，并提出相关建议。     

银行如何防范电子支付业务的法律风险

银行在电子支付业务中常见的风险主要包括:银行自身运行系统不完善、业务处理人员操作不规范;客户自身安全意识薄弱、防范技能不足;身份认证风险;网络传输中的安全保密风险;银行与第三方服务提供商合作时,银行内部网络与第三方服务提供商网络接口耦合不足、安全保护措施不到位;相关法律法规不完善,相对滞后于电子支付业务发展.这些风险因素一旦实际发生都可能导致银行未能按照合同约定向客户提供服务,甚至造成客户金钱上的损失.为了有效地防控这些风险,银行有必要注意以下事项.     

体验式营销——建行电子银行制胜法宝

随着电子银行功能日趋完善,开通和使用电子银行产品的客户越来越多。出于各种原因,很多客户会开通多家银行的电子银行渠道,虽然如此,当客户熟悉并习惯了某家银行电子银行操作界面,将会形成较强的路径依赖,对该行的忠诚度也会大大提升。基于此,在总行的统一部署下,建行山东省分行电子银行营销策略悄然发生了变化,由注重签约率、关注客户覆盖面转向注重客户活跃度。借助体验式营销,助力建行由拓展客户数量向提升客户质量转变。     

对公柜面业务操作风险防范研究

对公柜面业务操作风险是指对公柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效,使银行或客户资金遭受损失的风险。因此积极有效地进行银行柜面业务风险管理,分析柜面业务中的主要操作风险,采取有效防范措施,确保资金安全具有非常重要的意义。     

电子银行制度传导和客户风险教育探讨

强化银行内部风险控制机制、有效防范外部欺诈风险事件始终是电子银行风险管理的首要工作,而加强电子银行制度传导和客户风险教育是实现风险管控的重要措施。本文从内部和外部两个方面,对电子银行面临的形势、现状、问题进行了分析,通过典型案例分析,揭示电子银行面临内、外部风险的严峻性和复杂性,并结合本机构实际,提出了强化电子银行制度传导和客户风险教育的对策和建议,以进一步保障电子银行业务健康发展。     

建设银行创新电子银行个人客户服务申请渠道

日前,建设银行推出电子银行个人客户申请表在线填写、下载、打印服务,客户可在建行网站下载申请表,自助填写,打印、签字后在营业网点办理电子银行签约即可。建设银行推出的这项服务在同业中处于领先地位,是建行创新流程、改善服务的又一重要措施。该服务的推出不仅拓宽了客户申请渠道,加强了电子银行与网点的互动,充分实现了网上网下的联动,也有效改善了客户体验。     

银企对账工作探究

银企对账是加强银行与客户账务管理、防范控制风险、确保银行和客户资金安全的重要手段,也是案防工作的重要一环。近期多家国有商业银行大案要案频发,客户和银行巨额资金被盗,给银行造成了巨大的损失。这一系列案件警示我们,必须正视银企对账工作中存在的问题进而高度重视和切实改进银企对账工作。