支付机构备付金银行外部监督效果与原因分析

随着客户备付金相关制度的不断出台,监管机构构建了"支付机构内部控制、备付金银行外部监督、监管机构行政监管"的监管体系,其中,备付金银行的外部监督作用至关重要,是保证客户备付金安全的重要防线,也是支付机构客户备付金监管工作的重要部署。本文从监管现状中分析备付金银行在事前预防、事中控制、事后报告等有关环节的外部监督效果,以及影响外部监督效果的内在因素和外在因素,并提出强化备付金银行外部监督效果的政策建议。     

激活电子银行客户交易的机制设计

电子银行经营成本低、服务领域宽、服务质量高、管理水平先进,能够缓解柜面排队压力,提高集约化经营管理水平,增强客户忠诚度;但同时客户交易不活跃甚至成为睡眠客户却成为电子银行发展的瓶颈,文章从建立有效的内部激励机制、客户培训机制、价格机制、员工培训机制、电子产品创新机制等方面来解决电子银行睡眠客户问题,强化电子渠道成本领先优势,加强电子银行建设。     

重视培养电子银行客户的风险意识

电子银行是一个相对特殊的业务领域。就目前的技术程度而言，普通电子银行注册客户的认证方式以证书和密码为主，由于没有银行专业人员从旁指导，所有交易均由客户自助完成，这就意味着客户在交易过程中需要承担起某些重要操作环节的风险防范工作。所以，培养和提高客户安全意识，引导客户更多地关注如何防范电子银行风险，     

商业银行集团客户授信风险管控研究

随着我国银行体系市场化改革的逐步深入,银行风险管控能力明显提高.与此同时,银行贷款集中度不断提高,集团客户占比明显上升.本文首先定义了集团客户的四个要素,并分析了其三个特点,即贷款扩张、关联交易和融资复杂.由于这些特点的存在,集团客户产生了信用膨胀风险、资金挪用风险、信息虚假风险和担保虚化风险.其次,归纳了风险产生的原因,包括内部和外部两个方面.内部原因是对集团客户认识不足,管理制度不健全、技术落后,信息不对称,特有的风险偏好,专业人员不足;外部原因是银行难以获取客户的真实信息、信用环境差和法律缺失.最后,针对以上原因,提出了银行、监管部门和地方政府应采取的措施.     

集团客户授信业务发展中的风险管理

近年来,以集团客户为主的各种关联性公司得到了迅速发展,规模庞大、发展稳健的大集团不仅成为国家产业实力和竞争力的重要标志,也成为了各家银行重点拓展的客户群体。然而在经济体制转轨时期,集团客户在给银行带来较大利益的同时,也隐藏着巨大风险。银广夏、蓝田、科龙、农凯事件相继爆发,涉及金额巨大,债权银行众多,在金融界引起巨大震动。从总体看,我国银行对集团客户的授信管理仍然没有到位,缺乏一整套有针对性的管理制度和操作规范,集团客户授信管理和风险控制面临着巨大挑战。风险细分之一:集团客户方面法律性质不明确。我国对集团客户…     

浅谈银行业金融机构内控机制建设

银行经营的特殊性决定其时时面临各种风险,而良好的内控机制是良好银行的重要标志。但在实践中,银行内控机制建设存在着许多缺陷,导致操作风险时有产生,给银行的声誉和资产造成实质性损失。针对这种情况,银行自身和银行监管部门都应从文化建设、内控制度建设、资本约束机制完善、外部监管有效性以及加强长效机制建设等方面来强化内控机制建设,减少操作风险发生。     

银行承兑汇票操作风险的控制与防范

银行承兑汇票业务是银行服务客户、拓展市场和创造利润的一项重要手段，该项业务的风险受到银行内部和监管部门的重视。经过不断总结历史经验教训，强化内部控制措施和加大监督检查力度，该项业务的风险较以往有了一定程度的降低。但是，近年来银行承兑汇票业务违法违规案件仍时有发生，个别案件涉及面之广、金额之巨大和损失之严重令人触目惊心。     

银行会计风险成因分析及防范

随着银行的不断发展,银行会计风险与日俱增,导致银行资金、名誉等受到损失,为此分析银行会计风险产生的原因。银行会计风险成因主要分为外部成因和内部成因,外部成因包括:市场竞争扩大、会计管理不善、会计结算程序不科学;内部成因包括:管理模式不完善、内部监管不到位、会计从业人员素质参差不齐、会计人员约束力不足。针对银行会计风险成因提出了完善银行内部会计的管控体系、改革会计监督管理模式、提高会计人员综合素质、建立健全内部会计控制制度等防范措施。从而加强银行会计的控制和防范,对于维护整个银行市场经济的稳定具有重要意义。     

集团型客户信贷管理问题研究

集团型客户固然能给银行带来可观的效益,但风险同样突出,主要表现为一些客户巧妙周旋于商业银行之间,多头套取银行信贷资金并改变约定用途,将风险转嫁给银行。因此,商业银行有必要针对集团型客户的特点,强化贷后管理,提高风险控制能力。     

银行承兑汇票业务风险的成因及对策

银行承兑汇票业务作为商业银行的中间业务，以其较高的流动性和稳定的收益成为国内金融机构竞争的焦点，其风险的暴露尤其是操作风险的爆发，成为商业银行风险控制的重点。银行承兑汇票业务的风险成因既有银行内部控制薄弱导致的操作风险，也有流通风险、支付风险，商业银行应从授权授信管理、强化内部控制、内部稽核与外部监管、银行间信息共享以及落实担保等方面控制银行承兑汇票在业务操作和管理中的风险。     

浅谈银行内部控制的有效性

加入世贸组织后，我国银行业面临着更大的挑战。银行强化内部控制，有效地防范和化解银行风险已成为共识。笔者认为，目前内部控制的着力点应是：增强内部控制的有效性。     

大数据聚类管理在商业银行中的应用

大数据,是银行融入"互联网+"的出发点和基础。本文通过分析银行三大类客户特点,提出了对大中型客户要建立供应链条线客户群、提供黏性服务、管理客户群整体风险;对小微企业要制定准入标准、引入外部数据进行客户选择和评价、探索和运用信贷评分卡技术、开发数据自动化监测程序控制风险;对个人客户要通过提炼内部信息、整合外部数据、筛选营销目标客户、对客户进行差别化定价、监测客户风险、提升服务体验。     

电子银行业务法律风险及防范策略思考

随着农行电子银行产品越来越丰富和潜在客户群体的不断扩大,有关电子银行产品法律风险及防范策略己成为一个重要的研究课题。本文从电子银行业务风险表现形式出发,分析了电子银行纠纷特点,提出了具体的应对策略。     

商业银行电子客户信息风险评估策略研究

近年来,随着计算机技术和互联网的快速发展,银行持有的客户信息量越来越大,覆盖范围越来越广,银行客户信息泄露案件数量也急剧攀升。银行客户资料惊现闹市垃圾堆、银行把客户资料当成废纸卖给废品收购站、银行向第三方出售客户信息用作商业推广等新闻报道不绝于耳。这些行为干扰了客户的生活,造成了客户资金的损失,对银行的声誉造成不良影响。保护银行客户信息安全已经成为目前银行业内亟待规范解决的一项重要问题。伴随着信息技术的发展,使用自助银行设备、电话银行、网上银行、手机银行等电子银行服务系统办理业务的客户越来越多,电子银行系统覆盖的业务类型也越来越广泛,技术的发展拓宽了银行的业务渠道,提升了客户体验,也对商业银行客户信息的保护能力提出了更高的要求。如何有效保障商业银行客户信息的安全,已经成为银行业一项亟待解决的重要课题。本文对银行业中电子客户信息的风险评估策略进行了研究,从风险概率和风险损失两个维度建立了信息风险的评估模型,以便实现精细化的客户信息风险管理体系。     

银行业金融机构反洗钱客户风险分类管理工作探析

反洗钱＂一法四令＂颁布以来,我国银行业金融机构（以下简称＂银行机构＂）反洗钱事业取得了长足发展,特别是反洗钱客户风险等级分类管理工作,经历了从无到有的过程,为进一步提升客户身份识别和可疑交易报告水平奠定了基础,但银行机构在开展反洗钱客户风险等级分类管理工作过程中,仍面临一些问题和困境,影响和制约了反洗钱整体工作的有效开展。     

基于大数据的客户关联风险分析和挖掘

在当前一体化的复杂金融环境下,客户风险的量化评估不再仅针对信用主体自身的风险因素,信用主体之间存在的多重的、多元的复杂关联关系,也蕴含了不可忽视的风险因素。因此,对客户关联风险的分析也至关重要。本文论述了客户关联风险基本内涵及分析的意义,研究提出了客户关联风险分析的模型和架构,探索了银行客户关联风险分析的场景。利用大数据分析技术进行客户关联风险分析,可以有效提升银行对信用风险的管控能力。     

关于做好银行个人中高端客户拓展及维护工作的几点建议

近年来,个人中高端客户业务的重要性日益凸显,个人中高端客户群体逐渐成为各家银行竞争的焦点。本文介绍了银行个人中高端客户的重要性,从内部和外部两方面分析了个人中高端客户流失的原因,并对个人中高端客户拓展及维护工作进行了探讨。     

关于做好银行个人中高端客户拓展及维护工作的几点建议

近年来,个人中高端客户业务的重要性日益凸显,个人中高端客户群体逐渐成为各家银行竞争的焦点。本文介绍了银行个人中高端客户的重要性,从内部和外部两方面分析了个人中高端客户流失的原因,并对个人中高端客户拓展及维护工作进行了探讨。     

商业银行集团客户风险管理中存在的问题及政策建议

近年来，商业银行越来越重视集团客户的风险管理，在制度建设、审查标准、信息系统建设等方面都有了长足的进步，对集团客户多头授信、过度授信、不适当授信额度分配以及关联交易等风险的管理也取得了一定成效。但从近期对福建省辖内国有商业银行集团客户授信风险检查中发现，国有商业银行对集团客户授信风险管理仍存在不少问题和困难，应引起商业银行和银行监管部门的高度重视。     

后金融危机时代的银行风险及防范对策

国际金融危机因传导效应对我国实体经济带来了巨大冲击，为了有效应对。国家出台了一系列“保增长、扩内需、调结构”的宏观调控政策，银行业以加大信贷投放力度予以积极回应，有力地支持了国民经济企稳回升。但新一轮信贷高速增长后，大量贷款集中于政府融资平台，大额信贷集中风险日益引起关注。业务客户因应金融危机与外部政策干预的复合，使得处于后危机时代的商业银行的经营环境更加复杂，本文对银行当前面临的突出风险进行了总结和剖析，对如何积极有效应对提出了对策和建议。