浅论中国中小商业银行市场定位

中小商业银行是各国金融体系中一支重要的力量。在各发达国家的金融体系中,既存在着资产规模巨大、跻身世界500强的大银行,也存在数量众多、种类齐全的中小商业银行,它们对促进经济和金融的发展起到了不可替代的作用。中小商业银行和大银行共同组成了发展国民经济必需的银行体系。中小商业银行的市场定位对银行体系的健康有序发展有着重大意义。本文试图通过对美国中小商业银行的现状的介绍,来分析我国中小商业银行的市场定位。     

论发展我国中小商业银行的原因及战略取向

目前 ,对于我国大商业银行与中小商业银行的界限划分并没有明确的标准。一般而言 ,把工、农、中、建以外的商业银行都视为中小商业银行的范畴。伴随着国际金融业兼并重组浪潮的兴起 ,银行的规模更加庞大 ,功能更加全面。在中国加入ＷＴＯ以后 ,国内金融业很快就要面临来自国外大银行全方位的竞争。在这种形势下 ,我们为什么还要发展中小商业银行 ,而且如何确定中小商业银行发展的战略取向 ?这正是本文主要讨论的问题。　　一、发展我国中小商业银行的原因一般来讲 ,在规模收益、抗风险能力等方面 ,大商业银行要优于小银行。但是由于市场差异…     

中小商业银行需求管理

正一、中小商业银行需求管理现状为了适应市场竞争和银行网络化建设发展的需要,我国各商业银行越来越重视软件产品开发,中小商业银行具有规模较小、服务范围有限但金融产品更新频繁的特征。银行IT建设为银行业务发展提供了重要的支撑,各商业银行的领导决策层、管理层和操作层都     

提升中小商业银行核心竞争力的思考

中小商业银行。就名称而言有两重属性：其一是商业银行。其二是规模不大的银行。与中小商业银行相对的一是政策性银行。二是大型、特大型商业银行。因此。在现时期，我国的中小商业银行可界定为：除政策性银行、国有商业银行之外的以股份制为组织形式、资产规模相对较小的商业银行。主要包括10余家全国性或区域性股份制商业银行．100余家城市商业银行．少数几家住房储蓄银行，还有正在试点的农村商业银行。以及处在研究中尚待推出的5家由长城金融研究所充当“军师”的新型民营银行等。这些银行具有一些共同的特征：1．规模较小的商业银行：2．按照相对规范的股份制建立，符合现代银行制度：3．产权较国有商业银行清晰．经营机制相对灵活。     

论中小商业银行企业文化建设

新兴中小股份制商业银行作为金融体制改革中的增量因素,对于构造我国多元化的银行竞争格局起到了至关重要的作用,而企业文化建设则是关乎中小商业银行未来发展的重要因素。本文对商业银行企业文化的内涵进行了界定,对中小商业银行企业文化的个性与特征进行了深入分析,提出新时期构建我国中小商业银行企业文化的几点设想。     

中小商业银行改革重组的模式选择：广东案例——兼论对中小商业银行引入境外战略投资者思考

从中小商业银行的资产规模及其质量、发展方向、产权结构等内部因素和地方政府对银行控制权的偏好、市场约束、法律制度约束等外部因素两方面分析了影响我国中小商业银行改革重组模式选择的制约因素，并以广东发展银行与佛山市商业银行作为案例分析。另外，在我国中小商业银行改革重组过程中引入境外战略投资者可能存在问题的探讨中提出引入境内战略投资者也是引入战略投资者的一种途经。     

中小商业银行永续债扩容现状及难点

近年来,永续债成为中小商业银行补充银行一级资本的重要途径,中小商业银行永续债的发行呈扩容提速态势。本文首先分析了中小商业银行发行永续债的迫切性及可行性,其次介绍了我国中小商业银行永续债的扩容现状,进而从发行方和投资方两个角度分析当前中小商业银行发行永续债的相关难点及风险,最后提出防范中小商业银行永续债风险的政策建议。     

天津市中小商业银行经营转型研究

我国商业银行特别是中小商业银行必须从自身实际出发,确定转型战略,选择转型道路.本文以天津市10家股份制银行异地分行为调查对象,对中小商业银行经营转型背景、经营转型成效进行分析,并对中小商业银行经营转型、差异化、特色化经营提出相关建议.     

中小商业银行信息安全简析

正近年来银行业信息化建设发展势头极其迅猛,信息技术已经渗透到银行业务以及管理的全过程,成为了银行赖以生存和发展的核心因素。但是,与信息化建设相伴而生的信息安全问题也变得越来越突出,成为银行各项生产活动的关键环节,也成为银行信息化建设的重要组成部分。由于中小商业银行没有大型股份制商业银行的规模,技术科技力量也与大型股份制商业银行有一定的差距,其信息化安全形势更为严峻。一、中小商业银行信息安全现状(一)伴数据大集中而生的风险大集中目前以广东省各农村信用社、农村商业银行来看,大部分都已经加入了广东省农村信用社联合社(以下简     

中国商业银行信息技术资本的边际生产率及最优规模

基于12家商业银行1997～2005年间的数据,对商业银行信息技术资本的边际生产率和最优投入规模的实证研究结果表明,我国商业银行信息技术资本的边际生产率是正的,且其大小受银行规模和时间的影响;四大商业银行信息技术资本的边际生产率小于中小规模商业银行;银行整体的信息技术资本边际生产率随时间呈现不断增长的趋势;四大商业银行信息技术投资已经超过了最优规模,而中小商业银行尚未达到最优规模.四大商业银行应该着重提高信息技术资本的利用率,完善互补机制,而中小商业银行应进一步加大信息技术的投资量.研究结果证明,当前"信息技术生产率悖论"在我国商业银行中并不成立.     

中小银行发展及其微观经济环境研究

世界上儿乎所有的银行刚成立时规模都很小．也并不是从成立之初就服务于大型企业的。所以考察中国中小商业银行发展的经济基础，比较符合逻辑的是考察中国的民营企业（现阶段中国大多数民营企业都是巾小企业）或中小企业，看它们在同民经济中的规模、地位和作用．以及它们对巾小金融机构的服务需求和投资需求：当然．随着经济的发展．民营企业也可能发展壮大为大型企业集团，而中小商业银行也完全可能发展为大型金融集团．但这并不影响我们将中小金融机构和中小企业相对应的分析，这本身也是符合银行动态成长理论和银行分层理论规范的。从理论上来说。银行按规模可以分为小银行、中银行、大银行，它们分别按“对等理论”对应着小企业、中企业和大企业的融资服务．在理论上分别对应着小银行优势论、中银行优势论和大银行优势论。     

中国商业银行信息技术资本的边际生产率及最优规模

基于12家商业银行1997～2005年间的数据，对商业银行信息技术资本的边际生产率和最优投入规模的实证研究结果表明，我国商业银行信息技术资本的边际生产率是正的，且其大小受银行规模和时间的影响；四大商业银行信息技术资本的边际生产率小于中小规模商业银行；银行整体的信息技术资本边际生产率随时间呈现不断增长的趋势；四大商业银行信息技术投资已经超过了最优规模，而中小商业银行尚未达到最优规模。四大商业银行应该着重提高信息技术资本的利用率，完善互补机制，而中小商业银行应进一步加大信息技术的投资量。研究结果证明，当前“信息技术生产率悖论”在我国商业银行中并不成立。     

中小商业银行市场定位战略研究

在我国,中小商业银行的多数尽管是在国有大银行的空缺地带的夹缝中艰难成长起来的,但其兴起,却是对国有商业银行占主导地位的金融体系格局的挑战,并在一定程度上打破了国有商业银行"一统天下"的垄断格局,给我国金融业带来了竞争与活力.改革开放以来,中小商业银行在我国确实有着广阔的市场空间和良好的发展前景,中小商业银行在促进经济发展中的作用也越来越明显,中小商业银行的市场定位与发展战略也成为下一步研究的热点问题.     

论我国股份制商业银行发展的若干问题

股份制商业银行高速扩张造成潜在的金融风险加大.应转变股份制商业银行的发展模式,从以资产规模增长为中心的发展模式转变到以提高资本收益为中心的发展模式上来.股份制商业银行要做好市场定位:从防范金融风险的角度而言,把服务对象定位于中小企业;从空间定位角度而言,应定位于名副其实的地方性或区域性的银行.股份制商业银行要完善公司治理结构应做到:一是切实加强对中小股东利益的保护;二是要加强制度建设,抑制金融腐败.     

中小股份制商业银行经营困局与转型策略

当前我国中小股份制商业银行经营管理所处的经济环境、监管环境、同业竞争态势正发生着深刻的变化,叠加新冠疫情持续影响,中小股份制商业银行持续发展面临巨大压力和挑战。因时而变,因势而变,加快改革转型是中小股份制商业银行走出困境、突出重围的战略选择。本文分析了中小股份制商业银行经营现状及经营困局,在此基础上提出了中小股份制商业银行改革转型的相关策略。     

基于PVAR模型的互联网金融对商业银行的影响分析

本文基于2010Q2至2015Q3期间16家A股上市银行的面板数据,分别建立大型商业银行、中小股份制商业银行两个PVAR模型,并运用脉冲响应函数和方差分解,实证分析互联网金融对商业银行经营的影响。研究结果显示,互联网金融对商业银行整体的冲击很小,互联网金融更倾向于加剧中小股份制银行的贷款损失风险,中小股份制银行总体上受互联网金融冲击的影响程度更大。     

吉林省中小金融机构发展策略研究

中小金融机构是相对于大型金融机构而言,在资本规模、存贷款业务规模、从业人员规模等方面明显较小的金融企业。中小金融机构是一个动态发展的概念,不同时期有不同的衡量标准。从广义上讲,我国的中小金融机构是指在宏观调控能力、资产负债规模、信用担保体系、网络覆盖范围、机构整体机能以及服务手段、社会地位都明显低于国有大银行的中小型商业银行、中小型保险公司、信用合作社、财务公司、消费信用机构、邮政储蓄机构等。     

中国商业银行流动性风险特征分析——基于市场流动性和融资流动性视角

本文对金融危机以来中国商业银行资产方的市场流动性风险和负债方的融资流动性风险进行了详细分析,比较了大型商业银行、上市中小商业银行与非上市中小商业银行的市场流动风险与融资流动性风险差异.随着中国商业银行资产构成趋于复杂化,资产方市场流动性风险有所提高;同业负债的规模由于整体上处于一个增长趋势,导致负债方的融资流动性风险加大;大型商业银行整体的流动性风险水平相对其他两类商业银行较低.     

影子银行业务与中小商业银行风险承担:传导机制与实证研究北大核心

近年来,我国银行业的影子银行业务规模持续膨胀,在商业银行业务结构中的比例持续上升,但从微观视角对影子银行风险效应及其作用机理的研究尚有空白。本文采用全国125家中小商业银行2011年至2016年经营情况的面板数据,将同业投资纳入影子银行测算范围,在理论分析的基础上实证检验了影子银行业务对商业银行风险承担的影响。研究结果表明,影子银行业务发展显著提高了商业银行风险承担水平。进一步分析发现,影子银行业务的发展使得商业银行资产配置更多投向高风险资产,最终使得资产质量下滑、不良贷款增加,即影子银行主要通过信用风险传导机制影响商业银行经营风险。因此,应加强对影子银行业务和商业银行的监管,扎实整治金融乱象,约束商业银行的过度风险承担行为。     

我国中小商业银行战略转型研究——以城市商业银行和村镇银行为例

摘要：我国中小商业银行实施战略转型是金融市场激烈竞争、金融脱媒、利率市场化改革和银行经济资本考核趋严等多种因素综合作用的结果。中小商业银行战略转型的理念定位是“差异化、特色化、零售化”,客户群选择是社区和农村零售客户（个人客户）及社区和农村中小微企业客户。本文以城市商业银行和村镇银行为例,诠释中小商业银行转型的理念定位和客户群选择,分析中小商业银行全面转型的实践经验,并给出中小商业银行服务转型和组织转型的路径选择。